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eToro vs XTB 2022: ¿cuál es el mejor bróker?

eToro vs XTB 2022: ¿cuál es el mejor bróker?

A continuación, te presentamos una review en la que ponemos en contraste el funcionamiento y servicios de dos de los brókers más populares: eToro vs XTB.

Tanto eToro como XTB son intermediarios financieros online de Forex y CFDs. Pero tienen una serie de características que los diferencian entre sí.

La principal no es otra que la amplia red de social trading que dispone eToro (es una de las más avanzadas que existen). Por otra parte, los dos brókers ofrecen la posibilidad de negociar con instrumentos financieros al contado (la compra del subyacente). La regulación, comisiones y otros factores que pueden servirte para analizar y valorar a un bróker te los mostramos a continuación.

eToro vs XTB 2021: ¿cuál es el mejor bróker?

Historia de eToro y XTB

Historia de eToro

eToro es un bróker de origen israelí creado en 2007. Dos años más tarde, lanzó una plataforma de inversión online a través de la tecnología Webtrader (sin necesidad de descarga). Si embargo, no fue hasta 2010 cuando salió a la luz su plataforma de social trading.

Originalmente, la idea de sus fundadores era poder hacer más accesible el trading online, pero al diseñar la primera herramienta que permitía el Copy Trading (copiar las operaciones de otros operadores), denominada OpenBook, provocó una revolución en el mundo de las inversiones financieras de corto plazo.

Desde esa fecha, eToro es reconocido como uno de los principales brókers de social trading.

La evolución de eToro ha sido trepidante. Tras la aparición de OpenBook, no tardó es ser reconocido mundialmente. Un año más tarde del lanzamiento de la plataforma con la función Copytrader, eToro ganó el premio “Best of Show” (Feria Innovate Europe).

Más tarde se produjo el diseño de una aplicación para dispositivos móviles que permite la entrada a Webtrader y OpenBook (2012), amplió su oferta de instrumentos financieros disponibles para operar con un amplio catálogo de acciones de empresas (anteriormente ponía disposición divisas y materias primas).

En 2015, decide integrar en una sola plataforma las funciones de Webtrader y OpenBook. Así nace su plataforma de inversión actual, de la que hablaremos posteriormente.

Un año más tarde (2016) da a luz unos nuevos productos de inversión: los Smart Portfolios, anteriormente llamados CopyPortfolios y originalmente eran denominados CopyFunds

Actualmente, eToro es un bróker utilizado por millones de usuarios y tiene presencia en más de 140 países.

2020 fue un gran año para eToro. Los usuarios de su plataforma aumentaron disparatadamente (superaron los 20 millones) y esto produjo que, en 2021, la compañía anunciase su salida al parqué bursátil a través de la fórmula SPAC (Special Purpose Acquisition Company).

Si quieres ver un análisis individual de eToro, te recomendamos el siguiente post:

Historia de XTB

En cuanto al bróker XTB, se trata de una empresa de intermediación un poco más antigua; se creó en 2002 y es una compañía de origen polaco. Dicho de otro modo, ahora en 2022, la compañía celebra su vigésimo cumpleaños. Al igual que eToro, estamos ante un intermediario veterano.

XTB es uno de los mayores y más populares brókers que existen en el mundo. También es uno de los más reconocidos que existen, dispone de oficinas en 13 países, entre los que se encuentra España.

Comenzó su andadura en Europa y, posteriormente, ha ido abriendo fronteras hasta establecerse en países de América Latina. En 2016 comenzó a cotizar en el Warsaw Stock Exchange.

También, con el paso de los años y la acumulación de experiencia, ha ido ampliando su oferta de productos disponibles. A pesar de siempre ha sido un bróker de instrumentos apalancados, proporciona también acciones y ETFs al contado.

A lo largo de su trayectoria, XTB ha conseguido diferentes premios y reconocimientos del sector. Como el de Mejor App Móvil para invertir en los Premios Rankia 2020 y es finalista en varias categorías en los Premios Rankia 2021.

