Acceder
Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Descubre por qué tu cuenta bancaria podría bloquearse y cómo resolverlo rápidamente. Aprende las causas más comunes y los pasos a seguir para evitar quedarte sin acceso a tu dinero. ¡No te lo pierdas!
Un miedo que la mayoría de nosotros tenemos es que nuestra cuenta bancaria sufra un bloqueo y no podamos acceder a nuestro dinero. Sin duda, estaríamos ante un grave problema que, como veremos, cuenta con varias soluciones. Por eso, vamos a ver cuáles son los motivos más habituales en caso de bloqueo de la cuenta bancaria y cómo proceder en cada uno de los casos para poder solventar este imprevisto.
Existen distintas razones por las que tu entidad bancaria puede realizar el bloqueo de tu cuenta bancaria y es probable que no sepas cómo se puede actuar frente a este imprevisto. 

Por qué el banco bloquea mi cuenta

Lo primero que tenemos que saber es que si el bloqueo lo hace el banco, como suele ser habitual, tiene que hacerlo con un anuncio previo antes del bloqueo de la cuenta. Generalmente, estos avisos suelen darse por falta de documentación o documentación desactualizada. Y es que la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010 obliga a las entidades a contar con una serie de documentos de cada uno de sus clientes. Por este motivo, si a tu banco le hace falta alguna documentación tuya o la tiene caducada, te solicitará su presentación antes de bloquear tu cuenta bancaria.
🚨Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales: La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Causas por las que pueden bloquear tu cuenta 

Como ya hemos mencionado, hay diferentes causas que pueden terminar con nuestra cuenta bancaria bloqueada. Es importante recalcar que el banco te podrá bloquear la cuenta en caso de existir una causa justificada, como las siguientes:
 
  • Falta de entrega de la documentación solicitada. Según la normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, los bancos deben solicitar la documentación que crean necesaria para la identificación y seguimiento del titular de la cuenta bancaria y sobre sus operaciones. Si el titular no entrega la documentación, se procederá al bloqueo de la cuenta justificadamente.
  • Diferencias entre cotitulares. Cuándo los titulares de una cuenta (o sus herederos) le ordenen al banco instrucciones contradictorias, el banco podrá decidir no favorecer a ninguno de ellos. Incluso podría decidir bloquear la cuenta avisando a todos los titulares, hasta que se dé un acuerdo entre ellos o una decisión judicial, lo que suceda primero.
  • Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular. Cuando el titular de una cuenta bancaria fallece, el banco puede bloquearla. En el caso de cuentas con un solo titular, se bloquea el saldo total. Si hay varios titulares, se bloquea una parte proporcional: 50% si son dos titulares, y 33% si son tres.
  • Bloqueo de cuentas por revocación del NIF de una pyme. Los bancos pueden bloquear las cuentas de los titulares de los NIF revocados. En caso de que una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejan de estar operativas. La Ley General Tributaria establece que en este tipo de casos los bancos no podrán hacer ni pagos ni ingresos en las cuentas.

Cómo evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria

Los pasos que has de realizar para evitar que el banco bloquee tu cuenta son muy sencillos: presentar la documentación que te solicita.

¿Cómo puedes presentar la información? Algunos bancos están solicitando la presencia en las sucursales de sus clientes para digitalizar el DNI y que completen los documentos necesarios. Pero, también muchos bancos están dando la posibilidad de enviar la documentación solicitada por Internet en un apartado específico de su web. En cualquier caso, presentando la documentación requerida sería suficiente para evitar el bloqueo de la cuenta bancaria.

Documentos para evitar el bloqueo de mi cuenta

Para evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria, deberás proporcionar una serie de documentos requeridos por tu banco, que pueden incluir:

📑 Documento de identificación: DNI, NIE, Pasaporte, etc., necesario para todos los clientes.

📑 Declaración de Actividad Económica (DAE): formulario que el cliente completa y firma, detallando parte de su actividad económica.

📑 Documentación que respalde la actividad económica o profesional: dependiendo de tu situación y actividad, es posible que el banco requiera alguno de los siguientes documentos para evitar el bloqueo de la cuenta:

  • Recibo de nómina reciente (con una antigüedad máxima de 3 meses)
  • Certificado laboral emitido por el empleador
  • Certificado de haberes, pensión o subsidio
  • Declaración de la renta del último ejercicio
  • Contrato laboral actualizado
  • Declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036)
  • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
  • Última declaración trimestral o anual del IVA o retenciones de IRPF
  • Último recibo de colegiatura profesional
  • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (con una antigüedad máxima de 3 años).

