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Qué bancos dan créditos con ASNEF

Explora los requisitos esenciales para solicitar un préstamo cuando te encuentras en la lista de morosos de ASNEF. Este artículo detalla las condiciones generales y las especificidades que debes cumplir, incluyendo el límite de deuda establecido por cada entidad.
Si estás en ASNEF o en algún fichero de morosidad y necesitas un préstamo para proyectos o imprevistos, ¡no te preocupes! En este artículo, exploraremos qué bancos ofrecen créditos incluso a personas con esta situación.
Si esta es tu situación, ¡continúa leyendo para obtener información valiosa!

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¿Los bancos otorgan préstamos si estoy en ASNEF?

Es común cuestionarse la posibilidad de obtener un préstamo estando en un fichero de morosidad, como ASNEF. Aunque acceder a un préstamo suele ser más fácil sin estar registrado en este tipo de listas, la realidad es que se puede solicitar un crédito incluso cuando tu nombre figura en un fichero de morosos. La presencia en ASNEF no es necesariamente un obstáculo insuperable, ya que hay bancos que no consideran esto como un problema significativo. Por lo que existen entidades financieras especializadas en ofrecer financiamiento a personas que se encuentran en esta situación.
La clave para obtener un préstamo estando en ASNEF suele radicar en buscar y seleccionar cuidadosamente las entidades financieras que son más flexibles en este aspecto. Aunque las opciones pueden ser más limitadas en comparación con quienes no están en listas de morosos, aún hay oportunidades disponibles.
⚠️ Es importante destacar que, al solicitar un crédito en esta situación, es probable que se apliquen condiciones y tasas de interés diferentes. La entidad financiera podría evaluar otros aspectos de tu situación financiera para determinar la viabilidad del préstamo.

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¿Qué bancos otorgan préstamos si estoy en ASNEF?

Estás son algunos de los bancos dónde podrás solicitar un préstamo estando en ASNEF o cualquier otro fichero de morosidad: 

💸 Préstamos con ASNEF
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Plazo 🗓
Hasta 500.000€
12 meses - 20 años
Hasta 500.000 €
10 años - 20 años
Hasta 60.000€
12 meses - 5 años

Préstamo Sofkredit.

El préstamo Sofkredit es una opción que te puede interesar si buscas un crédito rápido. Puedes obtener hasta un 60% del precio de la casa. 
Pros
Tipo de Interés Bajo: Sofkredit destaca por ofrecer a los solicitantes un préstamo con un tipo de interés competitivamente bajo.            Respuesta Rápida: Una de las principales ventajas es la agilidad en el proceso de aprobación. Los solicitantes pueden obtener una respuesta en tan solo 48 horas.                                                                                                      
Contras
Garantía Hipotecaria Obligatoria: Una desventaja significativa del préstamo Sofkredit es que opera bajo la modalidad de garantía hipotecaria. Esto implica que el solicitante debe respaldar el préstamo con un bien inmueble.
  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    5,30%
  • TAE mínimo
    6.11
  • Comisiones
    No tiene

Préstamo Capital 

El préstamo Capital se presenta como una alternativa atractiva si estás en búsqueda de un crédito rápido.
Pros
Tipos de Interés Competitivos: La principal ventaja del préstamo Capital radica en la competitividad de sus tipos de interés.                                    
Sin Comisiones ni Vinculaciones: Una característica destacada es la ausencia de comisiones y vinculaciones asociadas al préstamo.                                         
Contras
Garantía Hipotecaria Requerida:
A pesar de sus beneficios, el préstamo Capital opera bajo la modalidad de garantía hipotecaria. Esto implica que los solicitantes deben respaldar el préstamo con una propiedad.

  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    7,50%
  • TAE mínimo
    11.46
  • Comisiones
    No tiene

Préstamo Cofidis.

El préstamo Cofidis, es uno de los mejores créditos rápidos del momento. Su rapidez y poca vinculación hacen que sea la financiación perfecta.
Pros
Rebaja del 1% en el TAE con dos titulares: Obtienes una reducción significativa en la Tasa Anual Equivalente (TAE) al contar con dos titulares en el préstamo.