También disponemos de un análisis detallado del bróker XTB, puedes verlo en el siguiente enlace:

Regulación de eToro vs XTB

No se puede afirmar que ninguno de los dos brókers de esta comparativa ejerza su actividad de forma irregular; ambos se encuentran debidamente supervisados por las correspondientes autoridades financieras. La única diferencia existente podría ser que XTB, al ser una empresa cotizada, tiene obligación de presentar cuentas, realizar auditorías y, en resumen, aumentar su transparencia.

Regulación de eToro

eToro se encuentra bajo la supervisión de la CySEC, organismo regulador de Chipre (Cyprus Securities and Exchange Commission).

Por así decirlo, eToro es un nombre comercial. Por motivos regulatorios, para ejercer su actividad de modo legal en otras regiones, cuenta con compañías filiales. En el caso de los clientes españoles, la empresa que proporciona la plataforma, con la que se abre cuenta y la que, en definitiva, actúa como contratante, es eToro Europe Ltd.

De hecho, se encuentra supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, en calidad de empresa de servicios de inversión del espacio económico europeo en libre prestación de servicios (con número de registro 2534).

Supervisión CNMV de eToro

Fuente: CNMV

Esta empresa tiene sede en Limassol (Chipre) y cuenta con la regulación de la autoridad financiera competente en ese país. Chipre es un país miembro de la Unión Europea, por tanto, eToro está capacitado para ofrecer sus servicios en todo el territorio común.

Regulación CySEC eToro

Fuente: CySEC

Aunque, por otra parte, también existe eToro UK, empresa con sede en Londres y regulada por la FCA (Financial Conduct Authority), uno de los organismos más estrictos e incisivos que existen.

Según podemos observar, eToro también tiene otra filial registrada en la ASIC (organismo regulador de Australia).

Por lo tanto, eToro dispone de la autorización correspondiente para ofrecer sus servicios de intermediación financiera.

Regulación de XTB

El bróker XTB, del mismo modo, al tener sede en Polonia, dispone de la licencia otorgada por la Polish Financial Supervision Authority.

Pero también se encuentra inscrito en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como empresa en libre prestación de servicios del espacio económico europeo (con sucursal).

Supervisión CNMV de XTB

Fuente: CNMV

En todo caso, XTB también se encuentra regulado por varios organismos, dependiendo de la zona geográfica en la cual ejerza su actividad como intermediario financiero. Entre ellos también se incluye la FCA (opera en este país con la razón social XTB Limited).

Seguridad de los fondos

Ambos brókers cuentan con la regulación europea, por consiguiente, es garantía de que cumplen con los preceptos de Autoridad Europea de Valores y Mercado (ESMA) y la Directiva de la UE MiFID. Esta normativa impone lo siguiente:

  • Segregación de los fondos: el dinero de los clientes se encuentra totalmente segregado del patrimonio del bróker y custodiado por una entidad ajena al grupo empresarial del mismo. El intermediario no tiene capacidad para utilizar los fondos en ningún caso que no sea el cumplimiento de las órdenes del trader.
  • Protección contra saldo negativo: el cliente no puede tener un saldo negativo en la cuenta. En el caso de una serie de malas operaciones, el máximo dinero que puede llegar a perderse será el depositado. No existe la posibilidad de contraer deudas con el bróker.
  • Adscripción a un fondo de garantía: eToro, al estar regulado en Chipre, tiene la obligación de adherirse al Fondo de Compensación de dicho país, cuya garantía cubre los casos de cualquier tipo de insolvencia del bróker y la consiguiente suspensión de pagos a los clientes, hasta un máximo de 20.000 € por cliente. En el caso de XTB, se encuentra adscrito al Polish National Depository for Securities, este fondo tiene la misma finalidad y la misma garantía máxima.

Oferta de productos y mercados de eToro vs XTB

Los dos intermediarios financieros tienen una amplia oferta de productos y mercados. La diferencia que podemos encontrar entre ellos es la posibilidad de realizar social trading avanzado en el caso de eToro.