Consecuencias que tendrá el bloqueo de mi cuenta bancaria

Si a pesar de los avisos que realice el banco, no nos identificamos como titulares ni presentamos la documentación que nos solicita, ¿qué consecuencias puedo tener?

Si no has presentado la documentación solicitada el banco pasará al bloqueo de tu cuenta bancaria. Cuando tu cuenta se bloquea, el dinero que tienes en ella pasa a quedar totalmente congelado, es decir, no puedes disponer de él.

Tampoco podrás contratar nuevos productos ni servicios financieros y, además se verá afectada tu operativa diaria como ingresos, transferencias, pagos de recibos, retirada de efectivo... Es decir, si tu cuenta queda bloqueada no podrás realizar ninguna operación con tu dinero ni disponer de él.

👉🏻
Para ampliar información, puedes consultar este artículo de "¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?"

Qué hago si mi cuenta bancaria se bloquea

El bloqueo de la cuenta se activará automáticamente si el banco no dispone de la información requerida, lo que resultará en la inmovilización de la cuenta. Sin embargo, se estableció un acuerdo con el Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) para permitir cierta flexibilidad en casos en que los clientes no hayan podido presentar los documentos a tiempo, ofreciéndoles un breve período adicional para hacerlo. Pero entonces, si tu cuenta ya está bloqueada: ¿Qué puedes hacer?

  • Parece obvio, pero el primer paso es contactar con tu banco.
  • Prepara la documentación necesaria y preséntala a tu banco
  • Verifica y Actualiza tu Información Personal.
  • Revisa tus distintas transacciones, sobre todo, lo más reciente. 
  • En el caso de que sea necesario, también puedes recurrir a asesoría legal

⭐️ Cuentas bancarias destacadas

Antes de seguir con las preguntas frecuentes en relación al bloqueo de las cuentas bancarias, puede que te interese saber, cuáles son algunas de las cuentas más destacadas y rentables del mercado actual
Cuenta D Freedom24
Cuenta D Freedom24
Comisiones:
0,00 EUR
Rentabilidad:
TAE 3,88%
Tarjetas gratuitas:
No tiene
Hasta un 3,89% en EUR
Cuenta remunerada Trade Republic
Cuenta remunerada Trade Republic
Comisiones:
0,00 EUR
Rentabilidad:
TAE 3,75%
Tarjetas gratuitas:
No tiene
3,75% sobre tu efectivo
Cartera Ahorro inbestMe
Cartera Ahorro inbestMe
Comisiones:
0,00 EUR
Rentabilidad:
TAE 3,35%
Tarjetas gratuitas:
No tiene
TIR variable 3,35% en € y 5,00% en USD
👉🏻 Para ampliar información, también puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas remuneradas"

Preguntas frecuentes sobre el bloqueo de cuentas bancarias

Algunas de las preguntas más frecuentes en relación al bloqueo de una cuenta bancaria, suelen ser: 

¿Cuánto tiempo puede estar bloqueada una cuenta bancaria?

El tiempo que una cuenta bancaria puede estar bloqueada varía según la razón del bloqueo y la rapidez con la que se resuelvan los problemas subyacentes. En general, puede durar desde unas pocas horas hasta varias semanas. La resolución depende de factores como la verificación de identidad, la aclaración de transacciones sospechosas y la cooperación del titular de la cuenta.

¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito si mi cuenta está bloqueada?

El uso de tus tarjetas de crédito depende de si están vinculadas directamente a la cuenta bloqueada. Si las tarjetas están asociadas a la misma cuenta bancaria, es probable que también estén inactivas. Sin embargo, si tienes tarjetas de crédito independientes, es posible que sigas pudiendo usarlas mientras tu cuenta corriente está bloqueada.

¿Qué debo hacer si creo que mi cuenta ha sido bloqueada por error?

Si crees que tu cuenta ha sido bloqueada por error, contacta inmediatamente con tu banco para notificar el problema y solicitar una revisión. Proporciona toda la documentación e información necesaria para verificar tu identidad y explicar la situación. Mantén un registro detallado de todas las comunicaciones para facilitar el seguimiento y la resolución del problema.
Cuenta ahorro B100

