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inbestMe: Análisis y Opiniones 2024

inbestMe es un gestor automatizado que ofrece desde carteras indexadas hasta carteras de ETFs temáticas con una alta diversidad y personalización.

¿Es recomendable invertir en inbestMe? En este artículo vamos a analizar este robo advisor. Verás sus características, carteras, comisiones y también qué es lo que sus clientes opinan (y, por supuesto, nuestra valoración personal).

¿Qué es inbestMe? Características principales

inbestMe es un Robo Advisor o gestor automatizado de carteras de inversión con sede en Barcelona. Fundado en 2017 por Jordi Mercader, inbestMe tiene el objetivo de ofrecer soluciones de inversión sencillas, y automatizadas para todos los inversores.

Uno de los sellos diferenciadores de inbestMe es su apuesta por las inversiones sostenibles o ISR, que están presentes en todos sus productos de inversión. 

Contratando una cartera de inbestMe estaremos invirtiendo en fondos indexados de renta fija, de renta variable y en algunos casos, activos inmobiliarios (REITs) y oro.

inbestMe también se diferencia en ser el único gestor automatizado en ofrecer una cartera que invierte en índices Value (es una filosofía de inversión que busca generar rentabilidades positivas de manera consistente en el largo plazo)

A lo largo del artículo analizaremos cada uno de los productos de inbestMe para que puedas decidir si encajan o no en tu estrategia de inversión. ¡Empezamos!

🎁 Quiero mis primeros 15.000 € sin comisión de gestión en tu cuenta de inbestMe.

* Es una cantidad de dinero sin impuestos añadidos.

Asimismo, la entidad permite la apertura de cuentas desde prácticamente cualquier parte del mundo.

¿Qué productos ofrece inbestMe?

El gestor automatizado inbestMe ofrece cuatro productos diferentes: carteras de Fondos Indexados, carteras de ETFs, Planes de Pensiones y Cuentas Kids. Este es el resumen de lo que encontrarás en cada uno de ellos:

  • inbestMe Fondos Indexados
    • Inversión mínima: 1.000€
    • Estilo de inversión: Gestión indexada
    • Nº activos: Entre 2 y 16 fondos
    • Coste medio: 0,65%
  • inbestMe Fondos Indexados ISR
    • Inversión mínima: 1.000€
    • Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
    • Nº activos: Entre 2 y 13 fondos
    • Coste medio: 0,69%
  • inbestMe ETFs
    • Inversión mínima: 5.000€/$
    • Estilo de inversión: Gestión indexada
    • Nº activos: Entre 8 y 13 ETFs
    • Coste medio: 0,71%
  • inbestMe ETFs ISR
    • Inversión mínima: 5.000€/$
    • Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
    • Nº activos: Entre 6 y 14 ETFs
    • Coste medio: 0,75%
  • inbestMe ETFs Dynamic
    • Inversión mínima: 10.000€/$
    • Estilo de inversión: Gestión indexada adaptativa
    • Nº activos: Entre 8 y 16 ETFs
    • Coste medio: 0,80% + 5% de comisión de éxito
  • inbestMe ETFs Value
    • Inversión mínima: 15.000€/$
    • Estilo de inversión: Gestión indexada en valor
    • Nº activos: Entre 6 y 13 ETFs
    • Coste medio: 0,77%
  • Plan de pensiones
    • Inversión mínima: 250€
    • Estilo de inversión: Gestión indexada
    • Nº activos: Hasta 10 fondos/ETFs
    • Coste medio: 0,96%
  • Planes de pensiones ISR
    • Inversión mínima: 250€
    • Estilo de inversión: Gestión indexada ISR
    • Nº activos: Hasta 10 fondos/ETFs
    • Coste medio: 1,03%
  • Cuentas Kids​​​​​​​
    • Inversión mínima: 1.000€
    • Estilo de inversión: Gestión indexada
    • Nº activos: Entre 2 y 16 fondos
    • Coste medio: 0,65%
  • inbestMe Plus​​​​​​​
    • Inversión mínima: 100.000€/$
    • Estilo de inversión: Gestión personalizada
    • Nº activos: -
    • Coste medio: -
  • Cartera de Ahorro InbestMe​​​​​​​
    • Inversión mínima: 1.000€/
    • Estilo de inversión: Gestión indexada
    • Nº activos: -
    • Coste medio: 0,25%

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Y con este punto de partida, vamos a ver qué encontrarás en cada uno de ellos.

