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InbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

InbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo te contamos todo lo necesario acerca de inbestMe. Sigue leyendo y conocerás todas las características de este gestor automatizado: cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras, y muchas cosas más.

inbestme comisiones rentabilidades robo advisor

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión. Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Su proceso inversor está formado por dos factores claves:

  1. Largo Plazo. En inbestMe consideran que los robo advisors no son recomendables para los inversores que quieran conseguir grandes rentabilidades en el corto plazo. En InbestMe recomiendan invertir una cantidad que no vaya a ser utilizada en los próximos 3 años, ya que existe una gran volatilidad en el corto plazo y a largo plazo es la única forma de sacar partido de la tendencia alcista de los mercados.
  2. Algoritmos. Una de las bases de InbestMe es la automatización, que está basada en algoritmos. Estos algoritmos permite componer las carteras de una forma más rápida, eficiente y económica, sin necesidad de que intervengan en la inversión elementos que no aportan valor.

Planes de Inversión de InbestMe

Las carteras de inversión de inbestMe se clasifican en: carteras de fondos indexados y carteras de ETFs. 

Carteras de fondos indexados

  • inbestMe Fondos Indexados (anteriormente denominado Plan Strategic FI). Estas carteras, como su propio nombre indica, están formadas por fondos indexados y diseñadas para alcanzar su mejor rendimiento en el largo plazo. su filosofía de gestión es realizar cambios en la composición sólo cuando el comité de inversión de inbestMe prevea cambios económicos que vayan a perdurar en el tiempo.

  • inbestMe Fondos Indexados ISR. Similar a la cartera de fondos indexados pero incluyendo fondos de Inversión Socialmente Responsable, lo que es un plus también para el inversor. El porcentaje de fondos ISR incluidos en cartera dependerá del perfil del riesgo del mismo. 

Carteras de ETFs

  • inbestMe ETF (anteriormente denominado Plan Strategic ETF). Son carteras totalmente pasivas o indexadas, es decir constituidas por una combinación, de 10 ETFs (Fondos indexados cotizados) que siguen a índices. En estas carteras la distribución de activos está optimizada desde un punto de vista estratégico maximizando la diversificación con una visión a largo plazo.
  • inbestMe ETFs Dynamic. Combinan dos segmentos de cartera, por un lado una optimización estratégica de la cartera y por otro lado, la táctica. En otras palabras, un 50% de la cartera se basa en lo que definimos como el núcleo, que sigue la misma estructura que una cartera inbestMe estándar, y el otro 50% de la cartera que llamamos satélite, puede estar 100% alineada con el núcleo o por el contrario con una distribución totalmente diferente, pero siempre ajustándose a las condiciones del mercado. 

  • inbestMe Advanced. Permiten al cliente personalizar totalmente su cartera, que como cartera modelo, parte de la base de los planes de la cartera inbestMe estándar. Esta personalización se hace de forma online para que el cliente pueda parametrizar de forma fácil sus preferencias. Los packs Advanced cubren una amplia gama de personalinación: país/región, estilo de inversión, inversiones alternativas, etc.
     
  • inbestMe ETFs ISR. Las carteras inbestMe ISR son carteras con alta presencia de ETFs de  Inversión social Responsable. Invierte siguiendo los criterios ESG (entorno, sociedad y buena gobernanza) y con las mismas ventajas que todas las carteras inbestMe. Seguir tus valores también es compatible con una buena rentabilidad. 
     
  • inbestMe ETFs Value. Son cartera con sesgo Value, invertir en valor. Es una filosofía de inversión que busca comprar acciones que están infravaloradas. La primera cartera Value automatizada, con gestión indexada Value y con las ventajas de inbestMe, es decir, monitorizada, reabalanceda… y mucho más.

