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Mejores Hipotecas

Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

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Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2017

Comienza un año clave para el mercado inmobiliario y las hipotecas en nuestro país. Con el Euribor en mínimos históricos, las hipotecas a tipo fijo suponen un respiro en la rentabilidad para los bancos y aportan tranquilidad a los hipotecados, que se aseguran pagar siempre lo mismo por su vivienda. Por ello, queremos recopilar las mejores hipotecas a tipo fijo de 2017 en este artículo para comparar los tipos de interés, plazos y condiciones que ofrece cada banco. Además, podrás saber si eres apto para comprar una vivienda rellenando el formulario: ¿me concederán la hipoteca?.

 

Mejores hipotecas a tipo de interés fijo 2017

 

¿Por qué contratar una hipoteca a tipo de interés fijo si el Euribor está en mínimos históricos? La razón es sencilla, la caída del Euribor a valores negativos ha "arrastrado" el tipo de interés anual de las hipotecas a tipo fijo hasta situarlas en medias del 2% - 2,5% para plazos de 20 años. El Euribor no estará en el 0% eternamente y si contratamos una hipoteca a tipo fijo ahora, nos olvidaríamos de las fluctuaciones del Euribor para siempre.

Por estas razones, las hipotecas a tipo fijo vienen experimentando un boom desde comienzos del 2016 y todo apunta a que en este nuevo año continuarán ganando terreno a las hipotecas a tipo variable. Por ello, os aconsejamos sobre las ventajas e inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo y nuestro ranking con las mejores ofertas disponibles actualmente:

 

Ventajas de las hipotecas a tipo de interés fijo

  • Sabrás de antemano tu cuota mensual ya que no se verá afectada por las variaciones del Euribor.
  • No hay riesgo en el tipo de interés. Los bajos valores actuales del Euribor no deben bajarnos la guardia, ya que hace tan solo 7-8 años se situaba en valores superiores al 4%.
  • El diferencial de las hipotecas a tipo de interés fijo no es mucho más alto al que se ofrece en las hipotecas a tipo de interés variable. Si actualmente las hipotecas a tipo de interés fijo rondan el 2,5%, las hipotecas a tipo de interés variable las encontramos en Euribor +1% en el mejor de los casos.

Inconvenientes de las hipotecas a tipo de interés fijo

  • El Euribor se sitúa en mínimos históricos por lo que las hipotecas a tipo variable tienen la mejor situación posible. A corto plazo, salen más económicas las hipotecas a tipo variable.
  • Suelen tener cuotas mensuales más elevadas que las hipotecas a tipo variable porque los plazos son reducidos.
  • Cuanto mayor plazo solicites, mayor será el tipo de interés fijo.

 

Mejores hipotecas a tipo de interés fijo

A modo de resumen, os comentaremos los principales cambios que han realizado las entidades bancarias en sus hipotecas a tipo fijo. Para conocer las condiciones y características de cada una, podéis visitar el comparador de hipotecas de Rankia.

