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Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

A pesar de que el plazo que las entidades bancarias tenían para identificar a sus clientes, todavía vemos como surgen problemas de bloqueo de cuentas debido a la falta de documentación. Este proceso de identificación de los titulares de las cuentas bancarias comenzó hace ya más de seis años tras la publicación de la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010. Así que, has de estar alerta por si tu entidad te solicita documentación que todavía no tiene. 

Es posible que hayamos leído en muchas ocasiones que nuestra cuenta bancaria podría ser bloqueada si no nos identificamos como titulares. Con el objetivo de prevevenir posibles blanqueos de capitales, y, aunque esta Ley fue publicada hace 6 años, las entidades financieras están tratando de completar la identificación de sus clientes

 

 

¿Qué nos dice la Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales?
 

La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

¿Que documentos tengo que presentar para evitar el bloqueo de mi cuenta bancaria?


Si no quieres que tu banco realice el bloqueo de tu cuenta bancaria será necesaria la presentación de una serie de documentos que tu banco te solicitará, que pueden ser los siguientes,

  • Documento indentificativo: DNI, NIE, Pasaporte... La presentación de este documento será necesario para cualquier cliente
     
  • Declaración de la Actividad Económica (DAE): se trata de un documento que ha ser ser rellenado y firmado por el cliente donde se recogerá parte de su actividad económica.
     
  • Documento que acredite la actividad económica o profesional: en función del tipo de cliente  que seas o actividad que realices, puede ser que tu banco solicite alguno de los siguientes documentos con el fin de no bloquear tu cuenta bancaria
    • Recibo de nómina actual (con una antigüedad máxima de 3 meses
    • Certificado de relación laboral emitido por el empleador
    • Certificado de haberes, pensió o subsidio
    • Declaración de IRPF del último ejercicio
    • Contrato laboral vigente
    • Declaración del Ceso de Obligados Tributados (modelo 036)
    • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
    • Última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF
    • Último recibo del colegio profesional
    • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (antigüedad máxima 3 años)

Se calcula que estos últimos documentos únicamente serán solicitados a un 5% de los clientes.

¿Cómo evito que el bloqueo de mi cuenta bancaria?


Los pasos que has de realizar para evitar que el banco bloquee tu cuenta son muy sencillos: presentar la documentación que te solicita.

¿Cómo puedes presentar la información? Algunos bancos están solicitando la presencia en las sucursales de sus clientes para digitalizar el DNI y que completen los documentos necesarios. Pero, también muchos bancos están dando la posibilidad de enviar la documentación solicitada por internet en un apartado específico de su web.

¿Qué consecuencias tendrá el bloqueo de mi cuenta bancaria?

Si a pesar de los avisos que están realizando los bancos en los últimos meses a sus clientes, no nos identificamos como titulares ni presentamos la documentación que nos solicita, ¿qué consecuencias puedo tener?

Si no has presentado la documentación solicitada el banco pasará al bloqueo de tu cuenta bancaria. Cuando tu cuenta se bloquea, el dinero que tienes en ella pasa a quedar totalmente congelado, es decir, no puedes disponer de él.

Tampoco podrás contratar nuevos productos ni servicios financieros y, además se verá afectada tu operativa diaria como ingresos, transferencias, pagos de recibos, retirada de efectivo... Es decir, si tu cuenta queda bloqueada no podrás realizar ninguna operación con tu dinero ni disponer de él. 

¿Se podrá recuperar el dinero de las cuentas bloqueadas?

 

Una vez me han bloqueado la cuenta ¿qué puedo hacer?

 
El bloqueo de la cuenta será automático, es decir, si el banco no tiene tu información tu cuenta quedará bloqueada. Se acordó con el Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Capitales e Infracciones Monterias) que se podrá actuar con un poco de flexibilidad con aquellas personas que no hubiesen llegado a tiempo a la presentación de los documentos y contarán con un pequeño margen de tiempo. 
 

 

 

¿Conoces algún caso en el que se haya bloqueado la cuenta?. Si tu banco ya te ha solicitado la documentación puedes compartir tu experiencia en el foro.
 

¿Cuál es mi cuenta ideal?

Comprueba cuál es la cuenta bancaria que se adapta mejor a tu perfil. En función de unas breves preguntas para saber qué tipo de cuenta necesitas. Te ofreceremos una serie de resultados para que decidas cuál es la cuenta que más te interesa. El estudio es gratuito y sin compromiso.