Planes de pensiones de InbestMe

inbestMe ha tiene dos planes de pensiones: plan de pensión renta fija y plan de pensión renta variable compuestos por ETFs y fondos indexados. Dependiendo del perfil de riesgo del inversor, se tomará más proporción de una o de otra, generando aí 10 carteras de planes diferentes atendiendo al nivel de riesgo que está dispuesto a asumir:  

  Perfil 0 Perfil 1 Perfil 2 Perfil 3 Perfil 4 Perfil 5 Perfil 6 Perfil 7 Perfil 8 Perfil 9 Perfil 10 
InbestMe Renta Fija 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
InbestMe Renta Variable 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Cada plan va tener una amplia diversificación, al estar expuestos de forma mundial. Su cartera de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y la de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad. 

Características principales de InbestMe

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

   inbestMe Fondos Indexados inbestMe Fondos Indexados ISR inbestMe ETF inbestMe Dynamic ETF inbestMe ISR ETF inbestMe Value ETF inbestMe Advanced Plan de pensiones
Inversión mínima 1.000 € 1.000€ 5.000€

10.000 €

15.000€ 15.000€ 100.000€ 250€
Tipos de Inversión

Fondos Indexados

Estilo socialmente responsable Gestión Indexada (ETF) Gestión Indexada Adaptativa Estilo socialmente responsable Estilo Inversión en Valor Gestión Indexada personalizada Gestión Indexada y ETFs
Número de activos Hasta 13 fondos  Hasta 11 fondos Hasta 10 ETFs Hasta 12 ETFs Hasta 11 ETFs Hasta 11 ETFs Personalizado Hasta 10

 

Ventajas e inconvenientes de InbestMe

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de InbestMe

Ventajas de inbestMe

  • Inversión Global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial.
  • Oferta: Gran número de productos ofertados, combinando tanto fondos indexados como ETFs.
  • Diversificación: Carteras compuestas por una media de 10 activos distintos. Diversifican, no sólo en clases de activos y regiones, sino también en los proveedores de los diferentes activos (Fondos Indexados y ETFs).
  • Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Solo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
  • Productos especiales para jóvenes: En InbestMe tienen en Plan Go, que tiene menores comisiones para los jóvenes de entre 18 y 26 años.

Inconvenientes de inbestMe

  • Mínimo de inversión: de 1.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos).
  • Amplia Oferta de Productos. En InbestMe tienen una amplia gama de productos que puede hacer más complejo elegir el que más se adecúa a nuestras necesidades de inversión.

 

¿Cómo funciona inbestMe?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test online, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil. No se debe invertir el capital de la misma forma para una persona joven que quiere acumular capital o preparar su jubilación que otra con el objetivo de obtener un rendimiento a más corto plazo para hacer frente a una compra importante.

A continuación, desde inbestMe invertirán tu dinero en una cartera de fondos siguiendo modelos de inversión de Premio Nobel. Tu cartera estará totalmente optimizada de forma continua, reinvirtiendo los dividendos y reajustando la cartera para que el plan se mantenga como al principio.

Además desde InbestMe gestionan e invierten tus nuevas aportaciones, ya sea de forma puntual o programadas de forma recurrente. También implementarán una optimización fiscal inteligente en tu cartera, mediante algoritmos, operaciones inteligentes y el cálculo de las nuevas aportaciones óptimas para que tengas que pagar menos impuestos.

Si el resultado del test no es lo que querías y cambias de objetivos, desde Inbestme gestionan el cambio de la composición de cartera o de tu nuevo objetivo.

 

¿Es seguro invertir con inbestMe?

inbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV.

Además, en el caso de InbestMe, las carteras de ETF's estarán protegidas hasta 500.000$ en la SIPC (Securities Investor Protection Corporation) que incluye hasta 250.000$ en líquido. Esta garantía se deriva de la cuenta de valores abierta a tu nombre en Interactive Brokers. Esta cobertura protege al cliente ante la eventual quiebra de los diferentes agentes que participan en la custodia y gestión de tu cuenta.

inbestMe abre para el cliente una cuenta individualizada y personalizada en Interactive Brokers (para las carteras de ETFs) y en GVC Gaesco (para las carteras de Fondos Indexados) que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

 

Rentabilidades de las carteras de InbestMe

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad. 

