MyInvestor: Análisis y opiniones 2021

MyInvestor: Análisis y opiniones 2021

MyInvestor es actualmente el neobanco especializado en inversión con más patrimonio en España. En este artículo hablaremos sobre qué es MyInvestor, qué comisiones cobra y qué productos ofrece.

Hablaremos sobre sus fondos indexados, carteras de fondos y planes de pensiones indexados, y opiniones que ha recibido de sus productos y mi opinión personal como usuaria de MyInvestor. 

Myinvestor: análisis y opiniones 2021

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco 100% digital creado por Andbank España y participado por El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family Office. Este neobanco andorrano ofrece tanto productos de financiación como de inversión muy competitivos en el mercado, de los cuales entraremos en detalle más adelante.

Myinvestor está entre los primeros 15 mayores neobancos europeos por volumen de negocio y el primero en España (superando los 1.000 millones de patrimonio este año).

En 2020, han sido ganadores del premio Mejor Hipoteca Variable de Rankia,Mejor Comercializadora de Fondos y finalistas en Mejor Cuenta de Ahorro y Mejor Hipoteca Fija.

Mejor Comercializadora de Fondos Rankia               Mejor Hipoteca Variable Myinvestor

 

MyInvestor está supervisado por el Banco de España, por la CNMV y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Español.

El año pasado fue un año repleto de novedades en Myinvestor. Lanzaron:

  • Cinco carteras de fondos indexados desde 150€ con unos costes totales de 0,30% anual (IVA incluido)
  • Reducción de la inversión mínima inicial de carteras indexadas a 150€, antes 1.000€
  • Dos carteras de planes de pensiones indexados desde 10€ con un coste máximo de 0,49%
  • Fondos Vanguard, iShares y Amundi sin mínimo de comisión ni comisión de custodia

En este sentido vemos el interés de Myinvestor en competir por una cuota de mercado en la inversión pasiva y así lo demuestra con los recientes fijaches de directores de inversiones de BlackRock y Finizens. La entidad afirma que el empuje de los fondos indexados ha propiciado suscripciones récord en inversión, alcanzando a suscripciones de 30 millones de euros al mes en estos últimos meses.

Recientemente también han rebajado el tipo de su hipoteca fija de 1,69% a 1,59%, manteniendo el de hipoteca de tipo variable a euríbor + 0,89% (TAE variable 0,69%) y también, han lanzado una cuenta remunerada para menores con las mismas condiciones.

A continuación entramos más en detalle en cada uno de los productos de MyInvestor.

Inversión

Fondos Indexados

Fondos Plus

Carteras Fondos Indexados

Carteras PP Indexados

Seguridad

Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN

¿Cuáles son las características de la cuenta MyInvestor?

MyInvestor ofrece una cuenta remunerada al 1% TAE (1% TIN) para los primeros 15.000€ de saldo en cuenta. Después del primer año, la remunerada pasaría a ser de 0,10% TIN/TAE, también hasta 15.000€.

La cuenta es totalmente gratuita, sin comisión de apertura, mantenimiento o cancelación. Tampoco es necesario la domiciliación de la nómina o recibos de suministros.

La apertura de cuenta será 100% digital. Deberás tener a mano:

  1. DNI y dispositivo con cámara para poder hacerte una foto.
  2. Datos del IBAN de la cuenta bancaria que deseas asociar con la cuenta MyInvestor
  3. Revisar y rellenar los datos para finalizar la apertura. La cuenta de MyInvestor admite hasta dos titulares.
  4. Recibirás un mensaje en tu dispositivo móvil para firmar la documentación a través de él.

A principios de este año, estrenaron la cuenta Junior, con las mismas características que la cuenta remunerada para adultos. 

¿Cuáles son las tarjetas que ofrece MyInvestor?

MyInvestor ofrece dos tipos de tarjetas: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.

  • Las tarjetas son gratuitas: sin comisión de emisión, mantenimiento y renovación.
  • Una retirada gratuita de efectivo en cualquier cajero del mundo. 
  • Si tienes una hipoteca con MyInvestor o más de 3.000€ invertidos en productos de inversión, el número de retiradas gratuitas ascienden a cuatro. 
  • Sistema de pago aplazado personalizado en las tarjetas de créditos (6% TAE).
  • Una cobertura de hasta 120.000 € como seguro de accidente en viajes.
  • Servicio de atención al cliente.

tarjeta crédito MyinvestorTarjeta débito Myinvestor

¿Cuáles son las condiciones de las hipotecas de MyInvestor?

