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EBN Banco: qué es, productos, comisiones y opiniones

En el artículo de hoy estudiaremos todos los productos que comercializa EBN Banco y las comisiones que conlleva para facilitar la selección del inversor. Como punto final también incorporaremos algunas opiniones de nuestros foreros. 

El público de EBN Banco es muy amplio, desde pequeños inversores particulares a Family Offices e instituciones públicas y privadas.

Imagen qué es EBN Banco, productos, comisiones y opiniones

 

 

Características de la cuenta remunerada de EBN Banco 

Las cuentas de EBN Banco no tienen ni máximos ni mínimos pero las cuentas con un saldo diario de 3.000 euros a 50.000 euros están remuneradas al 0,30% TAE (0,29% TIN) y los intereses se percibirán de forma trimestral. La mencionada cuenta no tiene ningúna obligación asociaciada. 

Una de las características diferentes de la cuenta de EBN Banco es que, no admiten domiciliaciones ni operaciones de pago mediante tarjetas de crédito y débito por lo que en materia de operativa son un poco más inflexibles. 

La apertura de la cuenta se puede hacer de forma online, llamando al 918280911 o acudiendo a su oficina situada en Madrid. Una vez firmado el contrato, la activación de cuenta no debería de tardar más de 72 horas.

Al estar adherido en el Fondo de Garantía de Depósitos, en caso de quiebra de la entidad, el cliente puede obtener una garantía de 100.000€.

 

 

Comisiones y servicios de la cuenta

Comisiones de la cuenta remunerada Importe
Comisión de mantenimiento 0,00€
Comisión de transferencias SEPA en euros online 0,00€
Comisión de descubierto  1,75% (mínimo 60,01€)
 

 

Características de los depósitos combinados de EBN Banco

La característica de los depósitos combinados de EBN Banco es que el 50% se destina a un depósito a plazo fijo y el otro 50% a un fondo de inversión, que puede ser tanto de su supermercado de fondos de clase limpia como de sus fondos perfilados (conservador, moderado y decidido) o si ya tienes un fondo de inversión, puedes realizar un traspaso a uno de los fondos que ofrecen en su supermercado de clases limpias. La inversión inicial mínima es de 20.000€.

EBN Banco ofrece dos tipos de depósitos dentro de sus depósitos combinados:

  • 12 meses 1,00% TAE 1,00 TIN
  • 24 meses 1,20% TAE 1,19 TIN

Los fondos de inversión que puedes combinar lo explicaremos en el apartado siguiente. Un punto a destacar es que si anteriormente ya tenías un fondo contratado y quieres acceder al depósito combinado, deberías de aplicar igualmente los criterios iniciales, es decir, aportar como mínimo 20.000€.

Hace un tiempo, se podía contratar un depósito a plazo fijo independiente, pero con la aparición de los depósitos combinados, esta opción ya no se comercializa temporalmente. 

 

 

Características del supermercado de clases limpias de EBN Banco

El supermercado de fondos de clases limpias de EBN Banco está destinada a comercializar fondos de clases limpias tanto de gestión activa como pasiva de más de 60 gestoras nacionales e internacionales. Se destaca por su independencia en la oferta de fondos al no cobrar incentivos por ello (comisión de retrocesión). Normalmente, cuando acudimos a una entidad comercializadora de fondos no independiente, la comisión de retrocesión puede alcanzar al 50% sobre la comisión de gestión, que se reflejará como una disminución de los beneficios del inversor a largo plazo. A veces se puede incluso superar al 50% cuando se tratan de gestoras pertenecientes a determinado grupo bancario. Pero, ¿ahorramos realmente con las clases limpias?

