XTB opiniones España [2023]: Seguridad, plataforma, comisiones y review.

En este análisis de XTB vamos a ver los aspectos más relevantes del bróker, como la regulación, comisiones, productos, plataformas y mucho más.

XTB desde hace muchos años es uno de los brókers online líderes en España debido a las características que veremos a continuación, pero su base de clientes ha aumentado mucho desde el lanzamiento de la oferta de operar en acciones y ETFs sin comisiones.

XTB: ¿Qué es y cómo funciona? 

Comenzando por la historia de XTB, vemos que el bróker fue fundado en 2002 en Varsovia, y a día de hoy cuenta con más de 720.000 clientes. Está supervisado por la CNMV y desde 2016 cotiza en bolsa como X Trade Brokers (9PR.F), por lo que, sus cuentas son públicas y todo el mundo tiene acceso a ellas.

No sólo en Polonia donde cuentan con su sede central son líderes de mercado, también cuenta con oficinas en 13 países incluidos;  España, Reino Unido, Alemania o Portugal, entre otros.

El grupo abrió su oficina en España en 2008, destacando siempre por los servicios de formación que ofrecía y ofrece a sus clientes y una buena plataforma intuitiva y con un buscador de acciones avanzado.

En 2018 lanzó su oferta de acciones y ETFs al contado diversificando la oferta a sus clientes y desde este 5 de octubre de 2020, esta oferta de acciones y ETFs ha pasado a tener una comisión de un 0% por compra-venta, más adelante en él apartado de comisiones lo veremos.

Y desde 2023, democratizó más todavía su catálogo de inversión, dando acceso a lo que se conoce como inversión fraccionada, o inversión en acciones fraccionadas, desde un montante mínimo de 10 euros. 

Con todo, no es un bróker enfocado a 100% principiantes, aunque mucha gente empieza invirtiendo por medio de ellos y están muy contentos. Eso sí, los traders de perfil medio y avanzado están muy satisfechos por su amplitud de mercados y activos en los que poder ganar exposición.

Para que pueda ver si es la solución adecuada para gestionar tus activos, permíeme ofrecerte nuestra evaluación XTB y decirte cuándo utilizarlo.

Principales característica de XTB

Antes de entrar en un profundo análisis, vamos a ver XTB en unas pocas ideas clave.

• 🏆 Regulación: KNF(Polonia) y registrado en la CNMV
• 🔒 Fondo de garantía: Hasta 20.000 euros
• 💼 Activos financieros: Acciones y ETFs (fraccionados o no), y demás derivados financieros. 
• 🌐 Mercados: Acceso a 16 bolsas mundiales
• 💻 Tipos de cuenta: 2; Standard y Pro
•  💲Comisiones: 
  • Acciones y ETFs desde 0 euros. 
  • Derivados: Consultar spreads
•  💰 Depósito mínimo: 0 €
•  📈 Plataforma: Propia, xStation 5 y Mobile
•  📧 Contacto:
  • Dirección:  C/ Pedro Teixeira 8, 6ª Planta, 28020, Madrid
  • Correo electrónico: [email protected]
  • Teléfono: +34 915 706 705
•  🗣️ Atención en castellano: Sí
•  🌟Producto destacado: Inversión fraccionada desde 10 euros. 

¿Es seguro XTB? | Regulación y garantías

XTB se encuentra regulado por la Polish Financial Supervision Authority (KNF) de Polonia para varios de los países de Europa en los que opera -incluido España-, cómo se puede observar en la siguiente imagen. Este es su regulador principal, pero también está regulado por todos y cada uno de los supervisores donde tiene oficina.

No obstante, en España, desde 2008, están inscritos en el Registro de la CNMV con el número 40.

Esto implica que la CNMV tiene capacidad de analizar las cuentas y operativa de la entidad, así como solucionar posibles disputas entre clientes y la entidad. 

Pero no incluye que el fondo de garantía sea el español como veremos a continuación. 

¿Es XTB confiable? | Fondo de garantía de XTB

XTB otorga gran importancia a la protección de los activos de los clientes depositados en las cuentas del broker. Los fondos de los clientes solo se depositarán en entidades bancarias de reconocido prestigio. 

