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Análisis y Opinión del Roboadvisor Openbank (Actualización 2023)

Análisis y Opinión del Roboadvisor Openbank (Actualización 2023)

En este artículo analizaremos el Roboadvisor de Openbank, un servicio de inversión dentro de la modalidad Invertimos por Ti de Openbank. Sigue leyendo y conocerás cuáles son sus características, ventajas y desventajas, así como nuestra opinión y valoración sobre este servicio. 

¿Quién es Openbank?

Openbank es un banco online de origen español, filial del Banco Santander y uno de los bancos más grandes de Europa. Actualmente tiene sede en Madrid y cuenta con presencia en Argentina y otros países europeos como Alemania, Francia y Portugal. 

En 2018 el banco lanzó Openbank Wealth, la plataforma de inversión de Openbank y donde se encuentra el servicio de gestión automatizada o Roboadvisors

Openbank Wealth ofrece dos servicios de inversión: Invertimos por Ti y Tú Inviertes. En este post nos centraremos a explicar la primera modalidad, que es la que ofrece la gestión automatizada. La segunda modalidad funciona más bien como un supermercado de fondos donde puedes crear tu propia cartera de inversión

¿Cuáles son las características del Roboadvisor de Openbank?

El Robo Advisor de Openbank (Invertimos por ti) es un servicio de inversión automatizada atípico, que mezcla inversión activa y pasiva.  Este modelo híbrido que combina una parte de gestión pasiva y otro activa, implica que en este gestor automatizado hay una importante participación humana. 

En concreto, existe un Comité de Inversiones de Openbank, asesorado por BlackRock y Santander AM, que revisa de forma continua las estrategias de inversión del servicio y hace los ajustes necesarios en ellas en función de la evolución de los mercados(por ejemplo, en 2019 se reunió en 19 ocasiones, en 2020 en 23 ocasiones y, en 2021, en 15 y en 2022, en 14). En teoría, esto debe ayudar a capear mejor situaciones de alta volatilidad. Los resultados servirán para valorar si es así o no. 

Debido este modelo híbrido que combina vehículos de inversión de gestión activa como pasiva, las comisiones de este gestor automatizado también serán ligeramente más altas. Como contrapartida, el mínimo necesario para invertir en el gestor automatizado de Openbank es mucho menor. Se puede invertir en él desde 500€ frente a un mínimo de 1.000 o más en roboadvisors tradicionales.

Otra de las características importantes es que, a la hora de seleccionar los fondos, dan preferencia a los fondos con criterios ESG (Environmental, Social and Governance) porque confían en que invirtiendo de forma responsable a largo plazo les dará unos retornos mayores con una volatilidad más reducida. 

El servicio Invertimos por ti invierte el capital en una cartera compuesta por un máximo de 25 activos, que pueden ser tanto fondos indexados como fondos de gestión activa que invierten en el mercado monetario, renta fija, renta variable y activos reales. 

¿Cuáles son las ventajas del Roboadvisor de Openbank?

Haciendo una pequeña recapitulación de lo comentado anteriormente, las ventajas del Roboadvisor de Openbank en nuestra opinión son las siguientes:

  • Inversión mínima inicial de 500€, mucho más baja que la de los roboadvisors tradicionales

  • Aportaciones periódicas de tan solo 1€, con periodicidad diaria, semanal o mensual.

  • Sin comisión de cancelación, se puede cancelar en cualquier momento, sin ningún tipo de penalización.

  • El Comité de Inversiones de Openbank cuenta con el asesoramiento de 2 grandes socios: BlackRock® (la mayor gestora del mundo) y de Santander Asset Management.

  • Un equipo de especialistas en inversiones con amplia experiencia, certificados por AFI Escuela de Finanzas.

  • Alta diversificación de las carteras. El servicio invierte hasta en 22 clases de activos distintas, diversificando y controlando el riesgo. Invierten, por ejemplo, en infraestructuras.

  • Las carteras invierten tanto en fondos indexados como en fondos de gestión activa y con un enfoque de inversión sostenible.

  • El proceso de contratación 100% online.

  • Se puede hacer un seguimiento de la inversión 24/7, desde la web y/o la App Openbank.

Como inconvenientes de este servicio destacaríamos:

  • Comisiones más altas.

  • No es un roboadvisor puro, sino con intervención humana.

  • Las carteras no son traspasables.

¿Es seguro el servicio Invertimos por ti de Openbank?

Sin lugar a dudas. Por un lado, el simple hecho de formar parte del Grupo Santander ya es una garantía.

Por otro lado, Openbank está supervisado por el Banco Central Europeo (BCE) o la Comisión Nacional del Mercado Financiero (CNMV).

