Indexa Capital [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

Indexa Capital [2021]: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

En este artículo te cuento todo lo necesario acerca de Indexa Capital. Sigue leyendo y conocerás todas las características de este gestor automatizado: cómo abrir una cuenta, ventajas y desventajas, comisiones, rentabilidad, carteras, y muchas cosas más.

Seguramente has llegado a este artículo porque algún amigo o conocido te ha recomendado los servicios de Indexa; la propia compañía desvela que buena parte de sus clientes llegan recomendados por otros usuarios.

En esta primera parte intentaremos explicarte todas las claves para invertir en Indexa y en una segunda parte podrás profundizar en la composición de cartera, fortalezas y debilidades de este roboadvisor. 

 

Indexa Capital

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un gestor automatizado que permite invertir tu dinero de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones, planes de pensiones de "empleo" y planes de EPSV, de forma online.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 730 millones de euros gestionados y más de 31.000 clientes a fecha de enero de 2021.

Seguramente te preguntarás ¿qué es un gestor automatizado o roboadvisor?

Los roboadvisor nacieron en Estados Unidos y su modelo de negocio se ha expandido por todo el mundo. En España Indexa fue uno de los pioneros en lanzar este servicio. Su funcionamiento se basa en los siguientes premisas

A partir de sus algoritmos, este asesor automatizado determina tu perfil de inversor y te propone una cartera diversificada adecuada a tus características y tolerancia al riesgo.

Esta cartera diversificada esta compuesta en su mayoría por fondos indexados de ultra bajo coste de Vanguard. Según tu perfil de riesgo tendrás más peso en renta variable o renta fija y el número de fondos y diversificación dependerá del importe invertido. 

En resumen un gestor automatizado es una forma de simplificar el proceso de inversión para personas que quieran una cartera de fondos indexados diversificada. 

¿Cómo invertir en Indexa Capital?

Actualmente Indexa Capital tiene 5 modalidades de inversión:

  1. Cartera de fondos de inversión: Cartera de fondos de inversión indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y adecuada a cada perfil de inversor.
  2. Plan de Pensiones: Cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, adecuada para cada perfil de inversor y con las particularidades y ventajas de los planes de pensiones.
  3. EPSV (solo para País Vaso): Carteras muy similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs pero con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), un sistema de inversión solo disponible para las personas con residencia fiscal en Euskadi.
  4. Planes de empleo: Desde noviembre 2020, ofrecemos el primer plan de pensiones de empleo con ciclo de vida y contratable online. Es un plan que permite a las empresas poder aportar a un plan de pensiones para sus empleados y que se puedan beneficiar de la deducción fiscal que ha sido reducida para las aportaciones individuales. 
  5. Fondo asesorado: Indexa asesora el fondo Indexa RV Mixta Internacional 75 FI disponible en Renta 4

Añadir que Indexa Capital ha sido el gestor automatizado mejor valorado por la comunidad de Rankia en los Premios 2017, 2018 y 2019.

Indexa Capital.Mejor gestor automatizado

 

Características principales de Indexa Capital

A continuación, os muestro un resumen de las principales características de este gestor automatizado según los vehículos de inversión que presenta:

Tipos de Cartera de Indexa

  Cartera de Fondos de Inversión Planes de Pensiones EPSV Indexa RV Mixta Internacional 75 FI
Inversión mínima 3.000€ 2.000€ 3.000€ 10€
Tipos de Inversión Fondos de inversión indexados ETFs ETFs ETFs
Número de activos Entre 2 y 9 Entre 10 y 19

Entre 10 y 19

10
Costes 0,48% media anual 0,64% media anual 0,64% media anual 0,71%
Promoción 10.000€ gestionados gratis      
Patrimonio 565 millones 140 millones 12 millones 6 millones

 

Datos a fecha de 25/01/2021

 

En las carteras de fondos de inversión, existen 3 composición de cartera según el patrimonio invertido y luego según el perfil de riesgo de cada inversor tendrías más peso en fondos indexados de renta variable o en renta fija (si eres más conservador). 