Lo más importante para las inversiones a largo plazo, es la rentabilidad a largo plazo. Si miramos el rendimiento de los diferentes planes de inversión de inbestMe desde 2015 hasta abril de 2020:

Gráfico rentabilidad acumulada cartera inbestMe hasta ahora

Se observa que en comparación con la rentabilidad acumulada representada por Inverco de 0.1% desde 2015, todas las carteras inbestMe superan esta rentabilidad con una rentabilidad media del 18.3%.

 

Rentabilidad anual de inbestMe Strategic

Si miramos el TAE de las carteras Strategic en euro según el perfil inversor desde 2015 hasta abril de 2020:

Gráfico rentabilidad anualizada inbestMe Strategic hasta ahora

Se observa que sus carteras siguen rindiendo entre un 3% y un 4% TAE más que la media de los fondos de inversión en España en cualquier escenario ya sea alcista o bajista, ya que desde el 2015 se ha vivido un poco de todo.

Rentabilidad acumulada de inbestMe Strategic

Si observamos las carteras Strategic en euro desde su creación en 2015:

Gráfico rentabilidad acumulada inbestMe Strategic hasta ahora

Se observa que el rendimiento de las carteras oscila entre el 2,3% y el 27,6%, frente a una rentabilidad media del 0,1% para los fondos españoles. La rentabilidad promedio de las carteras habría acumulado un 18%, es decir, casi 18 puntos porcentuales más que la media de los fondos de inversión en España.

 

Rentabilidades de Planes de Pensiones inbestMe

Imagen tabla comparativa de rentabilidades planes de pensiones inbestme

La rentabilidad anualizada del plan de pensión inbestMe 10/10 ocupa en la tercera posición en la lista de Top 20 planes de pensiones en España, con una rentabilidad anualizada del 9,1%. 

Gráfico rentabilidad anualizada 2016-2019 Plan de pensiones inbestme

 

Comisiones de InbestMe

Planes de inversión

Comisión de gestión(Iva incluido) inbestMe Fondos Indexados inbestMe Fondos Indexados ISR inbestMe Strategic ETF inbestMe Dynamic ETF inbestMe ISR ETF inbestMe Value ETF inbestMe Advanced
1.000-99.999€ 0,45% 0,45% 0,45% 0,55% 0,55% 0,55% -
100.000-499.999€ 0,40% 0,40% 0,40% 0,50% 0,50% 0,50% 0,60%
500.000-999.999€ 0,30% 0,30% 0,30% 0,40% 0,40% 0,40% 0,50%
1.000.000- 4.999.999€ 0,25% 0,25% 0,25% 0,30% 0,30% 0,30% 0,40%
A partir de 5.000.000€ 0,13% 0,13% 0,13% 0,15% 0,15% 0,15% 0,20%
Comisión sobre rentabilidad - - - +5% sobre rentabilidad - - -
Costes de depositaría y trading 0,16%* 0,16%* 0,20%* 0,20%* 0,20%* 0,20%* 0,20%*
Costes implícitos ETFs/ Fondo Indexado 0,15% (0,13% para <5k) 0,18% (0,19% para <5K) 0,19% 0,19% 0,32% 0,25% 0,25%

* A partir de 1.000.000 el coste de depositaría pasa a ser de 0,0955%

  • Comisión por cambios de perfil: Para todas las carteras (excepto Advanced) 2 cambios anuales gratis, después 0,35%; para las carteras Advanced, 6 cambios anuales gratis, después 0,15%.
  • Comisión éxito: solo para las carteras Dynamic un 5%, ninguna otra cartera tiene comisión de éxito. 

