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¿Qué banco es más barato para hacer una transferencia a Estados Unidos?

Mandar dinero al extranjero se ha connvertido en una necesidad en los últimos tiempos, especialmente si tus hijos o familiares están trabajando en el extranjero. Por ello, os mostraremos cuál es el banco español más barato para hacer una transferencia a Estados Unidos, además de unos pequeños trucos para ahorrar en las transferencias internacionales.
 
La gran mayoría de bancos españoles nos incluyen las tranferencias en euros a las zonas comunitarias totalmente gratis, pero las tarifas por transferencias internacional a Estados Unidos suelen tener una comisión divida entre el porcentaje por cantidad enviada (con un mínimo determinado) y el coste por cambio de divisa. Si el coste por cambio de divisa no es especifica, vendrá incluído en el tipo de cambio. Ciertos bancos de España pueden incluir "Otros gastos por transferencias internacionales" como gastos de comunicación, gastos por SWIFT entre otros.
 
¿Qué banco es más barato para hacer una transferencia a Estados Unidos?
 
 
 
Las entidades bancarias suelen diferenciar las tarifas por realizar transferencias en dos grupos: si la transferencia tiene como destino un país de la Zona SEPA o si se trata de una tarifa internacionalEl ámbito geográfico de la SEPA (Single Euro Payment Area) comprende los 28 estados miembros de la Unión Europea además de los países que tienen un acuerdo con la UE para facilitar las transacciones monetaria. Los países incluidos en la Zona SEPA son Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Mónaco, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, San Marino, Suecia y Suiza. 
 
Como Estados Unidos no se encuentra en la Zona SEPA tiene unas tarifas y una operativa especiales. A continuación estudiaremos los datos que debemos aportar para realizar la transferencias a Estados Unidos y los precios que impone cada banco español.
 

¿Qué datos debemos aportar para realizar la transferencia a Estados Unidos?

  • Nombre del Beneficiario
  • Número de cuenta del Beneficiario o IBAN (para los países que lo han adoptado)
  • Nombre del Banco del Beneficiario
  • Plaza de Destino (País, Estado y Ciudad)
  • ABA (únicamente para U.S.A.)
  • Datos bancarios opcionales: SWIFT.

Dependiendo del banco con el que realices la operación, puede que algunos de los datos indicados anteriormente sean obligatorios u opcionales.

¿Cuánto nos van a cobrar?

Una vez que tenemos todos los datos comprobados, vamos a ver cuánto nos cobran las entidades por una transferencia a Estados Unidos:
Depende de quién asuma los gastos de la transferencia, si son totalmente a cargo del ordenante (OUR), si son compartidos entre el ordenante y el beneficiario (SHA) o si los paga el beneficiario por completo (BEN). La información acerca de los precios para realizar transferencias a Estados Unidos pueden encontrarse en los Libros de Tarifas de Comisiones, Condiciones y Gastos repercutibles a Clientes de los bancos españoles y deberemos dirigirnos al epígrafe sobre las "Transferencias Internacionales". 
 

Transferencia a Estados Unidos desde el Banco Santander

El Banco Santander nos muestra una tabla con diferentes comisiones por transferencias internacionales dependiendo del modo de envío de dinero y el reparto de gastos. Recientemente, el Banco Santander ha aumentado sus tarifas con respecto a la última modificación y ha aumentado los precios mínimos. 

Modalidad de transferencia OUR SHA/BEN
% MÍN % MÍN
Emitida con adeudo en cuenta 0,75 40,00 0,70 20,00
Emitida mediante entrega en efectivo 1,00 40,00 1,00 20,00

 

A través de Santander Envíos los clientes podrán enviar dinero al extranjero. Los titulares del Plan de Ahorro Garantizado Santander Rendimiento, o los clientes asociados al Plan Queremos ser tu banco, dispondrán de 3 envíos mensuales por un máximo de 2.000 euros al mes sin coste.

Las transferencias se pueden realizar mediante la red de oficinas y los cajeros 4B. La transferencia estará disponible en menos de 24 horas. Cuando no podamos beneficiarnos de la exención de comisiones se aplicará una comisión por cada envío de 3€.