Conoce las características principales de la Cuenta ahorro sin comisiones B100

  • Cuenta B100 sin comisiones (0%TAE)
  • Cuenta Save: 2,70%TAE por tus ahorros
  • Cuenta Health: un 3,40%TAE para tu salud
  • Cuentas Bancarias
  • Bancos
  • Bancos Online
  1. en respuesta a fnoguero
    -
    #60
    10/08/21 12:47
    Buenos días fnoguero
    Cierta y lamentablemente ING no es ni la sombra de lo que fué. Aún soy cliente después de quince años, y en el último año han tenido un bajón considerable. Desgraciadamente abunda la mediocridad en el trato y sobretodo la falta de competencia y diligencia profesional. Muy a mí pesar, ésta característica no es propia de ING...
  2. Nuevo
    #57
    27/07/21 20:54
    tengo  cuenta en la caixa 30 años y me han bloqueado la cuenta por un tema de documentacion caducada no puedo pagar y no puedo recibir. no me han avisado ya he estado cuatro veces llevando documentacion y sigo si poder acceder a la cuenta. dicen que tenian que ser flexibles con el tema de bloqueo. en la caixa no existe esa flexividad.
  3. en respuesta a Carenados
    -
    Nuevo
    #56
    07/07/21 15:31
    A mí madre le acaba de pasar exactame igual, es una vergüenza lo que están haciendo los bancos, ni un aviso, ni una.
     llamada, es indignante. Atacando el blanqueo de capitales poniendo la lupa en los pensionistas que llega  a final de mes con lo justo... 
  4. en respuesta a Carenados
    -
    Nuevo
    #55
    07/07/21 15:30
    A mí madre le acaba de pasar exactame igual, es una vergüenza lo que están haciendo los bancos, ni un aviso, ni una.
     llamada, es indignante. Atacando el blanqueo de capitales poniendo la lupa en los pensionistas que llega  a final de mes con lo justo... Vaya asco de gente
  5. Nuevo
    #54
    13/11/20 01:54
    hola el banco de córdoba me bloquea la cuenta cada ves que me entra plata de mi salario me lo puede bloquear o ay una forma legal para a ser para q no me bloque maa mi cuenta
  6. Nuevo
    #53
    21/10/20 23:12
    Hola buenos dias. Mi cuenta bancaria esta congelada por motivo (de deuda) compre tv en "saga falabella" por interner, cuando el producto lo dejo en mi casa a lo 4 dias el importe de costo de producto regresor a mi cuenta ( en ese entonces no sabia nada) despues de hacer mis movimientos de dinero en esa cuenta solo hay 700soles y me congelado la cuenta hasta que cubra el total que costo el producto. 

    Yo pague por el producto ( sino no me hubiese traido la television)

    Y el error es de la tienda SAGA FALABELLA 
    Y el banco me congelo la cuenta

    COMO PUEDO SOLUCIONAR (NECESITO EL DINERO POR ESTADO DE EMERGENCIA)

    Gracias por su tiempo y atencion
  7. Nuevo
    #52
    17/10/20 17:25
    Tengo una duda. Estoy de autorizado en el Banco de mis padres y le han dicho que tiene la tarjeta bloqueada en horario de Oficina mientras que no actualicen mis datos, fotocopia del DNI y última nómina, si no, mi padre podrá sacar dinero de la cuenta en los cajeros siempre que sea fuera del horario de Oficina. Yo no tengo cuenta en ese Banco (Unicaja), ¿eso lo pueden hacer? 
  8. Top 100
    #51
    15/10/20 11:49
    Desesperante....
    Cuenta de sociedad abierta en Satán.
    Un mes pendiente de solución, y el problema es que NADIE saben que falta...
    - En línea telefónica no saben
    - En la sucursal no saben
    - En atención al cliente no saben

    Todos argumentan a un problema técnico, ya que no les figura que les falte nada.

    Pero la realidad es que la cuenta está bloqueada, los ingresos de los clientes los están devolviendo, y los prestamos no lo están cargando (Como consecuencia, llaman de las empresas de mora para reclamar los pagos....)

    En fin... la banca no es ni sombra de lo que fue
  9. Nuevo
    #50
    14/10/20 14:27
    Me bloquearon la cuenta de la caixa en febrero de este año y quiero que me solucionen el problema 
  10. #49
    14/10/20 11:28
    Lo de ING surrealista. Yo una cuenta nómina con nómina importante, tarjetas, otros productos y fuerte vinculación. Yo con mi esposa otra cuenta donde solo hay operaciones de los traspasos de 50 euros semanales desde la cuenta nómina para que compre con su tarjeta. Cuenta bloqueada por no acreditar mi esposa su empleo. Mi esposa no trabaja ni ha cotizado en seguridad social. Llamo y me piden que justifique que no trabaja. Pregunto dónde puede conseguir ese justificante. Respuesta: No lo sabemos. Bloqueo de cuenta con 7 euros.
    Resultado: quito de ING la nómina, los recibos y toda la vinculación.
  11. Nuevo
    #48
    20/06/20 04:21
    Ami me eredaron una cuenta bancaria i el banco me solisito documentos i los embie pero despues me dijo k tenia k aser dicho pago k por onorarios i nocontaba con esa cantida i su contestason fue k iba apasar el fondo a tesoro nose k tendra de sierto todo eso
  12. en respuesta a Carenados
    -
    Nuevo
    #47
    08/05/20 16:05
    Ve a poner una denuncia y veras como te lo arreglan en 3 dias
  13. en respuesta a Ghost Maltijo
    -
    #46
    28/05/19 20:18

