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Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Descubre por qué tu cuenta bancaria podría bloquearse y cómo resolverlo rápidamente. Aprende las causas más comunes y los pasos a seguir para evitar quedarte sin acceso a tu dinero. ¡No te lo pierdas!
Un miedo que la mayoría de nosotros tenemos es que nuestra cuenta bancaria sufra un bloqueo y no podamos acceder a nuestro dinero. Sin duda, estaríamos ante un grave problema que, como veremos, cuenta con varias soluciones. Por eso, vamos a ver cuáles son los motivos más habituales en caso de bloqueo de la cuenta bancaria y cómo proceder en cada uno de los casos para poder solventar este imprevisto.
Existen distintas razones por las que tu entidad bancaria puede realizar el bloqueo de tu cuenta bancaria y es probable que no sepas cómo se puede actuar frente a este imprevisto. 

Por qué el banco bloquea mi cuenta

Lo primero que tenemos que saber es que si el bloqueo lo hace el banco, como suele ser habitual, tiene que hacerlo con un anuncio previo antes del bloqueo de la cuenta. Generalmente, estos avisos suelen darse por falta de documentación o documentación desactualizada. Y es que la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010 obliga a las entidades a contar con una serie de documentos de cada uno de sus clientes. Por este motivo, si a tu banco le hace falta alguna documentación tuya o la tiene caducada, te solicitará su presentación antes de bloquear tu cuenta bancaria.
🚨Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales: La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Causas por las que pueden bloquear tu cuenta 

Como ya hemos mencionado, hay diferentes causas que pueden terminar con nuestra cuenta bancaria bloqueada. Es importante recalcar que el banco te podrá bloquear la cuenta en caso de existir una causa justificada, como las siguientes:
 
  • Falta de entrega de la documentación solicitada. Según la normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, los bancos deben solicitar la documentación que crean necesaria para la identificación y seguimiento del titular de la cuenta bancaria y sobre sus operaciones. Si el titular no entrega la documentación, se procederá al bloqueo de la cuenta justificadamente.
  • Diferencias entre cotitulares. Cuándo los titulares de una cuenta (o sus herederos) le ordenen al banco instrucciones contradictorias, el banco podrá decidir no favorecer a ninguno de ellos. Incluso podría decidir bloquear la cuenta avisando a todos los titulares, hasta que se dé un acuerdo entre ellos o una decisión judicial, lo que suceda primero.
  • Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular. Cuando el titular de una cuenta bancaria fallece, el banco puede bloquearla. En el caso de cuentas con un solo titular, se bloquea el saldo total. Si hay varios titulares, se bloquea una parte proporcional: 50% si son dos titulares, y 33% si son tres.
  • Bloqueo de cuentas por revocación del NIF de una pyme. Los bancos pueden bloquear las cuentas de los titulares de los NIF revocados. En caso de que una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejan de estar operativas. La Ley General Tributaria establece que en este tipo de casos los bancos no podrán hacer ni pagos ni ingresos en las cuentas.

Cómo evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria

Los pasos que has de realizar para evitar que el banco bloquee tu cuenta son muy sencillos: presentar la documentación que te solicita.

¿Cómo puedes presentar la información? Algunos bancos están solicitando la presencia en las sucursales de sus clientes para digitalizar el DNI y que completen los documentos necesarios. Pero, también muchos bancos están dando la posibilidad de enviar la documentación solicitada por Internet en un apartado específico de su web. En cualquier caso, presentando la documentación requerida sería suficiente para evitar el bloqueo de la cuenta bancaria.

Documentos para evitar el bloqueo de mi cuenta

Para evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria, deberás proporcionar una serie de documentos requeridos por tu banco, que pueden incluir:

📑 Documento de identificación: DNI, NIE, Pasaporte, etc., necesario para todos los clientes.

📑 Declaración de Actividad Económica (DAE): formulario que el cliente completa y firma, detallando parte de su actividad económica.