Carteras de fondos indexados

Las carteras indexadas de inbestMe se dividen en dos categorías:

  • inbestMe Fondos Indexados
  • inbestMe Fondos Indexados ISR

El robo advisor cuenta con 11 carteras distintas para cubrir otros tantos perfiles de inversión. Ninguna de las carteras son 100% renta fija o 100% renta variable.

El número de activos o fondos de cada cartera indexada de inbestMe varía en función de la cantidad invertida. Cuanto más dinero, más fondos y diversificación:

  • Fondos indexados
    • ​​​​​​​Menos de 5.000€/$ aportados: Se combinan dos de los cuatro fondos disponibles
    • Igual o más de 5.000€/$ aportados: Hasta 16 fondos indexados
  • Fondos indexados ISR
    • ​​​​​​​Menos de 5.000€/$ aportados: Se combinan dos de los cuatro fondos disponibles
    • Igual o más de 5.000€/$ aportados: Hasta 13 fondos indexados ISR

La estrategia general de la cartera de fondos indexados y la de fondos indexados ISR son similares. Lo que cambia son los activos. Como su propio nombre indica, la cartera socialmente responsable incluye y da prioridad a los fondos ISR.

Hacer test de InbestMe →

Carteras de ETFs

Las carteras de ETF son la joya de la corona de inbestMe. Son, junto con la inversión sostenible, su punto diferenciador.

En total, ofrece 5 carteras de ETFs diferentes para la elección del inversor:

  • inbestMe ETF. Están compuestas tanto por renta fija como por renta variable de distintas regiones del globo..
  • inbestMe ETFs ISR. Las carteras inbestMe ISR son carteras con alta presencia de Inversión Social Responsable. Como ocurría en el caso anterior, está pensada para inversores a largo plazo.
  • inbestMe ETFs Dynamic. A diferencia de las dos anteriores, tiene un perfil más dinámico. Invierte a largo plazo y realiza ajustes a corto plazo para sacar ventaja de las tendencias del mercado. Para lograrlo, una parte de la cartera se basa en un ”núcleo” que sigue la misma estructura que la cartera inbestMe de ETFs. La otra parte, que denominan satélite, sigue una estrategia diferente con más ajustes a corto plazo. Este satélite se divide en 4 áreas geográficas que se evalúan cada mes para ver si son las que mejor se comportan.
  • inbestMe ETFs Value. Son carteras compuestas por ETFs con un alto sesgo Value. Esta inversión en valor busca comprar acciones que están infravaloradas por el mercado y tiene normalmente visión a largo plazo. Se trata de la primera cartera que combina la inversión en valor y la gestión automatizada.

Los requisitos y condiciones de inversión cambian en cada cartera. En la tabla de características de inbestMe puedes ver tanto el capital mínimo para invertir en cada una de ellas como el número de activos que emplean.

Planes de pensiones

inbestMe cuenta con hasta 11 planes de pensiones adaptados a las necesidades de cada inversor. Todas estas opciones parten de la combinación de sus dos planes de pensiones base:

A partir de ahí, si el perfil es más arriesgado, el plan de renta variable tendrá un peso mayor y viceversa para los perfiles más conservadores. Así de simple.

Los dos planes están diversificados de forma global. Por sectores, el plan de renta fija invierte principalmente en el sector financiero, industrial y servicios públicos y el plan de renta variable en el sector financiero, tecnológico y sanidad.

 

Hacer test de InbestMe →

Cartera de Ahorro Inbestme

La Cartera de Ahorro Inbestme ofrece una remuneración del 3,50% TIR variable desde los 1.000 €, se trata de una cuenta sin ataduras, sin límites y sin plazos, la Cartera de Ahorro, permite acumular tu rentabilidad y aprovecharte del interés compuesto y además no es necesario contratar otros servicios para obtener la rentabilidad.

La TIR esperada variable está vinculada a los tipos interbancarios, la cobertura de la cuenta es del Fondo de Garantía de Inversiones en España (FOGAIN).

La cuenta permite beneficiarse de la actual subida de tipos de interés en Europa y en EE.UU, de forma automática, su TIR se actualiza en función de diferentes parámetros, siendo el más importante el tipo de interés oficial establecido por los bancos centrales (BCE para el EURO, y la FED para el USD).

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de inbestMe?

Como toda inversión, inbestMe cuenta con una serie de pros y contras. Son los siguientes:

Ventajas

Diversifican por activos y proveedores. Sus carteras están compuestas por fondos indexados y ETFs de gestoras líderes: Vanguard, BlackRock, Amundi, Lyxor, Deutsche Bank, SPDR...

✅ Parte de la cartera se invierte en activos reales (oro y el sector inmobiliario).

