Mejores stablecoins 2024: ¿Cuál son y como invertir en ellas?
Mejores stablecoins 2024: ¿Cuál son y como invertir en ellas?
En este artículo veremos las mayores, más fiables, y en definitiva mejores stablecoins del criptomercado, incluyendo un análisis cuantitativo de las mismas.
¿Cuáles son, por qué, y en base a qué criterios hemos basado nuestro análisis?
En este artículo, vamos a ver cuáles son las mejores stablecoins para invertir, o al menos para preservar el valor de tus ganancias obtenidas en el circuito cripto, sin necesidad de salirte de él.
Mejores stablecoins 2024
Sobre las stablecoins
Las stablecoins, son monedas virtuales que se ubican y transfieren en diferentes blockchains y buscan mantener una estabilidad de valor. Además son programables y pueden interactuar con aplicaciones basadas en blockchain y contratos inteligentes (que son acuerdos escritos en código que se ejecutan automáticamente).
Su valor está normalmente vinculado a activos tradicionales como monedas fiduciarias (por ejemplo, dólares estadounidenses) o commodities (como el oro). Esta vinculación ayuda a mitigar la volatilidad que a menudo afecta a otras criptomonedas, ofreciendo a los usuarios una alternativa más predecible y segura.
Se le atribuyen diferentes utilidades para considerarse como propiedad de stablecoin. Para ser utilizado como cualquier moneda, sirven como medio de cambio, unidad de cuenta y depósito de valor, lo que significa que debe mantener su valor, usarse para determinar el valor de productos y servicios y facilitar el comercio.
La ventaja más notable es que puede usarse como medio de intercambio, estando entre medias de las monedas fiduciarias y las criptomonedas. Al estar vinculadas al precio fijo de un activo, pueden lograr una utilidad completamente diferente a la de las criptomonedas tradicionales como bitcoin o ethereum.
En Finanzas Descentralizadas (DeFi), las monedas estables permiten préstamos a tasas más altas que las cuentas de ahorro convencionales o facilitan préstamos respaldados por criptomonedas. Aunque ofrecen rendimientos superiores a las opciones de ahorro tradicionales, carecen de seguros respaldados por el gobierno, pero sí hay algunas empresas aseguradoras privadas. Varias plataformas que ofrecen en ocasiones más del 10% APY
Estas monedas, presentes en diversas blockchains o cadenas de bloques que admiten contratos inteligentes, son fundamentales en DeFi al poder obtener rendimientos por encima del 10% APY sin buscar mucho.
Muchas personas usan las stablecoin como tokens de entrada al mundo crypto o como un puente entre los exchanges. Normalmente se utilizan como reserva de valor cuando se prevé una tendencia a la baja en los precios de las criptomonedas.
Además, las monedas estables simplifican pagos salariales y hacen que las transferencias internacionales sean más asequibles, con cargos de transacción mínimos en las intercambios de la blockchain. En comparación, el sistema financiero tradicional puede demorar días en procesar transacciones internacionales.
La baja volatilidad de las monedas estables atrae a inversores, permitiéndoles mantener fondos en blockchain con riesgos minimizados, en contraste con las criptomonedas tradicionales que pueden experimentar fluctuaciones al carecer de un precio fijo.
En este ranking, veremos las 8 clasificadas entre más de una elección de 30 stablecoins existentes. Tanto el motivo, resultados y explicación viene a lo largo del artículo.
Muy importante destacar, que el orden de este TOP 8, viene dado por un análisis cuantitativo en relación a los datos históricos de 2023. En ningún caso representan que a futuro tengan el mismo rendimiento.
#8 Tether Gold (XAUT)
Se trata de una criptomoneda respaldada por oro real que mantiene su estabilidad de precio en el del oro. Cada unidad de la moneda, llamada XAUt, está respaldada por una onza troy (equivalente a 31,1035 gramos) de oro almacenada en una bóveda en Suiza. La emisión de XAUt es llevada a cabo por Tether, la misma entidad responsable de la emisión de USDT, una criptomoneda estable vinculada al dólar estadounidense que se encuentra en este ranking.
