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Levantamiento o cancelación de la hipoteca: trámites y gastos

Levantamiento o cancelación de la hipoteca: trámites y gastos

Es posible que pienses que al pagar la última cuota de tu hipoteca, esta queda automáticamente cancelada, pero en realidad no es así. Para cancelar una hipoteca, es necesario realizar un levantamiento o cancelación de la misma.

En el siguiente artículo, te explicamos los trámites necesarios para llevar a cabo el levantamiento de una hipoteca, así como los gastos asociados a este proceso.

Levantamiento o cancelación de la hipoteca ¿Qué hacer? 

Si tienes una hipoteca, ya sabrás que para formalizarla debiste inscribirla en el Registro de la Propiedad. Si no tienes una hipoteca, puedes contactar con nuestro servicio de asesoramiento hipotecario gratuito, ya que constantemente están analizando el mercado para ofrecerte las mejores opciones actuales.

Si estás a punto de pagar la última cuota de tu hipoteca o ya lo has hecho, es importante que sepas que debes efectuar el levantamiento de hipoteca para que esta deje de aparecer en el Registro de la Propiedad.

Este trámite no es obligatorio, pero es recomendable hacerlo cuanto antes, especialmente si planeas vender la propiedad o pedir una nueva hipoteca sobre la misma, ya que esto permitirá que la propiedad aparezca en el registro como libre de cargas.

Pasos para el levantamiento o cancelación de la hipoteca

Para realizar el levantamiento de la hipoteca, puedes seguir estos pasos:
1.Solicitar el certificado de deuda cero
Dirígete a tu entidad financiera y solicita este documento, el cual deben proporcionarte de forma gratuita. Este certificado confirma que has pagado la totalidad del capital hipotecario.
2.Acudir a un notario
Una vez tengas el certificado de deuda cero, llévalo a un notario. Solicita la escritura de cancelación, que debe ser firmada por un apoderado de la entidad financiera. El notario gestionará con la entidad financiera la cancelación de la hipoteca.
3.Rellenar el formulario del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Completa el formulario 600 de este impuesto en la delegación de hacienda de tu comunidad autónoma. Aunque el levantamiento de hipoteca está sujeto a este impuesto, está exento de pago.
4.Recoger la escritura
Después de que el notario haya tramitado la cancelación con la entidad financiera, recoge la escritura de cancelación y paga los honorarios notariales.
5.Registrar la cancelación
Lleva la escritura de cancelación y los formularios necesarios (formulario del IAJD y formulario de levantamiento de la carga) al Registro de la Propiedad para que la hipoteca quede oficialmente cancelada.
6.Verificar la cancelación
Solicita una nota simple en el Registro de la Propiedad para confirmar que la vivienda se encuentra libre de cargas.

Trámites para hacer el levantamiento de la hipoteca

Para levantar la hipoteca, tienes dos opciones:

A través de la entidad financiera

Solicita a tu entidad financiera el levantamiento de hipoteca. La entidad está obligada a hacerlo, aunque puede gestionarlo a través de una gestoría.

Por tu cuenta

Al hacerlo por tu cuenta deberás:

1- Solicitar un certificado de deuda cero a tu entidad financiera.
2- Acudir a un notario con el certificado de deuda cero para que prepare la escritura de la cancelación.
3- Rellenar el formulario 600 del impuesto de la delegación de Hacienda (IAJD)
4- Llevar la escritura de cancelación y los formularios correspondientes al Registro de la Propiedad.

Gastos de levantar la hipoteca

Los costes del levantamiento de la hipoteca varían dependiendo de si lo haces a través de la entidad financiera o por tu cuenta:

  • A través de la entidad financiera: Entre 200€ y 400€, dependiendo de la entidad o gestoría.
  • Por tu cuenta:
    • Certificado de deuda cero: Gratuito.
    • Notaría: Alrededor de 100€, aunque puede variar.
    • IAJD: Exento de pago.
    • Registro: Mínimo 25€.

Realizar el levantamiento por tu cuenta puede costar aproximadamente 125€.