Para ello, XTB evalúa cada año la solvencia de las instituciones donde se depositan los fondos de los clientes y decide si continúa o cesa la cooperación con cada Entidad. En otras palabras, el broker polaco mantiene los fondos distribuidos entre diversas entidades bancarias para garantizar la seguridad de los activos depositados.

Y aquí entra en juego el tema de las cuentas segregadas. Esto significa que el dinero de los clientes se mantiene en cuentas bancarias separadas del capital propio de XTB, asegurando que en caso hipotético de insolvencia, el capital de los clientes se les devolverá en vez de utilizarse como un activo al servicio de los acreedores del broker. De esta manera, el dinero está debidamente protegido al estar depositado en cuentas cuyos únicos beneficiarios son los clientes. 

Por ejemplo, para productos nacionales utiliza como depositario a grandes bancos como Caixabank o Santander lo que refuerza la seguridad a los clientes ante posibles situaciones de insolvencia del intermediario.

Pero es que además, el broker está incluido en el esquema de compensación gestionado por el Polish National Depository For Securities con el fin de garantizar los pagos de efectivo a los Clientes hasta el nivel legalmente establecido.

Dicho esquema, asegura el pago de los fondos de los clientes y la compensación de la totalidad de los instrumentos al contado, y el 90% del resto de los fondos, con un límite máximo de 20.000 euros por cuenta y cliente..

Para concluir este primer encabezado, podemos afirmar que aunque XTB no cuenta con el mejor regulador posible, sí que es un broker fiable para depositar nuestro dinero, ya que dispone de un doble mecanismo de seguridad, las cuentas segregadas y el fondo de compensación polaco 

Principales activos financiero de XTB

XTB ha ido ampliando su oferta de productos hasta llegar a ofertar diferentes  instrumentos financieros, entre los cuales destacan:

• Acciones y acciones fraccionadas: +3.000 en 16 mercados de valores
• ETFs: +300, en los que se puede invertir desde 1 euro. 

Acciones y acciones fraccionadas:

XTB disponen de más de 3.000 acciones que cotizan en los 16 principales mercados del mundo, destacando principalmente los principales mercados de Europa  y EEUU.

Por otro lado, desde mayo de 2023, XTB incluye la posibilidad de comprar más de 850 acciones fraccionadas desde una inversión mínima de 10 euros. Esto es una opción interesante para poder invertir en empresas caras, cuya valoración está por encima de 400 o 500 euros/ acción.  

Además, la posibilidad de invertir en acciones fraccionadas también permite cobrar dividendos de forma proporcional, a la cantidad de fracción comprada. 

Y por supuesto, como es habitual en XTB, las comisiones por comprar acciones fraccionadas son de 0€. 

👉  Más información: XTB lanza 877 acciones y 128 ETFs fraccionados

ETFs

Tiene más de 300 y desde una sola cuenta se puede invertir en ellos. 

Y al igual que pasa con las acciones fraccionadas, XTB también permite invertir en más de 125 ETFs de forma fraccionada. 

👉  Más información: Los 5 ETFs más populares de XTB

Derivados financieros

Y aunque a día de hoy ya sea un broker 100% multiproducto, XTB sigue conservando su catálogo de más de 2.900 derivados financieros con los que además de estar expuesto a acciones y ETFs, podrás invertir en otra clase de activos como son:

• Pares de divisa
• Índices
• Materias primas
• O criptomonedas

¿En que mercado puedes operar con XTB?

En cuanto a los mercados de acciones -como ya hemos comentado-  se disponen 16 de los principales mercados del mundo,  que son, Alemania, Bélgica, Chequia, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Italia, Noruega, Holanda, Polonia, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza.

Su sello diferencial con respecto a otros brokers es el acceso al mercado nórdico y polaco. 

Y utiliza las principales entidades financieras del mundo como lugar de ejecución de sus órdenes. 

Aquí te dejo un documento sobre la política de ejecución de órdenes de xtb.