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para menos de 10000€

  • Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus

Explicado de forma sencilla en esta cartera estarías invirtiendo en una cartera muy diversificada de acciones y de bonos a nivel mundial. Esos dos fondos globales siempre tendrán un peso importante en Estados Unidos que es el mercado y emisor más grande. 

 

Carteras fondos Indexados Indexa Capital de 10.000 a 100.000€

La gran diferencia de estas carteras es que intenta representar el comportamiento de la renta variable y fija global pero con índices más localizados en determinados países o regiones. Además de añadir una parte de protección frente a la inflación en Europa. 

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus

Carteras fondos Indexados Indexa Capital para más 100.000€

  1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  5. Acciones Pacífico sin Japón: Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  6. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  7. Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro: iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  8. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  9. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus

Estas carteras para patrimonio elevado es la más completa que tiene Indexa y cubre buena parte de los activos diversificables. 

 

* Es importante que entiendas que añadir activos no añade diversificación a una cartera si dichos activos están todos correlacionados. Es decir si cuando cae la bolsa ninguno de los activos de la cartera ofrece diversificación la cartera no será la más eficiente. 

Ventajas e inconvenientes de Indexa Capital

A continuación tienes un resumen de las ventajas y desventajas de Indexa Capital para la gestión de fondos indexados, planes de pensiones y EPSV:

Ventajas de Indexa Capital

  • Seguridad y tranquilidad: Es el gestor automatizado líder en España en número de clientes y capital gestionado, además está regulado por la CNMV, siendo el depositario el banco Inversis y Cecabank.
  • Bajos costes y alta diversificación en las carteras: La comisión total es menor del 1%.
  • Diversificación: Elevado número de carteras (10), permitiéndote encontrar la que más se adapta a tu perfil de riesgo.
  • Dedicación: Sin tener que dedicarle mucho tiempo puedes tener una cartera de inversión estilo Boglehead con la que replicarás el comportamiento de los índices a largo plazo.
  • Multi-custodia: pudiendo elegir Cecabank o Inversis como banco custodio de tu dinero durante el proceso de contratación

Inconvenientes de Indexa Capital

  • Menor libertad de gestión: Al disponer de carteras cerradas, no puedes elegir en que fondos invertir tu dinero
  • Mínimo de inversión: de 3.000 € para empezar a invertir (carteras de fondos).

 

¿Cómo funciona Indexa Capital?

El primer paso consiste en determinar cuál es tu perfil de riesgo a través de un test de 10 preguntas cortas, para determinar cuál es el horizonte temporal de tu inversión y aversión al riesgo, en el que se basan para ofrecerte la cartera de fondos de inversión.

En estas carteras balancean la distribución en renta variable y la renta fija en función de tu perfil de riesgo, y se llevan a cabo reajustes automáticos periódicamente para ajustar tu cartera a los movimientos del mercado. En total Indexa Capital cuenta con 10 carteras modelo, que se asignan en función del riesgo de cada uno. El test para ver cuál se adapta más a ti puedes hacerlo sin registrarte.

Si el resultado del test no es lo que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.

 

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

Indexa Capital está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257), entidad pública suscrita al Ministerio de Economía que vela por la protección de los inversores en España. Además, también está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), que tiene como finalidad ofrecer una cobertura de hasta 100.000€ a los inversores en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores.

Por otro lado, la cuenta corriente y la cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que asciende también a 100.000€. En definitiva, es una entidad que cumple con todos los requisitos legales en cuanto a la seguridad de sus inversores, por lo tanto podemos decir que es segura para invertir.

 

Rentabilidad de las carteras de Indexa Capital

Como es lógico, después de la seguridad, lo que más preocupa a los inversores es la rentabilidad.

Pero de nada sirve conocer la rentabilidad de una cartera si no la podemos comparar con el rendimiento del resto de inversiones durante el mismo periodo. Es por este motivo que te enseño las gráficas con la rentabilidad de Indexa Capital en comparación a sus alternativas en España.

En las siguientes dos imágenes se muestran las rentabilidades de Indexa (azul) y el resto de fondos de la misma categoría (naranja) en los últimos 3 años (2016 – 2018). El número mostrado en la parte superior de las barras azules hace referencia a las carteras de Indexa, siendo 1 la de menor riesgo y 10 la de mayor.