✅ El alta es 100% online, rápida y sencilla.

Personalización. El único Robo Advisor del mercado que ofrece carteras Value y otras carteras personalizadas.

Inversión mínima de 1.000 € para carteras de fondos indexados y de 250 € para planes de pensiones.

Mínimo de inversión de 5.000 € para las carteras de ETFs.

Gestor personal y cartera 100% personalizada para inversiones de más de 100.000€/$.

✅ Oferta más amplia y servicio de atención al cliente más personalizada.

Inconvenientes

❎ Son los más pequeños en comparación a las demás empresas del sector.

❎ Al tener más oferta puede resultar algo más complejos para algunas personas.

❎ Nominalmente, no son los más económicos.

¿Es seguro invertir con inbestMe?

¡Sí!, sin lugar a dudas, siempre que por seguridad te refieras a que tu dinero está en buenas manos con una empresa en la que puedes confiar.

Y es que inbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272),  y registrada como Agencia de Valores. 

Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV. 

¿Quién custodia tu dinero con inbestMe? ¿Dónde se guarda tu dinero? El robo advisor trabaja con diferentes entidades para las carteras de fondos de inversión y ETFs.

En el caso de las primeras, GVC Gaesco actúa como plataforma de trading y custodio de tus posiciones. 

Por su parte, las carteras de ETFs están en una cuenta individualizada y personalizada a tu nombre en Interactive Brokers. Al tratarse de un bróker extranjero, la seguridad se amplía con coberturas adicionales. En concreto:

  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estarán cubiertas por el ICCL (Investor Compensation Company Limited) de Irlanda hasta el 90% de la inversión, con un máximo de 20.000 €.

  • Para las carteras de ETFs con Interactive Brokers US, las posiciones estarán cubiertas hasta 500.000 $ por el SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

En el plano negativo, si inviertes más de 50.000 € en las carteras de ETF deberás rellenar cada año el modelo 720 de inversiones en el extranjero al estar tu dinero depositado en un bróker fuera de España.

Adicionalmente, la operativa de traspaso, suscripción y reembolso de fondos indexados se hace a través de Allfunds Bank. Todas las cuentas guardan normalmente un 1% del capital invertido en cash (efectivo). Este dinero se deposita en una cuenta transitoria que inbestMe mantiene en BBVA.

¿Cuáles son las comisiones de inbestMe?

¿Cuánto cuesta invertir con inbestMe? Las comisiones varían en función de cada producto y de la cantidad invertida. En otras palabras, cuanto más inviertes, menos pagas por la gestión.

Comisiones de carteras de fondos y ETFs

Este es el resumen de las comisiones del gestor automatizado para las carteras indexadas:

​​​​​​​

* A partir de 1M € el coste por depositaría pasa a ser de 0,06%.

** Para el ETF Dynamic, el coste del 0,50% va desde 10.000 hasta los 99.999,99 €.

*** En el caso del ETF Value, el tramo inicial va desde los 15.000 hasta los 99.999,99 €.

Las comisiones son únicamente uno de los aspectos que debes valorar. Hay otros costes de invertir en este roboadvisor que debes conocer:

  • Aportaciones: No tienen coste adicional ni hay un mínimo obligatorio. Sin embargo, el dinero que inviertas estará en una cuenta en efectivo hasta sumar 250 € en los planes de pensiones y 1.000 € para las carteras indexadas. Crear la cartera: empezar a invertir no tiene coste. 
  • Crear la cartera: Empezar a invertir no tiene coste. 
  • Retiradas: Puedes recuperar tu dinero cuando quieras, salvo en el caso del plan de pensiones por imperativo legal. Puedes hacer 1 retirada mensual totalmente gratuita.
  • Cambios de perfil: Tienes la posibilidad de cambiar tu perfil inversor y la cartera que tienes contratada dos veces al año sin coste. A partir de ahí, el coste será de 0,35%. En cualquier caso, la plataforma ya se encarga de revisar tu perfil por lo menos una vez al año para ver si sigue adaptándose a tu situación. 

Comisiones de carteras de planes de pensiones

Las comisiones de los planes de pensiones de inbestMe son diferentes al del resto de productos. Esto es lo que pagarás por cada concepto con sus planes indexados. 

  • Comisión de gestión: 0,60%
  • Comisión de depósito: 0,10%
  • Coste medio de activos: 0,15%*
  • Otros costes: 0,11%

* Esta comisión es del 0,22% para el plan de pensiones ISR. 

¿Cuáles son las rentabilidades de las carteras de inbestMe?

