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Blog Mejores créditos y préstamos
Análisis de los préstamos personales y créditos rápidos más baratos del mercado

¿Qué criterios sigue el banco para concederte o rechazarte un préstamo?

A la hora de conceder un préstamo, las entidades financieras tienen en cuenta una serie de criterios. Tener estabilidad laboral o no estar inscrito en una lista ASNEF, son algunos de los requisitos que comentaremos. Además, valoraremos cuál es el préstamo que mejor se adapta a cada cliente: préstamo personal o crédito rápido.

 

¿me concederan el préstamo?

 

 

Ingresos mensuales del solicitante

Como en todo préstamo, lo que el banco mirará con lupa son los ingresos netos del solicitante. Es decir, a los ingresos por desempeñar la actividad laboral, se restará la cuota mensual de otros gastos o préstamos. El margen debe ser suficiente para poder abonar la cuota del préstamo de forma holgada. Pongamos un ejemplo:

  • Ingresos mensuales de todos los titulares: 1.500 euros.
  • Otros gastos o préstamos: 400 euros (hipoteca) + 200 euros (otros préstamos).
  • Ingresos netos mensuales: 900 euros

Como norma general, los bancos y entidades de crédito no quieren que la cuota mensual del nuevo préstamo supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales. Por lo tanto, para unos ingresos netos mensuales de 900 euros, podrías pedir un préstamo con una cuota máxima de 300 euros aproximadamente. Aunque a priori es el requisito más importante, no será el único criterio a tener en cuenta.

 

Estabilidad laboral

Tener buenos ingresos mensuales no sirve de nada a la hora de pedir un préstamo si no tienes estabilidad laboral. Llevar varios años trabajando para la misma empresa o llevar poco tiempo pero tener un contrato indefinido son factores positivos para recibir un préstamo. El colectivo que más fácil lo tiene para pedir un préstamo son los funcionarios.

Por el contrario, si estás desempleado o tienes un contrato temporal, muy probablemente el banco rechace la operación, dado que la devolución del dinero prestado al cliente no está asegurada. Para casos particulares como ser un trabajador autónomo, trabajador temporal cuyo contrato se convertirá en indefinido en los próximos meses, o vas a comenzar a trabajar próximamente, es recomendable acudir a una entidad bancaria con documentación que demuestre tu solvencia crediticia: últimas nóminas/ingresos, IRPF, últimos pagos a la Seguridad Social, etc.

 

Historial bancario

Tener un historial positivo en tu banco siempre va a ir en tu favor a la hora de contratar un préstamo. Quizá tus ingresos mensuales no sean excesivamente amplios, pero tu gestor puede valorar que siempre has estado al corriente de tus pagos (la cuota hipotecaria o los recibos del hogar, por ejemplo) y eres buen cliente.

De hecho, si llevas varios años en una entidad, ellos mismos te ofrecerán la posibilidad de contratar un préstamo con ellos. Bien porque estudien que "llegas justo a fin de mes" o bien para que abordes un proyecto en concreto, como reformar tu vivienda.

 

Si estás en una lista de morosos (RAI/ASNEF)

Los bancos, por regla general, no conceden préstamos si estás en una lista de morosos. Si perteneces a alguna de estas listas (RAI o ASNEF), tendrás que recurrir a préstamos rápidos o minicréditos. Estos productos son concedidos por establecimientos financieros de crédito (no son bancos) y suelen tener un tipo de interés mayor que los préstamos personales concedidos por un banco.

 

¿Qué préstamo puedo contratar en mi caso, siguiendo estos criterios?

A la hora de solicitar un préstamo, hay dos tipos de clientes diferentes: los que buscan un préstamo personal y los que buscan un préstamo o crédito rápido.El préstamo personal suele tener una finalidad determinada (comprar un vehículo, hacer reformas en casa, viajar...) siendo los bancos los que mejores tipos de interés ofrecen. Por ejemplo, en el caso del Préstamo Personal de Cetelem ofrece hasta 50.000 € con un tipo de interés nominal desde 6,95% (7,18% TAE). Es un préstamo sin comisiones y sin necesidad de cambiar de banco ni contratar otros productos. En el caso de Cetelem, para conceder el préstamo personal require que el solicitante aporte documentación que demuestre tener unos ingresos mensuales suficientes para devolver el préstamo en el plazo escogido.