Cartera Modelo nº 1 


Evolución modelo nº 1 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 10/08/2020. Rentabilidad neta acumulada. +10,5% (+2,78% TAE)  y volatilidad de 4,0%. +11,3 puntos porcentuales más que la rentabilidad acumulada del Benchmark.

Gráfico evolución rentabilidad Indexa Capital

Cartera Modelo nº 2 


Evolución modelo nº 2 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 10/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +11,5% (+3,04% TAE) y volatilidad de 4,5%.

Gráfico evolución rentabilidad acumulada Indexa Capital

Cartera Modelo nº 3 


Evolución modelo nº 3 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada. +14,2% (+3,72% TAE) y volatilidad de 5,9%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 4 


Evolución modelo nº 4 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2015 hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +15,8% (+4,12% TAE) y volatilidad de 7,1%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 5 


Evolución modelo nº 5 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/20152016hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +17,3% (+4,49% TAE) y volatilidad de 8,0%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 6 


Evolución modelo nº 6 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +18,2% (+4,72% TAE) y volatilidad de 8,9%.

Gráfico evolución rentabildiad indexa capital

Cartera Modelo nº 7 


Evolución modelo nº 7 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +20,6% (+5,29% TAE) y volatilidad de 10,3%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 8 


Evolución modelo nº 8 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/10/2020. Rentabilidad neta acumulada +22,4% (+5,73% TAE) y volatilidad de 11,3%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 9 

Evolución modelo nº 9 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/08/2020. Rentabilidad neta acumulada +22,9% (+5,86% TAE) y volatilidad de 12,3%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

Cartera Modelo nº 10 


Evolución modelo nº 10 para una inversión de 10 a 100 mil euros, desde 31/12/2016 hasta 01/08/2020 Rentabilidad neta acumulada +23,4% (+5,96% TAE) y volatilidad de 12,8%.

Gráfico evolución rentabilidad indexa capital

(1) Rentabilidad neta de las carteras modelo de fondos de Indexa. Se calcula la rentabilidad diaria de la cartera modelo como la suma ponderada de la rentabilidad diaria de cada activo por el peso que tenía el activo en la cartera en cada momento y se resta el devengo diario de la comisión de gestión de cartera media de todos nuestros clientes en el momento actual (0,26% anual, IVA incluido) y el devengo diario de la comisión de custodia vigente en el momento actual (0,18% anual, IVA incluido). Es la rentabilidad que mejor se aproxima a la que obtienen de media nuestros clientes para cada el perfil, pero los clientes podrán obtener en sus carteras rentabilidades ligeramente superiores o inferiores en función de la comisión de gestión o de los momentos concretos de reajuste de cartera.

(2) Volatilidad: se calcula en base a datos diarios de rentabilidad y se anualiza. A tener en cuenta que sobre periodos cortos de tiempo, la volatilidad no es representativa del riesgo real, que puede ser superior a lo indicado por la volatilidad a corto plazo.

Por último, para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión, debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Es posible experimentar resultados negativos al invertir durante un tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.

 

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones es uno de los aspectos más relevantes para cualquier inversión; es lo único «seguro», por lo que te interesa que sean lo más bajas posible. Según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 82% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

Comisiones carteras Indexa

  Fondos de Inversión (indexados) Planes de Pensiones EPSV Indexa RV Mixta Internacional 75 FI
Comisión activos inversión 0,07% de media 0,11% 0,11% 0,12%
Comisión de gestión 0,29% de media 0,40% 0,40% 0,34%
Comisión de depositaría/custodia 0,12% 0,05% 0,05% 0,10%
Otros costes   0,12% 0,12% 0,15%
TOTAL 0,48% 0,68% 0,68% 0,71%

Además ten en cuenta que si registras a través del siguiente enlace, tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin la comisión de indexa durante un año.