Tipos de Cuentas XTB: Standard, Pro y cuenta demo

Ofrecen tres tipos de cuenta: Standard, Pro y una cuenta demo. En la siguiente tabla se pueden observar las principales diferencias las primeras opciones.

Y entrando un poco más en detalle

Cuenta Standard de XTB

Este tipo de cuenta está ideada para inversores minoristas  así como para inexpertos y que no disponen de un capital importante.

De hecho, si vas a invertir con menos de 300.000€, este es el tipo de cuenta que te ofrece XTB. No obstante, es cierto  que sus comisiones son algo menos competitivas.  

Cuenta Pro de XTB

Cuentas pensadas para inversores más expertos y con un capital mayor. Se requiere un mínimo de 300.000 euros para poder acceder a ella.

No obstante, antes de abrirte una cuenta Pro en XTB, consúltalo con los investor relations de XTB que podrás encontrar, tanto a través del correo, como del teléfono que te pongo en la sección de servicio de atención al cliente. 

Cuenta DEMO XTB

Es cierto que en su día XTB ofrecía una cuenta demo, hábil y gratuita durante 30 días desde el momento en el que te registrabas. 

No obstante, ya no cuenta con dicho servicio adicional en catálogo. 

¿Cómo se abre una cuenta de XTB en España en 5 pasos?

El proceso de apertura de cuenta en XTB es completamente digital y fácil. No se tarda más de 10 minutos.

Los pasos para abrir una cuenta XTB:

1. Accede al sitio web de XTB o descarga la aplicación móvil xStation.
2. Introduce tu dirección de correo electrónico y país de residencia.
3. Agrega tus datos personales, particularmente los que te pida.
4. Selecciona la plataforma de negociación. Inicialmente puedes elegir la Cuenta Demo, sin embargo siempre será necesario seleccionar tu futura elección, para que puedas continuar con ella después de los 30 días.
5. Activa tu cuenta verificando tu identidad y dirección.

Para más información, puedes consultar nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta XTB paso a paso.

Tarifas y comisiones de XTB

El principal atractivo de las comisiones de XTB era que las tarifas de custodia, mantenimiento y dividendos están exentas por lo que para los que buscan una cartera buscando ingresos  es uno de los intermediarios ideales para ello. 

Precisamente por ello, XTB se podría considerar parte del grupo de los nuevos brókers sin comisiones.

Por lo que, esto lo hace uno de los brókers más competitivos a nivel global en cuanto a tarifas y comisiones.

Vamos a verlo más detenidamente

Comisiones sobre acciones y ETFs al contado

Respecto a sus comisiones por compra-venta de acciones y ETFs al contado, están están al 0% para una operativa con volúmenes no superiores a los 100.000€, y todo esto manteniendo las comisiones de custodia, mantenimiento y cobro de dividendos exentas. Si los volúmenes superan los 100.000€, se cobrará una comisión del 0,2% con una tarifa mínima de 10€.

• Acciones ( y acciones fraccionadas): 
  • Operativa inferior a 100.000 euros: 0 euros
  • Operativa superior a 100.000 euros: 0,2% (mínimo 10 euros)
• ETFs ( y ETFs fraccionados): 
  • Operativa inferior a 100.000 euros: 0 euros
  • Operativa superior a 100.000 euros: 0,2% (mínimo 10 euros)

No obstante, a estas cómodas tarifas, habría que aplicarle los impuestos a las operaciones de inversión en bolsa, que por supuesto son repercutidos a los clientes. Por ejemplo

• Acciones de Francia - 0,3% de la operación
• Acciones de España - 0,2% de la operación
• Acciones de EEUU - 0,0022% de la operación

Depósito mínimo y comisiones de ingreso y retirada de XTB 

Por último vamos a recoger una serie de comisiones no comerciales que también son de un alto grado de interés. 

