Indexa Capitalse ha convertido en uno de los roboadvisors más populares de Europa y, por supuesto, también de España. Su combinación de tecnología avanzada con una gestión de inversiones basada en evidencia les ha permitido abrirse paso entre el complejo y entramado mundo financiero, con un crecimiento espectacular que evidencia una gestión más que eficiente.
A continuación, os enseñaremos una guía detallada sobre cómo abrir una cuenta en Indexa Capital, ofreciendo una visión clara y precisa de los pasos necesarios para acceder a sus servicios. Tanto si eres un inversor novato como uno más experimentado, en Indexa Capital podrás encontrar un tipo de inversión que se ajusta a tus necesidades e intereses.
De izquierda a derecha: Unai Ansejo, Ramón Blanco y François Derbaix, cofundadores y consejeros de Indexa Capital Group
¿Qué es Indexa Capital?
Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones, un instrumento al que también se le conocecomo roboadvisor. Esta plataforma utiliza algoritmos avanzados para ofrecer a sus usuarios carteras de inversión diversificadas y ajustadas a su perfil de riesgo, con el objetivo de maximizar los retornos ajustados al riesgo a largo plazo.
La propuesta de valor de Indexa Capital se centra en la transparencia, los bajos costes y una gestión de inversiones basada en la gestión pasiva. Al reducir significativamente las comisiones y gastos en comparación con la gestión de inversiones tradicional, Indexa permite que sus clientes inviertan de manera más eficiente.
Indexa Capital está dirigido tanto a inversores novatos como a aquellos con experiencia que buscan una alternativa eficiente para gestionar sus ahorros e inversiones, ofreciendo soluciones tanto para cuentas de inversión individuales como para planes de pensiones, entre otros.
👉Si quieres ver una análisis detallado y completo de Indexa Capital, te recomiendo un nuestro articulo donde desgranamos este roboadvisor que esta triunfando en Europa:
Indexa Capital nació en 2015 como respuesta a la necesidad de transparencia, eficiencia y bajos costos en el ámbito de las inversiones personales, convirtiéndose en uno de los primeros roboadvisors de España. De hecho, aunque en Estados Unidos, este tipo de gestores eran ya bastante populares, se puede decir que Indexa democratizó y en cierto modo popularizó este tipo de productos en nuestro país.
Desde entonces, su crecimiento ha sido exponencial, y ya es uno de los líderes en el mercado europeo. En la actualidad (febrero de 2024), tiene más de 2.150 millones de euros en activos bajo gestión, de más de 72.000 clientes.
👉Si quieres saber un poco más de Indexa Capital te dejo el podcast que hicimos con François Derbaix (Cofundador y Consejero Delegado de Indexa Capital):
👉Si ya lo has escuchado y quieres saber aún mas sobre Indexa Capital, también hicimos otro podcast con Ramón Blanco (Co-fundador y Consejero Apoderado)
¿Por qué elegir Indexa Capital para invertir?
Existen diferentes razones para invertir a través de Indexa Capital, entre las cuales se encuentran:
Bajos costes:
Una de las principales ventajas de Indexa Capital es una estructura de costes competitiva. Al minimizar las comisiones de gestión y otros gastos asociados con la inversión tradicional, los inversores pueden disfrutar de una mayor rentabilidad a largo plazo. Esto es posible gracias a la automatización del proceso de inversión y a la utilización de fondos indexados y ETFs.
Inversión automatizada:
Indexa Capital utiliza algoritmos avanzados para crear y gestionar carteras de inversión diversificadas y ajustadas al perfil de riesgo de cada cliente. Esto significa que cada inversor recibe una estrategia de inversión personalizada, basada en su tolerancia al riesgo y objetivos financieros, sin la necesidad de tener un conocimiento profundo del mercado.
Transparencia:
La plataforma se caracteriza por su alta transparencia en cuanto a comisiones, operaciones y decisiones de inversión. Los inversores tienen acceso a toda la información sobre sus inversiones en tiempo real, incluyendo la composición de la cartera, los costos asociados y el rendimiento histórico.