  • El Banco Sabadell ha aumentado... ¡¡en tres puntos!! el tipo de interés de sus hipotecas a tipo fijo. Ahora la Hipoteca Fija y la Hipoteca Expansión Fija del Banco Sabadell ofrecen un 3,10% TIN a 30 años en lugar del 2,80% TIN anterior. Esto tiene como consecuencia el aumento de la TAE hasta el 4,32% TAE. Y de regalo, han subido la comisión de apertura del 1% al 1,5% sobre el principal del préstamo.
  • Liberbank supera todos los registros y sube hasta 4 puntos sus tipos de interés.
    • Del 1,20% a 10 años al 1,60% TIN.
    • Del 1,40% a 15 años al 1,65% TIN.
    • Del 1,70% a 20 años al 1,90% TIN.
  • Bankinter subió los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo 2 puntos el pasado mes. Ahora, la más económica parte del 1,80% TIN.
  • Otra novedad es el cambio de política de tipos de interés que el BBVA comenzó a aplicar con las hipotecas a tipo variable. Ahora el BBVA permitirá que clientes con nóminas inferiores a 1.500 € contraten sus hipotecas (antes no tenían esa posibilidad) pero les aplicarán tipos de interés mayores. De hecho, el primer cambio del año es el tipo de interés más bajo que puedes conseguir es 1,95% TIN a 15 año (en diciembre era de 1,70% TIN). El segundo cambio, más sonado, es que la comisión de apertura mínima por contratar una hipoteca con el BBVA es de 1.100 €.
  • El Banco Santander amplía el plazo para solicitar su hipoteca fija hasta 30 años pero también sube la comisión de apertura al 1%.
  • Por su parte, Banco Popular se retira de la lucha por conceder hipotecas a tipo fijo, ya que ha eliminado esta hipoteca de su oferta. Únicamente se puede contratar con ellos una hipoteca a tipo variable o a tipo mixto.
  • Bankoa ha mejorado las condiciones de sus hipotecas e incluso ha reducido la comisión de apertura que cobraba.

 

 Os dejamos con el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo actualizado a enero de 2017:

 

Hipoteca fija AHORA de Liberbank

  • Tipo de interés: Depende del plazo. Plazo 10 años: 1,60% (TAE 3,17%). Plazo 15 años: 1,65% (TAE 3,10%). Plazo 20 años: 1,90% (TAE 3,21%)
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura ni estudio. Compensación por riesgo de tipo de interés del 1% del capital amortizado anticipadamente. Compensación por desistimiento en cancelación total o parcial o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
  • Plazo: De 10 a 20 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina por importe superior a 2.000 € (de los titulares), contratación de seguro de vida y de seguro de hogar. Contratar una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500 euros anuales en compras. Contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros. Puedes reducir más el diferencial si contratas: Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de auto (-0,10%).

 

Hipoteca Fija hipotecas.com

  • Tipo de interés: 2.9% TIN (TAE 3,37%)
  • Comisiones: Sin ningún tipo de comisiones.
  • Plazo: Máximo 25 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: No tiene ningún producto vinculado. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar (obligatorio por ley) pero puedes contratarlo con la compañía que prefieras.

 

Hipoteca Fija Banco Sabadell

  • Tipo de interés: 3,10% TIN (TAE 4,32%)
  • Comisiones: 1,5% de apertura (mínimo 750 €).
  • Plazo: Hasta 30 años. Se ha de tener como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.
  • Financiación: Financiación de hasta el 80% de la compraventa o tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia.
  • Condiciones: Domiciliación de la nómina y contratación de seguros de hogar y de vida.

 

Hipoteca Expansión Fija Banco Sabadell

La diferencia con la Hipoteca Fija del Banco Sabadell es que empiezas pagando unas cuotas reducidas que van creciendo anualmente un 2% conforme mejore tu economía. 

  • Tipo de interés: 3,10% (TAE 4,32%)
  • Comisiones: 1,5% de apertura (mínimo 750 €).
  • Plazo: Hasta 30 años. Se ha de tener como máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca.
  • Financiación: Financiación de hasta el 80% de la compraventa o tasación (el menor de los dos) para la primera residencia, y de hasta el 70% para la segunda residencia
  • Condiciones: Domiciliación de la nómina y contratación de seguros de hogar y de vida.