Banco Santander transferencias a Estados Unidos

Transferencia a Estados Unidos desde BBVA

Como BBVA tiene presencia internacional a través de las sucursales BBVA Continental, tiene tarifas preferentes si la cuenta receptora también pertenece al BBVA de Estados Unidos. En caso contrario, la comisión dependerá de quién asume los gastos, si el ordenante o el beneficiario:

De la misma forma que el Banco Santander, ha aumentado sus precio en 5 puntos con respecto la anterior publicación de tarifas.
 
 
Modalidad de transferencia OUR SHA/BEN
% MÍN % MÍN
Transferencias liquidadas en cuenta 0,70 35,00 0,60 18,00
Entre cuentas abiertas en BBVA
pertenecientes a distintos titulares
0,20 % con mín. de 6,01 €
 

BBVA permite realizar una transferencia al extranjero en menos de 15 minutos. Se puede realizar desde las oficinas y cajeros del BBVA, la Línea BBVA y desde su web. La transferencia se recibirá en las sucursales del BBVA en el país de destino, para disfrutar del importe, hay que aportar el número de la operación e identificarse.

El coste de la transferencia será de 5€ para entregas de efectivo. En caso de realizar transferencias con cargo a cuenta la comisión será de 3€. Algunos países tienen un coste superior: Senegal de 6€, Rumanía de 6,5€, Georgia, Rusia y Ucrania a partir de 5€ y China a partir de 9€. El simulador de BBVA permite conocer exactamente el importe de la transferencia.

Si quieres mandar una transferencia urgente a Estados Unidos, se cobrará 0,15% del capital enviado con un mínimo de 2,50 euros.

BBVA transferencias a Estados Unidos

Transferencia a Estados Unidos desde La Caixa

La Caixa mediante CaixaGiros permite enviar dinero al extranjero. Por tener la nómina domiciliada La Caixa, regala envío de dinero al mes. La transferencia se puede realizar desde las oficinas y cajeros de La Caixa o telemáticamente las 24 horas del día:

Tarjeta International Transfer: realizar transferencias a cualquier país, ingresar y sacar dinero a débito. La cuota anual es de 3€.

Línea Abierta: permite realizar transferencias al extranjero en 3 pasos: 1) Dar de alta al beneficiario y seleccionar la opción (Realizar un nuevo CaixaGiro). 2) Seleccionar al beneficiario, el importe de las transferencias, el motivo de pago o mensaje personal y 3) Autorizar la operación.

SMS: Se puede realizar el envío en dos pasos: 1) A través de Línea Abierta daremos de alta al destinatario y 2) Escribirendo un SMS al 215777 con el mensaje: GIR importe divisa alias (Ej: GIR 200 D Juan).

La Caixa aplica diferentes importes a razón del país de destino de la transferencia.

La caixa transferencias a Estados Unidos

Transferencia a Estados Unidos desde ING

ING para las transferencias fuera de la zona SEPA aplica una comisión fija de 12 euros. Los gastos pueden ser compartidos pagando 15€ el ordenante y beneficiario o soportados íntegramente por el ordenante (30€).

ING Direct transferencias a Estados Unidos

Transferencia a Estados Unidos desde Evo Banco

EVO Banco aplica diversos gastos en las transferencias internacionales  no comunitarias, si la transferencia implica cambio de divisas debe realizarse entre las 8:30 y las 17:00 de los días hábiles:

0,4% del importe transferido, con un mínimo de 10€.

12€ en concepto de transferencia SWIFT.

0,2% del importe transferido en concepto de cambio de moneda, mínimo 3€.

EVO transferencias a Estados Unidos

Transferencia a Estados Unidos desde Bankia

Bankia aplica las siguientes comisiones en las transferencias ordinarias a los países fuera de la zona SEPA:
 
Gastos a cargo del ordenante: 1,50% del importe transferido, con un mínimo de 30€.
 
Gastos compartidos o a cargo del beneficiario:  0,75% del importe transferido, mínimo de 30€.
 
Bankia transferencias a Estados Unidos
 
Transferencias a Estados Unidos desde Bankinter
 
Si la operación incluye cambio de divisas, tiene una recarga extra del 0,5% con un mínimo 20 euros.
 