Para las carteras de Fondos de inversión (indexados), los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida:

  • Menos de 100 mil €: 0,45%
  • De 100 a 500 mil €: 0,40%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25%
  • Más de 5 millones €: 0,15%

Si tienes curiosidad para saber cómo se cobran las comisiones, te lo explico a continuación:

  1. Coste activos de inversión: Cada día se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión la cobra la gestora y nosotros no la vemos.
  2. Resto de comisiones: La comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran trimestralmente. En tu cuenta de Indexa encontrarás todos los informes de las comisiones cobradas.

¿Cómo abrir una cuenta con Indexa Capital? 

Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa.

6 pasos para invertir en Indexa Capital

  1. Hacer clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiéndote ahorrar hasta 45€.
  2. En la primera pregunta del test deberás elegir entre cuál de los productos de Indexa quieres invertir (fondos de inversión, planes de pensiones o un EPSV). Si quieres contratar más de un producto, empieza por elegir cualquiera y, al finalizar el proceso, podrás contratar otro/s.
  3. Contestar un test de 10 preguntas para evaluar tu perfil de riesgo poder recomendarte un plan de inversión adaptado a ti (no te llevará más de 3 minutos). Esto te permitirá elegir una cartera que sea adecuada a tu perfil (abajo a la derecha tienes el motivo por el cual te están preguntando cada pregunta). Ten en cuenta que cuando te piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) no hace falta que des la cifra exacta, bastará con una aproximación.
  4. Al final del test podrás ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo si lo prefieres. En caso de que quieras una cartera más arriesgada deberás repetir el test haciendo clic en «Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.
  5. Para la cartera de Fondos deberás imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Una vez hecho esto, te enviará gratuitamente un mensajero que recogerá toda la documentación que debes enviar (no hace falta estar presente cuando venga a recogerla, y para el Plan de Pensiones se puede realizar todo online.)
  6. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad o banco).

¿Es para ti Indexa Capital?

Esta pregunta nos llega frecuentemente y siempre intentamos daros todos los datos para que toméis la mejor decisión. 

Invertir en INDEXA no es invertir en un depósito donde no tienes riesgo. Incluso las carteras más conservadoras tienen riesgo y debes saber que invertir en bolsa tienes riesgo y que las caídas son frecuentes para todos los que invertimos. 

Os muestro un gráfico que es muy representativo de lo anterior. 

cartera Indexa

En lo peor de la pandemia las carteras de Indexa también cayeron cerca de un 20% que aunque luego se han recuperado con fuerza, habría puesto a prueba tu capacidad de aguantar pérdidas. 

Si vas a invertir con Indexa u otro roboadvisor que sea si es posible con una estrategia de aportaciones periódicas y quizás extraordinarias en momentos de grandes caídas. Te aprovecharás así del crecimiento mundial con una estructura de costes bastante bajas. 

Pon si tienes cualquier duda dejala en los comentarios.

 

Reconocimientos y Opiniones de los Clientes de Indexa Capital

Reconocimientos y premios de Indexa Capital

Indexa Capital ha sido premiado como mejor gestor automatizado por segundo año consecutivo, según los usuarios de Rankia. Actualmente, cuenta 195 millones de euros de activos bajo gestión (04/06/2019), en crecimiento de 8 millones de euros al mes en los últimos 12 meses, de sus más de 8.600 clientes.

Si quieres conocer de primer mano los testimonios de sus inversores aquí tienes las opiniones de los usuarios de Rankia para ti

 

¿Quiénes son los fundadores de Indexa?

Indexa nace como un proyecto de 3 socios muy conocidos en el mundo del venture capital y startups de España. Entre los socios y asesores acumulan más de 15 millones invertidos en los fondos de Indexa Capital.

Accionistas Indexa

Si miramos los registros de la CNMV podemos ver que el 100% de la compañía se encuentra en manos de una sociedad Bewater.SL que a su vez se encuentra controlada en su mayoría por:

Unai Ansejo

Unai Ansejo es gestor institucional y emprendedor. Actualmente es consejero delegado y fundador de Indexa Capital A.V., S.A. y gestor de renta fija en Itzarri EPSV.  Es un inversor institucional con más de diez años de experiencia en la gestión de planes de pensiones (Itzarri EPSV) y grandes patrimonios (Consulnor Gestión SGIIC). Anteriormente fue analista para el front-office de BBVA en Accenture.