Ejemplo Tether Gold (XAUT)
XAUt fue introducido en enero de 2020 con el propósito de proporcionar a los usuarios exposición al oro sin la necesidad de poseer o almacenar físicamente el metal precioso. Su diseño busca ofrecer beneficios similares a la tenencia de oro físico, tales como la preservación del poder adquisitivo y la posible protección contra la inflación. No obstante, presenta la ventaja adicional de poder ser negociado en exchanges de criptomonedas, al ser utilizado como token del estándar ERC-20.
La hemos metido en el ranking ya no sólo como la primera stablecoin vinculada a un activo del mundo real como es el oro, sino que mantiene una alta seguridad en su empresa matriz.
#7 Frax (FRAX)
Frax destaca como la pionera entre las stablecoins al adoptar un mecanismo totalmente algorítmico con el objetivo de mantener su estabilidad. Este enfoque comienza con una garantía completa y, mediante contratos inteligentes onchain, elimina gradualmente la garantía, siempre y cuando el precio se mantenga estable en USD 1.
El protocolo evalúa la estabilidad de los precios de la stablecoin FRAX ajustando la colateralización, lo que sirve como indicador de la confianza del mercado. Esta dinámica permite modificar periódicamente la proporción de garantías para determinar cuánta estabilidad algorítmica puede lograr FRAX y cuánta requiere respaldo colateral. Es importante destacar que el Protocolo Frax es la primera en cambiar las tasas de colateralización de manera dinámica para alcanzar una stablecoin algorítmica.
#6 USDD (USDD)
Al igual que FRAX, es una stablecoin algorítmica “descentralizada” que no está respaldada por activos físicos ni ningún colateral. Sino que se basa en un algoritmo que regula su emisión y garantiza su paridad con el dólar, anclando su valor a la criptomoneda TRX, nativa de la blockchain Tron.
Garantiza su paridad con el dólar a través de un mecanismo de arbitraje entre USDD y TRX. De esta manera, para acuñar USDD es necesario quemar TRX en un valor equivalente en dólares a la cantidad de nuevas monedas estables que se quiere acuñar.
Se trata del mismo mecanismo que utilizaba UST, la stablecoin de Terra (LUNA), que sufrió una espiral de la muerte, causando pérdidas millonarias y un caída general del mercado cripto. Es por este motivo que, tras la pérdida de confianza en este mecanismo, se decidió cambiar a un modelo de sobregarantía.
No es una moneda descentralizada en el sentido habitual, sino que sólo puede entrar en circulación a través del control de la Reserva Tron DAO (TDR).
#5 True USD (TUSD)
TrueUSD es una stablecoin construida en la red Ethereum que busca mantener su valor en 1 USD. Su suministro está respaldado por dólares estadounidenses depositados en bancos, y los usuarios tienen la capacidad de adquirir y canjear estos tokens por dólares a través de la plataforma TrustToken. TrueUSD se distingue por ser el primer activo digital en mostrar certificaciones en cadena en tiempo real, otorgadas por instituciones independientes de terceros, para garantizar una proporción de 1:1 entre su reserva en dólares y el suministro de tokens circulantes. Además, implementa Chainlink Proof of Reserve para mejorar la transparencia y confiabilidad. Su oferta, como moneda estable, se ajusta según la demanda.
Sin embargo, la seguridad de la red TrueUSD está vinculada a los tokens ERC-20 y podría verse afectada por altas tarifas de transacción en la cadena de bloques Ethereum si los precios del gas experimentan aumentos significativos.