Por otra parte, los créditos rápidos son aquellos préstamos, generalmente online, que se conceden en pocos minutos por entidades de crédito. Los tipos de interés suelen ser superiores a los préstamos personales. A cambio, son más flexibles en caso que el solicitante no cumpla con todos los requisitos mencionados previamente. Los préstamos personales concedidos por bancos no suelen aceptar que los clientes estén en una lista ASNEF, mientras que ciertos créditos rápitos sí lo permiten.

Si quieres saber cuál es el préstamo que mejor se adapta a tu perfil económico, puedes consultar el comparador de préstamos personales de Rankia.

 

Comparador de préstamos personales y créditos rápidos

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  1. #1

    Carlos Blanco

    Tengo una nómina de 1340€ al mes y hace unos días pedí una hipoteca de 50000. Tendría algún problema a la hora de que me aprueben la hipoteca si debo 400€ a otra identidad?

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a Carlos Blanco
    Ver mensaje de Carlos Blanco

    Buenas Carlos,

    Me faltaría saber a cuántos años quieres la hipoteca para hacer el cálculo. De todas formas, ten en cuenta lo siguiente:

    Ingresos (1340) - Deudas (400€) = 940 € son tus ingresos netos.

    Con una hipoteca de 50.000€ a 25 años por ejemplo, la cuota puede estar en unos 200-230€.

    Como lo máximo que podrías endeudarte es el 40% de tus ingresos netos (es decir, 329€) parece que SÍ TE CONCEDERÍAN LA HIPOTECA.

    De todas formas, te aviso a que hagas una simulación real con nuestra herramienta: ¿Qué hipoteca elegir?

    Saludos!

  3. #3

    Davidlg7

    Buenas.
    Tengo una duda ,teniendo un contrato temporal de pruebas , con ampliación a indefinido en 6 meses , me darán un prestamos ahora de 20000 euros teniendo unos ingresos netos de 1400?

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a Davidlg7
    Ver mensaje de Davidlg7

    Buenas David! ¿En el contrato que tienes actualmente se refleja que pasarás a un contrato indefinido en 6 meses?

    Y por otra parte, tienes que tener en cuenta que la cuota del préstamo no puede superar el 35-40% de tus ingresos netos menos tus gastos. Si no tienes ningún gasto más y pones el préstamo a 5-6 no habría problema.

  5. #5

    Antonio1997

    Quiero comprar un coche y me gustaría pedir un prestamo de 7.000 euros. Con mi nomina actual en hostelería de entre 300-400 euros me darían un préstamo?? no tengo gastos de hipoteca ni deudas, seria únicamente el coche.

  6. #6

    Lorena Romero

    en respuesta a Antonio1997
    Ver mensaje de Antonio1997

    Buenas Antonio,

    Debes tener en cuenta que la cuota del préstamo no debe superar el 35-40% de tus ingresos (que tienen que ser declarados, te lo comento por el sector en el que trabajas). Por lo tanto, podrías endeudarte como máximo 120-150 €.

    Lo veo muy muy justo, tendrías que firmar el préstamo a 6 años y aún así creo que te lo rechazarían. De todas formas, puedes hacer una simulación gratuita con los préstamos con los que trabajamos: https://www.rankia.com/comparador/prestamos

    Saludos!

  7. #7

    Caxecito77

    Hola Estoy solicitando un crédito de 5000€ para reunificar créditos tengo hipoteca a medias con mi pareja pago 450€ mis ingresos netos son 1150€ y los bancos me lo rechazan serían para pagar dos créditos más una multa de tráfico quisiera saber si hay alguna entidad que me lo pueda conceder

  8. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a Caxecito77
    Ver mensaje de Caxecito77

    Buenas! ¿Pagas 450€ de hipoteca tú solo o 450€ entre los dos? Saludos,

  9. #9

    Caxecito77

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Buenos dias
    Yo 450 y mi pareja 450 y voy al dia con mis pagos de los otros creditos

  10. #10

    Lorena Romero

    en respuesta a Caxecito77
    Ver mensaje de Caxecito77

    Si tienes unos ingresos de 1.150€, tu límite de endeudamiento (40%) es de 460€. Si ya tienes una hipoteca por 450€, difícilmente podrás solicitar un nuevo préstamo. Lo único que se me ocurre es que el préstamo esté a nombre de los 2 (tu pareja y tú) y ella sí tenga margen. ¿Es así?

  11. #11

    David Paredes

    Tengo un sueldo de 890 euros al mes, sin tener ningún otro gasto salvo la tarifa del móvi, soy fijo en la empresa y llevo varios años, soy transportista y quiero pedir un préstamo de 11000, y me gustaría saber si me lo concederían a 5 años


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