Respecto a la comisión de inactividad, es gratuita como norma, no obstante se cobrará una comisión 10€ si se cumplen ambas condiciones de manera simultánea:

• No hay ninguna operativa en los últimos 365 días
• No hay ningún ingreso de dinero en los últimos 90 días

Y en lo que se refiere a la comisión de custodia es inexistente para capitales menores a 250.000€, por encima de dicha cifra se pagará una tarifa anual del 0,2%

En cualquier caso, si buscas una mayor información acerca de sus tarifas, te dejo un documento donde xtb recoge todas sus comisiones

Plataformas XTB: xStation 5 y xStation Mobile

XTB ofrece dos plataformas propia, xStation 5 y XTB App y acceso a Metatrader 4. Estas plataformas son muy fáciles de usar, intuitivas, con una gran rapidez de ejecución.

xStation 5

Esta plataforma permite una mayor rapidez en la ejecución de órdenes, algo muy valorado por los traders de corto plazo (scalpers, day traders).

Se puede utilizar tanto con Windows, como con iOS, a través de la versión web o con las apps de teléfonos móviles. 

Es gratuita y contiene noticias, análisis y formación. 

Tal vez el único pero que presente es que no es la más sencilla de manejar, y requiere de un cierto tiempo hasta que se le coje la práctica 

👉 Más información: xStation opiniones

xStation Mobile

Con xStation Mobile, los traders podrán acceder a su cuenta y realizar operaciones desde cualquier lugar y en cualquier momento a través de sus dispositivos móviles.

La plataforma ofrece una amplia gama de características, como gráficos avanzados, una amplia selección de instrumentos, noticias en tiempo real y alertas de precios.

xStation Mobile está disponible para descargar de forma gratuita en la App Store de Apple y en Google Play para dispositivos Android.

Servicio de atención al cliente en XTB

El servicio de atención al cliente es de los más valorados, teniendo una atención en castellano las 24h del día de lunes a viernes y puede ser de las siguientes formas:

• Presencial: Edificio Iberia Mart I Calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta 28020-Madrid
• Online: tienen a disposición un chat online 
• Email: [email protected]
• Teléfono: +34 915 706 705 Extensión 2, con atención en castellano.

Formaciones de XTB

Uno de los aspectos donde más destaca XTB es su oferta continua de formación al cliente. Poseen una academia donde tienen cuatro niveles para los diferentes perfiles de sus cliente, básico, intermedio, experto y premium.

Además, ofrecen seminarios en directo, noticias de mercado y poseen un gran grupo de analistas para complementar todas las formaciones anteriores.

Ofrecen 18h de formación online y 30 análisis a la semana, así como más de 100 lecciones de distintos niveles en la web.

Podrás encontrar en la web de Rankia, todos los webinars de XTB.

XTB promociones 2023 

Durante el presente año, XTB ha estado efectuando una serie de promociones bastante interesantes centradas principalmente en la información de valor para sus usuarios. Vamos a verlas

Acciones de la próxima década

XTB pone a disposición de sus clientes, tanto en España, como en Latinoamérica un informe de las 8 mejores acciones para la próxima década. 

En el mismo podrás encontrar un breve análisis de cada una de ellas, así como las razones por las que según las estimaciones de sus analistas, en torno a 2033, estas empresas se habrán revalorizado considerablemente, por lo que a día de hoy, podrían suponer una oportunidad de inversión fantástica. 

Para acceder al mismo tan solo tienes seguir los siguientes pasos: 

1.  Debes entrar en este enlace (o en el botón de arriba)
2. Dar tus datos y aceptar su política de términos y condiciones
3. El informe llegará directamente a tu bandeja de mail, tan solo debes descargarlo 

Guías del inversor

Por otro lado, y con la finalidad de orientar a sus clientes, XTB ha elaborado 3 guías del inversor, con la finalidad de orientar a sus diferentes tipos de clientes, en función de su perfil inversor. 

De este modo, podrás encontrar:

• Guía cartera de ETFs
• Guía cartera de acciones españolas
• Guía cartera de dividendos

Para descargarlas, tan solo deberás rellenar el siguiente formulario, haciendo click aquí: 

Una vez registrado, pasaras a otra pantalla donde podrás descargar cualquiera de sus guías, o las tres simultáneamente, que es lo que te recomiendo. 