#4 Dai (DAI)
DAI es una stablecoin descentralizada que destaca por su enfoque descentralizado, lo que la hace atractiva como alternativa a las stablecoins más centralizadas como USDC y USDT. Su valor se mantiene en paridad 1:1 con el dólar estadounidense, pero a diferencia de otras, no se respalda con cuentas bancarias ni dólares, sino con otras criptomonedas.
Stablecoin DAI
La emisión de DAI y su colateralización se caracterizan por la descentralización, ya que no dependen de cuentas bancarias. En lugar de eso, cualquier persona puede emitir DAI al depositar otras criptomonedas en un contrato inteligente.
MakerDAO, una Organización Autónoma Descentralizada (DAO), gobierna la emisión y funcionamiento de DAI. Los holders del token MKR tienen la capacidad de participar en las decisiones de gobernanza, proponiendo y votando sobre cambios en su operación, lo que refleja el carácter autónomo y descentralizado de la plataforma.
La garantía que hay que depositar para obtener DAI, puede ser en ETH, USDC, USDT, WBTC y varios activos más.
FDUSD se emitió en 2023 y es una moneda estable totalmente con garantía fiduciaria. Lo emite FD121 Ltd. (First Digital Labs), que forma parte de First Digital Group, con sede en Hong Kong. Las reservas para el FDUSD consisten en activos altamente líquidos y seguros, como letras del Tesoro estadounidense a corto plazo (mantenidas directamente o como garantía para acuerdos de recompra), y depósitos en efectivo en dólares estadounidenses.
#2 USD Coin (USDC)
USDC, una de las principales stablecoins en el mundo cripto, ha alcanzado un estatus destacado en el ámbito global. Este proyecto surge como respuesta a las limitaciones de Tether (USDT), ofreciendo transacciones más rápidas y eficientes en comparación con su predecesora. A diferencia de USDT, que operaba sobre OmniLayer y Bitcoin, USDC se establece como un token ERC-20 en la red Ethereum, brindando mayor agilidad y escalabilidad.
Stablecoin USD Coin (USDC)
El proyecto USDC nace de la colaboración entre Coinbase y Circle, quienes fundaron Centre para gestionar la nueva stablecoin.
Con un respaldo 1:1 con el dólar estadounidense, USDC se lanzó el 26 de septiembre de 2018 y rápidamente se integró en el ecosistema de Ethereum. Esta adopción se vio favorecida por la capacidad de USDC para funcionar eficientemente con DApps y DEX en Ethereum, algo que USDT no podía lograr en ese momento. Además, USDC abordó las preocupaciones de transparencia al ofrecer un acceso amplio para el desarrollo y garantizando una auditoría pública mediante GitHub desde sus inicios.
#1 USD Tether (USDT)
Tether (USDT) ante la crítica y el miedo, sigue liderando el mercado de las stablecoins prácticamente desde que se lanzó. Opera vinculando su valor al dólar estadounidense y prometiendo mantener una relación estable de 1:1, lo que busca proporcionar estabilidad en todo este sector con tantos tokens y criptomonedas volátiles.
Stablecoin USD Tether (USDT)
El funcionamiento de Tether se basa en un sistema de reservas, donde Tether Limited se compromete a respaldar cada USDT creado con una cantidad equivalente de dólares estadounidenses. Este marco de reservas asegura un respaldo sólido del valor de USDT, fortaleciendo su confiabilidad. Los usuarios de Tether tienen la opción de convertir sus tokens en dólares estadounidenses, iniciando el proceso mediante el envío de USDT a la dirección de canje designada por Tether. La compañía facilita el intercambio proporcionando los dólares estadounidenses correspondientes. Un intercambio de toda la vida.
El almacenamiento de USDT puede ser con o sin custodia, ofreciendo opciones tanto para traders que buscan acceso rápido a oportunidades de trading como para aquellos que priorizan la seguridad en exchanges descentralizados.
En este análisis cuantitativo, echamos un vistazo más de cerca a las 8 monedas estables que según su expertise, han entrado en este ranking.