Instrumentos financieros disponibles con eToro

Además de la posibilidad de copiar a otros traders, eToro proporciona acceso a los siguientes mercados financieros a través de CFDs:

Instrumentos y mercados eToro
Tipo de instrumento Oferta disponible
Acciones Nasdaq, NYSE, Frankfurt, Londres, París, Madrid, Milán, Zúrich, Oslo, Estocolmo, Copenhague, Helsinki, Honkong, Bruselas, Arabia Saudí, Ámsterdam.
Criptomonedas Hasta 50 criptomonedas (más los cruces con materias primas y entre monedas digitales).
ETFs Acceso a más de 200 fondos cotizados
Forex Acceso a 49 pares de divisas
Índices Proporciona acceso a 13 de los principales índices mundiales
Materias primas hasta 14 materias primas (energías, metales, algodón, cacao y cruces con diferentes divisas) y futuros sobre petróleo crudo.
SmartPorfolios

Carteras Top Trader: formadas por los inversores con mejor rendimiento en eToro.

Carteras Thematic Market: agrupación de activos por temas e ideas.

Carteras de Partner: creadas por afiliados expertos en un área o estrategia definida.

Nota: eToro permite operar sin apalancamiento. En el caso de las acciones, criptomonedas y ETFs caso, según informa en su web, se compra el activo subyacente. Es decir, funciona como inversión al contado. Aunque los activos no se pueden transferir. Únicamente se pueden comprar y vender en la plataforma de eToro, no se conceden derechos de voto, ni ningún tipo de certificado de titularidad. Sí que se tiene derecho a dividendos.

Compra al contado de acciones con eToro

Ejemplo: compra de activos al contado (sin apalancamiento) en la plataforma de eToro

Instrumentos financieros disponibles con XTB

En cuanto a XTB, también dispone de una amplia oferta de productos y mercados. En este caso, no tiene una red de social trading. Sin embargo, sí que ofrece la inversión en acciones y ETFs al contado.

Instrumentos y mercados XTB
Tipo de instrumento Oferta disponible
Forex Acceso a 57 pares de divisas.
Índices bursátiles 37 índices de todo el mundo.
Materias primas Hasta 23 instrumentos entre energías, metales y productos agrícolas.
Acciones al contado Es posible invertir en 3010 acciones al contado.
CFDs sobre acciones La oferta de CFDs sobre acciones es de 1901 activos (con los CFDs es posible operar utilizando apalancamiento financiero).
Criptomonedas Hasta 14 criptomonedas.
ETFs al contado 279 fondos cotizados
CFDs sobre ETFs 139 CFDs sobre fondos de inversión cotizados para hacer trading con apalancamiento.

La línea de acciones y ETFs (tanto al contado como a través de CFDs) es susceptible de seguir aumentando.

Tipos de cuenta eToro vs XTB

Tanto eToro como XTB disponen de un solo tipo de cuenta real para traders minoristas, a la cual debemos sumar la cuenta demo.

Cuenta de eToro

La cuenta ofrecida por eToro proporciona acceso a toda su oferta de instrumentos financieros disponibles. Además de poder ser miembro de su comunidad y utilizar la red de social trading que tiene incorporada.

El proceso para la apertura es sencillo y totalmente online. Desde la página web de eToro puede realizarse tan sólo haciendo un clic en el botón que tiene habilitado para ello (llamado “Únase ahora” o “Invierta ahora”).

Básicamente se trata de rellenar los formularios oportunos, para proporcionar los datos necesarios de la contratación y enviar la documentación que acredite nuestra identidad y domicilio.

Las condiciones para abrir una cuenta con eToro son mínimas, basta un depósito inicial de 50 dólares de Estados Unidos en la mayor parta de países (incluido España). Este importe cambia si el cliente reside en Estados Unidos y Reino Unido (a 10 dólares). Sin embargo, existen países en los que el depósito mínimo asciende a 200 $, incluso más (1.000 $ o 10.000 $ para el caso de Israel).

El apalancamiento máximo permitido para clientes europeos queda restringido según la normativa de la ESMA (máximo de 1:30 y sólo para los pares de divisas principales). El tamaño mínimo de la operación queda establecido en función del instrumento financiero a operar:

  • Acciones y ETFs: 10 $.
  • Criptomonedas: 10 $.
  • Divisas: 1.000 $.
  • Materias primas: 1.000 $.
  • Índices bursátiles: 1.000 $.

