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Levantamiento o cancelación de la hipoteca: trámites y gastos

Levantamiento o cancelación de la hipoteca: trámites y gastos

Es posible que pienses que al pagar la última cuota de tu hipoteca, esta queda automáticamente cancelada, pero en realidad no es así. Para cancelar una hipoteca, es necesario realizar un levantamiento o cancelación de la misma.

En el siguiente artículo, te explicamos los trámites necesarios para llevar a cabo el levantamiento de una hipoteca, así como los gastos asociados a este proceso.

Levantamiento o cancelación de la hipoteca ¿Qué hacer? 

Si tienes una hipoteca, ya sabrás que para formalizarla debiste inscribirla en el Registro de la Propiedad. Si no tienes una hipoteca, puedes contactar con nuestro servicio de asesoramiento hipotecario gratuito, ya que constantemente están analizando el mercado para ofrecerte las mejores opciones actuales.

Si estás a punto de pagar la última cuota de tu hipoteca o ya lo has hecho, es importante que sepas que debes efectuar el levantamiento de hipoteca para que esta deje de aparecer en el Registro de la Propiedad.

Este trámite no es obligatorio, pero es recomendable hacerlo cuanto antes, especialmente si planeas vender la propiedad o pedir una nueva hipoteca sobre la misma, ya que esto permitirá que la propiedad aparezca en el registro como libre de cargas.

Pasos para el levantamiento o cancelación de la hipoteca

Para realizar el levantamiento de la hipoteca, puedes seguir estos pasos:
1.Solicitar el certificado de deuda cero
Dirígete a tu entidad financiera y solicita este documento, el cual deben proporcionarte de forma gratuita. Este certificado confirma que has pagado la totalidad del capital hipotecario.
2.Acudir a un notario
Una vez tengas el certificado de deuda cero, llévalo a un notario. Solicita la escritura de cancelación, que debe ser firmada por un apoderado de la entidad financiera. El notario gestionará con la entidad financiera la cancelación de la hipoteca.
3.Rellenar el formulario del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Completa el formulario 600 de este impuesto en la delegación de hacienda de tu comunidad autónoma. Aunque el levantamiento de hipoteca está sujeto a este impuesto, está exento de pago.
4.Recoger la escritura
Después de que el notario haya tramitado la cancelación con la entidad financiera, recoge la escritura de cancelación y paga los honorarios notariales.
5.Registrar la cancelación
Lleva la escritura de cancelación y los formularios necesarios (formulario del IAJD y formulario de levantamiento de la carga) al Registro de la Propiedad para que la hipoteca quede oficialmente cancelada.
6.Verificar la cancelación
Solicita una nota simple en el Registro de la Propiedad para confirmar que la vivienda se encuentra libre de cargas.

Trámites para hacer el levantamiento de la hipoteca

Para levantar la hipoteca, tienes dos opciones:

A través de la entidad financiera

Solicita a tu entidad financiera el levantamiento de hipoteca. La entidad está obligada a hacerlo, aunque puede gestionarlo a través de una gestoría.

Por tu cuenta

Al hacerlo por tu cuenta deberás:

1- Solicitar un certificado de deuda cero a tu entidad financiera.
2- Acudir a un notario con el certificado de deuda cero para que prepare la escritura de la cancelación.
3- Rellenar el formulario 600 del impuesto de la delegación de Hacienda (IAJD)
4- Llevar la escritura de cancelación y los formularios correspondientes al Registro de la Propiedad.

Gastos de levantar la hipoteca

Los costes del levantamiento de la hipoteca varían dependiendo de si lo haces a través de la entidad financiera o por tu cuenta:

  • A través de la entidad financiera: Entre 200€ y 400€, dependiendo de la entidad o gestoría.
  • Por tu cuenta:
    • Certificado de deuda cero: Gratuito.
    • Notaría: Alrededor de 100€, aunque puede variar.
    • IAJD: Exento de pago.
    • Registro: Mínimo 25€.

Realizar el levantamiento por tu cuenta puede costar aproximadamente 125€.

Importancia de realizar el levantamiento de la hipoteca

Aunque no es obligatorio, el levantamiento de hipoteca es crucial si planeas vender la propiedad o solicitar una nueva hipoteca sobre ella. De no hacerlo, la hipoteca permanecerá registrada por 20 años, lo que podría retrasar futuras operaciones inmobiliarias. Además, es importante conocer los costes que no deberían cobrarse, como la comisión por el certificado de deuda ceros y el cargo por el desplazamiento del apoderado a la notaría, ya que estos están prohibidos por el banco de España.