 

Hipoteca fija Bankinter

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Durante 10 años al 1,80% anual (TAE 3,02%).
    • Durante 15 años al 2,10% anual (TAE 3,14%).
    • Durante 20 años al 2,55% anual (TAE 3,29%). 
  • Comisiones: 1% de apertura (mínimo de 350€); 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años y para el resto un 0,25%. Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
  • Plazo: De 3 a 20 años.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación; para segunda vivienda hasta el 60% del valor de tasación. Mínimo 30.000 €.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca fija BBVA

  • Tipo de interés: Depende del plazo y si el cliente tiene unos ingresos superiores a 1.500 € o no (Mirar cuadro con tipos de interés más abajo).
    • Desde 15 años a 1,95% TIN (2,76% TAE) con ingresos superiores a 1.500 €.
    • Hasta 30 años a 3,15% TIN (3,97% TAE) con ingresos inferiores a 1.500 €.
  • Comisiones: Comisión de apertura será del 1 % con un mínimo de 1.100 €. Amortización anticipada con 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año y por riesgo del tipo de interés del 1%.
  • Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda y hasta 20 años si es tu segunda vivienda o hasta cumplir 70 años al final de la hipoteca.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos) y 70 % en segunda vivienda. Si necesitas más importe, puedes negociarlo con la entidad.
  • Condiciones: Domiciliar la nómina, seguro de hogar, tarjeta de crédito BBVA (usarla al menos 1 vez en los 6 meses anteriores a la revisión) seguro de amortización de préstamo o seguro de vida (a elegir) y contratar un Plan de pensiones con aportación anual superior a 600 €.

Hipoteca fija BBVA

Hipoteca fija Kutxabank

  • Tipo de interés: 2,50% (TAE 3,05%)
  • Comisiones: De apertura del 0,25% con un mínimo de 150 €.
  • Plazo: Hasta 30 años
  • Financiación: 80% sobre el importe de tasación
  • Condiciones: Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares), tarjetas contratadas (consumos por importe igual o superior a los 3.600 €), aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales) y seguros de hogar y vida

 

Hipoteca fija Banco Santander

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Desde 5 a 15 años: 1,75% TIN (3,12% TAE).
    • De 15 a 20 años: 2% TIN (3,24% TAE).
    • De 20 a 25 años: 2,25% TIN (3,40% TAE).
    • De 25 a 30 años: 2,50% TIN (3,58 % TAE) 
  • Comisiones: 1% de apertura. Compensación por desistimiento  del 0,50% los primeros 5 años, que pasará a ser del 0,25% el resto de años. Comisión por compensación por riesgo de tipo de interés: 5%.
  • Plazo: Hasta 30 años para vivienda habitual. Hasta 25 años para segunda vivienda.
  • Financiación: Para vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación.
  • Condiciones: Domiciliación de nómina de al menos 2.000€/mes, domiciliar y pagar 3 recibos en los 3 meses anteriores a la revisión del préstamo, utilizar 6 veces la tarjeta de crédito o de débito, contratación de seguro de vida y de seguro de hogar.

 

Hipoteca fija Bankoa

  • Tipo de interés: Depende del plazo.
    • Hasta 15 años al 1,75% TIN (2,417% TAE).
    • Hasta 20 años al 1,95% TIN (2,575% TAE).
    • Hasta 25 años al 2,10% TIN (2,694% TAE).
    • Hasta 30 años al 2,20% TIN (2,768% TAE).
  • Comisiones: 0,10% de apertura (mínimo de 100 €), por desistimiento parcial 0,5% (5 primeros años) y 0,25% a partir del 6º año. Compensación por riesgo del tipo de interés del 2,5%.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o de compra de la vivienda (el menor de ellos)
  • Condiciones: Nómina, seguro de hogar y seguro de vida. Si incumples cualquiera de los productos mencionados, se sumará un 1% al interés nominal.

 

Hipoteca tipo fijo Mari Carmen de Abanca

  • Tipo de interés: Depende del plazo
    • 1,90% para un plazo de 15 años (TAE 3,65%)
    • 2,49% para un plazo de 20 años (TAE 4,01%)
    • 2,65% para un plazo de 25 años (TAE 4,01%)
    • 2,69% si deseas devolverlo en 30 años (TAE 3,94%)
  • Comisiones: sin comisiones. Solo la de riesgo por tipo de interés con un máximo del 3% sobre el importe que amortices anticipadamente.
  • Plazo: Hasta 30 años.
  • Financiación: Hasta el 80% del valor de tasación o el precio de compra (el menor de ambos).
  • Condiciones: Nómina de 600 € o más (o domiciliar tus seguros sociales y mantener un saldo de 2.000 € o hacer ingresos recurrentes superiores a 2.500 €), seguro de hogar, seguro de vida y realizando 24 compras al año con la tarjeta de crédito Abanca.