También tiene una amplia formación académica financiera: es Licenciado en Ciencias Físicas y Doctor en Economía por la Universidad del País Vasco, CFA Charter Holder y Profesor de Gestión del Riesgo del Máster interuniversitario en Banca y Finanzas Cuantitativas.

Francois Derbaix 

François es co-CEO y cofundador de Indexa Capital. Es Ingeniero de Gestión (UCL, Bélgica, 1997). Fue consultor en BCG de 1997 a 1999. Luego se mudó a Madrid y fundó Toprural (2000), del que fue CEO hasta su venta a HomeAway en 2012. También ha sido co-fundador de Rentalia (2003), vendido a idealista.com en 2012, co-fundador de Soysuper (2012) y de Aplazame (2014), e inversor y asesor en unos 25 negocios Internet.

Ramón Blanco

Ramón es co-fundador, Consejero de Indexa Capital, y responsable del Comité de Auditoría y Cuentas.

Es graduado en CCEE y Derecho por ICADE (E3). Tiene un MBA por Harvard Business School y una beca Fulbright. Comenzó su carrera trabajando en marketing en Unilever, continuó en Banca de Inversión en Banco de Santander y en 1999 fundó Selftrade.es, un broker online cuya matriz salió a bolsa en Francia. En el año 2002 Selftrade fue vendido a Boursorama Banque (perteneciente al grupo SG con una capitalización bursátil de 1.000 mill. €). En Boursorama Banque Ramón fue Deputy CEO (Francia), Presidente de Onvista Bank (Alemania), Vice Presidente de Selftrade Bank UK.

En 2012 funda etece, del que es CEO desde 2012 hasta 2014. Ramón ha sido además inversor en numerosas startups (idealista, Sindelantal, ...), 15 veces internacional en rugby por España y es Profesor del Máster en Banca y Finanzas de Garrigues

El comité asesor que decide la asignación de activos y los fondos seleccionados también está conformado por:

Luis Martín Cabiedes

Desde 1998, Luis ha estado invirtiendo en compañías de tecnología de fase temprana, sobre todo en el sector de Consumer Internet. Primero como ejecutivo corporativo, luego como business angel a tiempo completo, y finalmente como gestor de su propio angel fund "Cabiedes & Partners SCR", ha realizado más de 70 inversiones en compañías como Ole, MyAlert, Privalia, y más recientemente, Trovit, Blablacar, Kantox y Tiendeo.

Además de dedicarse a la inversión, Luis es Profesor de Emprendimiento del IESE Business School. Anteriormente, Luis fue co-consejero delegado de Europa Press durante 12 años

Luis es licenciado en Filosofía por la Universidad Complutense de Madrid, MBA por el IESE , y es un CFA Charter Holder

Pedro Luis Uriarte

Pedro Luis Uriarte es Licenciado en Ciencias Económicas y en Derecho, por la Universidad de Deusto.

Está considerado como una de las personas más relevantes del sector bancario en España. Acumula ya cuarenta y nueve años de carrera profesional en los sectores industrial, financiero (donde llegó a ser Consejero Delegado y Vicepresidente primero del BBV y posteriormente del BBVA), consultoría, I+D+i y Administración Pública. Además, ha sido profesor universitario en la Universidad Comercial de Deusto, en materias relacionadas con la transformación de la empresa y la gestión avanzada.

Desde 2002, es fundador y Presidente de una empresa de consultoría estratégica. Compagina esta tarea con la de Consejero y Asesor de varias empresas, entre ellas algunas de “fintech”, y coopera con distintas actividades universitarias y sociales. En julio de 2007 impulsó la creación de Innobasque – Agencia Vasca de la Innovación de la que fue su primer Presidente. Además, colabora en diferentes iniciativas en el campo de la I+D+i y participa en numerosos foros económicos, empresariales y sociales.

Luis M. Viceira es titular de la cátedra George E. Bates en el área de Finanzas, miembro del comité ejecutivo (Dean’s Management Group) y decano adjunto (Senior Associate Dean) en la Harvard Business School (HBS). Luis Viceira empezó su carrera docente e investigadora en HBS en 1998, y es catedrático desde 2007.