👉 Más información sobre las mismas en este artículo acerca de sus guías de perfil inversor

Acciones gratis

Durante los meses de enero y febrero de 2023, tuvieron una promoción de una acción gratis valorada, en torno, a los 27€. No obstante la misma ya finalizó.

En caso de volver a efectuar algún tipo de nueva promoción o rentabilidad de depósito, os lo haremos saber tan pronto como sea posible. ;) 

Xtb es para principiantes o para expertos

La respuesta es para ambos, veamos porque digo esto

Broker ideal para principiantes

XTB es un broker online relativamente sencillo de usar, incluso un trader novato conseguiría familiarizarse rápidamente con ella. Aunque con esto no estamos diciendo que sea la más intuitiva del mercado.  

Aún así, operar con la plataforma xStation de XTB es realmente fácil: basta con buscar un valor en el buscador, elegirlo y abrir la posición.

Otra ventaja que nos ha parecido especialmente atractiva son sus herramientas de formación, que son casi inigualables. XTB proporciona una academia para todos los mercados que ofrece, incluyendo análisis técnico y fundamental, gestión del riesgo, y una lección sobre cómo sacar el máximo partido a xStation... que adapta su nivel al nivel de habilidad del inversor, permitiéndole elegir entre básico, intermedio, experto y premium.

Su servicio de Análisis de Mercado también es fascinante, ya que muestra las noticias más recientes del mercado y el calendario económico donde se destacan los principales acontecimientos económicos y financieros. Es algo importante que hay que tener en cuenta, ya que estos acontecimientos pueden mover los mercados y provocar fluctuaciones en los precios, pero disponer de una herramienta que lo muestre lo hace mucho más fácil.

Broker ideal para expertos

XTB es un buen broker para los operadores con experiencia. Sus bajas comisiones diferencian a XTB de la competencia y lo hacen ideal para personas que hacen muchas operaciones.

XTB ofrece xStation 5 y su App (XTB App) como plataformas de negociación xStation 5 como plataformas de negociación.

Son sencillas de usar y pueden ser utilizadas tanto por novatos como por expertos. Estos últimos les sacarán más partido ya que sabrán aprovechar mejor las herramientas de análisis técnico que ofrecen.

Además, permiten personalizarlas para que muestren nuestros activos e indicadores favoritos.

Al igual que los principiantes, los operadores experimentados apreciarán la formación de XTB. Este plan de estudios cubre una amplia gama de temas y puede adaptarse a las demandas de todos los usuarios, ¡así que siempre podrá aprender algo nuevo!

Comparativas de XTB versus otros brokers

Otra forma de valorar la conveniencia o no de este broker, no es tanto conocerlo en profundidad, sino en comparación a algunos de sus principales competidores. A continuación, os dejo una selección de las mejores comparativas de las que disponemos sobre XTB en Rankia

👉 Comparativa DEGIRO vs XTB 2022: ¿Cuál es mejor bróker?

👉 eToro vs XTB 2022: ¿cuál es el mejor bróker?

👉 XTB vs Interactive brokers ¿Qué broker es mejor?

Opiniones sobre XTB de los usuarios

Las opiniones sobre XTB han ido variando mucho en los últimos años. La apuesta por la formación y por un grupo de reputados analistas; así como la oferta de acciones y ETF sin comisiones los ha convertido en unos de los brokers preferidos por los inversores en Europa y se sitúa entre los 5 brokers europeos más grandes del mercado por número de clientes activos. 

Uno de los sitios más populares donde las personas escriben reseñas y califican varios servicios es Trustpilot.com. En esta web podemos encontrar varias opiniones sobre XTB. Vemos, en general, que la opinión sobre este broker es buena.

Destacamos que XTB tiene un número muy alto de reseñas, más de 750, de las cuales el 61% lo consideran excelente, con una puntuación media de 4,3 estrellas (sobre 5), la cual no ha parado de subir a lo largo del último año, fruto de su compromiso en cuanto a cercanía y acciones formativas para con su público.  

Por otro lado, si acudimos a la opinión general de los usuarios de XTB en la versión app de Google Play, veremos convergencia con lo mostrado en Trustpillot. De esta forma, nuevamente, vemos una nota media de 4,3 estrellas (sobre 5), pero en este caso, para un total de casi 40.000 opiniones. 