Además, la propia entidad forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura el dinero en cuenta hasta 100.000 € por usuario y banco.

En otras palabras, invertir en este servicio es seguro. Sin embargo, eso no quiere decir que no existan riesgos. Igual que con cualquier inversión, siempre hay riesgos y por eso Invertimos por ti dispone de cinco perfiles de inversión diferentes. 

¿Cuáles son las carteras de inversión del Roboadvisor de Openbank?

Openbank cuenta con cinco perfiles distintos de inversión en función del riesgo y tu perfil de inversor. 

Para determinar ese perfil inversor, la primera parte del proceso de alta en el servicio Invertimos por ti de Openbank es un test de idoneidad. A través de una serie de preguntas el roboadvisor determinará qué cartera es la que mejor se adapta a las características de cada inversor. 

Las cinco carteras del Roboadvisor Openbank tienen nombres de grandes ciudades. Esta es su estrategia y denominación:

  • Conservador: Kuala Lumpur
  • Moderado: Shanghai
  • Equilibrado: Taipei
  • Dinámico: New York
  • Agresivo: Dubai

¿Cómo funciona cada una de estas carteras? ¿Qué fondos usa el roboadvisor de Openbank?

El servicio utiliza en total, 22 fondos de inversión que divide en cuatro tipos: 

  • Mercado Monetario (fondos conservadores)
  • Renta Fija
  • Renta Variable
  • Activos reales (materias primas, sector inmobiliario o infraestructuras, por ejemplo)

Tanto el número de fondos como su peso o portaje dependen de cada cartera. Esta es la distribución actualizada del asset allocation de las carteras.

Asset Allocation carteras roboadvisor Openbank

Como puedes ver, hay muchos fondos de iShares, una de las gestoras más reputadas en inversión pasiva, así como fondos activos específicos para determinado tipo de activos.

Ahora vamos a ver la composición concreta de cada una de las carteras y el riesgo que asumen:

Conservador 

Estas son las características de la cartera Kuala Lumpur del gestor automatizado de Openbank.

  • Perfil de inversor: conservador, que busca protección y estabilidad del patrimonio con poca disposición a asumir riesgos.

  • Estrategia: el riesgo de este perfil deberá de estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad de entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años.

  • Composición:

Moderado

La cartera Shangai está destinada a los perfiles moderados. Así es como funciona: 

  • Perfil de inversor: es para un inversor que busca estabilidad del patrimonio y protección frente a la inflación, pero dispuesto a asumir riesgos limitados. 

  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años. 

  • Composición:

Equilibrado

Estas son las características de la cartera Taipei de Openbank:  

  • Perfil de inversor: busca el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial, dispuesto a asumir pérdidas potenciales a medio plazo. 

  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

  • Composición: 

Dinámico

La cartera Nueva York incluye ya un porcentaje mayor de renta variable y, por lo tanto, empieza a asumir más riesgo. Así funciona.

  • Perfil de inversor: está pensada para quien busca crecimiento patrimonial y es capaz de asumir los riesgos de la evolución de los mercados financieros. En otras palabras, es para todos aquellos inversores que pueden asumir posibles pérdidas a medio plazo.

  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería de estar comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

  • Composición: 

Agresivo

Una cartera para inversores a largo plazo o quienes son capaces de asumir más riesgos. Así es la cartera Dubai.

  • Perfil de inversor: es para inversores que buscan crecimiento patrimonial maximizando la rentabilidad, dispuesto a asumir potenciales pérdidas con el objetivo a largo plazo de maximizar la rentabilidad de tu cartera.

  • Estrategia: el riesgo de este perfil debería estar comprendido en un rango de volatilidad entre el 10 y 15% calculado en base a datos históricos a tres años.

  • Composición: 

Nota importante: toda inversión conlleva riesgos, incluido ausencia de rentabilidad y/o pérdida del principal invertido. El valor de la inversión está sujeto a fluctuaciones del mercado, sin que rentabilidades pasadas generen derechos en el futuro.

Es importante tener en cuenta que, en caso de que las condiciones del mercado lo requieran, las estrategias de inversión asociadas a cada perfil inversor podrían sufrir puntuales desviaciones con respecto a los rangos de volatilidad* indicados anteriormente.

* La volatilidad es la fluctuación en el precio de los activos de la cartera

¿Cuáles son los resultados y rentabilidades obtenidas por el Roboadvisor de Openbank?

¿Es rentable el roboadvisor de Openbank? La mejor forma de comprobarlo es a través de las rentabilidades mensuales obtenidas por las carteras del roboadvisor. Este es el resumen:

Alternativas al Roboadvisors Openbank:

INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más

¿Cuáles son las comisiones del Roboadvisor de Openbank? ¿Cuánto cuesta el servicio?