Facilidad de uso:
La plataforma es intuitiva y fácil de usar, y permite a los usuarios abrir cuentas, depositar fondos, ajustar su perfil de riesgo y realizar seguimiento de sus inversiones de manera sencilla y desde cualquier dispositivo.
Skin in the game:
Otra de las razones para invertir en Indexa Capital es que sus fundadores aplican el famoso skin in the game. Es decir, invierten su propio capital a través de la plataforma, y entre su equipo y sus accionistas tienen ya más de 35 millones de euros invertidos en sus carteras.
Primeros pasos antes de abrir una cuenta en Indexa
Requisitos previos
Abrir una cuenta con Indexa Capital es muy sencillo y es para todos los públicos. Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre y Malta), el Reino Unido (excepto Gibraltar) o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa. En cuanto a las personas jurídicas, por el momento, la plataforma está únicamente abierta a personas jurídicas radicadas en España.
Por lo demás, la plataforma no exige ningún requisito adicional.
Documentación necesaria
Para personas físicas, tan solo es necesario completar el formulario de alta online y aportar tu DNI en vigor.
En cambio si para personas jurídicas que se necesita...
¿Qué necesitaras en caso de persona jurídica?
Escrituras de constitución y de poderes.
Copia del NIF.
Titularidad real.
Formulario fiscal FATCA (que facilitará Indexa, en cumplimiento de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras).
El primer paso para abrir una cuenta en Indexa Capital es rellenar el formulario online. A partir de ese momento, tendrás que seguir los siguientes pasos.
Elección del tipo de cuenta
El primer paso es elegir el tipo de producto en el que invertirás de entre todos los que ofrece Indexa Capital. No obstante, esta elección depende del lugar de residencia del cliente y de tu situación laboral:
Para todos: Cartera de fondos de inversión.
Solo para residentes en España: Cartera de planes de pensiones y seguros de vida.
Solo para personas físicas residentes en el País Vasco: Cartera de planes de EPSV.
Solo para autónomos y personas jurídicas: Plan de pensiones de empleo.
Indexa Capital te hará hasta 15 preguntas para determinar tu perfil de riesgo. En función de tus respuestas, te asignará una puntuación entre 0 y 10, donde 0 indica menor riesgo y 10 el mayor riesgo.
Una vez realices este test, Indexa te recomendará cuál es el plan de inversiones que mejor se ajusta a tu perfil.
3º Recomendaciones perfil Indexa
Entendiendo tu perfil de riesgo
Tu perfil de riesgo es algo así como el examen que realiza Indexa para determinar qué activos son los más apropiados para ti. Dependiendo de cómo contestes a las preguntas, Indexa te ofrecerá un plan u otro que se ajuste al riesgo que deseas asumir.
El perfil de riesgo del cliente se calcula como una media ponderada entre capacidad de asumir riesgos y tolerancia a asumir riesgos, dando más peso (80 %) a la característica (capacidad o tolerancia) que menor puntuación ha obtenido y menos peso (20 %) a la otra.
En cualquier caso, este perfil de riesgo no es estático. Podrás modificarlo cuando quieras, aunque la recomendación es que revises tu perfil inversor únicamente en función de tus circunstancias personales, como mínimo una vez al año, y no en función de la evolución del mercado. Además, podrás subir o bajar de forma manual tu perfil y cambiar las respuestas en cualquier momento.
Una vez hayas completado tu perfil de inversor, podrás elegir el banco custodio, entre Inversis Banco y Cecabank. Cada uno de ellos ofrece unas características diferentes.
¿Qué nos ofrece cada Banco Custodio?
Inversis Banco
0,11 % de comisión de custodia para cuentas hasta 1 millón de euros (M€) y 0,05 % para cuentas a partir de 1 M€, IVA incluido
Cuenta de efectivo no remunerada
Compensación por redondeos de decimales de participaciones
Disponible también para cuentas de personas jurídicas (ej. empresas, fundaciones, …)
Disponible para residentes en otros países de la Unión Europea (menos Chipre y Malta), Reino Unido (menos Gibraltar) o Suiza
Cecabank
0,12 % de comisión de custodia para cuentas hasta 1 millón de euros (M€) y 0,05 % para cuentas a partir de 1 M€, IVA incluido
Cuenta de efectivo remunerada al Euro short-term rate (€STR) menos 0,25 % a condición de que el interés diario sea superior a 0,01 € (equivalente a carteras a partir de más o menos 20 mil €).