También es Investigador Asociado del National Bureau of Economic Research (NBER), miembro del Instituto TIAA-CREF, y miembro de comité científico de NETSPAR, la red holandesa de investigación sobre fondos de pensiones.

Actualmente gobernador independiente de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), el organismo auto-regulador de las sociedades de valores en los Estados Unidos. Es también director de MAPFRE US.

Luis es máster en economía y doctor en ciencias económicas por la Universidad de Harvard, y licenciado en economía por la Universidad Autónoma de Madrid con Premio Extraordinario Nacional de Licenciatura.

 

Últimas noticias sobre Indexa Capital

  1. El primer fondo de inversión de Indexa Capital obtiene una rentabilidad de 3,9 puntos por encima de la media
  2. Indexa obtiene una rentabilidad anual de 4,3% puntos porcentuales mayor que la media.
  3. ¿Indexación 100% o incluyendo gestión activa? Debate entre Manolok y Unai Ansejo.

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Indexa Capital, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella.

 

 

Atención al cliente de Indexa Capital

Una de las cosas que más te llamará la atención si eres cliente de Indexa es que ya sea en el foro de Rankia de Indexa o en su propia web, es la rapidez con que te responden y que el propio Unai o Francois están encargados de atender a los problemas de los clientes. 

Si tienes más dudas sobre ellos no dejes de dejar tu comentario en este post o en el foro y entre todos seguramente podremos darte respuesta a tu inquietud. 

 

En la segunda parte daremos un vistazo a la estructura de las carteras de Indexa: Carteras de Indexa Capital: análisis profundo y opinión personal

  1. #17
    31/01/21 08:57
    Buenas! Hace un año aprox. Inicié con la Cartera 8 y la relación riesgo/beneficio me parece muy buena. Con una volatilidad muy aceptable, la gestión supera tanto a su índice como a su categoría. Con un R.Shape superior al 1,6. Satisfecho con la decisión, seguiremos aportando 💶...
    Un Saludo!
    Jesús Barreña.
  2. en respuesta a fderbaix
    #16
    18/08/20 20:48
     
    Hola fderbaix, me gustaría preguntarte cada cuánto tiempo se hace el rebalanceo de las carteras, tengo bastante diferencia en las acciones de mercados emergentes con respecto al % marcado o como objetivo. Pienso que se deberían hacer más a menudo....Un saludo.

  3. en respuesta a Ultreya
    #15
    24/05/20 14:28
    Entendido, gracias @ultreya .

    La invitación solo aplica para la cartera de fondos, porque en planes de pensiones las comisiones se cobran dentro del plan y no tenemos forma de diferenciarlas para las invitaciones:
    https://support.indexacapital.com/es/esp/info-invita-a-un-amigo

    Con ello, en tu cartera de fondos, tendrás costes de 0,12% +0,07% el 1er año, sobre los primeros 10k€, y 0,43%+0,12%+0,07% sobre el resto (gestión de cartera + custodia + fondos). También podrás sumar más importe sin comisiones si a tu vez invitas a amigos.

    En carteras de planes de pensiones, los costes totales efectivamente serán de 0,67%, todo incluido.

    Estamos disponibles si te surge cualquier otra duda.



  4. en respuesta a fderbaix
    #14
    24/05/20 13:42
    Muchas gracias fderbaix por tu rápida respuesta. El Plan de Pensiones a traspasar es una póliza de excesos de un Plan de Pensiones de Empleo, y está configurada como de renta vitalicia o rescate total a la fecha de jubilación. Un amigo mío me dijo que lo pensaba traspasar a otro Plan de Pensiones, y esta es la tercera opción que no contemplaba, pero que ahora considero la más conveniente, pues se mantiene el capital e incluso se incrementa, y no tengo impacto fiscal. Entonces he decidido traspasarlo a un PP de Indexa. El Plan de Pensiones de Empleo es el que rescataré en Julio de los derechos consolidados a 31/12/2006, como efectivamente comentas la forma más rentable de hacerlo. De esta cantidad, pensaba crear una Cartera de Fondos Indexados de Amundi, pero analizando vuestras Carteras automatizadas y las comisiones que se aplican actualmente, pues que las considero bastante interesantes para diversificar, así que también he decidido tener una Cartera automatizada de Fondos riesgo 9/10, y destino un 35% de los fondos rescatados, que no voy a necesitar a medio-largo plazo.