 

¿Qué veis más atractivo una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable con el Euribor en negativo?

 

 

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  • 12 comentarios

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    1. berebere
      #1

      berebere

      Pues me parece... lo de siempre: si te "obligan" contractualmente a contratar seguro de hogar y de vida con la entidad ya sabes dónde y por dónde te van a meter la puya....

      Me gusta (5)
    2. Novataaa
      #2

      Novataaa

      Y que opinais de la hipoteca a tipo fijo que esta ofreciendo CaixaBank?
      Interes 2,8% y descuentos si vinculas nomina 0,4 , seguro hogar 0.2 y seguro vida 0,2 , que queda a 2,2% fijo hasta 30 años.
      Se pueden hacer amortizaciones de capital (no de años) sin comisiones.
      Comision de apertura 0,5%
      No tengo mucha mas informacion que la que os cuento pero no esta mal, no?

      Me gusta
    3. Lorena Romero
      #3

      Lorena Romero

      en respuesta a Novataaa
      Ver mensaje de Novataaa

      Hola!

      ¿Donde ves las condiciones de la hipoteca a tipo fijo de CaixaBank? ¿Solo la ofrecen en oficinas?
      En su web en el apartado de préstamos e hipotecas solo aparece el préstamo estrella y desde Linea Abierta (banca online para clientes) éstas son las únicas opciones que me aparecen (clicar en la imagen para ampliar):


      Me gusta
    4. Novataaa
      #4

      Novataaa

      en respuesta a Lorena Romero
      Ver mensaje de Lorena Romero

      Me las dijeron esta mañana en una oficina. No me dieron nada por escrito pero hablé con el Director.
      No se si escondera mas gastos, en principio me ha asegurado que no.
      Como lo ves Lorena?

      Me gusta
    5. Lorena Romero
      #5

      Lorena Romero

      en respuesta a Novataaa
      Ver mensaje de Novataaa

      Me parece una oferta muy interesante. 2,2% fijo a 30 años puede ser fácilmente la mejor propuesta de hipoteca fija actualmente. Me sorprende que no publiquen esta información en su página web, quizás es una oferta personalizada y tienen en cuenta tus vinculaciones con la entidad, la antigüedad en ella, etc. Mi opinión más detallada: los seguros que piden que contratas son "lógicos" y la mayoría de hipotecas a tipo fijo tienen comisión de apertura, que en tu caso no es excesivamente alta. Las amortizaciones no tienen comisión según he entendido.

      De todas formas, pide siempre la información por escrito. Saludos!

      Me gusta
    6. Novataaa
      #6

      Novataaa

      en respuesta a Lorena Romero
      Ver mensaje de Lorena Romero

      Si, a mi también me parece interesante. Lo que no pregunte fue el tema que he que algunos comentais aqui en el foro respecto a la clausula que si a futuro hubiera una subida del euribor que sobrepasara el 2,2% te pueden penalizar (o algo asi segun entendi), deberia preguntar al respectome imagino.
      Otra cuestión es que se puede amortizar capital sin penalización pero no años, por tanto serán 30 años indefectiblemente, no se si esto es una desventaja importante o no...
      Tampoco he preguntado si se puede cancelar la hipoteca en cualquier momento dentro del los 30 años, y si se pudiera si esto conlleva comisión o no. Normalmente como va todo esto en la mayoria de las hipotecas?

      Muchas gracias, estoy muy verde en temas hipotecas y me urge bastante!