De momento no compensación por redondeos de decimales de participaciones (los redondeos se asignan a algunos clientes, sin impacto económico medio).
No disponible de momento para cuentas de personas jurídicas (ej. empresas, fundaciones, …).
No disponible para residentes fuera de España.
4º Elección Banco Custodio
Darte de alta en Indexa
Una vez completes el proceso de alta, podrás darte de alta en Indexa Capital.
Para ello, tendrás que proporcionar tu email, una contraseña y un número de teléfono móvil para habilitar la verificación en dos pasos:
Si ya te hubieses dado previamente de alta, podrás omitir este paso. Una vez realizado este paso, se te abrirá una nueva cuenta corriente de la que serás titular.
Realizando tu primera inversión
Una vez abras tu cuenta, tendrás varios botones a la derecha:
Aportar Dinero
Traspasar Fondos
Retirar fondos
Cómo añadir fondos a tu cuenta
Puedes pulsar sobre el botón “Aportar Dinero” para realizar tu primera inversión. La aportación mínima inicial es de 2.000 € en el caso de la cartera de fondos. En el caso de los planes de pensiones, esta inversión mínima es de 1.000 €.
El importe mínimo se deberá aportar en un plazo de máximo 6 meses desde la fecha de activación de la cuenta. Pasado este plazo, las cuentas con una inversión menor que el importe mínimo se cancelarán, y se devolverá el eventual saldo de la cuenta a la cuenta de retirada indicada en el contrato.
Lo habitual es realizar una transferencia automática desde el banco del emisor y, una vez lleguen los fondos a la cuenta, Indexa lo gestionará de forma automática.
Traspaso de fondos de inversión
Otra de las opciones que Indexa Capital permite es el traspaso de un fondo de inversión de otra entidad a Indexa. A través de la opción “Traspasar Fondos”, podrás traer tu fondo de inversión de otra entidad, informando de:
El ISIN del fondo a traspasar El número de la cuenta de valores donde tienes el fondo El tipo de traspaso La cantidad de participaciones a traspasar
Traspasar un fondo de inversión
A través de esta misma opción, podrás consultar el estado de una petición de traspaso de fondos.
Gestión de tu cuenta en Indexa
Añadir o retirar fondos
Para añadir más fondos, no hay mínimos para aportaciones posteriores: una vez alcanzada la inversión mínima inicial, podrás aportar cuanto quieras, cuando quieras, por transferencia bancaria y/o por traspasos de fondos desde otras entidades. La opción es la misma que para la aportación original.
Para retirar fondos, existe una opción “Retirar Fondos”, que permite retirar de forma total o parcial las participaciones:
Retirar fondos Indexa
En el caso de las retiradas por traspaso, se puede ordenar la retirada por transferencia desde el banco origen.
Retirada fondos Indexa Capital
Seguridad y protección en Indexa
Como ocurre con cualquier otro servicio de inversión similar, Indexa Capital ofrece una seguridad y unas garantías bastante grandes.
Por otro lado, el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) cubre tu cartera de fondos en caso de fraude o concurso de acreedores de Indexa (algo que no debería ocurrir en ningún caso, pero que está cubierto igualmente), hasta un importe de 100.000 € por titular.
Además, Indexa Capital trabaja con algunos de los bancos custodios más seguros, como CecaBank o Inversis. Además, la cuenta de valores que gestiona Indexa en el banco custodio está a tu nombre y, por tanto, no forma parte del balance del banco custodio. Esto significa que las inversiones y fondos siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afecte al banco custodio.
En definitiva, como ves, abrir una cuenta con Indexa Capital es muy sencillo.
Toda la operativa es 100% online y tan solo es necesario que tengas un DNI a tu nombre. Pero incluso si tienes una empresa, podrás abrir una cuenta a través de Indexa Capital y beneficiarte de los otros productos que ofrece la plataforma.
