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InbestMe: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo te contamos todo lo necesario acerca de InbestMe. Sigue leyendo y conocerás todas las características de este gestor automatizado: cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras, y muchas cosas más.

¿Qué vas a encontrar en este artículo sobre InbestMe?

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¿Qué es InbestMe?

Inbestme es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión. Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Su proceso inversor está formado por dos factores claves:

  1. Largo Plazo. En InbestMe consideran que los robo advisors no son recomendables para los inversores que quieran conseguir grandes rentabilidades en el corto plazo. En InbestMe recomiendan invertir una cantidad que no vaya a ser utilizada en los próximos 3 años, ya que existe una gran volatilidad en el corto plazo y a largo plazo es la única forma de sacar partido de la tendencia alcista de los mercados.
  2. Algoritmos. Una de las bases de InbestMe es la automatización, que está basada en algoritmos. Estos algoritmos permite componer las carteras de una forma más rápida, eficiente y económica, sin necesidad de que intervengan en la inversión elementos que no aportan valor.

Planes de Inversión de InbestMe

  • Plan Strategic FI. Las carteras inbestMe Strategic FI son carteras formadas por Fondos Indexados diseñadas para alcanzar su mejor rendimiento en el largo plazo. su filosofía de gestión es realizar cambios en la composición sólo cuando el comité de inversión de inbestMe prevea cambios económicos que vayan a perdurar en el tiempo.
  • Plan Dynamic. Combinan dos segmentos de cartera, combinando por un lado una optimización estratégica de la cartera y la táctica. Un 50% de la cartera se basa en lo que definimos como el núcleo, es la misma estructura que una cartera inbestMe Strategic. El otro 50% de la cartera que llamamos satélite, puede estar 100% alineada con el núcleo o por el contrario con una distribución totalmente diferente.
  • Plan GO. La cartera inbestMe Go és ideal para jóvenes que quieran empezar a invertir desde solo 3.000 € sin costes de gestión desde los 18 hasta los 26 años. Los primeros 5.000€ están exentos de comisiones de gestión. es una cartera de ETFs escogidos con estrategias probadas de Premio Nobel, replicará el rendimiento de los mejores índices y mercados del mundo.
  • Planes Advanced. Permiten al cliente personalizar totalmente su cartera, que como cartera modelo parte de la base de los planes de la cartera inbestMe Strategic. Esta personalización se hace de forma online con nuestro modelo diseñado para que el cliente pueda parametrizar de forma fácil sus preferencias.
  • Plan Strategic ETF. Son carteras totalmente pasivas o indexadas, es decir constituidas por una combinación, de 10 ETFs (Fondos indexados cotizados) que siguen a índices. En estas carteras la distribución de activos está optimizada desde un punto de vista estratégico maximizando la diversificación con una visión a largo plazo.

Características principales de InbestMe

A continuación, te mostramos un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

       
   Plan Strategic FI Plan Dynamic Plan Go Advanced ISR Strategic ETF Advanded Value
Inversión mínima 5.000 €

10.000 €

3.000 € 15.000 € 5.000 € 15.000 €
Tipos de Inversión

Gestión Indexada

Gestión Indexada Adaptativa Gestión Indexada para jóvenes de entre 18 y 26 años Gestión Indexada Socialmente Responsable Gestión Indexada (ETF) Gestión Indexada
Número de activos Hasta 13 fondos de hasta 4 gestoras diferentes Hasta 12 Hasta 11 Hasta 11 Hasta 11 Hasta 11
Costes Totales Desde 0,87% (5.000€) hasta 0,67% (1.000.000€) Desde 0,97% (10.000 €) hasta 0,72% (1,000.000€) 0,42% (hasta 6.000€), 0,87% (a partir de 6.000€) y 0,67% (1.000.000€) Desde 1,07% (15.000€) hasta 0,82% (1.000.000€) Desde 0,87% (5.000€) hasta 0,67% (1.000.000€) Desde 1% (15.000 €) hasta 0,75% (1,000.000€)