    Con estas premisas y el código de invitación de mi primo, mi pregunta es si lo puedo aplicar al Fondo de Pensiones (será de 14.000€) y  a la Cartera Roboadvisor 9/10, y beneficiarme del primer año de comisiones en los dos vehículos de inversión. Si solamente se pudiera utilizar el código de invitación una sola vez, agradeceré me indiques cómo puedo obtener el segundo código de invitación.

    La cuenta se aperturó ayer muy rápido y todo online y 0 papel, sin ningún tipo de problema y en 15 minutos. Así cuando realice las gestiones en Julio-Agosto con la jubilación efectiva, pueda mover los fondos lo antes posible.

    Los costes de la Cartera automatizada 0,62% (0,12%+0,43%+0,07%) para importes de >10K € y <100K €. Felicito a Indexa por estos costes por un servicio automatizado de aportaciones, rebalanceos y además con Fondos Vanguard Institucionales. Entiendo que el P. Pensiones va a tener unos costes totales de 0,67%, igualmente para importes de >10K € y <100K €.

    Agradeceré me confirmes entonces el tema de las comisiones primer año con el código de invitación y las comisiones a pagar, en el rango que te he indicado. 

    Un saludo.


  5. en respuesta a Ultreya
    #13
    24/05/20 11:07
    Hola @ultreya ,

    Gracias por tu mensaje. En base a lo que comentas, lo que haría es:
    1. Pedirle a tu primo su enlace de invitación.
    2. Hacer clic en su enlace y luego abrir con nosotros una cuenta de planes de pensiones. En el proceso de alta podrás solicitar el traspaso de tu plan de pensiones actual en otra entidad.
    3. A partir de julio podrás rescatar los fondos pero en tu lugar no rescataría más que los fondos correspondientes a las aportaciones anteriores a 2007 si algunas, que están bonificadas. El resto lo iría rescatando poco a poco conforme lo vayas necesitando.
    4. Cuando tengas más de 1.000€ para invertir a largo plazo, desde tu Área Privada en Indexa podrás abrirte una cuenta de fondos, en la que se aplicará automáticamente la invitación-descuento de tu primo. También puedes abrirla ahora sí quieres, y tienes 6 meses para aportar los primeros 1.000€.

    Más información sobre la fiscalidad de los planes de pensiones: https://support.indexacapital.com/es/esp/fiscalidad-planes-pensiones

    En todo caso estamos a tu disposición para comentar cualquier duda que puedas tener.
  6. en respuesta a fderbaix
    #12
    23/05/20 20:15
    Hola fderbaix, estoy interesado en hacerme cliente de Indexa, y te explico el plan que tengo pensado. Voy a traspasar un Plan de Pensiones y abrir un roboadvisor, pero será en Julio cuando rescate unos fondos de otro Plan de Pensiones. Mi pregunta es si puedo tener la cuenta creada con saldo 0€, para que en Julio, cuando se rescaten los fondos por jubilación, tenga ya la cuenta creada y pueda realizar la transferencia, previa a la contratación efectiva de los dos productos de inversión. 
    Otra cuestión es que mi primo es cliente de Indexa, y quiero aprovechar la promoción a través de él, quisiera saber si puedo tener la cuenta creada y que cuando se contrate el roboadvisor será cuando sea efectivo el descuento de la comisión. 

    Gracias por todo y espero tu respuesta. Un saludo.
  7. en respuesta a Juanjok
    #11
    19/12/19 13:13

    Hola @Juanjok, en caso de quiebra del custodio no perderías tus inversiones porque tus participaciones en los fondos estarán en una cuenta de valores a tu nombre, segregada del balance del banco: https://support.indexacapital.com/es/esp/caso-de-cese-actividad-banco

    Tenemos clientes en la actualidad con carteras de fondos desde 1.000€ hasta 3,3 millones de euros.