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  1. #1

    Ordum

    Magnífico: Primero fue la prohibicion de pagar más de 2.500 euros en metálico (sospechoso quein esté cabtreado con los bancos y a quien niegan el derecho a tener su legalísimo dinero donde le dé la gana. Ahora ésto. España, en vez de ser una democracia es cada vez más un estado policial con todo el mundo como sospechoso. Incluso los clientes conocidos de toda la vida por el banco a queines se molesta e irrita una y otra vez. El Estado debería investigar a las grandes fortunas sospechosas o a los que mueven mucho dinero. Establecer un minimo a partir del cual se inicie una señal de alerta. No insultar convirtiendo a todo el mundo en sospechoso. Y menos a las sufridísimas clases media y baja cuyos niveles de movimiento de cuentas son cada vez menores. Pésima redaccion de la Ley, de la absurda Directiva Europea en la cual dice que se basa, y total falta de respeto a quienes siempre hemos respetado las leyes. Difícil superar tanta afrenta. Nos vemos el 24.

  2. #2

    Manuq

    En modo alguno se puede privar del acto de puesta a disposicion como servicio basico de caja. Incumplirlo sin estar concursada la entidad o embargado el patrimonio del cliente acreedor supone un delito de apropiacion indebida. Sin mas

  3. #3

    Japoas

    en respuesta a Ordum
    Ver mensaje de Ordum

    No entiendo que tiene que ver la democracia (palabra que usamos muchas veces sin conocer su significado) conque la administración controle a los depositantes de la banca, pero en fin cada uno es libre de opinar como le plazca.

    Lo de no pagar en metálico por importe superior a 2.500 euros es una media mas para perseguir eso que tanto criticamos como es el fraude impositivo, algo que criticamos que no se hace y cuando se hace también lo criticamos, lo que lleva a la conclusión de que el tema es criticar todo por sistema.

    Por otra parte yo creo haber respetado SIEMPRE las leyes y no me siento "irrespetado", entiendo que los controles son buenos y deben seguir, pues somos los españolitos muy propensos a evadir.

  4. #4

    Ordum

    en respuesta a Japoas
    Ver mensaje de Japoas

    A Japoas: La democracia tiene que ver con la igualdad de oportunidades –no con la igualdad en abstracto-, con el respeto como medio de relación con los demás y con la aceptación de que la gente tiene derecho a ser respetada. Pero en España ésto sólo existe muy débilmente y atacado de ébola. Porque ni existe una mentalidad democrática en éste país ni mucho menos la mentalidad del poder tiene esa característica. He tenido que vivir en países realmente democráticos para poder decir ésto. Y lo digo con amargura.
    A los ciudadanos honrados mucho nos molesta que se nos trate como a eternos sospechosos. Insisto: que vigilen a quienes mueven grandes fortunas. No a los que no las movemos. Cada vez está más cerca el Gran Hermano (el auténtico, no el de la tele). Ni Beria lo habría soñado

  5. #5

    Atticus

    A mí ninguno de mis bancos me ha escrito pidiéndome el DNI. Tengo mi domicilio actualizado y en la correspondencia virtual tampoco he recibido nada. Por lo que espero que no se les ocurra bloquearme ninguna cuenta.

  6. #6

    Comstar

    en respuesta a Ordum
    Ver mensaje de Ordum

    México va por el mismo camino "policial".
    Si investigaran a los "grandes", los que caerían serían los amigotes.

  7. #7

    Lorena González

    en respuesta a Atticus
    Ver mensaje de Atticus

    Posiblemente tu cuenta sea más o menos nueva y tu DNI ya lo tengan digitalizado. Mejor llama al banco a y sal de dudas.

  8. #9

    Ghost Maltijo

    El bloqueo es sólo para abonos, no para cargos. Por lo cual, se podrá disponer de dinero depositado en la cuenta, pero no ingresar (metálico, transferencias, cheques... cualquier cosa que suponga movimiento al haber)

    Derivada: No podrás devolver un recibo cargado en una cuenta bloqueada.

    Todos los intervinientes han de estar digitalizados: Titulares, autorizados, representantes, tutores legales...