Tan sólo 8 de más de 30 stablecoins han sido seleccionadas.
La mayoría se excluyeron al estar por debajo de los 500 millones de dólares de capitalización de mercado o por tener volúmenes de negociación desconocidos, con lo que no son adecuados para el análisis principal de las monedas estables de mejor rendimiento.
En este análisis, nos hemos centrado en 4 aspectos principales cuantitativos que determinan la calidad de las monedas estables:
Liquidez
Métricas de mercado
Potencial de rendimiento
Estabilidad de precios.
Además de eso, he revisado las últimas auditorías de cada una de las monedas estables, las posibilidades de negociación en los exchanges y mucho más.
Este análisis comparativo utiliza varias métricas para evaluar cada moneda estable en comparación con sus pares. Es importante tener en cuenta que las calificaciones evalúan el estado actual de las monedas estables y no consideran cómo podrían funcionar en un futuro lejano. Las calificaciones son sólo una de las herramientas que debes monitorear, y las calificaciones no deben usarse como la única herramienta para tomar una decisión de inversión.
Metodología
En este análisis, desglosamos las monedas estables más sólidas del mercado. Clasificamos las monedas estables de acuerdo con diferentes métricas y les asignamos puntos en función de su rendimiento en comparación con otras monedas estables.
En la siguiente tabla, puedes encontrar las cuatro categorías principales con sus pesos. Las dos más importantes fueron la liquidez y la estabilidad de precios, cada una de las cuales representó el 30% de la calificación final. La tercera categoría son las métricas de mercado, que dan un 25% y la última es el potencial de rendimiento con el peso del 15% de la calificación final.
En base a las mencionadas 4 características, veamos como se ha trabajo e informe.
Liquidez
La liquidez es una de las categorías más importantes cuando se trata de monedas estables. Se desea tener las oportunidades más amplias posibles para intercambiar con tus otras crypto a stablecoin o viceversa. Es por eso que las dos primeras métricas evalúan el número de pares comerciales y el número de exchanges que enumeran la moneda estable.
En segundo lugar, los listados generalmente significan que la reputación de la moneda establees buena, por lo tanto, se suma a la credibilidad de todo el proyecto. Cuanto más alto sea este dato, mayores es la posibilidad de entrada y salida de liquidez. La puntuación de liquidez se le da precisamente por ser el activo más líquido o no.
La otra sección de esta categoría es la profundidad del mercado. Muestra la liquidez en cada uno de los pares de mercado disponibles en todos los pares de exchanges disponibles.
La profundidad del mercado con ± 2% se utiliza para determinar la liquidez del mercado cuando un inversor está comprando. Se refiere a una cantidad que un inversor tendría que comprar para pagar un 2% más del precio de mercado actual, o vender para recibir un 2% menos del precio inicial del activo. Estas 2 métricas simples nos muestran cuán "saludable" es la liquidez de una moneda estable específica en todos los pares de mercado y cuánto puede verse afectado el precio por las grandes órdenes de compra o venta.
Estabilidad de precios
Otra categoría con el mismo peso del 30% es la estabilidad de precios.
Considero la estabilidad de precios como una categoría crucial, cuando se trata de monedas estables, ya que nadie quiere tener una moneda estable, que no puede mantener su valor.
Las dos primeras métricas son el precio máximo y mínimo durante el último año. Estas métricas muestran cuán profundamente las monedas estables se desviaron de su precio estable previsto (generalmente 1 USD, o del precio oficial del oro respecto al XAUT).
Las dos últimas métricas representan la cantidad de días, que fue cada una de las monedas estables por debajo de 0,98 USD o por encima de 1,02 USD. Ambas métricas son bastante importantes, ya que los números por debajo de 0,98 USD muestran que la moneda estable no puede mantener su valor y cualquiera que cambie a la moneda estable por encima de 1,02 USD podría enfrentar una pérdida parcial de sus fondos cuando la moneda estable vuelva a 1 USD. Es un depeg que se ha vivido varias veces en el sector y que atrae mucho pánico al mercado.