Importancia de realizar el levantamiento de la hipoteca

Aunque no es obligatorio, el levantamiento de hipoteca es crucial si planeas vender la propiedad o solicitar una nueva hipoteca sobre ella. De no hacerlo, la hipoteca permanecerá registrada por 20 años, lo que podría retrasar futuras operaciones inmobiliarias. Además, es importante conocer los costes que no deberían cobrarse, como la comisión por el certificado de deuda ceros y el cargo por el desplazamiento del apoderado a la notaría, ya que estos están prohibidos por el banco de España.

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  1. #20
    25/11/20 18:25
    Estimada maria,

    En tu blog, dices que los gastos de notario de dicha cancelación corresponden al tomador del préstamo. Sin embargo, la sentencia 644/2018 de Audiencia Provincial de Bizkaia argumenta lo siguiente:
     
    La inscripción en el registro se hizo en beneficio y garantía de la parte prestamista. De ahí que la jurisprudencia citada tantas veces conduzca a la misma conclusión que la sentencia de instancia, puesto que si el gasto de constitución era innecesario para la parte prestataria, ni tiene que afrontar la inscripción en el Registro Propiedad de la carga, ni la desaparición o cancelación de la misma, que no hubiera existido de no interesar al banco su constancia tabular.
     
    Y de hecho obliga a la entidad a devolver al cliente los gastos correspondientes.
     
    Te agradecería me dijeras porque tu opinión es distinta de la del tribunal
     
  2. #19
    23/08/20 17:07
    Hola. Voy a comprar un piso con el dinero en mano, sin hipoteca por lo que mi banco no va a la firma de escritura. El piso que compro tiene una hipoteca y tengo dos dudas. Primera. No sé a quien debo dar el cheque para cancelar la deuda hipotecaria, porque el banco del vendedor tampoco va a venir a la firma de escritura. Segunda. No sé quien se puede encargar de hacer el levantamiento registral de la hipoteca, ya que yo no podré solicitar el certificado de deuda cero de una hipoteca concedida al antiguo dueño. El notario dice que él no hace ese tipo de tramites y el vendedor lo podría hacer pero vive en Canarias y la vivienda se encuentra en Madrid. Y no me parece adecuado darle la provisión por levantamiento de hipoteca porque si no la hace me quedo con un problema para siempre. Gracias. 
  3. #17
    18/10/19 09:35

    Acabo de hacer los tramites y es como se comenta en el artículo, aunque los datos económicos están desfasados.
    El banco de la compradora (era por venta) me retuvo 1.200 euros que es lo que cobran por hacer los trámites, y mi banco 1.000 euros (es ING). Decidí hacerlo por mi cuenta y el notario me ha cobrado 192 euros, y en el registro de Ocaña 164 euros.
    Es bastante sencillo todo aunque un poco lento.

  4. Nuevo
    #16
    28/09/19 20:51

    Hola me interesa el articulo, tengo la hipoteca lista pero quiero hacer la activación. Cómo haría en mi caso? gracias

  5. Nuevo
    #14
    25/02/19 14:00

    Yo terminé de pagar mi hipoteca en el 2003, con el banco zaragozano. Ahora voy a Caixabank a pedir certificado de cancelación y me dicen que no existo. Que no hay nada de documentación. Alguien sabe qué tengo que hacer?

  6. #13
    22/02/18 19:51

    Me ha gustado el artículo. Ahora estoy yo con estos trámites. En mi caso el banco se encargaba de todo y me ofrecía una gestoría para el papeleo. Los gastos estimados unos 850€. Me pareció desproporcionado y lo hice por mi cuenta. Me ha salido más económico, pero no tanto como se cita en el artículo.
    El certificado de deuda cero, Ibercaja no me cobró nada, me lo dieron sin problemas.
    El notario, después de llamar a varios, la tarifa más económica para una hipoteca de 90.000€ VPO, han sido 176€.
    Y el registro de la propiedad, de la inscripción , sin pedir la nota simple posterior, 130€.
    En resumen 300€, que no son los 850 que me pedía el banco pero tampoco los 200 que parece desprenderse del artículo. Gastos Feb.2018 en Zaragoza, por si os puede servir a alguno.