¿Vale la pena invertir con inbestMe? ¿Qué beneficios puedes obtener? Sí, siempre que tu horizonte sea medio y largo plazo (idealmente de 5 años en adelante).

En cuanto a la rentabilidad que puedes obtener, irá en función de tu perfil de riesgo, pero unas líneas más abajo te mostramos cómo han evolucionado las carteras de inbestMe.

Lo más importante para las inversiones que mantendrás durante mucho tiempo es la rentabilidad a largo plazo.

Fuente: inbestMe

Estas rentabilidades ya tienen en cuenta el impacto de las comisiones. El cálculo incluye el periodo inicial de pruebas entre 2015 y 2017, cuando se puso en marcha el roboadvisor. 

¿Y son buenas o malas estas rentabilidades? Estará bien o mal en comparación a lo que haga el mercado y el resto de competidores

Hacer test de InbestMe →

¿Cómo abrir una cuenta con inbestMe?

Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir de forma online una cuenta en inbestMe. 

Además, puedes hacerlo desde la mayoría de los países del mundo de forma totalmente digital, excluyendo de la lista EE. UU. y los países considerados “paraísos fiscales”. Para cualquier duda, contactar con su atención al cliente. Estos son los pasos para invertir con inbestMe:

  1. Acceder a este enlace para activar la promoción. Con ella no pagarás comisiones de gestión por tus primeros 15.000 € durante un año.
  2. Completa el test de perfilado de 8 preguntas o pasos:
    • Indicar el objetivo de inversión y de la cuenta.
    • ¿Cuál es tu horizonte de inversión? (cuánto tiempo quieres invertir)
    • Seleccionar el balance de riesgo y rentabilidad con el que quieres invertir.
    • ¿Cuál es la pérdida máxima que estarías dispuesto a asumir en un año?
    • ¿Cuál es tu edad?
    • ¿Cuál es tu situación laboral actual?
    • ¿Cuáles son tus ingresos y ahorro anual?
    • ¿Cuál es tu patrimonio actual?
  3. Registrarse. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros. 
  4. Aportar documentos personales. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
  5. Activar la cuenta y transferir el dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria, ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones desde una cartera existente a inbestMe.

Recuerda que si quieres disfrutar de un año sin comisiones de gestión para tus primeros 15.000 €, solo tienes que iniciar el alta a través de este enlace de forma totalmente gratuita.

Promociones de inbestMe

InbestMe cuenta actualmente con tres promociones: el plan amigo, su promoción de bienvenida y la promoción para colectivos. 

Plan invita a un amigo

Por cada amigo o familiar que recomiendes a invertir con inbestMe, si abren cuenta y aportan capital, tanto tú como el invitado recibiréis un premio de 50 € brutos invertidos en vuestro plan (no válido para planes de pensiones), que se abonarán en el mes siguiente de la aportación a la cuenta por parte del invitado.

Promoción de bienvenida

Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 15.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año

Dicha promoción no se podrá aplicar a los planes de pensiones.

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 15.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. Si inviertes más, el descuento se aplicará a los primeros 15.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante.

Promoción de colectivos

Si tienes un código de descuento para colectivos, puedes beneficiarte de un bono de 5.000 € sin comisión de gestión durante 12 meses. Esta promoción es aplicable a otras promociones vigentes. En otras palabras, puedes combinarla con la promoción de bienvenida. 

Al hacerlo puedes aplicarla de dos formas diferentes:

  • Los primeros 15.000 € + 5.000 € invertidos en un plan de Fondos Indexados estándar o ISR, sin comisión de gestión durante el primer año.
  • Los primeros 5.000 € invertidos en cualquier plan de ETFs, sin comisión de gestión durante el primer año.

¿Qué opinan sobre inbestMe?

El robo advisor tiene una puntuación de 4,8 en reseñas Google y una puntuación de 4,6 en la plataforma Trustpilot, una plataforma de reseñas.

Un 93% de los usuarios califica el servicio del gestor como bueno o excelente, de los cuales un 76% opinan que es excelente.

¿Y qué es lo que opinan los usuarios de inbestMe? Lo que más valoran es la facilidad de apertura de cuenta sin limitación regional, una web intuitiva y de fácil manejo. Desde el punto de vista inversor, destacan la seguridad que les da invertir su dinero en este gestor automatizado.

¿Y las opiniones negativas? Algunos alegan que no se puede escoger el nivel de riesgo, algo que la plataforma ya ha solucionado. Lo mejor de todo es que desde inbestMe han contestado a cada una de estas reseñas ofreciendo soluciones.