Métricas de mercado
Las métricas de mercado es la tercera categoría para analizar. Consiste en dos métricas, que son el volumen de negociación diario promedio durante el último año y la capitalización de mercado promedio durante el último año. Ambas métricas se explican por sí mismas, ya que contribuyen a la credibilidad de la moneda estable. Las monedas estables con mayor capitalización de mercado y volúmenes de negociación suelen ser las más utilizadas y confiables.
Añadiendo una métrica más sólo a nivel informativo, el MarketCap suele tener una cifra más elevada que el volumen. Sobre todo en un momento como el ATH global crypto. No quiere decir que haya mucha volatilidad, se cree mucho volúmen y de forma momentánea durante un periodo corto de tiempo, pueda llegar a superar el volumen al MCap.
Potencial de rendimiento
La última categoría de este análisis comparativo es el potencial de rendimiento. Esto se ha vuelto cada vez más importante con el crecimiento de DeFi y la posibilidad de obtener ingresos pasivos con stablecoins al delegar como garantía.
La métrica utilizada para esta categoría es el Volumen Promedio entre el MCap Promedio, que se recopiló de todo el 2023 de los exchanges centralizados disponibles y protocolos descentralizados.
Tener en cuenta que hemos recopilado los datos de fuentes disponibles públicamente. Algunas de las fuentes que se han incluido para este análisis, son de pago, otras gratuitas y muchas otras eran limitadas y, aunque siempre intentamos ofrecer los mejores análisis posibles, no podemos garantizar de ninguna manera que prosperarán las monedas estables bien calificadas.
Este análisis comparativo ha evaluado 8 monedas estables, donde ninguna de ellas resalta como excelente a tener en cuenta.
Dos de ellas recibieron una calificación final por encima del Ratio de 65 con Tether (USDT) a la cabeza con un 75,94%. USD Coin (USDC) obtuvo un rendimiento de 65,14% quedando en segundo lugar.
Llegando a la zona media de la tabla, en la que 3 proyectos obtuvieron una escala de calificación neutral de 55,28% a 53,68%.
Acabando con 3 monedas estables con calificación negativa, que recibieron de 29,61% a 11,47%, donde Tether Gold (XAUT) está calificado como la peor Stablecoin del Ranking.
De esta manera, planteo la siguiente pregunta abierta, y es, ¿Cuál elegirías para salvaguardar tu patrimonio? ¿Y para hacer grandes cambios de una crypto a otra?
¿Cómo comprar stablecoins en exchanges centralizados?
Finalmente, vamos a ver cómo proceder a la compra de una stablecoin en la plataforma de Bit2Me, registrada en el Banco de España, y cuyo dinero depositado en FIAT está 100% asegurado al estar (a su vez también depositado), en cuentas segregadas en un banco nacional regulado también por el Banco de España.
Las mejores stablecoins están en Bit2Me
De esta forma, en Bit2Me podrás encontrar hasta 6 stablecoins diferentes, entre ellas , Tether, USDC o DAI. Nosotros tomaremos como ejemplo Tether.
Paso 1: Buscar la stablecoin
Lo primero de todo, una vez tenemos cuenta en Bit2Me, y ya hemos efectuado nuestro primer depósito inicial, es buscar la cripto que queremos comprar. En este caso Tether. El proceso es sencillo:
Flecha Roja: Monederos
Buscador de la lupa: Escribimos Tether.
Con todo hacemos clic en la primera opción (flecha verde), que es la stablecoin en cuestión.
