Ayer estaba escuchando a uno de mis maestros en inversión a largo plazo y trading, Oliver Velez.
Quienes lo siguen desde hace años saben que, además de hablar de mercados, suele compartir reflexiones sobre la historia de la comunidad afroamericana en Estados Unidos y el enorme valor que tiene la libertad para alguien cuyos antepasados conocieron la esclavitud.
En una de sus intervenciones dijo algo que me hizo pensar.
Comentaba que el dinero fiduciario —el dinero emitido por los gobiernos a través de los bancos centrales— pierde valor constantemente. Día tras día, mes tras mes y año tras año, nuestro dinero compra un poco menos.
En otras palabras, perdemos poder adquisitivo.
Mientras escuchaba esa reflexión me hice una pregunta:
¿Y si la forma más moderna de esclavitud no necesitara cadenas?
La esclavitud moderna no lleva cadenas
Cuando pensamos en la esclavitud imaginamos grilletes, látigos y personas privadas de su libertad.
Hoy esa realidad, afortunadamente, pertenece en gran parte a la historia.
Pero existe otra forma de dependencia mucho más silenciosa.
Trabajar cada vez más para conseguir exactamente lo mismo.
Sentir que el salario ya no alcanza.
Posponer sueños porque todo cuesta más.
Tener que retrasar la compra de una vivienda, renunciar a un viaje o aplazar la llegada de un hijo porque las cuentas simplemente no dan.
No siempre ocurre porque ganemos menos.
Muchas veces ocurre porque nuestro dinero vale menos.
Y lo más preocupante es que casi nadie nos enseñó a entender este fenómeno.
Ray Dalio y el auge de los grandes imperios
En el libro El nuevo orden mundial, de Ray Dalio.
Entre las muchas ideas que desarrolla, hay una que llamó especialmente mi atención.
Dalio explica que los grandes imperios prosperan gracias a factores como la educación, la innovación, la productividad y una gestión responsable de la deuda.
Cuando esos pilares comienzan a debilitarse, también empieza el declive.
Quiero detenerme en uno de ellos:
La educación.
Porque estoy convencido de que la educación sigue siendo la herramienta más poderosa para transformar la vida de una persona.
La educación cambió mi vida… pero no mis finanzas
Vengo de una familia con recursos muy limitados.
Por eso siempre consideraré una bendición haber podido estudiar una carrera universitaria en Venezuela.
Tuve profesores extraordinarios, con una enorme experiencia y una verdadera vocación por enseñar.
Gracias a ellos descubrí conceptos como la macroeconomía, la oferta y la demanda, el papel de los bancos centrales, las tasas de interés y la balanza de pagos.
Más tarde estudié Contaduría Pública y aprendí cómo funciona una empresa desde dentro.
Después trabajé como auditor y profundicé aún más en el mundo financiero.
Todo eso cambió mi vida profesional.
Pero no cambió mi vida financiera.
El día que descubrí que era un analfabeto financiero
Hay una frase que resume perfectamente esa etapa de mi vida.
Era licenciado en Contaduría Pública, graduado con honores… y seguía siendo un analfabeto financiero.
Suena duro.
Pero era la realidad.
Sabía interpretar estados financieros.
Sabía analizar empresas.
Pero nunca había hecho un presupuesto mensual.
No tenía un fondo de emergencia.
No sabía cuándo debía empezar a invertir.
No entendía cómo construir un patrimonio poco a poco.
Nadie me había enseñado educación financiera aplicada a la vida real.
Fue gracias a autores como Dave Ramsey cuando aprendí algo tan básico como elaborar un presupuesto y construir un fondo de emergencia.
Después llegaron otros libros, como El hombre más rico de Babilonia, que me enseñaron una lección que nunca olvidaré:
Antes de pensar en ganar mucho dinero, aprende primero a no perder el que ya has conseguido con tanto esfuerzo.
El verdadero analfabetismo financiero
Con el paso de los años comprendí que el analfabetismo financiero no consiste en no saber qué es la inflación o cómo funciona un banco central.
Consiste en no saber administrar nuestra propia economía.
Puedes tener un doctorado y vivir permanentemente endeudado.
Puedes ser un gran profesional y no ahorrar nunca.
Puedes ganar un excelente salario y llegar siempre a fin de mes sin un solo euro disponible.
Eso también es analfabetismo financiero.
Y, lamentablemente, es mucho más común de lo que imaginamos.
La responsabilidad también es nuestra
Muchas personas piensan que el Estado debería enseñar educación financiera desde la escuela.
Estoy de acuerdo.
Sería una excelente noticia.
Pero mientras eso ocurre, no podemos permitirnos esperar.
Nuestra tranquilidad financiera depende demasiado de estos conocimientos como para dejarla en manos de otros.
No hace falta estudiar Economía.
No hace falta hacer un máster.
Hace falta comprender cómo funciona el dinero que entra y sale de nuestra casa.
Cómo hacer un presupuesto.
Cómo evitar deudas innecesarias.
Cómo ahorrar.
Cómo invertir con prudencia.
Cómo proteger nuestro poder adquisitivo.
Porque nadie cuidará nuestras finanzas mejor que nosotros mismos.
La verdadera libertad comienza con el conocimiento
Creo que esa reflexión también aplica a nuestras finanzas personales.
La libertad financiera no empieza el día que ganamos más dinero.
Empieza el día que entendemos cómo funciona.
Cuando dejamos de ser simples consumidores para convertirnos en administradores conscientes de nuestros recursos.
Cuando comprendemos que cada decisión financiera de hoy puede acercarnos o alejarnos de la vida que soñamos mañana.
Quizá la esclavitud moderna no consista en trabajar muchas horas.
Quizá consista en trabajar toda una vida sin comprender nunca las reglas del juego.
Por eso quiero terminar con una invitación.
No importa tu edad.
No importa cuánto ganes.
No importa si nunca has invertido.
Empieza hoy.
Lee un libro sobre finanzas personales.
Haz tu primer presupuesto.
Construye un pequeño fondo de emergencia.
Pregunta.
Aprende.
Equivócate.
Pero no permanezcas indiferente.
Porque la educación financiera no garantiza que serás rico.
Pero sí aumenta enormemente las posibilidades de que vivas con mayor dignidad, más tranquilidad y una libertad que ningún dinero, por sí solo, puede comprar.
Un fuerte abrazo y nos vemos en la próxima entrega.
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