📑 Documentación que respalde la actividad económica o profesional: dependiendo de tu situación y actividad, es posible que el banco requiera alguno de los siguientes documentos para evitar el bloqueo de la cuenta:

  • Recibo de nómina reciente (con una antigüedad máxima de 3 meses)
  • Certificado laboral emitido por el empleador
  • Certificado de haberes, pensión o subsidio
  • Declaración de la renta del último ejercicio
  • Contrato laboral actualizado
  • Declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036)
  • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
  • Última declaración trimestral o anual del IVA o retenciones de IRPF
  • Último recibo de colegiatura profesional
  • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (con una antigüedad máxima de 3 años).

Consecuencias que tendrá el bloqueo de mi cuenta bancaria

Si a pesar de los avisos que realice el banco, no nos identificamos como titulares ni presentamos la documentación que nos solicita, ¿qué consecuencias puedo tener?

Si no has presentado la documentación solicitada el banco pasará al bloqueo de tu cuenta bancaria. Cuando tu cuenta se bloquea, el dinero que tienes en ella pasa a quedar totalmente congelado, es decir, no puedes disponer de él.

Tampoco podrás contratar nuevos productos ni servicios financieros y, además se verá afectada tu operativa diaria como ingresos, transferencias, pagos de recibos, retirada de efectivo... Es decir, si tu cuenta queda bloqueada no podrás realizar ninguna operación con tu dinero ni disponer de él.

👉🏻
Para ampliar información, puedes consultar este artículo de "¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?"

Qué hago si mi cuenta bancaria se bloquea

El bloqueo de la cuenta se activará automáticamente si el banco no dispone de la información requerida, lo que resultará en la inmovilización de la cuenta. Sin embargo, se estableció un acuerdo con el Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) para permitir cierta flexibilidad en casos en que los clientes no hayan podido presentar los documentos a tiempo, ofreciéndoles un breve período adicional para hacerlo. Pero entonces, si tu cuenta ya está bloqueada: ¿Qué puedes hacer?

  • Parece obvio, pero el primer paso es contactar con tu banco.
  • Prepara la documentación necesaria y preséntala a tu banco
  • Verifica y Actualiza tu Información Personal.
  • Revisa tus distintas transacciones, sobre todo, lo más reciente. 
  • En el caso de que sea necesario, también puedes recurrir a asesoría legal

⭐️ Cuentas bancarias destacadas

Antes de seguir con las preguntas frecuentes en relación al bloqueo de las cuentas bancarias, puede que te interese saber, cuáles son algunas de las cuentas más destacadas y rentables del mercado actual
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Cartera Ahorro inbestMe
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👉🏻 Para ampliar información, también puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas remuneradas"

Preguntas frecuentes sobre el bloqueo de cuentas bancarias

Algunas de las preguntas más frecuentes en relación al bloqueo de una cuenta bancaria, suelen ser: 

¿Cuánto tiempo puede estar bloqueada una cuenta bancaria?

El tiempo que una cuenta bancaria puede estar bloqueada varía según la razón del bloqueo y la rapidez con la que se resuelvan los problemas subyacentes. En general, puede durar desde unas pocas horas hasta varias semanas. La resolución depende de factores como la verificación de identidad, la aclaración de transacciones sospechosas y la cooperación del titular de la cuenta.

¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito si mi cuenta está bloqueada?

El uso de tus tarjetas de crédito depende de si están vinculadas directamente a la cuenta bloqueada. Si las tarjetas están asociadas a la misma cuenta bancaria, es probable que también estén inactivas. Sin embargo, si tienes tarjetas de crédito independientes, es posible que sigas pudiendo usarlas mientras tu cuenta corriente está bloqueada.

¿Qué debo hacer si creo que mi cuenta ha sido bloqueada por error?

