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Participaciones del usuario Buenallave - Hipotecas

Foro:

Buenallave 28/08/17 08:37

Ha respondido al tema Amortizar antes o despues de revisión de cuota???

Si sube el tipo de interés (en una cantidad no pequeña), sube la cuota porque suben los intereses, pero también baja el capital que amortizas cada mes. Si ahora divides el dinero que adelantas entre menos cantidad cada mes, entonces te salen más meses. Al revés tambien funciona. Si baja el tipo de interés, sube el capital que amortizas en cada cuota. Si divides por un número más grande, entonces el número de meses cancelados es menor. Teniendo en cuenta que no sabes lo que es una coma, te voy a poner un ejemplo un poco exagerado, para que los números salgan. Interés 3%, capital 200000€, te quedan meses 240 (20 años). Cuota = 1109.20€; capital que pagas = 609,20€. En la revisión, te suben el interés al 3,5%, así que la nueva cuota queda 1159,92, pero pagas de capital 579,56€. Si amortizas 10000 euros antes de que te suba la cuota, son 10000/609,20=16,41 luego te quitas 16 meses. Si lo haces después, son 10000/579,56=17,25 meses. Te quitas 17 meses. La mayoría de las veces da igual por el redondeo, así que lo mejor es amortizar cuanto antes.

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Buenallave 27/08/17 19:56

Ha respondido al tema Amortizar antes o despues de revisión de cuota???

Depende de lo que quieras hacer. Si es bajar cuota, casi da igual, porque va a partes proporcionales. Si es bajar tiempo, hay dos casos. Si te sube el tipo de interés, después. Si te baja el tipo de interés, antes. En ambos casos, se quitan más meses. Pero si la diferencia en el tipo de interés es un par de décimas, probablemente la variación de meses sea cero.

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Buenallave 06/08/17 09:28

Ha respondido al tema ¿Cómo veis esta hipoteca? Dudas entre fija o variable y vinculaciones

Cuidado con los seguros del banco. Por supuesto, lo sensato es tener un seguro de vida, pero que pague el capital de la hipoteca al banco y lo que sobre para los herederos. Los seguros mensuales salen muy caros a largo plazo, porque los suben mucho. A mi los seguros de prima única no me gustan, porque lo más seguro es que amortices hipoteca y reduzcas años. Si eres de los que se aguantan con el seguro del banco sin mirar en otros sitios, o si te vas a quedar en ese banco hasta el final de la hipoteca, quédate con el de prima única y te ahorrarás sustos. De todas maneras, para 30 años, la prima única que te han puesto no está nada mal, aunque todo depende del capital. Aplíquese el mismo cuento para el seguro de hogar: cuidado con las condiciones y el precio anual. También hazte a la idea de que los 600 euros del plan de pensiones equivalen a 50 euros más de cuota al mes, más lo que te cobren al año por las tarjetas. Y exige que en la escritura de la hipoteca aparezca cuánto te sube la cuota si dejas de aportar al plan de pensiones, o si te llevas el seguro de hogar a otro sitio, para que cada año hagas cuentas y veas si te merece la pena o no.

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Buenallave 04/04/17 16:19

Ha respondido al tema ¿Se puede vender una casa sin haberla inscrito en el Registro de la propiedad?

Gracias por responder. Va en la dirección de lo que pienso. Yo tampoco compraría nada que no esté correctamente en el Registro, pero en este caso nosotros somos los vendedores. Por parte de la familia de mi mujer, vamos a hacerlo bien. Pero ayer hablé con uno de los "primos lejanos" y no les apetece hacer el trámite, cosa que no entiendo. Y me temo que llegado el día de la venta, se pueda retrasar o incluso fastidiar por una tacañería.

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Buenallave 04/04/17 14:11

Ha publicado el tema ¿Se puede vender una casa sin haberla inscrito en el Registro de la propiedad?

Buenallave 08/04/16 09:04

Ha respondido al tema Fin de mi hipoteca

Si no recuerdo mal, tienes derecho a una deducción del 15% de lo pagado anualmente en tu declaración de la renta. Si no tienes desgravación, ya estás tardando en quitarte de encima la hipoteca, diga lo que diga el tío del banco. Pero si tienes desgravación, tal vez no te merezca la pena. Puede ser que los intereses que debas todavía al banco sean menos que la desgravación, en cuyo caso quitarte la hipoteca te saldría más caro. Te pongo un ejemplo simplificado: Supongamos que debes 18mil euros de capital, a pagar durante 4 años a 400 euros al mes. Deuda total = 4x12x400=19200; intereses 19200-18000=1200euros. Pero si Hacienda te devuelve el 15%, en realidad ganas 19200x0,15=2880euros. Como ves, estarías perdiendo 2880-1200=1680 euros. Tienes que hacer cuentas. Pero para hacerlo bien, tienes que sumar las cuotas del seguro de vida. También léete cuidadosamente tu escritura de hipoteca, porque habrá penalización por cancelación anticipada, que hay que tener en cuenta. Y por último, pregunta en un organismo oficial de tu Comunidad Autónoma por si hay algún impedimento legal, cosa que dudo mucho.