Estos importes incluyen el apalancamiento financiero, con lo cual, si el trader quiere abrir una posición mínima en uno de los pares de divisas mayores, y el apalancamiento máximo es de 1:30, podrá abrir una posición depositando 33,33 $.

Una característica de eToro es que ofrece un apalancamiento flexible. Es decir, ofrece varias opciones y el trader puede escoger (hasta incluso puede operar sin apalancamiento alguno).

Como se habrá podido observar, la cuenta de eToro está denominada en dólares de Estados Unidos, todos los ingresos y retiradas que se realicen una divisa diferente deberán convertirse a dólares y están sujetas a una tarifa de conversión (a partir de 50 pips).

Por lo demás, abrir una cuenta con eToro es gratis, no existe ningún tipo de tarifa de gestión ni mantenimiento mientras se mantenga activa.

La cuenta real de trading de este bróker está sujeta a una comisión por inactividad. Se considera inactividad cuando no se realice ninguna operación de trading en el período de 12 meses para cuentas con depósito o de 4 meses para cuentas sin depósito. No obstante, esta comisión sólo tendrá lugar si existen fondos en la cuenta, puesto que, en base a la normativa vigente, no puede existir un saldo negativo.

Cuenta Standard de XTB

Para poder hacer trading e invertir en acciones y ETFs al contado con XTB, el usuario debe abrir este tipo de cuenta. Anteriormente, por lo visto, este bróker ofrecía otros tipos de cuentas. Sin embargo, al acceder a la sección correspondiente de su página web, se observa que únicamente tiene disponible la Cuenta Standard.

Cuenta Standard de XTB

El proceso de apertura es similar al de eToro y, en general, el mismo que se realiza al contratar los servicios de un broker online. Se lleva a cabo íntegramente online y es sencillo (el propio bróker suele guiar durante todos los pasos).

La nota característica es que XTB no exige ningún tipo de depósito mínimo para abrir una cuenta real.

En cuanto al apalancamiento, para los traders europeos las limitaciones siguen siendo las mismas puesto que provienen de las autoridades financieras competentes (ESMA). El tamaño mínimo de una posición para operar con CFDs es de un microlote (0,01 lotes o contrato standard). En el caso de los instrumentos al contado, existe una orden mínima para cada uno de ellos.

El mantenimiento de la cuenta es gratuito si se realiza una operación mínima al año. En caso contrario tiene un coste de 10 € mensuales (aunque si no se mantiene saldo en la cuenta, esta comisión por inactividad no se aplica, puesto que no puede quedar la cuenta en negativo).

Cuenta demo de eToro y XTB

Tanto eToro como XTB ponen a disposición de sus clientes la correspondiente cuenta demo. Un simulador de trading en el que es posible operar con un capital virtual con fines de ganar experiencia en los mercados, probar las condiciones del bróker, familiarizarse con la plataforma de trading y probar estrategias.

La cuenta demo es gratuita en ambos intermediarios. No obstante, en el caso de eToro se ofrece durante tiempo ilimitado, mientras que XTB únicamente es posible utilizarla durante un período de 4 semamas.

El saldo disponible (virtual) de estas cuentas es el siguiente:

  • eToro: 100.000 $.
  • XTB: 20.000 €.

Comisiones de eToro vs XTB

Una vez vistas las cuentas y las condiciones de cada una de ellas, cabe preguntarse a cuánto ascienden las comisiones por operar de estos dos brókers.

Comisiones eToro

Acciones y ETFs (compra del activo subyacente) Sin comisiones
Acciones y ETFs (CFDs) 0,09%
Criptomonedas A partir de 0,75%
Divisas A partir de 1 Pip
Materias primas A partir de 2 puntos
Índices a partir de 0,75 puntos

Comisiones de eToro en acciones y ETFs

Comisiones XTB

Para los productos al contado XTB no aplica comisiones hasta alcanzar el volumen de 100.000 € en un mes. A partir de esta cantidad, la comisiones por operar ascienden al 0,2%.