Si crees que tu cuenta ha sido bloqueada por error, contacta inmediatamente con tu banco para notificar el problema y solicitar una revisión. Proporciona toda la documentación e información necesaria para verificar tu identidad y explicar la situación. Mantén un registro detallado de todas las comunicaciones para facilitar el seguimiento y la resolución del problema.
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  1. #19
    22/04/15 12:56

    Soy opositor a uno de los cuerpos de alto funcionariado, uno de esos que te tiras varios años estudiando y sólo estudiando y sin que eso te garantice nada. Mis padres me hacen una transferencia mensual para subsistir y va a resultar que ahora soy sospechoso de blanqueo porque no tengo actividad económica y recibo mensualmente transferencias de dinero. Me llega la dichosa carta de que justifique mi actividad económica y no tengo nómina, ni empleador, ni subsidios, ni estoy en el paro, ni soy autonómos, ni tengo que hacer IRPF, ni soy obligado tributario, ni tengo que hacer el IVA, ni tengo ningún documento de esos que hay que aportar salvo el recibo del colegio de abogados como no ejerciente. Entregaré esto y un certificado de opositor en los últimos exámenes y dejaré la cuenta a cero mientras no me aseguré de que sirve eso. Y espero que al funcionario que sea no se le encasquille la cabeza al ver un documento que no se corresponde con los del catálogo. Al final, tanta norma, tanta regulación, tanto control y la gente no se da cuenta de que eso no es la solución. Siempre hay huecos, siempre hay supuestos que no se han previsto en la ley, y cuanto más detallada sea y más se intente controlar, más rendijas, huecos y trucos legales se podrán encontrar. Mi ejemplo es uno totalmente absurdo de hasta dónde estamos llegando.

  2. #18
    20/04/15 13:35

    Remito a mis comentarios en otro hilo:
    https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/2532675-hacen-ir-oficina-bbva-por-ley-espanola-10-2010-prevencion-blanqueo-capitales?page=4

    Ley mal redactada, y en gran medida disparatada. Mal aplicada, de manera torticera y con fines comerciales por algunos bancos. Malas formas en la aplicación, con amenazas y demandas ridículas en mi caso. Por cada documento demandado, hay que exigirles protocolo para el caso y cliente en concreto, justificación por escrito, legalidad y responsabilidad en caso de uso indebido de la información entregada, etc. Pero qué cuidado hay que tener con esta gente...

  3. en respuesta a Ghost Maltijo
    -
    Lorena González Gómez
    #17
    20/04/15 09:00

    Así es, no sólo los bancos están pidiendo la documentación de sus clientes, como bien comentas la financiera de El Corte Inglés también lo está pidiendo, y supongo que otras financieras lo estarán haciendo también. Quedan pocos días para poder digitalizar el DNI y ofrecer los datos que te requieran.

  4. en respuesta a Ordum
    -
    #16
    18/04/15 13:42

    Resumiendo porque escribo desde un móvil,España es un país poco experimentado en democracia y muy recientemente ha sufrido una dictadura muy larga, tiene que recorrer un largo camino para asimilarse a las democracias tradicionales, además es un país muy agitado en luchas intestinales, creo que nunca ha estado 76 años sin guerras.

    Por otro lado la corrupción es algo inherente s nuestros genes, ya señalo una forma de evadir pero hay muchas; lo mismo es tener dinero en Suiza que bajo el colchón y ambas cosas las practicamos, pero criticamos a los demás por lo mismo que hacemos nosotros

  5. en respuesta a Ordum
    -
    #14
    17/04/15 19:07

    Hace unos años que la empresa recaudadora del IBI me exigió abrir una cuenta bancaria para pagarme impuestos que me habían cobrado de más, como si en España fuera obligado tener cuenta bancaria.
    hace dos meses que la jefatura provincial de tráfico me exige que para pagarle las tasas tengo que hacerlo con tarjeta como si en España fuera obligado tener tarjeta.
    Un organismo oficial no admite pago de tasas en moneda de curso legal en efectivo.

  6. #13
    17/04/15 13:45

    NO se me ha notificado nada a mi.

    Es el cliente quien debe pedir que se le manden los datos o deben ser los bancos quienes los envien sin solicitarlo el cliente... Esto parece algo urgente cuando han tenido 5 años para hacerlo, jo.