  7. en respuesta a Antonio40
    -
    Nuevo
    #12
    30/06/17 17:43

    Hola Antonio
    Como puedo hacer tengo una hipoteca y quiero hacer el levantamiento

  8. #10
    08/05/17 17:35

    HACERLO POR VUESTRA CUENTA
    Puede haber un ahorro de un 66% en algunos casos como en el que veis.
    En el cual el EX-cliente se quejo al NOTARIO de la "ostia" y el mismo NOTARIO LEVANTO LA LIEBRE.
    Evidentemente la entidad puso MIL Y UNA PEGAS a la hora de facilitar los papeles GRATUITOS DADO DE QUE SOLO ESTAN EN PODER DE LA ENTIDAD.
    El EX -cliente AMENAZO Y todo fue sobre ruedas.
    Ahora DENUNCIA A LA ENTIDAD por CLAUSULAS ABUSIVAS que pago en su dia....INCLUIDOS LOS GASTOS DE INSCRIPCION DE LA AQUELLA HIPOTECA.

  9. en respuesta a Correcaminos
    -
    #9
    18/04/17 13:21

    A mí en el Popular me cobraron 30 euros por el certificado de deuda cero. Reclamé por email al defensor del cliente y me lo devolvieron directamente sin ningun problema.

    Por lo que he leído realmente la notaría no lo necesita para nada, pero como es necesario que firme alguien del banco parece que es ahí donde la persona del banco "necesita" el certificado de deuda cero (aunque es una tontería porque es evidente que tienen esa información)

    Saludos.

  10. en respuesta a patadu
    -
    #8
    16/04/17 12:52

    Insisto el certificado no es necesario, a pesar de que algunas, o muchas notarias, lo piden.

    No hace falta, es nuestra picaresca que nos acompaña desde tiempos inmemoriales.

  11. #7
    15/04/17 19:17

    El certificado de cancelacion registral que hacen los bancos te cobran de 50-100 euros, no por la gestoria sino pòr el certificado, en segun que entidades tienes que pagar al hacer la solicitud, una vez hecho el cerfiticado que no es a automatico lo remiten a una notaria, la que tu quieras y de alli te llaman para que pases a pagar la escritura de cancelacion, llevando tu al registro o desde la notaria lo llevaras pero te cobraran por la gestion.
    Si no necesitamos la cancelacion, transcurrridos 20 años desde el vencimiento de la hipoteca, no hace falta certificado del banco ni escritura del notario, pasar directamente por el registro.

  12. en respuesta a Correcaminos
    -
    #6
    Josehga
    15/04/17 06:20

    No deben cobrar por este certificado. Si así lo hacen, hay que reclamar.

  13. en respuesta a Correcaminos
    -
    #5
    14/04/17 20:09

    A mi no me lo piden, en realidad es lógico que no sea necesario, notaría solamente necesita que vaya un apoderado del banco y firme la escritura de cancelación graantizando que el préstamo está pagado.

    Me temo que el certificado de deuda cero se un "negocio", como siempre a costa de los mismos.

  14. #4
    14/04/17 20:05

    Ahora mismo estoy en plenos trámites de cancelación de hipoteca y hay dos cosas que quiero señalar:

    Mi notaría no me pide el Certificado de Deuda Cero, dicen que no lo necesitan para nada.

    El Modelo 600 me lo rellenan en el Registro de la Propiedad y allí se queda. No tengo que ir a Hacienda ni a ningún sitio mas. Solamente Notaría Y Registro de la Propiedad.

  15. #3
    14/04/17 19:28

    A mi en Liberbank pese a realizar yo la gestión del levantamiento de hipoteca me cobraron, les puse una reclamación y posteriormente lo denuncié al Banco de España y les dieron la razón argumentando que el importe era por gastos no cargados por el Banco sino por una Gestoría, que a fecha de hoy sigo sin saber que gestión realizó ya que lo único que hizo el banco fue ir a la notaría y por eso no deberían de cobrar.

  16. en respuesta a Correcaminos
    -
    #2
    18/12/15 08:48

    Buenos días Correcamino,
    En principio y según tenía entendido, el banco lo ha de proporcionar de forma gratuita. Realmente en la práctica no se si se está cobrando algún gasto por tramitación...

    Un saludo

  17. #1
    18/12/15 01:43

    interesante articulo. Se puede exigir a la entidad financiera que te haga el "certificado de deuda cero" sin cobrarte?

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