A continuación propongo alguno ejemplos de fondos del supermercado:

Fondo Rentabilidad últimos 12 meses Gastos corrientes clase limpia EBN Gastos corrientes clase con retrocesión  Diferencia de gastos corrientes
DWS Invest Gold and Precious Metals Eq TFC 50,48% 1,00% 2,45% 1,54%
BGF World Gold D USD 46,20% 1,32% 2,57% 1,25%
Candriam Equities L Biotecnology R Eur C 28,31% 1,10% 1,93% 0,83%
Pictet Biotech I Eur 27,80% 1,14% 2,71% 1,57%
BGF World Technology D2 Eur 20,77% 1,07% 2,32% 1,25%
 

Si tienes dudas sobre las comisiones del fondo que tienes contratado y quieres saber si existen alternativas que lo mejoren, puedes utilizar de forma gratuita la herramienta de comparativa de comisiones de EBN.

 

 

Comisiones del supermercado de clases limpias

Comisiones del supermercado de fondos Importe
Comisión de custodia y administración 0,30% anual + IVA
Comisión por suscripción 0,00€
Comisión de reembolso  0,00€
Comisión por traspaso fiscal 0,00€
 

Para acceder a los fondos de EBN Banco, deberás de abrir una cuenta con ellos con una inversión mínima de 2.500€. La única comisión que cobrará EBN será la comisión de administración y custodia que suman 0,30% + IVA. Hacienda permite la deducción de esta misma en la presentación del IRPF.

 

Fondos de inversión perfilados

Los fondos perfilados de EBN se clasifican en tres categorías:

  1. Conservador: destinados a los inversores que quieren obtener algo de rentabilidad, pero sin mucho riesgo.
  2. Moderado: destinado a los inversores que están dispuestos a asumir algo más de riesgo para obtener más rentabilidad.
  3. Decidido: destinado a los inversores que están dispuestos a asumir el máximo riesgo para conseguir una máxima rentabilidad.

El inversor podrá escoger el fondo de la categoría con la que sienta más identificada. 

 

Imagen fondos perfilados

Fuente: EBN

 

Fondos de inversión indexados

Los fondos indexados que ofrece en su supermercado de clases limpias son todos de Vanguard excepto tres de Pictet. El gasto total a pagar será la suma del gasto corriente del fondo y el 0,30% anual + IVA, que es la comisión de administración y custodia. 

Fondos indexados Gastos corrientes del fondo
Vanguard US Government Bond Index Inv USD 0,12%
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR 0,10%
Vanguard Global Stock Index Inv EUR 0,18%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR 0,23%
Vanguard Global Small-Cap Index Inv EUR Acc 0,29%
Pictet-Russia Index I EUR Cap 0,52%
Pictet-USA Index I EUR Cap 0,30%
Pictet-Europe Index-I EUR 0,30%

 

Fondos de inversión Value

El supermercado de clases limpias de fondos de inversión de EBN Banco, ahora cuenta también con un fondo de fondos value, es decir, un fondo que invierte en otros fondos llamado EBN Sinycon Valor FI formado por: Advantage, Bestinver, Magallanes, AzValor, Cobas, EDM, Metagestión, Valentum, Santalucía, Fidentiis, Key Capital y Lierde.

En el post "Analizando: EBN Sinycon Valor un fondo de fondos" se analiza las características al detalle de este fondo. 

 
Comisiones del fondo de fondos EBN Sinycon Valor Importe
Gestión fija (EBN) 0,00%
De éxito (EBN) 9,00%
Depósito 0,08%
Comisión de los fondos de la cartera 1,35%
Comisión suscripción 0,00%
Comisión reembolso 0,00%
Aportación inicial y sucesivas 1.000€
 

 

Toda la razón, soy cliente y es rápido de gestionar con ellos los depósitos y total tranquilidad. Estoy contento con ellos.

Dangascon

 

Sí, la verdad, yo llevo ya un año y medio y la atención es muy buena. Sin incidencias y con los intereses disponibles sin fallos cada trimeste. Seguramente te sentiras satisfecho, también, más adelante. Probablemente, han cambiado el número de cuentas asociadas, al principio, permitían cuatro que son las que tengo yo.

Vodax

 

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