El miércoles día 11 a las 18:15 haremos un coloquio en directo para hablar de las diferentes estrategias fiscales que se pueden aplicar, para optimizar situaciones diferentes.
Yo siempre he pagado el 100% de los impuestos según la ley de la renta vigente en cada momento. Pero siendo cuidadoso para no pagar más de lo que marca la ley.
Los que no cobramos un sueldo, ni recibimos una pensión del Estado, y ganamos el dinero especulando en los mercados, podemos permitirnos el lujo de planificar nuestra fiscalidad antes de empezar el año. Por ejemplo: en el año 2022 podemos decidir qué cantidad de dinero nos conviene ganar en el 2023, para que los impuestos a pagar no lleguen a porcentajes confiscatorios. Todos sabéis que no se paga el mismo porcentaje por un incremento patrimonial de hasta 6000 euros, que si ganas más de 50.000.
Los que vivimos de los mercados, al diseñar una estrategia tenemos en cuenta la relación riesgo/beneficio después de descontar el impacto fiscal. Hay que tener en cuenta que, cuando ganas pagas, pero si al año que viene pierdes, además de que no te devuelven lo que pagaste el año anterior, si no recuperas la pérdida en 4 años, cuando después de ese plazo vuelvas a ganar volverás a pagar a Hacienda, sin importar que en tu cómputo total, contando los últimos 5 años, todavía estás perdiendo dinero.
Resumiendo: de cada 100 euros que ganas, pagas de promedio alrededor de 23 euros, y te han quedado 77 limpios (lo de limpios es una broma, porque no puedes descontar ninguno de los gastos necesarios para esa actividad). Pero como planifiques mal, y no seas cuidadoso diseñando estrategias, en una mala racha durante 4 años puedes perder lo que habías ganado. Y como han pasado 4 años, tus pérdidas ya no son deducibles de las próximas ganancias.
A partir de ese momento, por cada 100 euros que ganas vuelves a pagar 23 de promedio. Y si tienes suerte y recuperas lo que habías perdido, resulta que sigues perdiendo un dineral, puesto que cuando recuperas justo la pérdida anterior, le tienes que restar dos veces el 23%. O sea, Has perdido y has ganado 100, y en vez de quedar en paz resulta que en tu cuenta te quedan 54 euros.
Por tanto, repito que hay que ser extremadamente cuidadoso en el diseño de estrategias, tanto operativa como fiscalmente. El primer mandamiento sería no terminar ejercicios con pérdidas, para lo cual hay que ser muy quisquilloso con los riesgos asumidos, y en las fechas en que se devengarán las posibles ganancias o perdidas.
El segundo mandamiento sería no tener muchos beneficios en el mismo ejercicio que me aumenten el porcentaje de impuestos a un nivel que hace que la relación riesgo beneficio no sea la correcta. Siempre hay que tener en cuenta que se tiene un socio que sólo aparece a la hora de repartir beneficios, pero cuando hay pérdidas, no sólo te deja sólo, sino que luego dice que no te conoce.
El tercer mandamiento sería disponer de un grifo que pueda cerrar o abrir, para conseguir que no tenga años en pérdidas, ni tampoco tenga años con demasiadas ganancias en el mismo ejercicio, con el consiguiente aumento del porcentaje de impuestos. Es como tener una presa de agua, que cuando llueve mucho la embalsa, y cuando hay sequía deja salir sólo la que conviene que salga.
El miércoles veremos cómo optimizar las diferentes situaciones que se pueden presentar, para no pagar más de lo necesario, ni pagar dos veces por el mismo beneficio.
Otra cosa a tener en cuenta es que, si queremos regular el caudal de desagüe de una presa, la única manera de conseguirlo es procurando que la presa no se quede nunca sin agua, puesto que en esa situación no se podría regular.
Como siempre, cuando se inicie el coloquio, los asistentes podrán hablar o resolver dudas por el chat de voz del canal de Telegram siguiente: https://t.me/ProDinero
Hace años tuve cuenta en Interactive Brokers y había cursos en español para entender la plataforma, las órdenes, etc.
Hoy he entrado en el enlace indicado para la Academia y solo veo cursos en inglés.
No los hay en español? o es necesario tener la cuenta abierta para acceder a ellos?
Gracias y un saludo
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Francisco Llinares
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#19
17/10/23 06:48
Muchas gracias Francisco
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Francisco Llinares
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#18
16/10/23 23:31
Gracias por su respuesta. Si la liquidación es automática no debería haber problema, entonces. Con respecto al broker, me remitió, en su día, a la pagina de Eurex......bueno, en fín. Supongo que enseñar como funciona cada producto no es trabajo del broker. Un saludo.