Las comisiones anuales de gestión que aplicamos sobre este servicio son las siguientes:

  • Para saldos inferiores a 25.000 €: 0,85 % + IVA (1,03 % IVA incluido)
  • Para saldos iguales o superiores a 25.000 € e inferiores a 100.000 €: 0,65 % + IVA (0,79 % IVA incluido)
  • Para saldos iguales o superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 €: 0,55 % + IVA (0,67 % IVA incluido)
  • Para saldos iguales o superiores a 500.000 € y 1.000.000 €: 0,45 % + IVA (0,54 % IVA incluido)
  • Para saldos iguales o superiores a 1.000.000 €: 0,35 % + IVA (0,42 % IVA incluido)

¿Cómo son las aportaciones y reembolsos del Roboadvisor de Openbank?

Para acceder al Roboadvisor de Openbank, es necesario una inversión inicial mínima de 500 euros. Para posteriores aportaciones se exigirá un mínimo de 1 euro, pero se acumularán hasta alcanzar los 10 euros para que efectivamente se haga la inversión.

Por cada nueva aportación se destinará un 0,5% en liquidez para asegurarse del cobro de la comisión de gestión mensual. 

Puedes recuperar tu dinero en cualquier momento. El reembolso mínimo es de 10 euros, pero siempre deberás mantener un mínimo invertido que cambia con cada cartera de inversión

¿Qué opino sobre el Roboadvisor de Openbank?

En cuando al tema de las comisiones, son altas en comparación con otros roboadvisors, algo "entendible" ya que cuenta con el apoyo de BlackRock y Santander AM en la gestión de las carteras. 

Además, hay que tener en cuenta que no es posible el traspaso con este roboadvisor, por lo que en caso de que decidas cambiar de roboadvisor o traspasar tus aportaciones a un fondo de inversión, esta acción se interpretaría como liquidación de la cartera, por lo que tendrás que pasar por Hacienda. 

Si ya tienes una cuenta con Openbank y confías en la marca, el servicio Invertimos por ti puede ser una buena opción para empezar en el mundo de la gestión automatizada, pero no es la mejor alternativa del mercado en cuanto a lo mencionado respecto a las comisiones. Ver mejores roboadvisor de España

Alternativas a OpenBank

Existen diferentes alternativas al roboadvisor de OpenBank. A continuación, detallamos algunas de ellas:

Indexa Capital

Considerado uno de los pioneros en el ámbito de los roboadvisors en España, Indexa Capital se ha ganado la confianza de muchos inversores gracias a sus bajas comisiones y transparencia. Su modelo se basa en la inversión en fondos indexados, lo que permite a los usuarios acceder a una cartera diversificada con un coste reducido. Además, su algoritmo ajusta automáticamente la cartera del cliente según su perfil de riesgo, lo que facilita la gestión y optimización de las inversiones.

MyInvestor

Aunque es una plataforma relativamente nueva, MyInvestor ha logrado destacarse por su propuesta sencilla y atractiva. No solo permite empezar a invertir con apenas 1€, sino que además ofrece la ventaja de no cobrar comisiones de gestión hasta los primeros 10.000€ invertidos. Esta característica lo hace especialmente atractivo para aquellos que están comenzando en el mundo de la inversión.

InbestMe

Lo que diferencia a InbestMe de otros roboadvisors es su enfoque híbrido. Mientras que muchos se centran únicamente en la inversión pasiva, InbestMe combina estrategias pasivas y activas para ofrecer carteras más adaptadas a las necesidades del cliente. Además, su plataforma permite a los usuarios acceder a diferentes tipos de activos, desde ETFs hasta planes de pensiones, lo que proporciona una mayor flexibilidad en la construcción de la cartera.

¿Habéis probado este roboadvisor? Cuéntanos vuestra experiencia. 

 

Alternativas al Roboadvisor Openbank:

INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

Ver más
Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más
Myinvestor

Inversión mínima más bajita 150€

Ver más
  1. #22
    23/08/22 21:58
    Hola,

    Si realizo un reembolso de mi cartera me han dicho que automáticamente me retiene el 19% de la rentabilidad y lo comunican automáticamente a Hacienda

    ¿Alguien tiene experiencia en esto para confirmar que es verdad?. En concreto me interesan 2 cosas

    1. Que efectivamente aparezca ya en el borrador sin yo declarar nada, lo cual es muy cómodo
    2. Que las retenciones que me practiquen se reflejen correctamente ya que tengo perdidas y ganancias patrimoniales de otros años a compensar y obviamente quiero que se refleje y me devuelvan las retenciones practicadas en la declaración si las ganancias no superan las pérdidas de ejercicios anteriores

    Gracias 

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