    Un saludo,

  8. en respuesta a fderbaix
    #10
    19/12/19 11:20

    Buenos días, y si el banco que custodia el dinero quiebra? supongo que solamente estarían asegurados 100000€, deduzco que invertir más de esa cantidad para un solo titular puede ser arriesgados?

    Gracias

  9. en respuesta a Nottsteam
    #9
    15/10/19 15:48

    Gracias @Nottsteam, en planes de pensiones ya hemos bajado la comisión de gestión de 0,50% a 0,40% hace un año, la comisión de depositaria de 0,10% a 0,07% y el coste de los ETFs en varias ocasiones, y esperamos poder seguir bajando los costes totales en el futuro:
    https://blog.indexacapital.com/historico-bajadas-comisiones/

  10. en respuesta a fderbaix
    #8
    15/10/19 15:10

    Gracias por tu atención François. Ya entiendo.

    En el plan de pensiones también vais a aplicar la rebaja de comisiones que anunciasteis?

  11. en respuesta a Nottsteam
    #7
    15/10/19 13:22

    Hola @Nottsteam,

    Gracias por tu comentario :) Nos encantaría poder quitar el mensajero pero el proceso de firma digital que nos ofrece el banco custodio en este momento no nos parece aceptable (requiere instalarse un software en local o una app en el móvil para poder realizar una video conferencia con un operador). En todo caso seguimos buscando cómo solucionarlo para poder ofrecer una contratación online sencilla, también en carteras de fondos (en carteras planes de pensiones y de EPSV la contratación ya es online desde el inicio).

    Por favor avísanos si tienes más sugerencias de mejora.

  12. en respuesta a Geronicbox
    #6
    15/10/19 13:18

    Hola @Geronicbox, podéis abrir una cuenta con cotitulares, es muy fácil:
    https://indexacapital.com/es/esp/faq#cotitulares

  13. en respuesta a Juanjok
    #5
    15/10/19 13:15

    Hola @Juanjok, gracias por preguntar. Tu cuenta de valores en Inversis está segregada del balance de Inversis con lo que no hay riesgo de crédito del banco custodio: https://indexacapital.com/es/esp/faq#riesgos

    Estamos a tu disposición para comentar cualquier otra duda que puedas tener.

  14. #4
    14/10/19 18:42

    Buenas tardes,si solamente están asegurados 100000€ en la cuenta de fondos del banco inversis, es arriesgado invertir en una de las carteras de Indexamas de esa cantidades?

    SALUDOS

  15. en respuesta a teruelborja
    #3
    09/10/19 14:52

    Buenas tardes.

    Sería posible abrir una sola cuenta con dos titulares? Somos dos hermanos que traspasarímos capital de un fondo que tenemos a nombre de los dos. Y las potenciales futuras suscripciones también vendrían de cuentas corrientes con ambos de titulares.

    Muchas gracias
    Saludos

  16. en respuesta a Nottsteam
    #2
    18/09/19 16:35

    Hola @Nottsteam,

    Es verdad que en el caso de Indexa, para la cartera de fondos, es necesario entregarle tu documentación a un mensajero, aunque es gratuito y no hace falta estar presente cuando este recoja los papeles.

    En el caso de InbestMe y de Finanbest los procesos son 100% online. Puedes verlo con más detalle en los artículos donde explicamos ambos robo advisors:

    https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4302671-finanbest-como-abrir-cuenta-comisiones-carteras-rentabilidad#%C2%BFC%C3%B3mo%20abrir%20una%20cuenta%20con%20Finanbest?%20

    https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4313760-inbestme-como-abrir-cuenta-comisiones-carteras-opiniones#%C2%BFC%C3%B3mo%20abrir%20una%20cuenta%20con%20InbestMe?%20

  17. #1
    03/09/19 12:35

    La verdad es que es un gusto leer las participaciones de François por Rankia y sobretodo Twitter. Yo me animé a abrirme una cuenta con Indexa pero me quedé por el camino porque me pareció bastante incómodo el tema del mensajero. Te dar un horario de visita demasiado amplio y al final tuve que salir... ¿sabes si con Inbestme o finanbest el proceso es 100% online?

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