  7. en respuesta a Japoas
    -
    #12
    17/04/15 13:24

    Estaría de acuerdo contigo (de hecho, pensaba como tú antes de irme de España) pero hoy sé que ese pensamiento -tan ideal como justo- tuyo deberia tener como equivalente a un gobierno que acierta en sus decisiones mucho más de lo que puede equivocarse, que gasta adecuadamente y sin despilfarrar, que mantiene un sistema fiscal realmente progresivo y equitativo y que prima de verdad lo social sobre lo personal. Pero no es así. En España hay mucha más corrupción e impreparación que en otros países de nuestro entorno. Y lo que es peor: no es adecuadamente castigada; permitiendo con ello que haya muchos más corruptos porque les sale rentable. Abundan los ministros, de diferentes colores, que defienden los intereses de los poderosos antes que el interés general (vease como ejemplo menor la extraña imposición a las energias renovables cuando en todo el mundo estan haciendo lo contrario: subvéncionándolas y hasta obligando a instalarlas en los edificios). Tanto esfuerzo fiscal por parte de los que contribuímos y no defraudamos es casi siempre defraudado por un poder corrupto, despilfarrador, injusto y que se pasa la democracia y el respeto a los ciudadanos por el forro. Impunemente.
    Te recomiendo la lectura de un pequeño libro que ha pasado inadvertido, pero es clarificador de cómo se mueve y organiza España. Según las informaciones de prensa es un demócrata, ligado a la banca y nada sospechoso de izquierdismo quien lo escribió: su título es Perversiones Democráticas y demuestra claramente que en este país la democracia es sólo una formalidad.
    http://www.amazon.com/Perversiones-democr%C3%A1ticas-Spanish-Edition-Vv-Aa/dp/8415681100

  8. en respuesta a Ordum
    -
    #11
    17/04/15 12:24

    2Si no me equivoco la democracia es el gobierno del pueblo y hasta ahora en lo que conozco en España se está practicando casi en su totalidad, no gobierna el pueblo cuando varios partidos que no han alcanzado la mayoría se unen para quitarle el gobierno al que fue mas votado, entonces no se respeta la voluntad del pueblo y debería haber otro sistema, como lo hay en otros países de nuestro entorno, que facilitara gobernar al mas votado, es decir al que mas representa al pueblo, eso que lo ha querido implantar el P.P. no lo han asumido los que "cambian cromo" para gobernar, esa es la única premisa importante que se me ocurre que le falta a la democracia en España.

    Que nos tienen que vigilar es obvio, ¿cuantas operaciones de arreglos caseros se realizan sin pagar el correspondiente IVA?, un simple cambio de bañera por ducha que está de moda, sin pagar IVA, supone unos 300 euros de evasión y eso en algo pequeño, pero hay tal cantidad de operaciones similares que alcazaría cientos de millones de euros y eso es una de las cosas que provoca la desconfianza.

  9. #10
    17/04/15 01:17

    Caixa Petrer se está pasando con sus clientes, les ha enviado un cuestionario de 2 páginas para su cumplimentación a clientes personas físicas, tanto si son titulares de cuenta como si son simples autorizados con preguntas que vulneran la Ley de Protección de Datos y la propia Constitución como por ejemplo "¿desempeña Ud. o ha desempeñado en los 2 últimos años alguna actividad política?" "¿es familiar o allegado* de alguien en dicha situación?"
    No discrimina si esa cuenta es de un pensionista o parado con escasos fondos. Eso sí con un párrafo final que se parece a uan declaración jurada sobre la veracidad de esos datos y amenazando con bloqueo de la cuenta si no se cumplimenta el cuestionario y se entrega en el plazo de cuatro semanas, fecha de carta 30 de marzo por correo ordinario.
    He preguntado al Banco de España y dice que tienen libertad en cuanto a los datos que pueden pedir y que si vulneran la protección de datos que se denuncie a la Agencia de Protección de Datos, se desentienden de la cuestión. Eso si me dijeron que no podían bloquear así como así las cuentas a las personas físicas en supuestos de cuentas que no eran nada sospechosas de que se utilizaran para blanqueo de capitales.
    Estoy esperando recibir la carta y el cuestionario para ver que hacen si lo entrego sólo con mis datos personales cumplimentados y el resto en blanco.

  10. #9
    16/04/15 22:39

    El bloqueo es sólo para abonos, no para cargos. Por lo cual, se podrá disponer de dinero depositado en la cuenta, pero no ingresar (metálico, transferencias, cheques... cualquier cosa que suponga movimiento al haber)

    Derivada: No podrás devolver un recibo cargado en una cuenta bloqueada.