Nuestra opinión de XTB: Review 2023

XTB está regulado por varias autoridades financieras alrededor del mundo.

Las opiniones sobre XTB han variado mucho y a mejor en los últimos años, y ha sido principalmente por su evolución de un broker de CFDs orientado al más puro trading, a un broker de inversores con banda ancha, donde caben inversores value, traders, dividendos, growth... 

Por otro lado, no menos destacable es el compromiso de XTB con la educación financiera, donde un grupo de analistas de renombre, buscan ofrecer recurrentemente todo tipo de acciones, desde webinars a través de su canal de Youtube -también podrás inscribirte a los mismo en Rankia-, hasta guías inversoras, como las que comentamos en este mismo artículo.  

En nuestra opinión, XTB es un gran bróker que ofrece una amplia variedad de instrumentos financieros, donde destacan priincipalmente su catálogo de más de 3.000 acciones reales y más de 300 ETFs, con opción de inversión fraccionada desde 10 euros (1 euro en caso de los ETFs). Por lo tanto, el broker polaco puede adaptarse a varios perfiles de inversores.

Además, dicho catálogo de acciones y ETF es sin comisiones, lo que lo ha convertido en uno de los brokers preferidos de Europa para la comunidad inversora, y uno de los 5 mejores corredores europeos en términos de número de clientes activos.

No obstante, su plataforma es fácil de usar, pero si eres principiante, puede que no sea la más fácil del mercado.

Finalmente, una de las desventajas de XTB son las tarifas de cambio de moneda que pueden ser altas en comparación con otros corredores, ya que son del 0,5% sobre el montante invertido. Tampoco es muy positiva su comisión por bajas retiradas de capital, la cual es de 20 euros, para extracciones inferiores a 200 euros.

Pros y contras de XTB

En resumen, podemos concluir esta review determinando las ventajas y desventajas de usar este broker, que se detallan a continuación:

Pros de invertir con XTB

✅ Supervisión local por organismos reguladores en todos los países en los que está presente.

✅ Comisiones 0% en acciones y ETFs

✅ Inversión muy accesible desde 10 euros, gracias a su nuevo producto, las acciones fraccionadas. 

✅ Galardonado en los Premios Rankia con el Mejor Servicio de Atención al Cliente en 2023

✅ Formación de alto valor y equipo de analistas especializados

✅ Broker orientado a todo tipo de perfiles inversores; desde el más puro trader, hasta value. 

Contras de invertir con XTB

❌ Los reembolsos inferiores a 200€, tienen comisiones superiores al 10% 

❌ Su comisión por cambio de divisa es de 0,5%, relativamente alta. 

En definitiva, ¿conocías esta nueva faceta hacia la que desde hace años se está orientando el broker polaco?, ¿Qué te parece?, Puedes dejarnos tus opiniones sobre XTB en los comentarios. Así como cualquier duda, no dudes en preguntarme.  

FAQS de XTB

¿Quién regula a XTB? 

Cuenta con varios reguladores entre ellos la FCA (Financial Conduct Authority) de Londres. No obstante, para el caso de España, está regulador por la KNF (Autoridad de Supervisión Financiera) de Polonia. 

Además, también está registrado en la CNMV con número de registro 40

¿Tiene oficinas XTB en España?

Sí, XTB cuenta con oficinas en España, ubicadas en la Calle Pedro Teixeira 8, en la sexta planta del edificio Iberia Mart I en Madrid-28020. 

¿Cuántos usuarios tiene XTB? 

A mediados de 2023, XTB ccuenta con más de 720.000 cuenta activas.

¿Qué tan bueno es XTB?

XTB es un broker 100% seguro, y podemos asegurar que no es una estafa por tres motivos: 

1. Está regulado por los supervisores financieros de diferentes países FCA (Reino Unido), KNF (Polonia), CNMV (España), 
2. Cuenta con un fondo de garantías de hasta 20.000€ para inversores europeos, en caso de quiebra. 
3. Está cotizado en bolsa, lo que le da un plus de seguridad.