Las hipotecas de MyInvestor se pueden considerar de las más competitivas del mercado, no cobra comisiones de estudio, apertura, cancelación parcial, cambio de condiciones, gastos de formalización y comisión de subrogación. Asimismo se hace cargo de los gastos de notaría, registro y tasación (siempre que se firme la operación de subrogación).

El importe mínimo para hipotecas nuevas es de 100.000€ (siendo el máximo el menor valor entre el 70% de valor de tasación y el 70% del valor de compra del inmueble) y en caso de subrogaciones, de 70.000€.

Por otro lado, los solicitantes de préstamos tienen que tener unos ingresos mensuales conjuntos netos de 4.000€/mes como mínimo.

A continuación, presentamos las condiciones de las hipotecas de Myinvestor:

 

Hipoteca Sin Mochila
Tipo Fijo Tipo Variable
  • Duración 15 años
    • TIN:1,29%
    • TAE:1,49%
  • Duración: 20 años 
    • TIN: 1,59%
    • TAE: 1,78%
  • Duración 25 años
    • TIN: 1,59%
    • TAE: 1,78%
  • Duración 30 años:
    • TIN:1,59%
    • TAE:1,78%
  • Nueva hipoteca
    • TIN 1er año: 1,79%
    • euríbor + 0,89%
    • TAE Variable: 0,69%
  • Traer hipoteca
    • TIN 1er año: 1,19%
    • euríbor + 0,89%
    • TAE variable: 0,65%

¿Qué productos de inversión tiene MyInvestor?

En esta sección diferenciaremos entre fondos indexados, fondos Plus,Carteras de Fondos Indexados.

Fondos indexados de MyInvestor

Con la plataforma MyInvestor tienes la opción de acceder a 150 fondos indexados de Vanguard, iShares, Amundi y Fidelity sin mínimo de entrada ni comisión de custodia, pagarás únicamente la comisión de gestión del mismo fondo.

La cuenta que utilizarás para invertir en fondos indexados también está remunerada al 1% TIN (TAE) durante el 1 año para los primeros 15.000€ invertidos.

Los fondos indexados más vendidos de MyInvestor:

Fondos Indexados ISIN YTD 3a
Vanguard Global Small Cap Index Inv Eur Acc IE00B42W3S00 16,18% 13,21%
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc IE0032620787 14,16% 18,65%
iShares Developed World Index (IE) D Acc Eur IE00BD0NCM55 13,06% 15,26%
Vanguard Global Stock Index Inv Eur Acc IE00B03HCZ61 12,61% 15,11%
Vanguard European Stock Index Inv Eur Acc IE0007987690 11,74% 7,79%
iShares Emerging Market Equity Index Fund IE00BYWYCC39 7,25% 8,13%
Vanguard  Emerging Markets Stock Index Inv Eur Acc IE0031786142 7,05% 8,36%
Vanguard Global Bond Eur Ins IE00B18GC888 -2,68% 2,33%

Fondos Plus de MyInvestor

La oferta de fondos Plus es mucho más amplia. Incluye 762 fondos de gestión activa de 250 gestoras tanto nacionales como internacionales. Además, a petición del inversor, están incorporando muchos más constantemente. En su Twitter podéis hacer un seguimiento de los fondos recientemente incorporados.

Los fondos de gestión activa más contratados en Myinvestor son los siguientes:

Fondo de inversión ISIN YTD 3a
True Value Small Caps FI Clase B ES0179555018 27,31% -
Renta 4 Multigestión Numantia ES0173311103 19,21% 21,73%
Esfera III Adarve Altea FI ES0131445076 19,07% -
Allianz Global Artificial Inteligence AT Eur LU1548497699 13,52% 37,61%
BGF World Tecnology A2 Eur LU0171310443 5,67% 37,54%
Esfera I Baelo Patrimonio FI ES0110407097 5,22% 7,47%
BGF Next Generation Technology Fund A2 Eur Hedged LU1861216510 3,76% -
MS Asia Opportunity AH Acc Eur LU1378879248 -0,06% 17,05%
Kronos FI ES0156572002 -0,67% 0,69%

Por otro lado, dentro de su gama de fondos Plus, nos encontramos con sus Carteras Multiperfil (carteras de fondos de inversión). De acuerdo con tu perfil de riesgo, MyInvestor te ofrece cuatro carteras más acordes a tu nivel de riesgo.