    No afecta solo a los bancos. Por tener su tarjeta (que habré usado uno o ninguna vez), el Corte Ingles acaba de pedirmelo no hará una hora.... http://www.elcorteingles.es/mail/financiera1-08-04-2015/mail.html?stop_mobi=yes

    S2

  9. #10

    Teresa Martínez

    Caixa Petrer se está pasando con sus clientes, les ha enviado un cuestionario de 2 páginas para su cumplimentación a clientes personas físicas, tanto si son titulares de cuenta como si son simples autorizados con preguntas que vulneran la Ley de Protección de Datos y la propia Constitución como por ejemplo "¿desempeña Ud. o ha desempeñado en los 2 últimos años alguna actividad política?" "¿es familiar o allegado* de alguien en dicha situación?"
    No discrimina si esa cuenta es de un pensionista o parado con escasos fondos. Eso sí con un párrafo final que se parece a uan declaración jurada sobre la veracidad de esos datos y amenazando con bloqueo de la cuenta si no se cumplimenta el cuestionario y se entrega en el plazo de cuatro semanas, fecha de carta 30 de marzo por correo ordinario.
    He preguntado al Banco de España y dice que tienen libertad en cuanto a los datos que pueden pedir y que si vulneran la protección de datos que se denuncie a la Agencia de Protección de Datos, se desentienden de la cuestión. Eso si me dijeron que no podían bloquear así como así las cuentas a las personas físicas en supuestos de cuentas que no eran nada sospechosas de que se utilizaran para blanqueo de capitales.
    Estoy esperando recibir la carta y el cuestionario para ver que hacen si lo entrego sólo con mis datos personales cumplimentados y el resto en blanco.

  10. #11

    Japoas

    en respuesta a Ordum
    Ver mensaje de Ordum

    2Si no me equivoco la democracia es el gobierno del pueblo y hasta ahora en lo que conozco en España se está practicando casi en su totalidad, no gobierna el pueblo cuando varios partidos que no han alcanzado la mayoría se unen para quitarle el gobierno al que fue mas votado, entonces no se respeta la voluntad del pueblo y debería haber otro sistema, como lo hay en otros países de nuestro entorno, que facilitara gobernar al mas votado, es decir al que mas representa al pueblo, eso que lo ha querido implantar el P.P. no lo han asumido los que "cambian cromo" para gobernar, esa es la única premisa importante que se me ocurre que le falta a la democracia en España.

    Que nos tienen que vigilar es obvio, ¿cuantas operaciones de arreglos caseros se realizan sin pagar el correspondiente IVA?, un simple cambio de bañera por ducha que está de moda, sin pagar IVA, supone unos 300 euros de evasión y eso en algo pequeño, pero hay tal cantidad de operaciones similares que alcazaría cientos de millones de euros y eso es una de las cosas que provoca la desconfianza.

  11. #12

    Ordum

    en respuesta a Japoas
    Ver mensaje de Japoas

    Estaría de acuerdo contigo (de hecho, pensaba como tú antes de irme de España) pero hoy sé que ese pensamiento -tan ideal como justo- tuyo deberia tener como equivalente a un gobierno que acierta en sus decisiones mucho más de lo que puede equivocarse, que gasta adecuadamente y sin despilfarrar, que mantiene un sistema fiscal realmente progresivo y equitativo y que prima de verdad lo social sobre lo personal. Pero no es así. En España hay mucha más corrupción e impreparación que en otros países de nuestro entorno. Y lo que es peor: no es adecuadamente castigada; permitiendo con ello que haya muchos más corruptos porque les sale rentable. Abundan los ministros, de diferentes colores, que defienden los intereses de los poderosos antes que el interés general (vease como ejemplo menor la extraña imposición a las energias renovables cuando en todo el mundo estan haciendo lo contrario: subvéncionándolas y hasta obligando a instalarlas en los edificios). Tanto esfuerzo fiscal por parte de los que contribuímos y no defraudamos es casi siempre defraudado por un poder corrupto, despilfarrador, injusto y que se pasa la democracia y el respeto a los ciudadanos por el forro. Impunemente.
    Te recomiendo la lectura de un pequeño libro que ha pasado inadvertido, pero es clarificador de cómo se mueve y organiza España. Según las informaciones de prensa es un demócrata, ligado a la banca y nada sospechoso de izquierdismo quien lo escribió: su título es Perversiones Democráticas y demuestra claramente que en este país la democracia es sólo una formalidad.
    http://www.amazon.com/Perversiones-democr%C3%A1ticas-Spanish-Edition-Vv-Aa/dp/8415681100

  12. #13

    inocenti

    NO se me ha notificado nada a mi.