XTB no aplica comisiones por operar con activos al contado

De esta manera, eToro y XTB entran dentro de la categoría de brókers sin comisiones para este tipo de instrumentos financieros.

CFDs sobre acciones 0,08%
CFDs sobre ETFs 0,08%
CFDs sobre Divisas Spreads desde 0,1 pips
CFDs sobre Materias primas A partir de 0,004 (Gas Natural); el oro tiene un spread medio de 0,35 puntos
CFDs sobre Índices A partir de 0,7 puntos para operar el Dax 30 (uno de los índices más líquidos)

Plataforma de eToro vs XTB

La plataforma de operaciones es la parte fundamental del negocio de trading. Desde ella se analizan los mercados, se toman decisiones y se mantiene el control del capital y el riesgo. Es fundamental para el trader desenvolverse bien en ella. En este sentido, eToro y XTB disponen de una herramienta propia y adecuada a los servicios que ofrecen.

Plataforma de eToro

La plataforma de trading eToro está diseñada para ofrecer acceso a la comunidad y la red de social trading que este bróker ofrece. Así pues, no sólo tiene las clásicas funciones de operativa digital, gestión de posiciones abiertas, acceso al historial, etc.

Tiene un diseño atractivo y unas funciones adecuadas para el desarrollo de un trading eficaz. Proporciona estadísticas de los activos financieros y acceso a las noticias, así como a las opiniones del resto de traders de la comunidad de eToro. También permite la configuración de alertas, informes del mercado, notificaciones sobre comentarios en la red social, etc.

Del mismo modo, la plataforma de eToro es fácil de usar y se encuentra en castellano. El único punto en contra que podríamos mencionar es que no permite apenas la personalización (excepto la lista de activos en seguimiento).

Plataforma de trading de eToro

Del mismo modo que se encuentra disponible la plataforma de eToro para equipos informáticos sin necesidad de descarga (se accede a ella y se utiliza 100% online), el cliente puede descargar  la aplicación para dispositivos móviles. Según las opiniones que se observan en Google Play Store, se trata de una app “sencilla y amigable”.

Si utilizas la plataforma de eToro, porque ya tienes una cuenta con este bróker, o bien tienes intención de contratar sus servicios, puedes participar y atender a las consideraciones que tienen otros traders sobre este bróker en el Foro de Rankia sobre eToro.

xStation de XTB

La plataforma de operaciones xStation 5 está diseñada únicamente para los clientes de XTB. Se trata de una herramienta de trading que permite una impecable gestión del riesgo.

Ofrece todas las funciones necesarias para desarrollar una operativa eficaz, como gráficos interactivos, un paquete de indicadores técnicos, funciones de búsqueda, diferentes tipos de órdenes, etc.

Una de las funciones más interesantes que podemos encontrar en xStation de XTB es la calculadora. Muy útil para realizar cálculos de margen, riesgo y otros elementos de la gestión monetaria. También dispone de alertas y notificaciones.

Plataforma xStation de XTB

xStation de XTB es una herramienta fácil de utilizar y que permite la personalización. Es posible trabajar con esta plataforma a través de su descarga (la versión de escritorio, disponible paa PCs y para Mac) y la versión web, es decir, totalmente online. Además, se tiene a disposición la app móvil de xStation (xStation Mobile).

Si quieres conocer las opiniones y preguntas que realizan los traders que utilizan esta plataforma, puedes acceder al Foro de Rankia sobre XTB y el Foro sobre Xstation.

Ingresos y retiradas de efectivo de eToro y XTB

Las políticas de ingresos y retiradas de efectivo es un factor de importancia a la hora de valorar a un bróker online. Por este motivo, lo incluimos en la comparativa entre eToro y XTB.

Depósitos y retiradas en eToro

Dejando al margen el importe mínimo exigido como depósito para abrir cuenta, ya tratado en el apartado de “Tipos de cuenta”, eToro exige un depósito mínimo. Sin embargo, el bróker trabaja con USD y el trader debe tener en cuenta la tarifa por conversión de divisa si ingresa el dinero en otra divisa distinta al dólar de Estados Unidos (esta tarifa cambia en función del medio de pago escogido para depositar los fondos).

