Lo que dices es un ejemplo clarísimo de el banco no es tu amigo. Métete en la cabeza que ellos quieren exprimiros al máximo sin piedad, así que defenderos.
¿Un seguro que sólo cubre el 70% del capital? ¿Y qué pasa con el otro30%?
Un seguro decente y justo se paga anualmente, o por fracciones de año, y se renueva anualmente, pero tiene que cubrir el 100% del capital pendiente cada año. Si no haces amortizaciones extraordinarias, es natural que el precio suba con el tiempo. Cuando haces amortizaciones extraordinarias, lo natural es recalcular a la baja la cuota del seguro cada año.
No te tomes a mal lo que te voy a decir, pero es la cruda realidad: Si el seguro de "tu amigo el banco" solamente te va a cubrir el 70% del capital, lo mejor que le puede pasar el banco es que fallezcáis los dos dentro de cuatro meses, puesto que ellos van a cobrar el 70% del capital y además, embargarían el piso a vuestros herederos por impago del otro 30%, con la ganancia extra de intereses abusivos. Y lo que es peor, la ruina de por vida de vuestros familiares. Como ves, negocio redondo macabro.
Les dices insistentemente que quieres un seguro renovable anual, con cuota pagable por años (o meses, o trimestres), por el 100% del capital que quede cada año realmente y con cuota recalculable cada año. El resto es jugar con fuego y dejar que os pisoteen.
En mi humilde opinión, los 2000euros iniciales no compensan ni en precio ni en riesgos. Te insisto en los dos párrafos anteriores. Negocia con el banco. Es tu tranquilidad y tu dinero.
Y en el futuro, cuando falten dos meses para renovar, pregunta en otra aseguradora. A lo mejor, dentro de 5 años, lo que te ahorras compensa la diferencia en el recibo de la hipoteca.
Por cierto, si el seguro del banco B es de verdad 13 euros al mes durante 20 años, sin subir, yo firmaba con estos.