 

Ventajas e inconvenientes de InbestMe

A continuación mostramos un resumen de las ventajas y desventajas de InbestMe

Ventajas de InbestMe

  • Inversión Global: Inversión en fondos indexados de las gestoras más importantes a nivel mundial.
  • Oferta: Gran número de productos ofertados, combinando tanto fondos indexados como ETFs.
  • Diversificación: Carteras compuestas por una media de 10 activos distintos. Diversifican, no sólo en clases de activos y regiones, sino también en los proveedores de los diferentes activos (Fondos Indexados y ETFs).
  • Online: Alta 100% online a través de contrato electrónico. Solo necesitarás tu teléfono y un correo electrónico.
  • Productos especiales para jóvenes: En InbestMe tienen en Plan Go, que tiene menores comisiones para los jóvenes de entre 18 y 26 años.

Inconvenientes de InbestMe

  • Mínimo de inversión: de 5.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos).
  • Amplia Oferta de Productos. En InbestMe tienen una amplia gama de productos que puede hacer más complejo elegir el que más se adecúa a nuestras necesidades de inversión.

 

¿Cómo funciona InbestMe?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de inversor a través de un test online, para determinar cuál es el plan de inversión que encaja mejor con tu perfil. No se debe invertir el capital de la misma forma para una persona joven que quiere acumular capital o preparar su jubilación que otra con el objetivo de obtener un rendimiento a más corto plazo para hacer frente a una compra importante.

A continuación, desde InbestMe invertirán tu dinero en una cartera de fondos siguiendo modelos de inversión de Premio Nobel. Tu cartera estará totalmente optimizada de forma continua, reinvirtiendo los dividendos y reajustando la cartera para que el plan se mantenga como al principio.

Además desde InbestMe gestionan e invierten tus nuevas aportaciones, ya sea de forma puntual o programadas de forma recurrente. También implementarán una optimización fiscal inteligente en tu cartera, mediante algoritmos, operaciones inteligentes y el cálculo de las nuevas aportaciones óptimas para que tengas que pagar menos impuestos.

Si el resultado del test no es lo que querías y cambias de objetivos, desde Inbestme gestionan el cambio de la composición de cartera o de tu nuevo objetivo.

 

¿Es seguro invertir con InbestMe?

InbestMe está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 272), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España, y registrada como Agencia de Valores. Además, también está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores o declaración de insolvencia por parte de la CNMV.

Además, en el caso de InbestMe, las carteras de ETF's estarán protegidas hasta 500.000$ en la SIPC (Securities Investor Protection Corporation) que incluye hasta 250.000$ en líquido. Esta garantía se deriva de la cuenta de valores abierta a tu nombre en Interactive Brokers. Esta cobertura protege al cliente ante la eventual quiebra de los diferentes agentes que participan en la custodia y gestión de tu cuenta.

inbestMe abre para el cliente una cuenta individualizada y personalizada en Interactive Brokers (para las carteras de ETFs) y en GVC Gaesco (para las carteras de Fondos Indexados) que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

 

Rentabilidades de las carteras de InbestMe

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Rentabilidad InbestMe Strategic

Rentabilidades en el primer semestre de 2019 para los distintos perfiles de riesgo de InbestMe.

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Rentabilidad acumulada desde el inicio en los distintos perfiles de riesgo de InbestMe.

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Rentabilidad anualizada desde el inicio en los distintos perfiles de riesgo de InbestMe.

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La rentabilidad anualizada de un perfil promedio ha sido del 3,9% y el rango ha variado desde el 1,1% del perfil 0 hasta el 6,4% del perfil 10. Estas rentabilidades están casi igualando ahora mismo las rentabilidades esperadas medias de largo plazo que se dan como indicativas de sus carteras y que van del 0,9% al 7%.