Hay que tener varias cosas a tener en cuenta respecto de las comisiones:

  • Las nuevas aportaciones no tienen coste
  • El inicio de cartera o la cancelación no tiene coste
  • 1 retirada al mes no tiene coste
  • El coste de trading y depositaria
  • Las dos primeras modificaciones de cartera no tienen coste en algunos productos de inversión.

Planes de pensiones

  Perfil 1 Perfil 2 Perfil 3 Perfil 4 Perfil 5 Perfil 6 Perfil 7 Perfil 8 Perfil 9 Perfil 10 Perfil 1
Comisión de gestión  0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60% 0,60%
Coste implícito 0,00% 0,01% 0,02% 0,03% 0,04% 0,05% 0,06% 0,07% 0,08% 0,09% 0,10%
Depositaría 0,22% 0,22% 0,22% 0,21% 0,21% 0,21% 0,21% 0,21% 0,20% 0,20% 0,20%
Coste total 0,82% 0,83% 0,84% 0,84% 0,85% 0,86% 0,87% 0,87% 0,88% 0,89% 0,90%

 

¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?

Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir una cuenta en InbestMe. En InbestMe aceptan la apertura de una cuenta desde la mayoría de los países del mundo de forma totalmente digital, excluyendo de la lista a EEUU, Japón, Australia y Hong Kong.

3 Pasos para invertir en inbestMe

  1. Personalización. Contestar un test de 8 preguntas para poder evaluar tu perfil de riesgo y asignarte uno. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Registro. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
  3. Transferir Dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones de una cartera existente.
 

 

Cursos de InbestMe en Rankia

Si quieres saber más sobre InbestMe, puedes consultar algunos de los cursos que hemos celebrado desde Rankia:

 

 

 

 

 

Promociones de InbestMe

Plan invita a un amigo

Por cada amigo o familiar que recomiendes a invertir con inbestMe, si abren cuenta y aportan capital, tanto tú como el invitado recibiréis un premio de 50 € brutos invertidos en vuestro plan (no válido para planes de pensiones), que se abonarán en el mes siguiente de la aportación a la cuenta por parte del invitado. 

Promoción de bienvenida

Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 10.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año. Tal promoción está disponible para los clientes que inviertan en un plan inbestMe Strategic FI (Fondos Indexados).

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 10.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. En caso de que superes los 10.000 € invertidos, el descuento se aplicará a los primeros 10.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante.

 

Promoción de colectivos

Si tienes un código de descuento para colectivos puedes beneficiarte de un bono de 5.000€ sin comisión de gestión durante 12 meses. Esta promoción es aplicable a otras pormociones vigentes de inbestMe. De tal manera que puedes escoger entre los primeros 20.000€ invertidos en un Plan Strategic o los primeros 5.000€ invertidos en Plan Dynamic, Advanced ISR o Advance VAlue sin comisión de gestión durante el primer año.

 

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Además puedes seguir toda la actualidad de InbestMe haciéndote seguidor de su grupo en Rankia: InbestMe

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con InbestMe, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

 
 

Si abres una cuenta en InbestMe, Rankia te recompensa con un cheque Amazon de 20€ y, además, no tendrás gastos de comisión en tus primeros 10.000€ durante el 1er año en fondos indexados

  • Bajos costes (hasta un 75% inferior a los tradicionales)
  • Agencia regulada por la CNMV y con coberturas de hasta $500.000
  • Nuestros Algoritmos de Optimización Fiscal te evitarán pagar más impuestos.
 
 
  1. #2
    Joaquim

    Solamente un comentario, accesorio y superficial si se quiere, pero el argumento de marketing "de premio Nóbel" me trae inmediatamente al recuerdo al Long Term Cappital Management (LTCM) y no es precisamente para bien.

    Salu2

  2. #1
    Lizpiz

    Solo quería hacer un comentario sobre mi experiencia en Inbestme:
    El proceso de baja en mi caso,ha sido lamentable,un cero patatero para Inbestme,la excusa ha sido que tenía una cuenta compartida en Interactive Brokers,pero no estoy nada contento con ellos.

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