  Por importe transferido Por concepto de comunicación
Internet 0,6% (mínimo 20 €) 12 €
Banca telefónica 0,7% (mínimo 30 €)
Oficinas 0,7% (mínimo 30 €)
 
Bankinter transferencias a Estados Unidos
 
Transferencias a Estados Unidos desde Banco Popular
 
Liberbank aplica diferentes comisiones por las transferencias en moneda distinta al euro dependiendo de la modalidad de envío, en lugar de quién asuma los gastos:
  • Orden individual en oficina: : 0,70% del importe transferido, con un mínimo de 30€.
  • En soporte magnético: 0,70% del importe transferido, mínimo de 25€.
Banco Popular transferencias a Estados Unidos
 

¿Cuál es el banco más barato? Comparativa de comisiones

 
La opción más recomendada son los envíos gratuitos que ofrecen Banco Santander y La Caixa, pero si no disfrutamos de estos privilegios, debemos pagar las comisiones pertinentes. Por ello, hemos decidido hacer un ejemplo con una transferencia de 2.000€ a Estados Unidos.
 
En caso de no poder beneficiarnos de la bonificación de las comisiones la opción más barata para enviar 2.000€, pagando nosotros los gastos y comisiones, a Estados Unidos sería:
 
  1. Bankinter: Pagaríamos el mínimo de 20€.
  2. Evo: El coste de la transferencia sería de 26€.
  3. Bankia: Nos costaría 30€.
  4. Banco Santander: La comisión aplicable sería de 40€
  5. ING: El coste de la transferencia sería de 32€.
  6. BBVA: Tendríamos que abonar el importe mínimo de 35€.
  7. Banco Popular: El importe mínimo sería de 30€.
En el mejor de los casos la comisión mínima que pagaríamos sería del 1%  2.000€ = 20€. Como vemos el coste de enviar hasta 2.000€ desde España a tarvés de las entidades españolas oscila entre 20 y 36 eurosPara calcular el coste total de las transferencias debemos tener en cuenta el tipo de cambio aplicado por cada entidad.

 

Trucos para ahorrar en las transferencias a Estados Unidos

 
Realizar transferencias a Estados Unidos a través de nuestras cuentas en bancos españoles no son la única opción, de hecho, hay alternativas más económicas.
  • Utilizar plataformas especializadas para el envío de dinero como Transferwise o WeSwap. En el caso de Transferwise, la comisión aplicada es del 0,5% del importe transferido, inferior a cualquier banco español y además te aplica el tipo de cambio oficial, sin recargos. WeSwap, utiliza el método contrario. Aplica un 1% por el cambio de divisa pero ninguna comisión por envío.
  • Mediante Paypal, realizando un ingreso contra la cuenta de España y luego transferirlo a la cuenta en USA. XOOM o plataformas como Worldremit, son otras opciones.
  • Mediante giro postal en cualquier oficina de correos. El giro internacional cuesta  3€ más el 1,25% de la cantidad girada. También disponen de envío electrónico.

¿Sabéis otros trucos para realizar transferencias económicas? ¿Qué opináis de las de la lista?

 

¿Cuál es mi cuenta ideal?

Comprueba cuál es la cuenta bancaria que se adapta mejor a tu perfil. En función de unas breves preguntas para saber qué tipo de cuenta necesitas. Te ofreceremos una serie de resultados para que decidas cuál es la cuenta que más te interesa. El estudio es gratuito y sin compromiso.


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  1. #1

    nachordgz

    Se te han olvidado las tarifas de paypal;
    Transferencia de tu cuenta corriente a tu cuenta paypal, comisión 0.
    Transferencia de tu cuenta paypal a cuenta paypal destinatario, comisión 0.
    Transferencia cuenta paypal destinatario a su cuenta en banco, comisión 0.
    Comisiones totales 0+0+0.

  2. #2

    Juanmmaza

    en respuesta a nachordgz
    Ver mensaje de nachordgz

    Una formula que he utilizado en alguna ocasión es comprar un cheque en dólares, o recibirlo mejor por supuesto.
    Si la cantidad es elevada envío el cheque a deposito en mi cuenta (por ejemplo) via DHL o FEDEX. (aunque se puede enviar por correo ordinario)
    Me cuesta el envio unos 45 euros. Unico gasto si recibo un cheque pagadero por una entidad americana o española pagadero por su corresponsal en USA.
    Depositar un cheque en un banco americano no tiene gasto alguno.
    Solo una idea JuanMa

  3. #3

    pedru79

    en respuesta a nachordgz
    Ver mensaje de nachordgz

    Interesante aportación nachordgz, ¿que tipo de cambio aplica paypal? Si fuera el oficial ya sería la leche...