Fondo Multiperfil ISIN Nivel de riesgo sobre 7
Multiperfil Equilibrado LU1697016878 3
Multiperfil Inversión LU1697017256 4
Mutiperfil Agresivo LU1697016019 5
Multiperfil Gestión Value ES0125323008 7

 

Robo Advisor: Carteras de fondos indexados de MyInvestor

Otro de los productos estrella de este neobanco, son las carteras indexadas compuestas por fondos de Vanguard e iShares para 5 perfiles de riesgo, definidos tras hacer un test de idoneidad:

Cartera  Renta fija Renta variable
Clásica 87% 13%
Pop 61% 39%
Indie 40% 60%
Rock 22% 78%
Metal 0% 100%

Ahora entramos en detalle a la composición de estas cinco carteras:

Cartera Clásica

Composición cartera clásica Myinvestor

Cartera Pop

Composición cartera pop myinvestor

Cartera Indie

Composición Cartera Indie Myinvestor

Cartera Rock

Composición cartera rock myinvestor

Cartera Metal

Composición cartera indie myinvestor

Como hemos podido observar, las carteras indexadas de MyInvestor, no incorporan oro ni REITs y su diversificación geográfica es bastante completa.

Como otros Robo Advisors, MyInvestor también hace rebalanceos para ajustar el riesgo de la cartera al perfil del inversor. En este caso, el rebanlanceo se tiene lugar cada seis meses.

Finalmente, del 100% de la inversión, se destina un 0,5% a liquidez en tu cuenta de efectivo, siendo esta remunerada al 1% TIN (TAE).

Pro último, las rentabilidades de las carteras de fondos de indexados de MyInvestor desde lanzamiento son las siguientes (24/06/2020 a 31/03/2021):

Cartera  Rentabilidad neta 
Clásica 4,4%
Pop 10,0%
Indie 15,1%
Rock 19,1%
Metal* 20,2%

*Desde 01/11/2020 a 31/03/2021

¿Cuáles son las comisiones y mínimo de entrada de MyInvestor?

  • Fondos indexados: sin mínimo de entrada, comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador. Pagarás sólo por las comisiones propias cada fondo.
  • Fondos Plus: Tampoco se cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador pero sí las comisiones propias de cada fondo que lo encontrarás en la ficha de cada fondo. En este caso, el importe inicial también dependerá de cada gestora.
  • Carteras Multiperfil: La inversión inicial es desde 10€. En estos fondos tendrás que pagar una tarifa plana anual de gestión del 0,65% anual para importes de hasta 50.000 euros y del 0,55% para importes superiores. Las comisiones de gestión de los fondos de la cartera se descuentan automáticamente el valor, eso sí, la comisión de éxito es del 9%. Además, también tienen una cesta de riesgo gestionada según la filosofía Value Investing. A esta estrategia no se le aplica la comisión de éxito pero sí una comisión de reembolso del 2%.
  • Cartera de fondos indexados: inversión inicial 150€, con opción de aportaciones periodicas desde 150€. La comisión de gestión y de custodia es de 0,15% respectivamente. El TER de los fondos en los que invierten varía del 0,13% al 0,15% y el coste máximo anual es del 0,43 - 0,45%. Actualmente son los más baratos del mercado.
Inversión

Fondos Indexados

Fondos Plus

Carteras Fondos Indexados

Carteras PP Indexados

Seguridad

Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN

¿Qué planes de pensiones ofrece MyInvestor?

A parte de ofrecer al cliente un listado de más de 80 planes de pensiones de una treintena de bancos, aseguradoras y boutiques, lanzó a finales del año pasado dos planes de pensiones indexados con un coste máximo del 0,49% disponibles desde 10€.

Estos dos planes de pensiones son:

  • MyInvestor Global Stock PP: con el objetivo de replicar el índice MSCI ACWI.
  • MyInvestor S&P 500 PP: con el objetivo de replicar el índice estadounidens S&P 500.

