El inicio de un nuevo año ofrece un momento idóneo para la reflexión y la planificación. Para los inversores internacionales, este periodo es de especial relevancia. Para gestionar múltiples divisas, jurisdicciones fiscales y dinámicas de mercado, se requiere un enfoque proactivo. En opinión de Fisher Investments, una revisión anual exhaustiva de su plan financiero le garantiza que su estrategia siga siendo acorde con sus objetivos y con un entorno mundial en constante cambio. Esta guía le acompañará a través de algunos pasos fundamentales para evaluar y ajustar su plan financiero, de modo que pueda avanzar con confianza y claridad.
Fije nuevos objetivos y actualice los antiguos
El nuevo año es un momento excelente para establecer objetivos financieros. Entre los más habituales se incluyen los siguientes: fijar un objetivo de ahorro y elaborar un plan que le ayude a alcanzarlo; revisar la estrategia de inversión actual y la asignación de activos para asegurarse de que siguen estando en consonancia con su situación actual y sus objetivos a largo plazo; establecer (o revisar) su plan de sucesión para asegurarse de que se ajusta a sus deseos.
Si ya dispone de objetivos establecidos, el inicio de un nuevo año es también un momento ideal para revisarlos. Asegúrese de incorporar cualquier cambio vital ocurrido durante el último año, como el nacimiento de un hijo o una variación en sus ingresos. Como siempre, a la hora de establecer y revisar sus objetivos a corto y largo plazo, quizá sea conveniente consultar a un asesor financiero.
Actualice su presupuesto, o elabórelo hoy mismo
El momento actual es idóneo para revisar el presupuesto de su hogar. En opinión de Fisher Investments, resulta fundamental que analice su flujo de efectivo actual y realice los ajustes pertinentes para el nuevo año. Si no cuenta con un presupuesto, plantéese elaborar uno. Incluya la cantidad de dinero que ingresa (después de impuestos), la cantidad que destinará al ahorro y lo que gasta cada mes. Lo ideal es separar los gastos en no discrecionales ("imprescindibles") y discrecionales ("prescindibles"). De este modo, sabrá en qué partidas puede recortar si fuera necesario, y en cuáles no.
Si no tiene claro cuánto gasta cada mes, considere la posibilidad de crear una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses y así tener una idea definida de su gasto mensual.
Si está planificando viajes importantes u otros gastos puntuales, inclúyalos en su presupuesto. Y no olvide dar prioridad a la amortización de cualquier deuda de consumo con tipos de interés elevados que pueda tener.
Cree un fondo de emergencia
En opinión de Fisher Investments, siempre es buena idea estar preparado con un fondo de emergencia que cubra los gastos básicos del hogar durante un mínimo de entre tres y seis meses. Un fondo de emergencia sólido le ayuda a afrontar gastos imprevistos sin tener que recurrir a los ahorros reservados para la jubilación. Dado que los gastos pueden cambiar con el tiempo, conviene revisar su fondo de emergencia al menos una vez al año.
Si prevé un gasto importante (como un proyecto o una reparación en el hogar) en los próximos seis a doce meses, puede resultar conveniente reservar fondos específicos para cubrirlo, de modo que no tenga que recurrir a su fondo de emergencia.
Por último, si se ha propuesto un objetivo de ahorro, realice un seguimiento periódico de su progreso. La constancia en el ahorro y el control del gasto año tras año puede ayudarle a alcanzar sus objetivos a largo plazo.
Evalúe la estrategia y la rentabilidad de su cartera
Reequilibre sus inversiones
En opinión de Fisher Investments, las fluctuaciones del mercado pueden provocar que la asignación de activos de su cartera —la combinación de acciones, bonos, efectivo y otros activos— se desvíe de sus objetivos originales. Una clase de activos que obtiene una rentabilidad excepcional puede llegar a representar un porcentaje de su cartera mayor del previsto, exponiéndole a un nivel de riesgo superior al que se siente cómodo asumiendo. El reequilibrio es el proceso de reajustar la cartera para que vuelva a tener la asignación deseada.