    Todos los intervinientes han de estar digitalizados: Titulares, autorizados, representantes, tutores legales...

    No afecta solo a los bancos. Por tener su tarjeta (que habré usado uno o ninguna vez), el Corte Ingles acaba de pedirmelo no hará una hora.... http://www.elcorteingles.es/mail/financiera1-08-04-2015/mail.html?stop_mobi=yes

    S2

  11. en respuesta a Atticus
    -
    Lorena González Gómez
    #7
    16/04/15 17:32

    Posiblemente tu cuenta sea más o menos nueva y tu DNI ya lo tengan digitalizado. Mejor llama al banco a y sal de dudas.

  12. en respuesta a Ordum
    -
    Top 100
    #6
    16/04/15 16:36

    México va por el mismo camino "policial".
    Si investigaran a los "grandes", los que caerían serían los amigotes.

  13. #5
    16/04/15 16:16

    A mí ninguno de mis bancos me ha escrito pidiéndome el DNI. Tengo mi domicilio actualizado y en la correspondencia virtual tampoco he recibido nada. Por lo que espero que no se les ocurra bloquearme ninguna cuenta.

  14. en respuesta a Japoas
    -
    #4
    16/04/15 13:17

    A Japoas: La democracia tiene que ver con la igualdad de oportunidades –no con la igualdad en abstracto-, con el respeto como medio de relación con los demás y con la aceptación de que la gente tiene derecho a ser respetada. Pero en España ésto sólo existe muy débilmente y atacado de ébola. Porque ni existe una mentalidad democrática en éste país ni mucho menos la mentalidad del poder tiene esa característica. He tenido que vivir en países realmente democráticos para poder decir ésto. Y lo digo con amargura.
    A los ciudadanos honrados mucho nos molesta que se nos trate como a eternos sospechosos. Insisto: que vigilen a quienes mueven grandes fortunas. No a los que no las movemos. Cada vez está más cerca el Gran Hermano (el auténtico, no el de la tele). Ni Beria lo habría soñado

  15. en respuesta a Ordum
    -
    #3
    16/04/15 13:02

    No entiendo que tiene que ver la democracia (palabra que usamos muchas veces sin conocer su significado) conque la administración controle a los depositantes de la banca, pero en fin cada uno es libre de opinar como le plazca.

    Lo de no pagar en metálico por importe superior a 2.500 euros es una media mas para perseguir eso que tanto criticamos como es el fraude impositivo, algo que criticamos que no se hace y cuando se hace también lo criticamos, lo que lleva a la conclusión de que el tema es criticar todo por sistema.

    Por otra parte yo creo haber respetado SIEMPRE las leyes y no me siento "irrespetado", entiendo que los controles son buenos y deben seguir, pues somos los españolitos muy propensos a evadir.

  16. #2
    16/04/15 11:07

    En modo alguno se puede privar del acto de puesta a disposicion como servicio basico de caja. Incumplirlo sin estar concursada la entidad o embargado el patrimonio del cliente acreedor supone un delito de apropiacion indebida. Sin mas

  17. #1
    16/04/15 11:00

    Magnífico: Primero fue la prohibicion de pagar más de 2.500 euros en metálico (sospechoso quein esté cabtreado con los bancos y a quien niegan el derecho a tener su legalísimo dinero donde le dé la gana. Ahora ésto. España, en vez de ser una democracia es cada vez más un estado policial con todo el mundo como sospechoso. Incluso los clientes conocidos de toda la vida por el banco a queines se molesta e irrita una y otra vez. El Estado debería investigar a las grandes fortunas sospechosas o a los que mueven mucho dinero. Establecer un minimo a partir del cual se inicie una señal de alerta. No insultar convirtiendo a todo el mundo en sospechoso. Y menos a las sufridísimas clases media y baja cuyos niveles de movimiento de cuentas son cada vez menores. Pésima redaccion de la Ley, de la absurda Directiva Europea en la cual dice que se basa, y total falta de respeto a quienes siempre hemos respetado las leyes. Difícil superar tanta afrenta. Nos vemos el 24.

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