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Buenallave 02/03/15 17:47

Ha respondido al tema Cancelar hipotecas o invertir ahora que no desgravo

Lo primero, antes de nada, es una cierta cantidad "para emergencias". Digamos 6 meses de gastos por lo menos. A partir de ahí, yo iría a degüello contra el préstamo de 300mil. Si el préstamo pequeño se paga solo, yo no me complicaría mucho la vida con él. Haz un cáculo de cuánto debes a los bancos realmente. 29 años x 12 meses x cuota = ?? Y ahora haz una simulación de cuánto te ahorrarías si quitas un trozo de la hipoteca grande bajando tiempo. Apuesto fuerte a que lo te ahorras no lo ganas en 50 años a base de depósitos, porque justo ahora pagas un trozo muy grande de intereses y muy poco de capital cada mes. Por cierto, cometes un error de concepto: en la renta fija se puede perder dinero.

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Buenallave 12/02/15 21:03

Ha respondido al tema Duda sobre % de escritura de Vivienda consejos

De los 16 vecinos de mi bloque, ya van dos en situaciones parecidas, aunque no tan extremas. Y el tío que vino a arreglarme el aire acondicionado la primavera pasada me contó una historia similar sobre lo que había firmado sobre la manutención de sus hijos.

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Buenallave 12/02/15 20:49

Ha respondido al tema Duda sobre % de escritura de Vivienda consejos

Ejemplo claro de que el amor es ciego. Te digo lo que te va a pasar dentro de unos pocos años. Habréis tenido un par de churumbeles, y ella decidirá echarte del piso en cualquier momento. Para proteger a los niños, el juez dictará que ella se quede con el uso y disfrute de la vivienda. Tú no podrás decir ni mu, salvo pagar religiosamente y sin rechistar la hipoteca y la manutención de los dos críos. Como te pongas tonto, te denunciará por malos tratos, aunque sea mentira, pero dará igual porque ese tipo de denuncia falsa no tiene sanción. Volverás a casa de tus padres, o te irás a vivir a una habitación de prestado en casa de un buen amigo. Y la cosa durará hasta que los nenes se independicesn, una vez terminen de estudiar en la universidad, como mínimo. Proverbio húngaro: "Cuando la pobreza entra por la puerta, el amor salta por la ventana". Proteje tu patrimonio. Si ella quiere que la vivienda esté al 50%, pues compradla sin tú adelantar nada, y que cada cual se comprometa a pagar el 50%. Guarda tus 100mil euros en cuentas y productos donde ella no sea titular, ni autorizada, ni sepa las contraseñas de acceso, ni nada por el estilo. Si hay ruptura, entonces con tus 100mil euros le compras su mitad y te quedas con el piso entero para ti. O que ella te compre tu mitad y te buscas la vida. Muy importante: Bajo ningún concepto te cases sin firmar capitulaciones antes, de manera que tus 100mil euros sigan siendo tuyos y sólo tuyos. También tienes la excusa de que Hacienda puede llevarse un buen bocado en impuestos si no estáis casados y ella accede a parte de esos 100mil euros. Si te quiere de verdad, no pondrá pega alguna a las capitulaciones, porque le dará igual tu dinero. Si pone pegas......

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Buenallave 31/01/15 19:58

Ha respondido al tema Me conviene comprar?

Difícilmente la vivienda va a subir (en media) teniendo en cuenta la emigración de jóvenes, el excedente actual y la baja natalidad. Seguro que en alguna zona sube, pero en pocas zonas. Lo normal es que siga bajando o se mantengan los precios durante una década al menos. Yo que tú ahorraba esos 800 euros al mes. Haz cuentas del pastizal en intereses, en un bien que seguramente se va a devaluar. La gente sólo piensa en el capital del préstamo, pero los intereses que se pagan son muchos. Dentro de 30 años, cuando te jubiles, si has invertido medianamente bien tus ahorros, podrás alquilar o comprar, en Madrid o en cualquier lugar de España, sin ataduras del trabajo. ¿Funcionario con vivienda gratis? Verde... digooooo blanco y en botella. Ojo: no lo critico. Otra cosa es que la vivienda que te ofrecen sea de tu agrado. Y como te cases o te arrejuntes, tirarás todos tus planes por la borda, compres, alquiles o todo lo contrario. Advertido quedas.

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