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Participaciones del usuario Buenallave - Hipotecas

Foro:

Buenallave 10/09/23 13:34

Ha respondido al tema Consejo amortización/hipoteca

Depende del régimen fiscal en el que estés con tu marido actual. Si estáis en gananciales y la vivienda no viene de una herencia, entonces está dentro de la sociedad de gananciales y podéis cancelar sin necesidad de rehacer escrituras, ni registro, usando cualquier dinero que tengáis por ahí. No es mala idea, por el estupendo ahorro en intereses que podéis conseguir. Si estáis en separación de bienes, Hacienda va a considerar el dinero de tu marido "privativo". Si él te da dinero para cancelar la hipoteca, eso es una donación y hay que pagar impuestos. Tal vez tu marido te compre una parte de la casa... y entonces pagaréis otros impuestos. Con el dinero de la compra, quitas hipoteca y ahorras muchos intereses.De todas maneras, sería bueno hacer una consulta a un profesional fiscal, o a un notario o incluso a la Agencia Tributaria. Cuando hay tanto dinero en juego, lo barato puede salir caro. La Agencia Tributaria no se anda con remilgos a la hora de triturar a sus súbditos con tal de sacar dinero.

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Buenallave 05/12/19 09:30

Ha respondido al tema ¿Me merece la pena amortizar?

Como parece que sí te lo puedes permitir, amortiza lo que puedas hasta los famosos 9040. Eso sí, asumo que ya tienes un colchón de seguridad para imprevistos. Si multiplicas el número de meses que te quedan por la cuota actual, tienes una estimación de tu deuda, que varía con el tiempo.. Deuda que has de restar al valor de tus demás activos para calcular tu patrimonio. Mucha gente tiene un patrimonio negativo por culpa de la hipoteca y no lo sabe. Y hasta que la vivienda no está pagada, yo no la meto como activo porque unos pocos meses sin pagar la hipoteca suponen tu ruina. Por tanto, amortizar es mejorar tu balance. Si tienes un 15% de desgravación, ese dinero que te devolverá Hacienda mejora tu patrimonio el día que lo cobras. Además, lo mejor es quitar tiempo, porque te ahorras más intereses que si rebajas cuota. Por último, el fantasma del paro está ahí, salvo que seas funcionario, así que amortizar es reducir riesgos.Yo me quité mi hipoteca de 35 años en 13, y no veas la tranquilidad y la felicidad que da.

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Buenallave 01/03/19 18:05

Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca

Os cuento cómo van mis gestiones. Me comí una factura de 121 Leuros de Vellón para la gestoría. Ya no hay oficina de UCI en Granada y tienen que delegar la representación. Ya sé que según el BDE el desplazamiento de la apoderada no tendría que pagarlo, pero ella negoció conmigo de forma muy educada y UCI es un caso fuera de lo común. Acudí a una notaria pegando a la oficina de los gestores de UCI en Graná, llamada María Pilar Fernández-Palma Macías. Hice un escrito en el que le pedía que fuera ella la notaria de la gestión, que sólo quería una copia conforme y que me aplicara las "famosas" (por aquí) sentencias del Tribunal Supremo, indicando fechas y números de referencia. Su respuesta ha sido pasar de mi en el tercer punto. La factura es de 161euros, dentro de lo razonable según la calculadora del hilo. Me ha añadido gratis unas fotocopias sacadas de su intranet aludiendo que ella está aplicando la legislación actual del año 2012, con indicaciones en boli azul. La he pagado porque sé que la única opción es ir de juicio en juicio por 110 euros... La siguiente pantalla del videojuego es el registro.

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Buenallave 15/01/19 18:07

Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca

No sé qué haríamos sin ti. Gracias mil.

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Buenallave 15/01/19 15:10

Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca

Hola de nuevo. Esta mañana he llamado a UCI. Me han dicho la cantidad a pagar, el número de cuenta al que transferir el dinero y que el "certificado de deuda cero" no tiene coste. Vamos bien. Pero la empleada de UCI se ha empeñado en que tengo que ponerme en contacto sí o sí con la gestoría que me digan. Yo le he respondido un "vamos paso a paso". Me ha dado por llamar a una notaría cercana, en Santa Fé. He preguntado si abren alguna tarde, por razones de trabajo. La empleada de la notaría me ha dicho que nosotros allí no pintamos nada, que quien tiene que ir es el apoderado del banco, porque quien hace la escritura de cancelación es el banco, y que yo puedo llevar los documentos y recogerlos cuando estén terminados. Y que todas las cancelaciones de hipoteca son así siempre. Edito después de un paseo por https://www.notariofranciscorosales.com/ 1) Ya me queda claro que, efectivamente, es el banco quien tiene que hacer la escritura, porque una cosa es el préstamo y otra la hipoteca. 2) Tengo que andarme con mil ojos para que no me cobren cosas raras. Aquí va a haber un compadreo gestoría-notario-registro. Ellos tres muy amiguetes, y que el cliente pague 1077'50 Leuros de Vellón. Claro está, si yo no estoy encima, me van a colar miles de conceptos inútiles. Me temo que me va a costar sangre y sudor bajar los gastos hasta los 400 euros. Por favor, decidme si estoy en lo correcto o no.

