Los planes de pensiones, conocidos por todos como un vehículo de inversión de cara a la jubilación, con el cual poder seguir viviendo cómodamente cuando nuestros ingresos ya sean mínimos. Así como por oír hablar los últimos años de que la "hucha de las pensiones se está agotando", lo que hace que gente que nunca se había planteado un plan privado lo haga, se pueden traspasar.
Traspasar un plane de pensiones, básicamente radica en trasladar el capital aportado a tu plan a otro plan, este traspaso puede ser entre planes del mismo banco y/o gestora, así como a uno distinto. Dicho traspaso no tiene consecuencias fiscales, esta posibilidad se da para cambiar en el caso de estar descontento o para diversificar.
Como sabemos, para rescatar tu plan de pensiones se tienen que dar una serie de contingencias (jubilación, fallecimiento, desempleo de larga duración o enfermedad grave, ejecución vivienda habitual, rescate de aportaciones con al menos 10 años de antigüedad) pero en el caso de que no estes agusto con el plan que tienes, así como por encontrar una opción mejor. El traspaso de planes de pensiones te da la opción de mover todas derechos consolidados (todas las aportaciones hechas al plan de pensiones, más los beneficios generados hasta la fecha, por inversiones y comportamiento de mercados). Se puede hacer de forma total o parcial, por si te apetece mover solo una parte y así diversificar en un producto diferente o de una gestora u banco distinto.
En el caso de los planes de empleo (son planes de pensiones contratados y pagados a los trabajadores por cuenta de la empresa) tienen limitaciones mucho mayores y normalmente solo pueden moverse una vez se haya terminado la relación laboral.
Para efectuar el traspaso, lo primero será pedirle la movilización a la entidad (bancario o gestora) a la cual vas a trasladar los derechos consolidados, dando los datos del plan de pensiones que tenías hasta el momento (el nombre del plan y entidad gestora o bancaria) y firmar la orden de dicho traspaso. Después de esto, la entidad a la cual queremos realizar el traspaso será la encargada de ordenar la transferencia de esos fondos a la anterior entidad, en un plazo máximo de 5 días hábiles desde el momento de la comunicación.