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Fontagudes
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#17
16/10/23 23:25
Hola. Sí, funciona correctamente. No he tenido problema.
Hay un mínimo personal y familiar para calcular el gravamen estatal que depende de la edad y está entre 6000 y 8000 euros (casillas 511 a 520). Si no tienes otros ingresos, hasta llegar a ese mínimo no pagas nada, independientemente de dónde procedan los ingresos.
Yo sé que esas opciones se liquidan en efectivo, pero no puedo imaginar la diferencia entre los vencimientos mensuales y los trimestrales. Lo mejor sería que se lo preguntes al broker.
Descarto la posibilidad de que no se puedan liquidar, ya que eso lo hace automáticamente el mercado.
#14
16/10/23 17:18
Hola Francisco,
He querido entender en el video que hay un límite de la base del ahorro por debajo del cual no se pagan impuestos. Se habla de 7000 euros o algo similar en el video. Sin embargo por lo que yo conozco se paga el 19% por los primeros 6000 euros de beneficio del ahorro, independientemente de si hay ingresos por trabajo o no los haya.
Saludos
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Puma72
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#13
16/10/23 11:09
Hola, ibroker funciona bien o da muchos problemas? leyendo por internet hay gente que se queja de que la plataforma se queda colgada, de que los datos no se muestran bien...etc.
#12
15/10/23 19:37
Un cordial saludo a toda la comunidad, soy nuevo en el foro. Sr. Llinares, dado su gran conocimiento en el funcionamiento de los productos financieros, quisiera hacerle, si es tan amable, una pregunta no relacionada con el tema que nos ocupa pero interesante para un servidor y probablemente para todo el foro: En los vencimientos mensuales de las opciones Stoxx50 y Dax que no coinciden con los trimestrales ( ej. Oct23 , Nov23 ), si no cierro las opciones con valor intrínseco y las dejo vencer, ¿podría correr el riesgo de que no se pudieran liquidar ó se liquidasen a un precio diferente al teórico ? Mi duda nace porque en dichos vencimientos mi broker ( Ibroker ) me retiene unas garantías durante la subasta de liquidación que no me retiene en los vencimientos trimestrales. Gracias de antemano.
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Fjrpt
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#11
14/10/23 20:52
Si que se compensan entre sí la ganancia/pérdida de inmuebles con la ganancia/pérdida de acciones, futuros, opciones, ETF y/o fondos de inversión.
Estas operaciones generan pérdidas o ganancias patrimoniales en la base del ahorro.
No se compensan directamente con dividendos o intereses. Estos son rendimientos de capital mobiliario y solo puedes compensar hasta el 25% de los mismos.
Yo pienso que los incrementos y disminuciones patrimoniales se compensan todos. Va todo a la base imponible del ahorro.
en respuesta a
Fjrpt
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#9
14/10/23 18:52
Buenas, son dos cosas distintas, la estrategia que propone Francisco, solo sirve para productos financieros.
#8
14/10/23 17:13
D. Francisco, este año he tenido unas plusvalías por la venta de una segunda residencia. Calculo que me toca pagar el año que viene unos 25.000 por incremento patrimonial. Mi pregunta es si las minusvalías de un contrato de futuros pueden compensarse fiscalmente con lo del piso, o solo se compensan entre si. Gracias y un saludo.
Sólo se va a hablar de cosas que puede hacer cualquiera sentado en su casa y sin tener que rellenar formularios en ningún sitio. Cosas fáciles, sencillas de hacer y efectivas.
Nuevo
#3
10/10/23 14:45
Buenísimo soy autónomo y pago demasiado haber si aprendo algo. Alguna operación con.gassS. en opciones que va a rebentar
#2
10/10/23 14:43
Entiendo que no se hablará de estructuras fiscales, como sociedades en costa rica, bahamas ni demás.
#1
10/10/23 13:06
Creo que el 2º mandamiento es facil de aplicar:no ser un bocazas Si los que viven literalmente cerca de ti creen que eres pobre,no te pediran nada Como la estrategia de camuflaje de Los Cañones de Navarone:ser un barco enemigo,pero pareciendo un inofensivo barco mercante Este ejemplo ya lo puso Aynrandiano(foro burbuja)al respecto de la plandemia,pero no recuerdo en que hilo...