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  1. en respuesta a Jguillermo
    -
    #29
    28/04/23 11:15
    En mi caso sobre año y medio... Asique paciencia XD
  2. #28
    16/12/22 11:20
    Buenos días. Me gustaría saber, cuando la hipoteca está vigente, una hipoteca de 280.000 € en este caso, y el piso sale a subasta, si se realiza levantamiento de esas cargas hipotecarias, que tiene que asumir el ganador de la subasta, a cuánto puede ascender dicho levantamiento. Gracias
  3. #27
    07/11/21 10:36
    Tengo una duda sobre que los datos oficiales permanecerán en el Registro por 20 años, antes de que sean removidos por caducidad ... A partir de que fecha? Es el año que has amortizado toda la hipoteca? Gracias !!
  4. #26
    04/08/21 09:51
    ¿Qué plazo tiene el banco para ir a firmar al notario la cancelación de la hipoteca?

    En mi caso llevo un mes y medio esperando que el banco (el Santander como no) vayan a firmar... el notario me dice que no pueden hacer nada, que si el banco quiere pueden tardar años en ir.
  5. en respuesta a Mor
    -
    #25
    17/07/21 18:26
    Gracias Mor.

    En la página del Gobierno de Aragón, la de autoliquidación del impuesto, sólo daba opción a formalizar los modelos 601, 602 y 603. Conforme se completan los campos el resultado final es el 603 pero yo no lo elegí.

    Un saludo.
  6. en respuesta a Velasqvs
    -
    #24
    16/07/21 18:28
    Gracias, muy bien explicado. Una duda que tengo, ¿es el modelo 600 o el modelo 603? saludos.
  7. #23
    04/06/21 11:30
    Ayer finalicé los trámites del levantamiento y, por si a alguien le interesa, os pongo los pasos por si queréis hacerlo por vuestra cuenta:

    1. Acudir a la oficina donde se contrató el préstamo y solicitar un certificado de deuda cero (trámite gratuito).

    Es útil acudir con una copia de la nota simple informativa o de la escritura de propiedad para que tomen los datos que necesitan para su redacción.
     
    2. Unos días más tarde (3 en mi caso), cuando esté lista, te avisarán para que vayas a recogerla.
     
    3. Con ese certificado y la copia de la nota simple informativa o de la escritura de propiedad que les dejaste a los del banco y que te devolverán, acudes a un notario y les dices que quieres cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad.

    La notaría se pondrá en contacto con el banco y un representante del mismo irá a firmar la escritura de cancelación.

    Tú no tienes que acurdir a firmar nada, tan solo pagar ;)

    Como referencia, para una hipoteca de 170.000€, el coste de la escritura es de 250€.

    Cuando te avisen que puedes pasar a recoger el documento (en mi caso un mes más tarde) pídeles que te lo envíen escaneado a tu correo, será útil para el siguiente paso.
     
    4. IMPORTANTE: desde la fecha de firma del documento anterior tienes un plazo de un mes para hacer la liquidación del impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados (gratuito).

    Al residir en Aragón y por la COVID, este trámite se hace online a través del siguiente enlace, https://aplicaciones.aragon.es/patrapa/ ,  donde puedes confeccionar el modelo 603 con los datos del préstamo y de la escritura de cancelación de la notaría.

    El importe de la liquidación es 0€, no hay que pagar nada por este trámite.

    El resultado final es un pdf que hay que enviar junto a la escritura de cancelación del paso 3 escaneada a la dirección [email protected] solicitándoles la liquidación del impuesto para su presentación ante el Registro de la Propiedad.
     
    5. Unos días más tarde (5 en mi caso), la Dirección General de Tributos te remitirá por correo electrónico (pdf) la diligencia de presentación telemática del expediente.
     
    6. Con toda la documentación tendrás que acudir al Registro de la Propiedad, en Zaragoza en la Plaza Mariano Arregui, 8 de 9 a 17 horas. Rellenarás a mano un formulario con tus datos de contacto y abonarás una provisión de fondos de 50€ que se descontarán en el momento de recoger la inscripción.

    Exactamente un mes más tarde, me han llamado para recoger la inscripción y abonar lo que quedaba pendiente.

    Te entregarán dos facturas, una a tu nombre y otra curiosamente a nombre del banco pero que pagas tú. El total asciende, para una hipoteca de 170.000€, a 223€ a los que hay que descontar los 50€ que anticipaste. Entre la documentación que te entregan aparece una nueva nota simple en la que ya no aparece mencionada la hipoteca.
  8. #22
    18/05/21 17:01
    Los gastos de levantamiento de hipoteca desgravan en el IRPF? Vendí mi vivienda habitual en 2020 (hipoteca ya pagada y cancelada, tanto económica como registralmente en 2018). No sé si debo incluir los gastos del levantamiento de hipoteca en la venta de mi vivienda.
  9. en respuesta a Conchidelucas
    -
    Nuevo
    #21
    26/02/21 13:40
    Hola, estoy en el mismo caso en ibercaja, me dicen que no existo, que mi nombre y mi hipoteca no aparecen en ningún registro... Increíble.
    Me podrías comentar que pasos has dado para arreglar esta situación.
    Muchas gracias
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