Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Existen distintos motivos por los que tu entidad bancaria puede realizar el bloqueo de tu cuenta bancaria y es probable que no sepas cómo se puede actuar frente a este imprevisto. A continuación veremos cuáles pueden ser los motivos de dicho bloqueo y cómo puedes evitarlo y solucionarlo. En estos días es posible que estés recibiendo notificaciones de tus bancos solicitándote documentación para actualizar su base de datos. ¡Ojo! Súbela, porque pueden bloquearte la cuenta bancaria si no lo haces. 

Bloqueo de la cuenta bancaria

 

En principio, no se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso. Las entidades tienen un plazo para localizar a los clientes y que así aporten la documentación necesaria para evitar dicho bloqueo. Este proceso de identificación de los titulares de las cuentas bancarias comenzó tras la publicación de la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010. Así que, has de estar alerta por si tu entidad te solicita documentación que todavía no tiene. 

¿Qué nos dice la Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales?
 

La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

¿Que documentos tengo que presentar para evitar el bloqueo de mi cuenta bancaria?


Si no quieres que tu banco realice el bloqueo de tu cuenta bancaria será necesaria la presentación de una serie de documentos que tu banco te solicitará y que pueden ser los siguientes:

  • Documento identificativo: DNI, NIE, Pasaporte... La presentación de este documento será necesaria para cualquier cliente.
     
  • Declaración de la Actividad Económica (DAE): se trata de un documento que ha ser ser rellenado y firmado por el cliente donde se recogerá parte de su actividad económica.
     
  • Documento que acredite la actividad económica o profesional: en función del tipo de cliente que seas o actividad que realices, puede ser que tu banco solicite alguno de los siguientes documentos con el fin de no bloquear tu cuenta bancaria
    • Recibo de nómina actual (con una antigüedad máxima de 3 meses)
    • Certificado de relación laboral emitido por el empleador
    • Certificado de haberes, pensión o subsidio
    • Declaración de IRPF del último ejercicio
    • Contrato laboral vigente
    • Declaración del Ceso de Obligados Tributados (modelo 036)
    • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
    • Última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF
    • Último recibo del colegio profesional
    • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (antigüedad máxima 3 años)

¿Cómo evito que el bloqueo de mi cuenta bancaria?

Los pasos que has de realizar para evitar que el banco bloquee tu cuenta son muy sencillos: presentar la documentación que te solicita.

¿Cómo puedes presentar la información? Algunos bancos están solicitando la presencia en las sucursales de sus clientes para digitalizar el DNI y que completen los documentos necesarios. Pero, también muchos bancos están dando la posibilidad de enviar la documentación solicitada por Internet en un apartado específico de su web.

¿Qué consecuencias tendrá el bloqueo de mi cuenta bancaria?

Si a pesar de los avisos que realice el banco, no nos identificamos como titulares ni presentamos la documentación que nos solicita, ¿qué consecuencias puedo tener?

Si no has presentado la documentación solicitada el banco pasará al bloqueo de tu cuenta bancaria. Cuando tu cuenta se bloquea, el dinero que tienes en ella pasa a quedar totalmente congelado, es decir, no puedes disponer de él.

Tampoco podrás contratar nuevos productos ni servicios financieros y, además se verá afectada tu operativa diaria como ingresos, transferencias, pagos de recibos, retirada de efectivo... Es decir, si tu cuenta queda bloqueada no podrás realizar ninguna operación con tu dinero ni disponer de él. 

¿Se podrá recuperar el dinero de las cuentas bloqueadas?

Una vez me han bloqueado la cuenta ¿qué puedo hacer?

El bloqueo de la cuenta será automático, es decir, si el banco no tiene tu información tu cuenta quedará bloqueada. Se acordó con el Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Capitales e Infracciones Monetarias) que se podrá actuar con un poco de flexibilidad con aquellas personas que no hubiesen llegado a tiempo a la presentación de los documentos y contaran con un pequeño margen de tiempo. 

¿Conoces algún caso en el que se haya bloqueado la cuenta?

 
  1. en respuesta a Germanhbl13
    -
    #63
    02/10/21 04:48
    Tuviste alguna respuesta ? Estoy igual de un día a otro cerraron mi cuenta en Santander y tenia casi 22 mil pesos , levanté una aclaración con ellos y fue rechazada 
  2. #62
    30/09/21 20:53
    Buenas tardes, yo tengo un problema con banco Santander, el cual me bloqueó mi cuenta sin previo aviso y no me quisieron apoyar en mi sucursal, se procedió a cancelar mi cuenta y ahora ya no puedo abrir ninguna otra cuenta en Santander, pero no me dicen ni me acreditan el motivo de la cancelación, presente mí queja ante la condusef ya que jamás recibí ninguna notificación por parte del banco para el bloqueo de mi cuenta, he recibido respuesta negativa del banco pero no me específica el motivo de la cancelación. Esto me trajo serios problemas en mi trabajo porque era una cuenta de nómina, ahora llevo casi 2 meses sin trabajo
  3. #61
    29/09/21 17:58
     Hace 2 caso 3 años abrí una cuenta con mi pasaporte , cuando tuve el NIE y residencia lo lleve para actualizarlo, lo que supuestamente hicieron, hace 3 meses abrí con mi NIE una cuenta de Autonomo, la que he trabajado sin problemas, y de un dia para otro me envían una información que me quedan 90 días para actualizar mi domicilio de residencia, WAO lo tienen en mi NIE!!!!..... pero al mismo tiempo me bloquean las cuentas, me dirijo a la entidad  y me atienden  y mi gestor es el director , el que no responde a llamadas , ni mensajes vía aplicacion, ni cuando me presento, y después de ir 5 veces , no me atienden y solo me dicen  que debo esperar que no saben que hacer, y mientras  tanto mi dinero allí sin poder moverlo, sin poder pagar proveedores, ni gastos, y eventualmente la cuota de autónomo, que entonces como está domiciliada a mi cuenta de autónomo vendrá de vuelta. a quien me puedo dirigir, para que me den luces de como exigir mis derechos y me regresen mi dinero? 

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