Comisiones de InbestMe

       
   Plan Strategic FI Plan Dynamic Plan Go Advanced ISR Strategic ETF Advanded Value
Comisión de Gestión

Desde 0,45% (5.000€) hasta 0,25% (1M €)

Desde 0,55% (10.000€) hasta 0,30% (1M €)

0% (hasta 6.000€) y desde 0,45% (6.000€) hasta 0,25% (1M €)

Desde 0,55% (15.000€) hasta 0,30% (1M €)

Desde 0,45% (5.000€) hasta 0,25% (1M €)

Desde 0,55% (15.000€) hasta 0,30% (1M €)

Comisión sobre rentabilidad - 5% - - - -
Coste Trading y Depositaria

0,16%

0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Coste Implícito ETF 0,26% 0,22% 0,22% 0,32% 0,22% 0,25%

Hay que tener varias cosas a tener en cuenta respecto de las comisiones:

  • Las nuevas aportaciones no tienen coste
  • El inicio de cartera o la cancelación no tiene coste
  • 1 retirada al mes no tiene coste
  • El coste de trading y depositaria
  • El coste de ETF es el coste medio

¿Cómo abrir una cuenta con InbestMe?

Cualquier persona física mayor de 18 años puede abrir una cuenta en InbestMe. En InbestMe aceptan la apertura de una cuenta desde la mayoría de los países del mundo de forma totalmente digital, excluyendo de la lista a EEUU, Japón, Australia y Hong Kong.

3 Pasos para invertir en InbestMe:

  1. Personalización. Contestar un test de 8 preguntas para poder evaluar tu perfil de riesgo y asignarte uno. Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil. Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  2. Registro. Para hacerte cliente de inbestMe deberás facilitarles en el proceso de registro tres tipos de información por cuestiones operativas y regulatorias: información sobre el tipo de cuenta, datos personales y datos financieros. Por cuestiones regulatorias y contractuales están obligados a seguir determinadas validaciones: necesitan que durante el proceso les anexes una prueba de identidad (DNI o pasaporte) y, para las cuentas de ETFs adicionalmente una prueba de residencia (por ejemplo un recibo); una vez validen tu email y teléfono, deberás firmar electrónicamente el Acuerdo de cliente.
  3. Transferir Dinero. La forma más rápida de dotar de fondos a tu nueva cuenta de inversión es enviando fondos desde tu cuenta bancaria ya que, normalmente, en 24/48 horas estará disponible. También se pueden traspasar fondos de inversión de otra entidad financiera u otro tipo de posiciones de una cartera existente.
 

 

Cursos de InbestMe en Rankia

Si quieres saber más sobre InbestMe, puedes consultar algunos de los cursos que hemos celebrado desde Rankia:

 

 

 

 

 

 

Promociones de InbestMe

Plan Invita a un Amigo

Por cada amigo que recomiendes y empiece a invertir con inbestMe, serás premiado con el descuento de las comisiones de gestión durante un año, aplicable a 15.000 € y con cualquier plan.

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 15.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. En caso de que superes los 15.000 € invertidos, el descuento se aplicará a los primeros 15.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante..

Promoción de Bienvenida

Gracias a la promoción de bienvenida podrás invertir tus primeros 15.000 € sin comisiones de gestión de inbestMe durante 1 año. Tal promoción está disponible para los clientes que inviertan en un plan inbestMe Strategic FI (Fondos Indexados).

En caso de que tu inversión con inbestMe no llegue a 15.000 €, la promoción se aplicará al importe efectivo de tu inversión. En caso de que superes los 15.000 € invertidos, el descuento se aplicará a los primeros 15.000 € quedando fuera de la promoción la cantidad restante.

 

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Además puedes seguir toda la actualidad de InbestMe haciéndote seguidor de su grupo en Rankia: InbestMe

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con InbestMe, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

  1. #1

    Lizpiz

    Solo quería hacer un comentario sobre mi experiencia en Inbestme:
    El proceso de baja en mi caso,ha sido lamentable,un cero patatero para Inbestme,la excusa ha sido que tenía una cuenta compartida en Interactive Brokers,pero no estoy nada contento con ellos.


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