Puede que pienses que pagando tu última cuota de la hipoteca, esta queda cancelada, pero lo cierto es que no. Para que se cancele una hipoteca es necesario hacer un levantamiento o cancelación de hipoteca. En el siguiente artículo explicamos cuáles son los trámites que hay que seguir para realizar el levantamiento de hipoteca, así como los gastos que supone dicha operación.
Si tienes una hipoteca, ya sabrás que, para formalizarla, debiste inscribirla en el Registro de la Propiedad. Pues bien, si estás terminando de pagar la hipoteca o ya has pagado tu última cuota, debes saber que también deberás realizar el levantamiento de hipoteca para que esta deje de aparecer en el Resgitro de la Propiedad.
Este trámite no es obligatorio, por lo que, una vez hayas terminado de pagar la hipoteca, tú eliges si decides llevar a cabo el levantamiento de hipoteca o no.
Si decidimos no hacer nada, la información registral de la hipoteca quedará en el registro pertinente durante los 20 años siguientes, momento en que el registro deberá eliminarlo automáticamente.
Aunque levantar la hipoteca no es un procedimiento obligatorio, resuelta interesante hacer el levantamiento cuanto antes, pues si queremos realizar cualquier acción sobre el bien inmueble, ya sea pedir una nueva hipoteca sobre el mismo o venderlo, no aparecerá en el registro como un bien libre de cargas.
Si queremos realizar el levantamiento de hipoteca tenemos que saber cuáles son los trámites y los gastos a los que tenemos que hacer frente.
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Trámites para hacer el levantamiento de la hipoteca
Si decidimos levantar la hipoteca, tenemos dos vías posibles:
- Hacer el levantamiento de la hipoteca por medio de la entidad financiera con la que tenemos la hipoteca
- Realizar el levantamiento de hipoteca por nuestra cuenta
Si levantamos la hipoteca por medio de la entidad financiera, el procedimiento es muy sencillo pues únicamente debemos solicitar a la entidad que queremos hacer el levantamiento de hipoteca. La entidad tiene la obligación de hacerlo, pero puede realizar la operación por medio de una gestoría.
Si no tenemos mucho tiempo y los gastos de gestoría no nos suponen mayor problema, esta sería la mejor opción.
Si por el contrario decidimos levantar la hipoteca por nuestra cuenta deberemos seguir una serie de trámites y hacer frente a una serie de gastos:
- El primer paso para levantar la hipoteca es pedir un certificado de deuda cero. Nuestra entidad financiera tendrá la obligación de proporcionarnos dicho documento de forma gratuita y no es más que un documento donde la entidad financiera confirma que se ha satisfecho todo el capital hipotecario.
- Una vez tengamos en nuestra posesión el certificado de deuda cero, deberemos entregarlo a un notario y solicitar que se haga la correspondiente escritura de cancelación. Para hacer la escritura es necesario que sea firmada por el apoderado de la entidad financiera con quien tenemos la hipoteca, que no podrá cobraros un suplemento por hacer este trámite.
- El notario se encarga de gestionar con la entidad financiera la cancelación de la hipoteca.
- El siguiente paso es rellenar el formulario del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, recogido en el formulario 600. Dicho documento deberemos firmarlo en la delegación de Hacienda de nuestra comunidad autónoma. Aunque debemos hacer la declaración pues el acto de levantamiento de hipoteca esta sujeta a dicho impuesto, está exento, por lo que no nos supondrá un gasto.
- Una vez el notario haya tramitado la cancelación de hipoteca con la entidad financiera, tendremos que recoger la escriturara del notario y pagar el importe de la escritura. Este trámite puede tardar algunos días.
- Por último, tendremos que acudir al registro con la escritura y dos formularios correspondientes: el formulario del impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados y el formulario de levantamiento de la carga en el registro.
Si queremos asegurarnos de que hemos realizado todos los trámites correctamente, podemos pedir una nota simple en el registro de la propiedad para asegurarnos de que nuestra vivienda se encuentra libre de cargas.
Gastos de levantar la hipoteca
Una vez decidimos realizar el levantamiento de hipoteca, tenemos que tener en cuenta los gatos que vamos a tener que pagar. Si decidimos hacer el levantamiento de hipoteca por medio de la entidad financiera o por medio de una gestoría, el gasto puede ascender entre 200€ y 400€, dependerá de nuestra entdad o la gestoría que elijamos.
Mientras que si levantamos la hipoteca por nuestra cuenta, los gastos que vamos a tener que asumir son los siguientes:
- Solicitar el certificado de deuda cero en nuestra entidad bancaria es gratuito, nuestra entidad bancaria no nos puede cobrar por expedirnos este certificado (recuerda que si son ellos quienes realizan el trámite de la cancelación si nos cobrarán por este servicio)
- Gastos de notaría: este gasto suele rondar los 100 euros, aunque puede ser inferior o superior dependiendo del notario al que acudamos.
- Gastos del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados: aunque la cancelación o levantamiento de hipoteca esta sujeta a este impuesto, se encuentra exenta, por tanto estaremos exentos de pago.
- Gastos registrales: los gastos registrales tienen un coste de cómo mínimo 25 euros.
Por tanto si lo hacemos a través de la entidad financiera el coste de levantar la hipoteca puede ir desde 200€ y 400€. Y si decidimos realizar el levantamiento de la hipoteca por nuestra cuenta, el levantamiento de hipoteca nos puede costar unos 125€.
Cabe recordar que el levantamiento de hipoteca no es obligatorio, aunque si es imprescindible si vamos a vender el bien inmueble o queremos pedir una segunda hipoteca sobre dicha vivienda.
Es importante conocer qué costes no deberían cobrarse nunca al cancelar una hipoteca. El Banco de España prohíbe cobrar ciertos gastos a los que quieran levantar las cargas de su vivienda, y estos son:
- Comisión por el certificado de deuda cero en nuestra entidad bancaria: se trata de un certificado o documento que tendremos que pedir al banco si queremos tramitar la cancelación por nuestra cuenta. Por ley es gratuito.
- Cargo por el desplazamiento del apoderado hasta la notaría: la entidad bancaria tampoco puede cobrar nada por enviar a un apoderado a firmar la escritura.
¿Por qué es importante realizar el levantamiento de la hipoteca?
Como mencionamos, el levantamiento de hipoteca no es obligatorio, por lo que algunos pueden considerarlo como algo innecesario que solo va a generar un nuevo gasto. Pero nada más lejos de la realidad, ya que realizar el levantamiento de la hipoteca es el procedimiento correcto que se debe seguir para que nuestra propiedad quede libre de gravámenes.
De hecho, es imprescindible si vamos a vender el bien inmueble o queremos pedir una segunda hipoteca sobre dicha vivienda. De no hacerlo, los datos oficiales permanecerán en el Registro por 20 años, antes de que sean removidos por caducidad. Esto retrasaría cualquier operación inmobiliaria que quisiéramos hacer con nuestra propiedad en un futuro.