Planes de pensiones Myinvestor

¿Cómo contratar, traspasar y reembolsar en MyInvestor?

Para contratar o reembolsar un fondo en Myinvestor, tienes tres opciones: desde su página web, desde la aplicación o llamando a 910 005 981.

La orden de compra se efectuará entre uno y tres días, dependiendo de la gestora y la orden de reembolso en un plazo máximo de cinco días. Recuerda que cuando reembolses tendrás que tributar por las pérdidas/ganancias obtenidas.

El tiempo máximo de traspaso entre fondos de la misma gestora puede tardar un máximo de 5 días mientras que un traspaso entre fondos de diferentes gestoras puede llegar a 8 días.

Para solicitar un cambio de comercializador, es decir, traer los fondos que ya tenías con MyInvestor, deberás de complementar y firmar un formulario y enviarlo a través de [email protected]. En el formulario deberás de completar la información del titular, nº de cuenta de origen, nombre de los fondos que deseas traspasar junto con el ISIN y el número de participaciones de cada uno de ellos. El plazo para su ejecución puede superar al mes, dependiendo de la comercializadora inicial. A pesar de que MyInvestor no cobra comisión por esta operación, deberás también consultar si existe comisión por traspaso de comercializador en tu entidad inicial.

Ni los traspasos ni los cambios de comercializador tienen un impacto fiscal, pero deberás de tener en cuenta que con los traspasos puedes estar desinvertido por un tiempo del mercado.

Opiniones productos MyInvestor

Opiniones sobre hipotecas de MyInvestor

Las hipotecas de MyInvestor, como comentaba antes, son muy competitivas en el mercado y la opinión que tienen los clientes de este servicio es también, en general, buena. Muchos están contentos con el servicio profesional del gestor, transparencia y facilidad en el proceso. Comentan que las condiciones son correctas y las vinculaciones que te proponen son adicionales a interés del cliente y no como una vía adicional de venta cruzada para obtener más beneficios.

Por otro lado, también han habido casos en los que se han demorado la concesión hipotecaria, dificultad de cancelar la cuenta, etc.

En resumen, la hipoteca de MyInvestor es un poco selectiva ya que requiere unos ingresos mínimos de al menos 4.000€ y sólo financian el 70%, normalmente es el 80%. Y, la parte positiva es que tienen buenos tipos y ninguna vinculación. 

Opiniones sobre carteras y fondos de indexados de Myinvestor

Está clara la apuesta de MyInvestor por crecer ofreciendo al inversor diversidad de productos a bajo coste. Los fondos indexados sin mínimo de entrada ni comisiones extras y las carteras de fondos y planes indexados más bajos del mercado, son realmente atractivas en el mercado español. Ahora bien, muchos clientes cuestionan sobre la sostenibilidad del mismo y dudan de hasta cuándo duraran estas condiciones.

En general, las opiniones que he podido leer en los foros, se resumen en los siguientes puntos:

  • Comunicación cercana en las redes sociales, diferente a los bancos tradicionales y muestran interés en formar al inversor a través de su programa de educación financiera. Además, @Clarisa Sekulits, Responsable de Programas de Educación Financiera está muy activa en los foros contestando las dudas que pueden tener los [email protected]
  • Productos financieros competitivos en costes.
  • Inclusión casi mensual de nuevos fondos de gestión activa bajo solicitud del cliente.
  • Alta rápida, así como la activación de la cuenta. Aunque también ha habido casos en los que se han demorado más de lo normal.
  • App mejorable. Poco intuitiva y a veces da errores.
  • Atención telefónica mejorable. Por ejemplo, tuve que llamar varias veces en varias ocasiones para conseguir que me atendiera alguien para abrir la cuenta. 

Por otro lado, tras unas semanas de uso, voy a dar mi opinión personal sobre esta plataforma.

En mi caso, puedo decir que el proceso de alta fue más o menos sencilla. Por temas de nacionalidad tuve que hacer la apertura por teléfono un viernes tarde, mandar los contratos firmados por correo postal un lunes (coste a cargo de MyInvestor) y el martes ya tenía la cuenta activada. Esto teniendo en cuenta que al ser extranjera normalmente los bancos suelen alargar más el proceso de verificación de datos, etc.