    perdone mi intromisión , entonces como va una cantidad de dinero al banco por un MILAGRO DE FATIMA, con sus palabras tan inconcretas, lia un poco a la comunidad,El bloqueo es sólo para abonos, no para cargos. Por lo cual, se podrá disponer de dinero depositado en la cuenta, pero no ingresar (metálico, transferencias, cheques... cualquier cosa que suponga movimiento al haber)llega todo lo que pasa lo congelan, NEW FASHION

  14. #45
    28/05/19 04:23

    Unica manera, salvarte , elegir al empleado que veas más humano en un banco, y que te atienda esa persona y te arreglará todo, hay pocos desde luego pero hay, sólo hay que observar, los demás tienen que parar , o venderte el producto, por que sino los despiden, siempre mira el que sonrie no esta de mal humor y ese es nuestro gran colaborador, hoy me queria desbloquear cuenta con un simple click y le dije no esperaré a mañana no quiero pierdas tu trabajo, tienes que estar aquí , me has informado y llevo un mes que bloquean desbloquean cuenta mi hija , todo lo he pagado yo y nadie ni la directora ni he recibido carta alguna de nadie por lo tanto quiero que sigas aquí en 9 años es la primera vez que le he tenido pedir al padre mi hija me ayudase, porque no podía pagar un curso mi hija , que siempre lo pagado yo y nunca le he pedido nada aunque le toque por ley , le he tenido molestar, sentir verguenza pasarlo mal, yo tengo bienes separados, luchando sola , pagando mi casa , premiando a mi hija por sus buenisimas notas, un viaje al año, pagando boy scout yo y este año quise meterla en defensa personal y me bloquean cuenta las dos he tenido pedirle su padre ese gasto que aunque le pertenece me da apuro,prefiero asumirlo yo aunque sea más pobre que una rata, gracias a dios que tengo amigos porque yo gasto lo poco que gano en ella y después si falta saco del dinero le envia su padre , ya que ese dinero lo guardo para su futuro, y nos hemos visto 3 SEMANAS ,cuenta bloqueada cuenta no bloqueada que no teniamos ni para comer , sino llega a ser por amigos que me dejaron dinero, y observe en el banco a quien tenia acudir y ella me ha informado es UNA VERGUENZA y lo hacen con los débiles, mira como al padre mi hija , ingeniero 6.000euros al mes, no se lo hacen, se puede pagar un abogado, a mí , a un niño , a un jubilado sí, somos ahora el ojo de los bancos, los que menos, pues conmigo la llevan clara, ojo, y acción

  15. #44
    28/05/19 02:47

    A vuestras preguntas, os contesto es muy sencillo, ya no saben que inventar, ya que nos han echo de todo, así que ahora para negociar con nuestro dinero "menudean" una palabra muy común en bajos fondos, significa que mientras tu dinero esta bloqueado, ellos estan negociando, con el susodicho dinero de la pensión compensatoria, que le pasa un padre a su hija, generalmente bloquean la de los menores , terrorífico, sin reparos y demás historias de las que estáis hablando .La población ya lee la letra pequeña, después de todo lo que han echo y mercadean sobre todo con cartillas infantiles, mira por donde la mía no, con jubilados, con fallecimientos, etc.tanto bloqueo y parón de tantisimas personas les da tiempo a jugar con nuestro o el dinero que el padre de mi hija paga religiosamente.

  16. Nuevo
    #43
    29/03/19 23:13

    Hola buenas noches si me bloquean la cuenta el dinero que me meta mi empresa lo recupero

  17. Nuevo
    #42
    23/02/19 12:09

    La cuenta bancaria de mi madre, pensionista de 94 años, acaba de ser bloqueada por la falta de documentación de uno de los que figuran como autorizados, teniéndola perfecta los titulares y el resto de autorizados.
    Han devuelto sin mediar palabra los recibos de la luz, teléfono, seguros, comunidad. Como nos hemos enterado 15 dias mas tarde, tengo carta de la cia eléctrica en la que indican que el lunes la cortan la luz si no paga y otros indican que cobraran un recargo. ¿Después de 40 años de ser cliente, no se merecía una comunicación directa antes de bloquear la cuenta? ¿Como se puede denunciar este comportamiento tan salvaje?.

Descubre la mejor cuenta para ti

¿Que tipo de cuenta estás buscando?

Acepto que mis datos sean tratados por Rankia S.L. con el objeto de informarme de productos y servicios relacionados con cuentas.