Si ya has terminado de pagar tu hipoteca, aún te queda un último paso: cancelarla en el Registro de la Propiedad. Es un trámite sencillo, pero necesario para que tu vivienda figure legalmente libre de cargas. A continuación, te explicamos cómo hacerlo paso a paso, qué documentos necesitas, cuáles son los gastos y cuándo puedes cancelar la hipoteca gratis por caducidad.
¿Qué es el levantamiento o cancelación de una hipoteca?
El levantamiento o cancelación de una hipoteca es el proceso mediante el cual se elimina oficialmente del Registro de la Propiedad la carga hipotecaria sobre una vivienda ya pagada. Aunque hayas saldado la deuda con el banco, tu casa seguirá apareciendo como hipotecada si no realizas este trámite. Esto te puede generar problemas si quieres vender, heredar o solicitar una nueva hipoteca.
¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad?
Para cancelar la hipoteca en el registro debes asumir varios costes, aunque algunos pueden evitarse si haces los trámites por tu cuenta:
Concepto |
Importe aproximado |
Certificado de deuda cero |
Gratis (aunque algunos bancos cobran entre 0-100€) |
Escritura de cancelación notarial |
Entre 90 y 150€ |
Modelo 600 (IAJD, exento) |
0€ (obligatorio presentarlo aunque esté exento) |
Inscripción en el registro |
Entre 25 y 50€ |
Gestoría (si lo hace el banco) |
Entre 200 / 400€ (opcional) |
💡 Total estimado: entre 120 y 200€ si lo haces tú mismo (si lo dejas en manos de la gestoría del banco, el coste total puede subir a unos 300 - 500€)
Pasos para cancelar una hipoteca en el registro
Si has terminado de pagar la hipoteca recientemente, pero aún no ha caducado, tienes dos opciones: hacer la cancelación a través del banco o por tu cuenta.
Cancelación a través del banco
Es la opción más cómoda, pero también la más cara. El banco puede encargarse de todo el trámite, normalmente a través de una gestoría externa. En este caso solo tendrás que firmar.
Cancelación por tu cuenta
Si quieres ahorrar dinero, puedes encargarte tú mismo del proceso:
- Solicita al banco un certificado de deuda cero.
- Acude a un notario con ese certificado para que redacte la escritura de cancelación.
- Rellena el modelo 600 del IAJD, aunque está exento de pago.
- Lleva toda la documentación al Registro de la Propiedad para que inscriban la cancelación.
¿Cómo hacer el levantamiento de la hipoteca gratis?
Para cancelar gratis la hipoteca, deben haber pasado 20 años desde el último pago estipulado en la escritura. En este caso, la hipoteca se considera caducada y puedes realizar la solicitud de cancelación en el Registro de la Propiedad sin coste.
Pasos para hacer el levantamiento de hipoteca gratuito
- Comprueba que han pasado al menos 20 años desde el último plazo del préstamo.
- Reúne tu DNI, la escritura de la hipoteca y cualquier justificante de pago.
- Dirígete al Registro de la Propiedad y presenta un escrito sencillo solicitando la cancelación por caducidad.
- El registrador revisará la documentación y, si procede, eliminará la hipoteca sin que tengas que pagar ni notario ni registro.
¿Qué documentación se necesita para cancelar una hipoteca?
Tener los papeles en regla es clave para que el proceso no se alargue. Aquí te detallo los documentos necesarios según el tipo de cancelación.
-
📄 Si haces la cancelación ordinaria:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Certificado de deuda cero emitido por el banco.
- DNI del titular o titulares.
- Escritura de cancelación notarial.
- Modelo 600 del IAJD.
-
📄 Si haces la cancelación por caducidad:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Escrito de solicitud de cancelación al Registro.
- DNI del titular.
- Justificante de que han pasado más de 20 años.
¿Cuáles son las ventajas de levantar la hipoteca?
Aunque no es obligatorio cancelar la hipoteca en el Registro, sí es muy recomendable. Aquí tienes las razones más importantes:
- ✅ Puedes vender sin problemas, ya que la vivienda figurará como libre de cargas.
- ✅ Accedes más fácilmente a nuevos préstamos hipotecarios.
- ✅ Evitas herencias complicadas si en el futuro otro familiar hereda la vivienda.
- ✅ El valor del inmueble mejora al estar completamente libre en el Registro.
Preguntas frecuentes sobre la cancelación de hipoteca
Sí, pero el comprador verá que tiene una carga, y eso suele frenar la operación. Lo habitual es que te pidan que la canceles antes de firmar.
La carga seguirá apareciendo y puede bloquear operaciones futuras como herencias, donaciones o nuevas hipotecas.
No, aunque puede ser útil si no quieres hacer los trámites tú o si la situación es compleja (por ejemplo, si los titulares han fallecido).
Depende del registro, pero lo normal es que una vez llevas la escritura al Registro, el trámite esté finalizado en 7 a 15 días hábiles.
Algunas gestorías lo permiten, pero para hacerlo por tu cuenta, tendrás que acudir presencialmente al notario y al registro.
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