Paso 2: Crear nuestro monedero para Tether (si no lo tenemos aún)
Lo siguiente, es crear el monedero, donde depositaremos nuestras criptomonedas. Para ello, en la pantalla principal buscamos el botón “Crear Monedero” (arriba a la derecha - cuadro rojo)
Y posteriormente:
Establecemos la divisa del monedero: En nuestro caso Tether
Y el nombre del mismo: En mi caso, Tether Monedero (cuadro verde)
Hecho esto, damos clic sobre el botón crear monedero.
Paso 2: Crear (nuevo) monedero en Bit2Me
No obstante, si ya tuvieramos nuestro monedero creado, podríamos obviar este paso, ya que no es necesario tener dos monederos de la misma criptomoneda.
Paso 3: Comprar nuestra stablecoin (Tether)
Y por último procedemos a establecer nuestra orden de compra de Tether y comprar la stablecoin.
Para ello, sobre la pantalla principal vamos al primer botón azul (recuadro rojo) que indica “comprar”.
Paso 3: Comprar stablecoin
Y procedemos a establecer la orden de compra:
Cuadro rojo: El dinero en euros que deseamos comprar.
Cuadro verde: El monedero del que se paga, como en este caso quiero cambiar euros por Tethers, escogeré mi monedero en euros.
Finalmente, clic sobre el botón azul “Pagar 5€”
Mejores stablecoins: Tether, USD Coin y DAI en Bit2Me
A continuación, me aparecerá un cuadro resumen de la orden de compra, en el que por mis 5€, recibiré algo más de USDT, por dos razones:
La primera es el tipo de cambio euro/dólar, favorable al euro
Y la segunda, porque aunque USDT debería estar vinculada 100% al valor del dólar, ahora mismo, no está en ese nivel, sino ligeramente por debajo.
En cualquier caso, hago clic en “aceptar”
Y ya estaría, con estos 3 simples pasos, ya tendría en mi poder 5 unidades monetarias de la stablecoin Tether.
Recuerda que en Bit2Me las comisiones por compra-venta de criptomonedas son de 0,6% de la operación para los primeros 2.000€ mensuales invertidos. No obstante, pasado ese umbral y hasta 50.000€ mensuales, descienden a 0,3% del dinero a invertir.
Prevención de Blanqueo de Capitales y Prevención en Financiación del Terrorismo | Registro del Banco de España
⭐️
Puntuación
8.25/10
👉 Para más información del exchange, te dejo con nuestra review del mismo:Bit2Me opiniones
¿Y en caso de cambiar una cripto por una stablecoin?
Vale, hasta aquí habíamos visto cómo comprar una stablecoin, pero ¿Y si quiero cambiar una altcoin estilo Ethereum, o un token transaccional estilo B2M, por stablecoins, sin tener que pasar por dinero FIAT?
Esta pregunta es muy pertinente, ya que nos ahorraríamos un par de operaciones, y las comisiones asociadas a las mismas. Veámoslo.
Tan solo debería ir a la pantalla inicial de mi monedero, y en lugar de hacer clic en el botón de “Comprar” (como antes), debería hacer clic sobre el botón “intercambiar” (recuadro rojo)
A continuación, establecería la orden de intercambio. En mi caso:
Monedero B2M: Donde guardo 639 B2Ms
Tether Monedero: Donde quiero depositar las Tether que reciba a cambio de pagar con mi token B2M
Por último, establecería la cantidad a pagar, en este caso 3 unidades de B2M, y haría clic sobre el botón azul “Intercambiar 3B2M”
Intercambiar una criptomoneda por una stablecoin
Y ya lo tendría, habré recibido el equivalente a 3€ en Tether en mi monedero de Tether, poniendo como medio de pago, mis token B2M.
En definitiva, estos son las mejores stablecoins para invertir en 2024, en base a los datos fundamentales que registraron el pasado año (lo que recuerda que no garantiza éxito futuro). Por ende, si estás interesado en adquirir alguna de ellas, para mantener el valor de tu patrimonio en criptos, exchanges como Bit2Me, pueden resultar ser una fantástica herramienta
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