Contras
Cantidad no muy elevada: A pesar de sus beneficios, el préstamo Cofidis puede no ser la mejor opción si buscas una cantidad muy elevada.

  • Tipo de prestamo
    Personal
  • TIN mínimo
    21,46%
  • TAE mínimo
    23.7
  • Comisiones
    No tiene

¿Son más caros los préstamos con ASNEF?

En términos generales, la respuesta a esta pregunta es negativa. Las entidades que ofrecen préstamos con ASNEF no lo consideran un servicio adicional sujeto a tarifas, sino una ventaja extra. No obstante, es crucial tener en cuenta que los bancos que brindan este tipo de financiamiento a personas en listas de morosos suelen aplicar tasas más altas en comparación con otras opciones.
De este modo, no es que se pague más intereses por estar en una lista de moroso, sino porque los créditos con esta finalidad, ya de por si, tienen intereses más elevados

Cantidad de los Préstamos si estoy en ASNEF

La cantidad de préstamos disponibles para personas en ASNEF varía según la entidad financiera. Algunas entidades pueden ofrecer montos menores, pero esto depende del estudio individual de cada caso. Es importante destacar que no todas las entidades reducen la financiación para aquellos en ficheros de morosidad. Cada solicitud se evalúa de manera minuciosa, considerando las circunstancias del solicitante y su capacidad de pago. La comparación de opciones financieras y la comunicación transparente con la entidad son clave para obtener la cantidad de préstamo deseada. Aunque puede haber variaciones, el análisis personalizado brinda oportunidades de acceso a opciones financieras adecuadas incluso para aquellos en ASNEF.

Requisitos para solicitar un préstamos estando en ASNEF

Al gestionar un préstamo estando inscrito en ASNEF, es esencial cumplir con ciertos requisitos adicionales a las condiciones generales aplicables para solicitar cualquier crédito. Además de los criterios estándar, es crucial atender a las siguientes condiciones específicas:
  • Límite de Deuda: La entidad financiera determinará un límite para la deuda pendiente que puedas tener en ASNEF. Este límite variará según las políticas internas de cada entidad. En algunos casos, los préstamos con garantía hipotecaria pueden presentar flexibilidad en este aspecto.
  • Naturaleza de la Deuda: Por lo general, las deudas consideradas para la aprobación del préstamo no están limitadas exclusivamente a entidades financieras. Pueden incluir facturas pendientes, deudas con compañías de telefonía móvil u otros tipos de obligaciones no financieras. Sin embargo, en situaciones en las que la deuda sea bancaria, los préstamos respaldados por garantía hipotecaria pueden ser una opción viable.
  • Préstamos con Garantía Hipotecaria: En el contexto de estar en ASNEF, los préstamos respaldados por garantía hipotecaria pueden presentar una alternativa más flexible, ya que la relevancia del importe de la deuda puede disminuir. Estos préstamos utilizan un bien inmueble como garantía, lo que puede influir en la decisión del prestamista.

Cuando se busca solicitar un préstamo estando en ASNEF, es crucial cumplir con requisitos adicionales a los estándares para créditos convencionales. Cada entidad financiera establece un límite para la deuda en ASNEF y considera diversos tipos de deudas, no solo financieras. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ofrecer flexibilidad, especialmente en cuanto al importe de la deuda. En este contexto, la opción de préstamos con garantía hipotecaria se destaca, utilizando un bien inmueble como respaldo y brindando alternativas más accesibles para quienes enfrentan situaciones de morosidad.

👉 Si estás buscando un préstamo pero te encuentras en una lista de morosidad o ASNEF, te dejamos aquí nuestro simulador de préstamos, en el que podrás comparar los diferentes préstamos que permiten ASNEF y solicitar el que más se ajuste a tus necesidades así como si deseas salir de la lista de morosos en WOINFI te informarán sobre que debes hacer.
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  1. #1
    18/08/22 22:07
    Bank Norwegian no concede créditos si estás en un fichero de morosidad, toca corregir.

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