  4. #4

    Javier Navarro Olmos

    en respuesta a nachordgz
    Ver mensaje de nachordgz

    Hola Nachordgz

    En el artículo se indican sólo las comisiones de los bancos españoles. De todas formas gracias por el aporte, podrás encontrar opciones más baratas en el artículo que se comparaban las distintas formas de enviar dinero al extranjero: https://www.rankia.com/blog/cuentas-corrientes/2532701-que-opcion-mas-barata-para-enviar-dinero-extranjero

    La exención de comisiones de Paypal son únicamente para el Espacio Económico Europeo (EEE) utilizando el saldo Paypal o la cuenta bancaria. Para transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplica una transferencia internacional que oscila entre el 0,3% y el 1% si utilizamos el saldo de Paypal o la cuenta bancaria.

    Un saludo

  5. #5

    Javier Navarro Olmos

    en respuesta a pedru79
    Ver mensaje de pedru79

    Hola Pedru79

    Paypal aplica el tipo de cambio de una institución financiera de su elección, en las condiciones de uso de Paypal no especifica la entidad. Además aplica una tarifa de tramitación que oscila entre el 3% y el 4% respecto al tipo de cambio global.

    Un saludo

  6. #6

    Javier Navarro Olmos

    en respuesta a Juanmmaza
    Ver mensaje de Juanmmaza

    Hola Juanmaza

    Gracias por la aportación, puede ser una opción interesante para el envío de importes elevados.

    Un saludo

  7. #7

    intriga

    Www.transferwise.com anda que no he ahorrado yo dinero con esta y he enviado cantidades grandes.

    Los bancos cobra que no es normal. Te sacan tajada de la comision y del cambio de divisa.

  8. #8

    Theviking

    Mas q cona comision hay q tener cuidado connel cambio de divisa, sobre todo si la cantidad es considerable.
    Paypal esta guay para pagar hasta 200-400 usd, pero luego nada xq el cambio es malo, 3% de comision o asi...
    Transferwise esta bien si no es una cantidad grande, pero para mas de 3000 yo uso transfermate q da mejores condiciones

  9. #9

    Lorena Romero

    en respuesta a Theviking
    Ver mensaje de Theviking

    Tienes razón, el truco de muchos bancos es aplicarte bajas comisiones por mandar capital pero luego subírtela en el cambio de divisa. Pero donde yo veo que hay más truco es cuando te dicen que "el cambio de divisa es gratuita" pero luego no te aplican el cambio oficial, sino un cambio el 10 o 15% más caro, pero como mucha gente no entiende si está caro o no, lo aceptan.
    Una pregunta, ¿Es cierto que la primera transferencia con Transferwise es gratuita?

  10. #11

    Juanmmaza

    Buenos dias Lorena
    Una pregunta espero que sencilla para ti
    Cuanto es el coste de realizar una transferencia de euros a dólares a USA desde Europa?
    Entiendo que con variaciones según que banco habrá una comisión por el cambio de moneda y un diferencial
    del tipo de cambio oficial. ??
    Solo deseo tener una idea general (siempre se puede negociar) para transferir 900,000.00 euros a un banco en
    USA a una cuenta en dólares.
    Perdón por molestarte con esto. Muchas gracias y buena semana Juan Manuel

  11. #12

    Lorena Romero

    en respuesta a Juanmmaza
    Ver mensaje de Juanmmaza

    Como dices, depende del método que elijas para hacer la transferencia: a través del banco, a través de plataformas especializadas o por correos. Como es un importe tan elevado, buscaría la entidad que cobre la menor comisión sobre el importe transferido.

    Transferwise aplica el cambio del día y tiene una comisión del 0,5% por importe. Creo que es lo que más te interesa. Hasta hace poco, la primera transferencia con ellos era gratuita para nuevos clientes. Pruébalo y nos cuentas :)

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