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Buenallave 11/01/19 09:10

Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca

Muchas gracias por los comentarios, que tendré en cuenta. La comisión de cancelación anticipada sí está en la escritura de la hipoteca. La pagaré y punto. El banco es UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios).

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Buenallave 10/01/19 19:17

Ha respondido al tema Calculadora Gastos Cancelación Hipoteca

En primer lugar, muchísimas gracias por la calculadora y por nombrar la legislación aplicable. Yo quiero cancelar mi hipoteca este mes. En diciembre llamé por teléfono a mi banco para ello, y me dijeron que el pago se hace por transferencia, ya que todavía me quedan casi cuatro años. De hecho, mi querido banco me hizo un presupuesto inicial sin detalles de 1080 euros de gastos de cancelación si me hacían ellos los trámites. Por razones fiscales, a mi me venía bien hacerlo ahora en vez de en diciembre, así que todavía tengo que negociar con ellos las condiciones de cancelación. Como podréis imaginar, voy a discutir cada punto, y yo voy a hacer los trámites solito, así que os quiero hacer una consulta (para calmar a mi esposa): Me quieren cobrar 75 euros por "desplazamiento del apoderado del banco" para ir a la notaría. Yo supongo que es suficiente con que el banco me emita un "certificado de deuda cero", una vez pagada de sopetón la deuda pendiente. Y también sé que dicho certificado debería ser gratis, según el Banco de España, pero me temo por donde van a salir. Muchas gracias de antemano.

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Buenallave 18/02/18 12:45

Ha respondido al tema Cómo soluciono una hipoteca

La vivienda va a ser suya, a no ser que te venda un trozo. Eso de que "te meta" en la hipoteca no es nada fácil. Es un jaleo de papeles enorme, que el banco tendría que aprobar, y no lo va a hacer porque te van a ver con un bebé, es decir, candidatos a morosos que luego son difíciles de echar. Si no puedes llegar a un trato medio razonable, por muy doloroso que sea, te conviene separarte, pero espérate a que tu bebé esté registrado como hijo de ambos. Si él no quiere aparecer en el registro como padre, entonces lo denuncias al juzgado inmediatamente. De todas maneras, búscate una abogadA de divorcios y le planteas el tema. Él tiene que pagar la hipoteca sí o sí. Un juez siempre va a proteger al bebé, así que tal vez sea él quien tenga que salirse de su casa y quedarte tú con tu bebé dentro de su casa durante una temporada, tal vez gratis. Que la abogada te oriente. Y seguramente tenga que pasarte una manutención durante muchos años.

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Buenallave 07/12/17 10:30

Ha respondido al tema Consejo amortizar la hipoteca

La pregunta del millón es si tienes derecho o no al 15% de desgravación fiscal. Caso SÍ desgravas: entonces NO amortices, porque perderás gran parte de ese 15%. El 15% de 8700 = 1300 euros que te devolverá Hacienda, que son más que los 900 euros de gastos, y que no vas a sacar de ninguna cuenta ni depósito en estos cuatro años. Los 400 euros restantes te sirven para cancelar registralmente la hipoteca. Caso No desgravas: entonces te puede merecer la pena quitarte la hipoteca, porque te ahorras esos 900 euros de intereses más seguros.

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Buenallave 22/11/17 09:08

Ha respondido al tema Amortizar hipoteca (toda)

1) En 27 años pueden pasar muchas cosas: quedarse en el paro, un divorcio, un hijo minusválido, un accidente con el coche que te deje tetrapléjico y con una pensioncilla... Pero lo que va a pasar sí o sí es que los tipos de interés van a subir. Es decir, ahora es cuando la hipoteca (capital+intereses) está más barata. 2) En fondos se mete lo que no te haga falta a corto o medio plazo. Muchos te dirán que tener a la vez deudas gordas y fondos de inversión no cuadra. Haciendo números, veo que tenéis una cuota aproximada de 450 euros, que suponen 54mil euros de intereses. Apuesto que la hipoteca lleva "de regalo" seguros bien caros, gastos obligatorios de tarjeta al año, planes de pensiones ruinosos para vosotros pero de P.M. para el banco, etc. El banco sí ha hecho la cuenta de lo que os va a sacar indirectamente, pero ¿y vosotros? Si os quitáis la hipoteca, la vivienda pasa de ser una losa a totalmente vuestra, luego pasa de restar a sumar en vuestro patrimonio. Os quitáis de encima muchos riesgos (subida de tipos de interés, vueltas de la vida). Os ahorráis 50mil euros (dollar saved, dollar gained) más todas los extras del banco, y eso es difícil de medir. Y encima, os da capacidad de ahorro de cara al futuro. Esos 400 euros de la cuota los podéis dedicar a una aportación mensual a un buen fondo de inversión pasivo o value. O los metéis en una cuenta para pagar el próximo coche a tocateja. Todo es cuestión del nivel de riesgo que queráis asumir. Yo no me lo pensaba: hipoteca ATPC.

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