Es común que los conceptos de préstamo con garantía hipotecaria e hipoteca se perciban como idénticos, pero existe una diferencia fundamental entre ambos términos. El préstamo con garantía hipotecaria implica obtener financiamiento utilizando una vivienda como respaldo, mientras que la hipoteca se establece como la garantía de que se cumplirá con la devolución de la deuda adquirida para financiar la adquisición de una propiedad inmobiliaria.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
¿Te preguntas qué implica un préstamo con garantía hipotecaria?
Descubre aquí cómo este tipo de financiamiento utiliza tu propiedad como respaldo, permitiéndote obtener sumas considerables. Exploraremos los detalles de este producto financiero y sus ventajas, brindándote información clave para tomar decisiones informadas.
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¿Cómo funcionan éstos préstamos?
Los préstamos con garantía hipotecaria funcionan de la siguiente manera:
- Garantía de Bienes Raíces: En este tipo de préstamos, el prestatario utiliza su propiedad inmobiliaria, generalmente su vivienda, como garantía para asegurar el préstamo.
- Monto del Préstamo: El monto que se puede obtener a través de un préstamo con garantía hipotecaria suele depender del valor de la propiedad que sirve como garantía. Por lo general, los prestatarios pueden acceder a sumas más elevadas en comparación con otros tipos de préstamos no garantizados.
- Tasas de Interés Competitivas: Debido a que el préstamo está respaldado por un bien tangible, las tasas de interés suelen ser más bajas en comparación con préstamos no garantizados. Esto beneficia al prestatario al reducir los costes financieros a lo largo del tiempo.
- Uso Flexible de los Fondos: Los fondos obtenidos a través de un préstamo con garantía hipotecaria pueden utilizarse para una variedad de propósitos, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, educación o cualquier otra necesidad financiera del prestatario.
- Plazos de Pago Flexibles: Los plazos de pago suelen ser más flexibles en comparación con otros tipos de préstamos. Esto permite al prestatario ajustar los pagos mensuales según su capacidad financiera.
- Riesgos Asociados: Es crucial comprender que, en caso de incumplimiento en los pagos, la entidad prestamista tiene el derecho de ejecutar la garantía, es decir, tomar posesión de la propiedad. Por lo tanto, los prestatarios deben evaluar cuidadosamente su capacidad de pago antes de optar por este tipo de préstamo.
- Proceso de Aprobación: La aprobación está influenciada por el valor de la propiedad y la capacidad del prestatario para cumplir con los pagos.
¿Qué documentación necesitamos aportar para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?
La documentación necesaria para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria puede variar según la entidad financiera y las regulaciones locales. Sin embargo, generalmente se requieren los siguientes documentos:
- Documentos de identificación:
- DNI o NIE en el caso de personas físicas.
- CIF y escrituras de constitución en el caso de empresas.
- Documentación de propiedad:
- Escrituras de la propiedad que se utilizará como garantía.
- Nota simple del Registro de la Propiedad para verificar la titularidad y cargas.
- Justificación de ingresos:
- Nóminas, declaraciones de la renta o cualquier documento que acredite los ingresos del solicitante.
- En el caso de autónomos, se pueden requerir las declaraciones trimestrales del IVA y el IRPF.
- Informe de tasación:
- Un informe profesional que valore la propiedad aportada como garantía.
- Certificado de deudas y cargas:
- Un documento que indique las deudas o cargas pendientes sobre la propiedad.
- Referencias bancarias:
- Extractos bancarios que muestren el historial de movimientos y saldos de cuentas.
- Seguro de hogar:
- En algunos casos, la entidad podría requerir la contratación de un seguro de hogar que cubra la propiedad ofrecida como garantía.
Es importante tener en cuenta que esta lista es general y puede variar según la política y los requisitos específicos de cada entidad financiera. Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es aconsejable ponerse en contacto con la entidad correspondiente para obtener información detallada sobre los documentos necesarios.
Conceptos básicos entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca.
La hipoteca es conocida como la principal herramienta para adquirir una vivienda, generando financiación que se ajusta a los precios de bienes inmuebles. Por otro lado, el préstamo con garantía hipotecaria permite utilizar una propiedad como respaldo para obtener fondos, siendo menos conocido pero igualmente valioso para diversas necesidades financieras.
Propósito y Uso de la Hipoteca y el Préstamo con Garantía Hipotecaria.
- Hipoteca: Se utiliza principalmente para financiar la compra de una vivienda.
- Préstamo con Garantía Hipotecaria: Puede ser empleado para diversas operaciones, como reformas, compra de vehículos, o afrontar imprevistos, excluyendo la compra de vivienda.
Condiciones y Requisitos para Obtener estos Financiamientos.
Antes de embarcarte en la obtención de financiamiento para una hipoteca o un préstamo hipotecario, es fundamental entender las condiciones y requisitos asociados.
Condiciones del Préstamo con Garantía Hipotecaria:
Si enfrentas dificultades para obtener un préstamo personal debido a la falta de nómina o a estar inscrito en un fichero de morosos, el préstamo con garantía hipotecaria puede ser la solución. Aunque su TAE puede no ser tan favorable, constituye la única vía para obtener financiación en tales circunstancias.
Requisitos de la Hipoteca:
La hipoteca, diseñada para la compra de vivienda, suele tener condiciones más favorables. Sin embargo, se requiere un análisis más riguroso del historial crediticio y la capacidad de pago.
Importes Concedidos y Requisitos de Garantía
Al explorar opciones financieras, es esencial entender las diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca. Este análisis se centra en los importes concedidos y los requisitos de garantía asociados con cada uno.
- Importes concedidos y requisitos hipoteca: Puedes solicitar hasta el 80% del valor de la vivienda, con requisitos de garantía menos estrictos.
- Importes concedidos y requisitos préstamo hipotecario: El inmueble que actúa como garantía debe presentar un capital pendiente inferior al 40% del precio de tasación y, en algunos casos, debe estar libre de cargas.
Plazos de devolución.
- Hipoteca: El plazo medio de devolución es de alrededor de 23 años, según datos del INE.
- Préstamo con garantía hipotecaria: Los préstamos suelen tener plazos de devolución más breves, adecuados para montos de financiación menores en comparación con una hipoteca.
Préstamo con garantía hipotecaria vs hipoteca
Para resumir toda la información ofrecida, cabe destacar que existen diferencias significativas entre una hipoteca y un crédito con garantía hipotecaria:
Préstamo con garantía hipotecaria |
Hipoteca |
|
Finalidad del préstamo |
Cualquier finalidad |
Compra de vivienda |
Plazo de devolución |
hasta 20 años |
hasta 30 años |
¿Permite ASNFEF? |
Sí |
No |
Financiación máxima |
Hasta el 40% sobre tasación |
Hasta el 80% sobre tasación |
Como hemos visto con anterioridad, para que nos concedan un préstamo con garantía hipotecaria, no aparecer en una lista o fichero de morosidad como ASNEF es un requisito del que podemos prescindir.
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