      Me gusta
    7. Lorena Romero
      #7

      Lorena Romero

      en respuesta a Novataaa
      Ver mensaje de Novataaa

      Buenos días!

      La cláusula que comentas se llama la compensación por riesgo del tipo de interés. Es una comisión que aplican los bancos en las amortizaciones anticipadas en las hipotecas a tipo fijo. Te dejo la explicación: http://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3241179-compensacion-por-riesgo-tipo-interes

      Lo de amortizar capital sin tocar plazo significa que si haces amortizaciones anticipadas solo podrás reducir cuota (es decir, pagar menos hipoteca cada mes). Es una desventaja depende ya que se reducen más intereses amortizando plazo, pero quizás a ti te interese ir más holgada con la hipoteca.
      http://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3254156-amortizacion-anticipada-hipoteca-reducir-cuota-plazo

      En cuanto a la cancelación total de la hipoteca, depende de cada entidad.
      Si tienes alguna duda más o quieres otras opiniones, puedes comentarlo en el foro de hipotecas y vivienda de Rankia. Saludos!

      Me gusta (1)
    8. Belén Rincón
      #8

      Belén Rincón

      en respuesta a berebere
      Ver mensaje de berebere

      Me parece que a partir de ahora subirán diferenciales y costes; te meterán más seguros y todo lo que pillen. El tema de la cláusula suelo y los gastos más alguna cosilla que saldrá, repercutirán en el resto de Futuros clientes.

      Me gusta
    9. Palowan
      #9

      Palowan

      en respuesta a Belén Rincón
      Ver mensaje de Belén Rincón

      Buenas tardes Lorena,
      Tengo la siguiente oferta vinculante para firmar con el Sabadell:
      Tipo fijo: 1.90
      Duración: 20 años
      Comisión apertura: 0.5% - No consigo bajarla
      Vinculación: Seguro de amortización de préstamo prima única incluida en el préstamo.

      Dudas que tengo: Si firmo la oferta vinculante para no perder esas condiciones y luego me arrepiento, ¿me podría ir a otro banco? ¿A qué me obliga a mi la oferta vinculante?

      ¿Cómo deberían estar los tipos para que se aplique la comisión por riesgo de pérdida de interés?

      Muchas gracias de antemano. Saludos

      Me gusta
    10. Lorena Romero
      #10

      Lorena Romero

      en respuesta a Palowan
      Ver mensaje de Palowan

      Teniendo en cuenta que el Sabadell ha subido la comisión de apertura al 1,5%, daría por bueno ese 0,5%.
      El TIN también me parece válido.

      La oferta vinculante no te obliga a ti en nada, es un documento que obliga al banco a respetar las condiciones que habéis pactado. Si encuentras algo mejor, sin problemas.

      En cuanto a la comisión por riesgo del tipo de interés, ha generado bastante debate. Únicamente se dice que se abonará si las amortizaciones anticipadas suponen una pérdida para la entidad. Aquí la forma de calcular la comisión: http://www.rankia.com/informacion/compensacion-por-riesgo-de-tipo-de-interes#descripcion

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    11. Palowan
      #11

      Palowan

      en respuesta a Lorena Romero
      Ver mensaje de Lorena Romero

      Muchas gracias Lorena.

      Sabes si alguna entidad está asumiendo los gastos de formalizacion de hipoteca? La prensa dice que sí, pero he ido algunas oficinas y no saben nada del asunto

      Me gusta
    12. Lorena Romero
      #12

      Lorena Romero

      en respuesta a Palowan
      Ver mensaje de Palowan

      Buenas Palowan,

      Se lo mismo que tú porque supongo que te referirás a la noticia de El País que dice que Santander, CaixaBank, Bankia, Ibercaja y Sabadell ya no cobran los gastos de constitución de la hipoteca.

      Lo dudo mucho, la verdad. Por el foro tampoco se ha comentado gran cosa excepto esta experiencia: http://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3444469-factura-notario#respuesta_3446723

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