    Es el cliente quien debe pedir que se le manden los datos o deben ser los bancos quienes los envien sin solicitarlo el cliente... Esto parece algo urgente cuando han tenido 5 años para hacerlo, jo.

  13. #14

    Alcayotico

    en respuesta a Ordum
    Ver mensaje de Ordum

    Hace unos años que la empresa recaudadora del IBI me exigió abrir una cuenta bancaria para pagarme impuestos que me habían cobrado de más, como si en España fuera obligado tener cuenta bancaria.
    hace dos meses que la jefatura provincial de tráfico me exige que para pagarle las tasas tengo que hacerlo con tarjeta como si en España fuera obligado tener tarjeta.
    Un organismo oficial no admite pago de tasas en moneda de curso legal en efectivo.

  14. #16

    Japoas

    en respuesta a Ordum
    Ver mensaje de Ordum

    Resumiendo porque escribo desde un móvil,España es un país poco experimentado en democracia y muy recientemente ha sufrido una dictadura muy larga, tiene que recorrer un largo camino para asimilarse a las democracias tradicionales, además es un país muy agitado en luchas intestinales, creo que nunca ha estado 76 años sin guerras.

    Por otro lado la corrupción es algo inherente s nuestros genes, ya señalo una forma de evadir pero hay muchas; lo mismo es tener dinero en Suiza que bajo el colchón y ambas cosas las practicamos, pero criticamos a los demás por lo mismo que hacemos nosotros

  15. #17

    Lorena González

    en respuesta a Ghost Maltijo
    Ver mensaje de Ghost Maltijo

    Así es, no sólo los bancos están pidiendo la documentación de sus clientes, como bien comentas la financiera de El Corte Inglés también lo está pidiendo, y supongo que otras financieras lo estarán haciendo también. Quedan pocos días para poder digitalizar el DNI y ofrecer los datos que te requieran.

  16. #18

    Eduhkong

    Remito a mis comentarios en otro hilo:
    https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/2532675-hacen-ir-oficina-bbva-por-ley-espanola-10-2010-prevencion-blanqueo-capitales?page=4

    Ley mal redactada, y en gran medida disparatada. Mal aplicada, de manera torticera y con fines comerciales por algunos bancos. Malas formas en la aplicación, con amenazas y demandas ridículas en mi caso. Por cada documento demandado, hay que exigirles protocolo para el caso y cliente en concreto, justificación por escrito, legalidad y responsabilidad en caso de uso indebido de la información entregada, etc. Pero qué cuidado hay que tener con esta gente...

  17. #19

    Xenfo

    Soy opositor a uno de los cuerpos de alto funcionariado, uno de esos que te tiras varios años estudiando y sólo estudiando y sin que eso te garantice nada. Mis padres me hacen una transferencia mensual para subsistir y va a resultar que ahora soy sospechoso de blanqueo porque no tengo actividad económica y recibo mensualmente transferencias de dinero. Me llega la dichosa carta de que justifique mi actividad económica y no tengo nómina, ni empleador, ni subsidios, ni estoy en el paro, ni soy autonómos, ni tengo que hacer IRPF, ni soy obligado tributario, ni tengo que hacer el IVA, ni tengo ningún documento de esos que hay que aportar salvo el recibo del colegio de abogados como no ejerciente. Entregaré esto y un certificado de opositor en los últimos exámenes y dejaré la cuenta a cero mientras no me aseguré de que sirve eso. Y espero que al funcionario que sea no se le encasquille la cabeza al ver un documento que no se corresponde con los del catálogo. Al final, tanta norma, tanta regulación, tanto control y la gente no se da cuenta de que eso no es la solución. Siempre hay huecos, siempre hay supuestos que no se han previsto en la ley, y cuanto más detallada sea y más se intente controlar, más rendijas, huecos y trucos legales se podrán encontrar. Mi ejemplo es uno totalmente absurdo de hasta dónde estamos llegando.

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