Los depósitos y retiradas de efectivo pueden realizarse a través de los siguientes medios de pago:

  • Tarjeta de crédito o débito.
  • Paypal.
  • Neteller.
  • Skrill.
  • Rapid Transfer.
  • Klarna/Sofort Banking.
  • Transferencia bancaria.
  • Banca en línea Trustly (sólo para la Unión Europea).

Ahora bien, el importe mínimo para retirar es de 30 $ y existe una comisión por retirada de efectivo de la cuenta de trading es de 5 $.

Las retiradas se llevan a cabo por el mismo medio de pago y a la misma cuenta bancaria utilizada para el depósito (suele ser lo común en este sector).

La solicitud de retirada se tramita en un día laborable y el tiempo que se tarde en completar el proceso, hasta que los fondos estén disponibles para el usuario, dependerá del medio de pago escogido (la transferencia bancaria es el mecanismo más lento).

Depósitos y retiradas en XTB

Por lo que respecta a XTB, tiene una política de depósitos y retiradas menos exigente, comenzando porque no es necesario realizar un ingreso mínimo para abrir cuenta con este bróker.

La cuenta de trading puede abrirse en otras monedas diferentes al dólar de Estados Unidos (como, por ejemplo, euros), con lo cual, no se tiene que asumir ningún cargo por conversión de divisas. Del mismo modo, no se asumen ningún cargo por los depósitos y retiradas de efectivo.

Las operaciones de efectivo (depósitos y retiradas de fondos) se llevan a cabo en el Rincón del Cliente o directamente a través de la plataforma xStation.

En cuanto a la comisión de retirada, XTB no aplica ningún cargo si las operaciones tienen un importe mínimo de 200 € (o 200 $). En caso contrario, el retiro tiene un coste de 20 €.

Los medios de pago aceptados por XTB son los siguientes:

  • Transferencia bancaria.
  • Tarjeta de crédito o débito.
  • Paypal
  • PayU

Atención al cliente eToro vs XTB

Tanto con XTB como con eToro se tiene acceso a un servicio de atención al cliente multicanal. Sin embargo, eToro sólo dispone de un chat en directo y un formulario web, donde se recibirá una respuesta por correo electrónico.

Por otra parte, XTB dispone de chat en directo, soporte por teléfono y correo electrónico. Además, al tener una sucursal en España, el servicio se lleva a cabo por personal competente y en castellano. El servicio es rápido y funciona bien. En cuanto el trader abra una cuenta (aunque sea la cuenta demo gratuita de demostración disponible durante 4 semanas), XTB ofrece un servicio las 24 horas de domingo a viernes.

Aunque hay que decir que el centro de ayuda de eToro también está disponible en todos los idiomas en los que tiene su plataforma (entre ellos el castellano) y, excepto los fines de semana.

En definitiva, el servicio de atención al cliente de XTB y de eToro se adapta a las necesidades de inversión.

Conclusión

A lo largo de este artículo hemos podido comprobar las diferencias existentes entre eToro y XTB, así como su funcionamiento, puntos fuertes y áreas susceptibles de mejora.

En principio, los dos ofrecen la posibilidad de operar acciones y ETFs al contado. Mientras que eToro es un bróker puro de CFDs, pero que dispone de una comunidad amplia y ofrece una de las redes de social trading más avanzadas.

Las tarifas de XTB son ajustadas, incluso pueden llegar a ser del 0% para ciertos instrumentos. Además, sus condiciones son más flexibles para los depósitos y retiradas de efectivo. En el caso de eToro, tiene otras condiciones que pueden estar justificadas por el hecho de que se trata de un bróker adaptado para unos servicios de Copytrading. En todo caso, presenta también la posibilidad de comprar acciones sin comisiones.

La comparativa entre los brókers eToro y XTB, nos ha hecho entender que la contratación de uno o de otro depende en gran medida de las necesidades, objetivos y preferencias del trader. Los dos brókers trabajan legalmente, se encuentran regulados y ofrecen las garantías de seguridad que marca la normativa, ambos tienen una oferta competitiva dentro de sus respectivas áreas.

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