Nuestra opinión personal sobre inbestMe

Para terminar, queda nuestra valoración. ¿Recomendamos invertir en inbestMe? La realidad es que es una opción recomendable para aquellos que quieren automatizar esta inversión a medio y largo plazo con costes ajustados. Y para quienes quieran tener una gestión personalizada, disponen de inbestMe Plus (a partir de 100.000 €).

inbestMe resulta muy interesante, además, para perfiles que quieran ir más allá de la inversión indexada gracias a sus carteras de ETFs (Dynamic, ISR y Value).

FAQs InbestMe

A continuación, terminamos el artículo con alguna de las preguntas frecuentes más interesantes en la web de InbestMe:

¿Qué distribución de fondos tendrá mi cartera?

La composición dependerá de la cartera elegida. La oferta de inbestMe es altamente personalizada y cuenta con más de 100 carteras disponibles para nuestros clientes. Cada una de ellas está elaborada estratégicamente para adaptarse al perfil inversor y obtener la rentabilidad deseada a largo plazo. InbestMe trabaja con las gestoras de fondos más importantes a nivel internacional como: BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, Source, SPDR...

¿En qué idiomas me puedo relacionar con inbestMe?

Español, Catalán e Inglés

¿Cuándo estará mi cuenta totalmente operativa?

Depende del producto elegido entre 48h a 5 días.

He hecho una transferencia a inbestMe ¿Cuándo la veré en mi cartera?

Si has ordenado una transferencia de efectivo a inbestMe dentro de la Unión Europea (SEPA), ten en cuenta que pueden transcurrir unas 24/48 horas hábiles hasta que la transferencia llegue a su destino. En el caso de las transferencias internacionales fuera de la Unión Europea, estas pueden tardar entre 2 y 5 días hábiles en completarse.

Divisas aceptadas

Dependerán de tu tipo de cuenta y país de residencia. En el caso de los fondos indexados y planes de pensiones, solo se podrá invertir en euros (tanto en la divisa de la cuenta como en la transferencia de capital inicial). En el caso de las carteras de ETFs estas permiten crear cuentas tanto en euros como en dólares. Los residentes en países no miembros de la EEA (resto del mundo) podrán realizar la transferencia inicial en hasta 24 divisas distintas.

  1. en respuesta a Ludojoey
    -
    Paula Pérez Picazo
    #8
    14/03/23 12:17
    Buenos días,

    Ya ha finalizado la promoción de los 50€, por lo que el artículo análisis de inbestMe también se ha modificado como podrás comprobar,

    Ahora son únicamente los primeros 15.000€ sin comisión de gestión, 

    En caso de volver a existir alguna promoción, la publicaremos,

    Disculpa las molestias,
  2. Nuevo
    #7
    14/03/23 12:07
    Hola,

    Abrí una cuanta con inbestme, con la promoción indicada en la pagina Rankia : " primeros 15.000 € sin comisión de gestión y 50 €* en tu cuenta de inbestMe "

    Después de contactar con Inbestme, resulto que la promoción, es solo los primeros 15.000€ sin comisión.

    No hay los 50€ en la cuenta....

  3. en respuesta a Roby64
    -
    Xiaoying Zhou
    #6
    13/04/21 09:46
    Hola @roby64, tal como hemos comentado por privado, al haber solicitado alta a través de Rankia te regalamos un cheque Amazon de 20€. Ya te lo hemos enviado por correo :)

    Por favor, es necesario que una vez hayáis abierto cuenta con inbestMe y hecha la primera aportación, poneros en contacto con [email protected] para que podamos haceros llegar vuestro cheque de regalo!

    Un saludo!
  4. Nuevo
    #5
    28/03/21 12:37
    Acabo de abrir cuenta con Inbestme, han pasado  semanas y todavia mi dinero que estaba allì desde el 15/03 no està invertido, dicen que no se han dado cuenta que habìa un fallo en los papeles. Al haber solicitado el alta pasando por Rankia por los 20€ de promocion adicional, escribo para preguntar como tener esos 20€. Muchas gracias Gionny
  5. Top 100
    #2
    26/01/20 22:40

    Solamente un comentario, accesorio y superficial si se quiere, pero el argumento de marketing "de premio Nóbel" me trae inmediatamente al recuerdo al Long Term Cappital Management (LTCM) y no es precisamente para bien.

    Salu2

  6. #1
    05/10/19 13:09

    Solo quería hacer un comentario sobre mi experiencia en Inbestme:
    El proceso de baja en mi caso,ha sido lamentable,un cero patatero para Inbestme,la excusa ha sido que tenía una cuenta compartida en Interactive Brokers,pero no estoy nada contento con ellos.