Supongamos que su asignación prevista es del 60 % en acciones y del 40 % en bonos. Tras un año positivo para la renta variable, es posible que su cartera pase a estar compuesta por un 70 % en acciones y un 30 % en bonos. Para reequilibrarla, vendería parte de las acciones y utilizaría los ingresos para comprar bonos hasta volver a la distribución 60/40. Este enfoque disciplinado le obliga a vender caro y comprar barato, un pilar fundamental de la inversión fructífera a largo plazo.
Rentabilidad
Obtenga una visión clara de cómo se han comportado sus inversiones durante el último año. Reúna los extractos de todas sus cuentas de inversión y calcule su rentabilidad total. Contextualice esta cifra comparando la rentabilidad de su cartera con los índices de referencia pertinentes. Por ejemplo, si invierte en mercados de países desarrollados, puede utilizar un índice como el MSCI World como referencia.
Este análisis le ayudará a determinar si su rentabilidad es fruto de sus decisiones de inversión concretas o simplemente un reflejo de la evolución general de los mercados. Si los resultados de su cartera se encuentran sistemáticamente por debajo de los índices de referencia, puede ser un buen momento para replantearse su estrategia o los fondos específicos que mantiene; en este sentido, un asesor financiero puede resultarle de gran ayuda.
Actualice o elabore su plan de sucesión
Tanto si ya cuenta con un plan de sucesión y necesita revisarlo como si debe elaborarlo desde cero, el comienzo del año es un momento excelente para hacerlo. Disponer de un plan de sucesión actualizado ayuda a garantizar que se respeten sus deseos y que el proceso de sucesión sea lo más ágil posible para sus beneficiarios y seres queridos.
En primer lugar, en opinión de Fisher Investments, conviene revisar su documentación legal para asegurar que todo esté dispuesto para la distribución de sus bienes según lo previsto tras su fallecimiento. A continuación, elabore una lista de sus bienes. Incluya los inmuebles, las pólizas de seguro, las cuentas bancarias o de inversión y cualquier otro activo de su propiedad. Hable con sus seres queridos sobre el papel que desempeñarán en su plan de sucesión para que sus deseos queden claros. Es recomendable consultar con un abogado para elaborar un plan que se ajuste mejor a sus objetivos y circunstancias personales.
Por último, compruebe que todas las designaciones de beneficiarios reflejan sus deseos. También puede plantearse emplear una estrategia de donaciones para reducir posibles impuestos sucesorios (si los hubiera) o para contribuir a sus iniciativas benéficas. Recuerde revisar su plan de sucesión anualmente, especialmente si sus objetivos o circunstancias han cambiado.
Avanzar con paso firme en el nuevo año
Una revisión financiera anual no consiste en realizar cambios drásticos basados en el ruido del mercado a corto plazo, sino en un proceso reflexivo de reajuste. En opinión de Fisher Investments, reevaluar sus objetivos, actualizar su presupuesto y su fondo de emergencia, y analizar la rentabilidad de su cartera, entre otros aspectos, ayuda a garantizar que su plan financiero siga trabajando para usted. Este enfoque estructurado le permitirá navegar por las complejidades de la inversión mundial y mantener el rumbo hacia un futuro financiero estable y próspero.
Fisher Investments es el nombre comercial utilizado por la sucursal en España de Fisher Investments Ireland Limited, (“Fisher Investments”). Fisher Investments Ireland Limited es una sociedad de responsabilidad limitada constituida en Irlanda que opera bajo la denominación de Fisher Investments Europe (""Fisher Investments Europe""). Fisher Investments Ireland Limited y su nombre comercial, Fisher Investments Europe, están inscritos en el Registro Mercantil de Irlanda con los números 623847 y 629724. Fisher Investments Europe está regulada por el Banco Central de Irlanda. El domicilio social de Fisher Investments Europe es 2 George’s Dock, 1st Floor, Dublin 1, D01 H2T6 Ireland. Fisher Investments Europe externaliza parcialmente diversos aspectos de las funciones cotidianas de asesoramiento de inversión, gestión de carteras y operaciones bursátiles a sus filiales.
El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments Europe y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No se garantiza que Fisher Investments Europe siga sosteniendo estas opiniones, las cuales pueden cambiar en cualquier momento a la luz de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información que figura en el presente documento no pretende ser una recomendación o un pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en el presente documento