El motivo por el cual me abrí cuenta en MyInvestor fue por su oferta de fondos indexados, voy con la idea de aportar de forma mensual y pensar a largo plazo, por lo tanto, tampoco estaré accediendo de forma diaria a la aplicación. Mi experiencia con la aplicación móvil no ha sido ni buena ni mala. En mi opinión, cumple con las funcionalidades básicas, pero es mejorable. Por ejemplo, a la hora de contratar un fondo, los documentos fundamentales (datos fundamentales para el inversor, informe semestral), se abren en una ventana bastante pequeña:

Es cierto que hay una lupa para ampliar el contenido o incluso descargarlo, pero resulta un poco incómodo. Al igual que en la pantalla principal se suman el saldo de la cuenta corriente y el saldo de la cuenta de inversiones, preferiría tenerlo por separado. Son pequeños detalles que creo que podrían mejorar. 

En resumen, no he tenido ningún problema de momento con MyInvestor, todo ha sido sencillo y quiero pensar que con los mantenimientos de la aplicación van a hacer de esta mucho más detallada y útil para sus clientes.

Para terminar, ¿cuál ha sido tu experiencia con MyInvestor? ¡Déjanos tu opinión en comentarios!

 

 

  1. en respuesta a Mmerce
    #7
    15/03/21 08:57
    Hola @mmerce, Myinvestor creo que no tiene fondos de clases limpias, los que los ofrecen son EBN Banco y IronIA. Saludos!
  2. #6
    12/03/21 18:13
    Buenas tardes, MyInvestor tiene fondos de clases limpias? Cual es el coste de una cartera de fondos activos gestionados por MyInvestor? Las carteras gestionadas por CaixaBank considero que tienen un coste muy elevado y me gustaria conocer si con MyInvestor el coste es menor y no como en el caso de Caixa que los fondos subyacentes son de la misma entidad, el coste elevado merma la rentabilidad. Muchas gracias!
  3. #5
    07/05/20 17:05
    No teniendo DNI español, he tenido que abrir la cuenta telefónicamente y enviar los documentos por correo. Era el 16 de Marzo. A día de hoy, después de varios mail y por lo menos 10 llamadas al numero de atención al cliente, todavía me se contesta que están revisando la documentación y que la cuenta no está abierta! Además me dicen que no hay manera de hablar con este despacho. La cosa me da una desconfianza inmensa, todas las cuentas que tengo con bancos y brokers se han abierto como máximo en 3 días laborales. Si es tan difícil abrir una cuenta, no quiero imaginar la dificultad para resolver un problema! La propuesta del banco parece interesante, pero tengo una decepción total!
  4. en respuesta a Rontxi
    #4
    06/05/20 15:31
    Hola Rontxi, 

    Tienes toda la razón, sólo estarás desinvertido cuando se tratan de traspasos y no cambios de comercializador. 

  5. #3
    30/04/20 15:51
    No es correcto. En los cambios de comercializador NO estás desinvertido del mercado en ningún momento.

    Es de sentido común. Mantienes las mismas participaciones que tenías antes del cambio, y cotizan al mismo valor que las demás.
  6. #2
    29/04/20 12:11
    Gracias,

    yo he abierto una cuenta con myinvestor hace poco días.
    La cuenta remunerada al 1% y la selección de fondos son de lo mejor que hay ahora en España.

    Veremos si estas condiciones duran.
  7. #1
    28/04/20 10:56
    Buenos dias a todos; amigos Rankianos.

    Vamoas a ver si alguien me puede explicar esto, porque la verdad es que estoy bastante líado con este asunto.

    Myinverstor pertenece a AndBank... hasta aqui correcto.

    La duda que tengo es la siguiente: Hace algún tiempo ya, Andbank (banca privada de Andorra) compró INversis.
    Desde que AndBank compró Inversis, empezaron a cobrar comisiones practicamente por todo (de hecho yo me fui de Inversis a R4 por este motivo), de hecho creo que Inversis Banco como tal desapareció ... creo.

    Ahora Andbank saca esta nueva entidad ... con todas estas ventajas gratuitas....¿es correcto?..... Pues si es así, algo se me escapa.

    Un saludo

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