Rankia España Rankia Argentina Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Colombia Rankia México Rankia México Rankia Perú Rankia Perú Rankia Portugal Rankia Portugal Rankia USA Rankia USA
Acceder

A la hora de conceder un préstamo, las entidades financieras tienen en cuenta una serie de criterios. Tener estabilidad laboral o no estar inscrito en una lista ASNEF, son algunos de los requisitos que comentaremos. Además, valoraremos cuál es el préstamo que mejor se adapta a cada cliente: préstamo personal o crédito rápido.

¿me concederan el préstamo?

 

¿Me concederán el préstamo? Estos son los 4 criterios que mirará tu banco

El mayor miedo al que se enfrentan las entidades bancarias a la hora de conceder préstamos, es que el cliente deje de pagar. Para minimizar este riesgo, los bancos realizan un exhaustivo análisis del perfil del cliente. Los 4 criterios que revisa el banco son: Ingresos mensuales del solicitante, su estabilidad laboral, el historial bancario y comprobar si aparecen en una lista de morosos.

Ingresos mensuales del solicitante

Como en todo préstamo, lo que el banco mirará con lupa son los ingresos netos del solicitante. Es decir, a los ingresos por desempeñar la actividad laboral, se restará la cuota mensual de otros gastos o préstamos. El margen debe ser suficiente para poder abonar la cuota del préstamo de forma holgada. Pongamos un ejemplo:

  • Ingresos mensuales de todos los titulares: 1.500 euros.
  • Otros gastos o préstamos: 400 euros (hipoteca) + 200 euros (otros préstamos).
  • Ingresos netos mensuales: 900 euros

Como norma general, los bancos y entidades de crédito no quieren que la cuota mensual del nuevo préstamo supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales. Por lo tanto, para unos ingresos netos mensuales de 900 euros, podrías pedir un préstamo con una cuota máxima de 300 euros aproximadamente. Aunque a priori es el requisito más importante, no será el único criterio a tener en cuenta.

Estabilidad laboral

Tener buenos ingresos mensuales no sirve de nada a la hora de pedir un préstamo si no tienes estabilidad laboral. Llevar varios años trabajando para la misma empresa o llevar poco tiempo pero tener un contrato indefinido son factores positivos para recibir un préstamo. El colectivo que más fácil lo tiene para pedir un préstamo son los funcionarios.

Por el contrario, si estás desempleado o tienes un contrato temporal, muy probablemente el banco rechace la operación, dado que la devolución del dinero prestado al cliente no está asegurada. Para casos particulares como ser un trabajador autónomo, trabajador temporal cuyo contrato se convertirá en indefinido en los próximos meses, o vas a comenzar a trabajar próximamente, es recomendable acudir a una entidad bancaria con documentación que demuestre tu solvencia crediticia: últimas nóminas/ingresos, IRPF, últimos pagos a la Seguridad Social, etc.

Historial bancario

Tener un historial positivo en tu banco siempre va a ir en tu favor a la hora de contratar un préstamo. Quizá tus ingresos mensuales no sean excesivamente amplios, pero tu gestor puede valorar que siempre has estado al corriente de tus pagos (la cuota hipotecaria o los recibos del hogar, por ejemplo) y eres buen cliente.

De hecho, si llevas varios años en una entidad, ellos mismos te ofrecerán la posibilidad de contratar un préstamo con ellos. Bien porque estudien que "llegas justo a fin de mes" o bien para que abordes un proyecto en concreto, como reformar tu vivienda.

Si estás en una lista de morosos (RAI/ASNEF)

Los bancos, por regla general, no conceden préstamos si estás en una lista de morosos. Si perteneces a alguna de estas listas (RAI o ASNEF), tendrás que recurrir a préstamos rápidos o minicréditos. Estos productos son concedidos por establecimientos financieros de crédito (no son bancos) y suelen tener un tipo de interés mayor que los préstamos personales concedidos por un banco.

 

¿Qué préstamo puedo contratar en mi caso, siguiendo estos criterios?

A la hora de solicitar un préstamo, hay dos tipos de clientes diferentes: los que buscan un préstamo personal y los que buscan un préstamo o crédito rápido.El préstamo personal suele tener una finalidad determinada (comprar un vehículo, hacer reformas en casa, viajar...) siendo los bancos los que mejores tipos de interés ofrecen. Por ejemplo, en el caso del Préstamo Personal de Cetelem ofrece hasta 50.000 € con un tipo de interés nominal desde 6,95% (7,18% TAE). Es un préstamo sin comisiones y sin necesidad de cambiar de banco ni contratar otros productos. En el caso de Cetelem, para conceder el préstamo personal require que el solicitante aporte documentación que demuestre tener unos ingresos mensuales suficientes para devolver el préstamo en el plazo escogido.

Por otra parte, los créditos rápidos son aquellos préstamos, generalmente online, que se conceden en pocos minutos por entidades de crédito. Los tipos de interés suelen ser superiores a los préstamos personales. A cambio, son más flexibles en caso que el solicitante no cumpla con todos los requisitos mencionados previamente. Los préstamos personales concedidos por bancos no suelen aceptar que los clientes estén en una lista ASNEF, mientras que ciertos créditos rápitos sí lo permiten.

Si quieres saber cuál es el préstamo que mejor se adapta a tu perfil económico, puedes consultar el comparador de préstamos personales de Rankia.

 

  1. en respuesta a Sergiors
    #23
    Lorena Romero

    Buenas Sergiors,

    Puedes averiguarlo tú mismo utilizando el asistente de préstamos de Rankia: ¿Me concederán el préstamo?

    Teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos los préstamos que mejor se adapten a tu perfil. Este estudio es gratuito y sin compromiso.

    Saludos!

  2. #21
    Sergiors

    Hola, tengo una nómina de mil euros trabajo fijo pero tengo un préstamo de 280 euros y me queda 1 año solo d e pagarlo, la hipoteca seria de 300 me la echaría para atrás?

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.
Cerrar