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Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Bloqueo de tu cuenta bancaria: cómo evitarlo y cómo solucionarlo

Descubre por qué tu cuenta bancaria podría bloquearse y cómo resolverlo rápidamente. Aprende las causas más comunes y los pasos a seguir para evitar quedarte sin acceso a tu dinero. ¡No te lo pierdas!
Un miedo que la mayoría de nosotros tenemos es que nuestra cuenta bancaria sufra un bloqueo y no podamos acceder a nuestro dinero. Sin duda, estaríamos ante un grave problema que, como veremos, cuenta con varias soluciones. Por eso, vamos a ver cuáles son los motivos más habituales en caso de bloqueo de la cuenta bancaria y cómo proceder en cada uno de los casos para poder solventar este imprevisto.
Existen distintas razones por las que tu entidad bancaria puede realizar el bloqueo de tu cuenta bancaria y es probable que no sepas cómo se puede actuar frente a este imprevisto. 

Por qué el banco bloquea mi cuenta

Lo primero que tenemos que saber es que si el bloqueo lo hace el banco, como suele ser habitual, tiene que hacerlo con un anuncio previo antes del bloqueo de la cuenta. Generalmente, estos avisos suelen darse por falta de documentación o documentación desactualizada. Y es que la Ley 10/2010 Antiblanqueo de Capitales el 28 de Abril de 2010 obliga a las entidades a contar con una serie de documentos de cada uno de sus clientes. Por este motivo, si a tu banco le hace falta alguna documentación tuya o la tiene caducada, te solicitará su presentación antes de bloquear tu cuenta bancaria.
🚨Ley 10/2010 Antiblanqueo de capitales: La presente Ley tiene por objeto la protección de la integridad del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica mediante el establecimiento de obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Causas por las que pueden bloquear tu cuenta 

Como ya hemos mencionado, hay diferentes causas que pueden terminar con nuestra cuenta bancaria bloqueada. Es importante recalcar que el banco te podrá bloquear la cuenta en caso de existir una causa justificada, como las siguientes:
 
  • Falta de entrega de la documentación solicitada. Según la normativa de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, los bancos deben solicitar la documentación que crean necesaria para la identificación y seguimiento del titular de la cuenta bancaria y sobre sus operaciones. Si el titular no entrega la documentación, se procederá al bloqueo de la cuenta justificadamente.
  • Diferencias entre cotitulares. Cuándo los titulares de una cuenta (o sus herederos) le ordenen al banco instrucciones contradictorias, el banco podrá decidir no favorecer a ninguno de ellos. Incluso podría decidir bloquear la cuenta avisando a todos los titulares, hasta que se dé un acuerdo entre ellos o una decisión judicial, lo que suceda primero.
  • Bloqueo de cuenta por fallecimiento del titular. Cuando el titular de una cuenta bancaria fallece, el banco puede bloquearla. En el caso de cuentas con un solo titular, se bloquea el saldo total. Si hay varios titulares, se bloquea una parte proporcional: 50% si son dos titulares, y 33% si son tres.
  • Bloqueo de cuentas por revocación del NIF de una pyme. Los bancos pueden bloquear las cuentas de los titulares de los NIF revocados. En caso de que una pyme le revocan su NIF, las cuentas de la sociedad dejan de estar operativas. La Ley General Tributaria establece que en este tipo de casos los bancos no podrán hacer ni pagos ni ingresos en las cuentas.

Cómo evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria

Los pasos que has de realizar para evitar que el banco bloquee tu cuenta son muy sencillos: presentar la documentación que te solicita.

¿Cómo puedes presentar la información? Algunos bancos están solicitando la presencia en las sucursales de sus clientes para digitalizar el DNI y que completen los documentos necesarios. Pero, también muchos bancos están dando la posibilidad de enviar la documentación solicitada por Internet en un apartado específico de su web. En cualquier caso, presentando la documentación requerida sería suficiente para evitar el bloqueo de la cuenta bancaria.

Documentos para evitar el bloqueo de mi cuenta

Para evitar el bloqueo de tu cuenta bancaria, deberás proporcionar una serie de documentos requeridos por tu banco, que pueden incluir:

📑 Documento de identificación: DNI, NIE, Pasaporte, etc., necesario para todos los clientes.

📑 Declaración de Actividad Económica (DAE): formulario que el cliente completa y firma, detallando parte de su actividad económica.

📑 Documentación que respalde la actividad económica o profesional: dependiendo de tu situación y actividad, es posible que el banco requiera alguno de los siguientes documentos para evitar el bloqueo de la cuenta:

  • Recibo de nómina reciente (con una antigüedad máxima de 3 meses)
  • Certificado laboral emitido por el empleador
  • Certificado de haberes, pensión o subsidio
  • Declaración de la renta del último ejercicio
  • Contrato laboral actualizado
  • Declaración del Censo de Obligados Tributarios (modelo 036)
  • Acta de actividad en Hacienda (Licencia Fiscal)
  • Última declaración trimestral o anual del IVA o retenciones de IRPF
  • Último recibo de colegiatura profesional
  • Recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos (con una antigüedad máxima de 3 años).

Consecuencias que tendrá el bloqueo de mi cuenta bancaria

Si a pesar de los avisos que realice el banco, no nos identificamos como titulares ni presentamos la documentación que nos solicita, ¿qué consecuencias puedo tener?

Si no has presentado la documentación solicitada el banco pasará al bloqueo de tu cuenta bancaria. Cuando tu cuenta se bloquea, el dinero que tienes en ella pasa a quedar totalmente congelado, es decir, no puedes disponer de él.

Tampoco podrás contratar nuevos productos ni servicios financieros y, además se verá afectada tu operativa diaria como ingresos, transferencias, pagos de recibos, retirada de efectivo... Es decir, si tu cuenta queda bloqueada no podrás realizar ninguna operación con tu dinero ni disponer de él.

👉🏻
Para ampliar información, puedes consultar este artículo de "¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?"

Qué hago si mi cuenta bancaria se bloquea

El bloqueo de la cuenta se activará automáticamente si el banco no dispone de la información requerida, lo que resultará en la inmovilización de la cuenta. Sin embargo, se estableció un acuerdo con el Sepblac (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) para permitir cierta flexibilidad en casos en que los clientes no hayan podido presentar los documentos a tiempo, ofreciéndoles un breve período adicional para hacerlo. Pero entonces, si tu cuenta ya está bloqueada: ¿Qué puedes hacer?

  • Parece obvio, pero el primer paso es contactar con tu banco.
  • Prepara la documentación necesaria y preséntala a tu banco
  • Verifica y Actualiza tu Información Personal.
  • Revisa tus distintas transacciones, sobre todo, lo más reciente. 
  • En el caso de que sea necesario, también puedes recurrir a asesoría legal

⭐️ Cuentas bancarias destacadas

Antes de seguir con las preguntas frecuentes en relación al bloqueo de las cuentas bancarias, puede que te interese saber, cuáles son algunas de las cuentas más destacadas y rentables del mercado actual
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Cartera Ahorro inbestMe
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👉🏻 Para ampliar información, también puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas remuneradas"

Preguntas frecuentes sobre el bloqueo de cuentas bancarias

Algunas de las preguntas más frecuentes en relación al bloqueo de una cuenta bancaria, suelen ser: 

¿Cuánto tiempo puede estar bloqueada una cuenta bancaria?

El tiempo que una cuenta bancaria puede estar bloqueada varía según la razón del bloqueo y la rapidez con la que se resuelvan los problemas subyacentes. En general, puede durar desde unas pocas horas hasta varias semanas. La resolución depende de factores como la verificación de identidad, la aclaración de transacciones sospechosas y la cooperación del titular de la cuenta.

¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito si mi cuenta está bloqueada?

El uso de tus tarjetas de crédito depende de si están vinculadas directamente a la cuenta bloqueada. Si las tarjetas están asociadas a la misma cuenta bancaria, es probable que también estén inactivas. Sin embargo, si tienes tarjetas de crédito independientes, es posible que sigas pudiendo usarlas mientras tu cuenta corriente está bloqueada.

¿Qué debo hacer si creo que mi cuenta ha sido bloqueada por error?

Si crees que tu cuenta ha sido bloqueada por error, contacta inmediatamente con tu banco para notificar el problema y solicitar una revisión. Proporciona toda la documentación e información necesaria para verificar tu identidad y explicar la situación. Mantén un registro detallado de todas las comunicaciones para facilitar el seguimiento y la resolución del problema.
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    1. Nuevo
      #65
      26/09/22 17:34
      Hola, tengo un fondo de cese laboral en cuenta de ahorro del Banco macro y no puedo sacar el efectivo, el banco me pide la baja de la empresa pero, esa empresa ya no está más en mi ciudad. No entiendo porque me piden eso si está en mi cuenta.. Si alguien sabe como puedo hacer agradecería su ayuda.
    2. en respuesta a Germanhbl13
      -
      Nuevo
      #64
      13/05/22 04:44
      hola, se soluciono tu problema? el banco me acaba de hacer lo mismo y creo que es motivo de demanda, me bloquearon la cuenta sin previo aviso y no deberia haber sido así, se saltaron el conducto regular. 

    3. en respuesta a Germanhbl13
      -
      Nuevo
      #63
      02/10/21 04:48
      Tuviste alguna respuesta ? Estoy igual de un día a otro cerraron mi cuenta en Santander y tenia casi 22 mil pesos , levanté una aclaración con ellos y fue rechazada 
    4. #62
      30/09/21 20:53
      Buenas tardes, yo tengo un problema con banco Santander, el cual me bloqueó mi cuenta sin previo aviso y no me quisieron apoyar en mi sucursal, se procedió a cancelar mi cuenta y ahora ya no puedo abrir ninguna otra cuenta en Santander, pero no me dicen ni me acreditan el motivo de la cancelación, presente mí queja ante la condusef ya que jamás recibí ninguna notificación por parte del banco para el bloqueo de mi cuenta, he recibido respuesta negativa del banco pero no me específica el motivo de la cancelación. Esto me trajo serios problemas en mi trabajo porque era una cuenta de nómina, ahora llevo casi 2 meses sin trabajo
    5. #61
      29/09/21 17:58
       Hace 2 caso 3 años abrí una cuenta con mi pasaporte , cuando tuve el NIE y residencia lo lleve para actualizarlo, lo que supuestamente hicieron, hace 3 meses abrí con mi NIE una cuenta de Autonomo, la que he trabajado sin problemas, y de un dia para otro me envían una información que me quedan 90 días para actualizar mi domicilio de residencia, WAO lo tienen en mi NIE!!!!..... pero al mismo tiempo me bloquean las cuentas, me dirijo a la entidad  y me atienden  y mi gestor es el director , el que no responde a llamadas , ni mensajes vía aplicacion, ni cuando me presento, y después de ir 5 veces , no me atienden y solo me dicen  que debo esperar que no saben que hacer, y mientras  tanto mi dinero allí sin poder moverlo, sin poder pagar proveedores, ni gastos, y eventualmente la cuota de autónomo, que entonces como está domiciliada a mi cuenta de autónomo vendrá de vuelta. a quien me puedo dirigir, para que me den luces de como exigir mis derechos y me regresen mi dinero? 
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