Hipoteca con seguros en prima única. ¿Derecho de desistimiento?

Hola! En primer lugar, muchas gracias a aquellos que se tomen la molestia de dedicar unos minutos a responder.

Voy al grano... En los días posteriores a la firma de la escritura de la hipoteca ante el notario:

Más datos:

En la FEIN y escritura se indica que la firma del crédito no supone la obligación de contratar ningún producto, a excepción del seguro de daños (hogar), no obstante, que el cliente no está obligado a contratarlo con el propio banco. En el apartado de bonificaciones se indica que el tenerlo contratado con el banco bonifica un % sobre el tipo de interés inicial (sin bonificar).

Respecto al seguro de vida, se indica igualmente que bonifica un % sobre el tipo de interés inicial, pero nada adicional.

Igualmente se indica que se tiene derecho a rescindir por separado el contrato de crédito de los productos combinados y que la rescisión de los productos combinados afectará en la aplicación de las bonificaciones correspondientes.

Muchas gracias de nuevo... saludos!

Ahí tienes todo: https://www.lealtadis.es/seguros-vinculados-a-prestamos-hipotecarios-cuestiones-practicas-abusividad-sobrecostes-cancelacion/

En resumen
Si (pero suele exigirse en el contrato del préstamo hipotecario que tengas esas coberturas cubiertas por alguna aseguradora)
No
No

 

Tu mismo te estas respondiendo, la hipoteca la tendrás revisable cada ciertos meses, en la fecha de esa revisión se comprueba que productos, que bonifican el interés que te cobran, están contratados, con ellos como mediadores de seguros, no con otros mediadores, y te aplican la bonificación, si no los tienes contratados no te aplican bonificación y te cobran el interés integro, ejemplo, el interés es al 1.90, y según la documentación que tienes firmada, por domiciliar la nomina te bonifica con un , me lo invento todo, 0.20, por contratar seguro de vida a prima única 0.30, por seguro de hogar 0.20, por domiciliar recibos 0.20, pues en la revisión te aplicaran estas deducciones si tienes eso contratado, si no lo tienes te cobraran el 1.90 y no el 1.00. 

cogidos por los huevos nos tienen los bancos. 

Vale, pero al precio que ponen sus seguros, que es estratosférico, casi siempre merece la pena que te suban ese diferencial a cambio de lo que rebajas en seguros, además que así los tienes con alguien profesional y de confianza.

Gracias!

El problema que veo es con el seguro de hogar.

El de vida, según tengo entendido, se dispone de 30 días para ejercer el derecho de desistimiento, ya sea la contratación presencial u online.

He tenido que realizar un reconocimiento médico, por lo que si ejerzo mi derecho de desistimiento, no sé si me podrían obligar a abonar el mismo.

Para el seguro de hogar, se indica que serán 14 días para ejercer este derecho, pero sólo en contrataciones por Internet.

Nosotros firmamos ambas solicitudes de seguro en la oficina del banco, por lo que entiendo que es imposible desistir del de hogar y además estaríamos fuera de plazo. Entiendo que para el de vida sí podríamos acogernos.

Hago esta consulta porque nosotros les indicamos que no queríamos los seguros aunque no nos beneficiáramos del % de bonificación asociado, a lo que nos dijeron que entonces no podían entregarnos la FEIN al tipo de interés acordado "porque sin vinculaciones no se lo iban a autorizar desde la central" y que entonces nos subían el tipo de interés inicial antes de bonificaciones.

Es decir, que si tragábamos con los seguros, entonces en la FEIN aparecería un 2% (por poner un ejemplo), pero que si no los queríamos, aparecería un 2,5% y de ahí se descontarían el resto de bonificaciones que sí nos interesaban.

Evidentemente esto fue todo en una conversación, nada por escrito... pero o pasas por el aro o no te financian.

Así que el día de firma de la FEIN, también nos pasaron a firma la solicitud de los seguros...

Aún con los seguros en prima única nos interesa el cambio respecto a nuestro actual banco, lo único que en lugar de amortizar el cambio en 2 años y medio si fuera únicamente gastos de cancelación y gestoría... pues vamos a tardar 5 con los seguros en prima única. Pero aún así salimos ganando los restantes años del préstamo respecto a nuestro actual banco o con respecto a otras ofertas que hemos recibido. 

Pero a uno le fastidian éstas prácticas... así que si al menos una vez firmada la escritura, puedo ahorrarme el seguro de vida haciendo uso del derecho legal de desistimiento... pues eso que nos ahorramos...

Gracias! 

Sí, los seguros son un robo, pero como digo, o los cogíamos o en la FEIN nos subían muchísimo el tipo de interés.

Tengo todo calculado y recalculado en Excel con las distintas ofertas y escenarios... y al final nos compensa aún con los seguros. 

Lo único que sin ellos amortizaríamos el cambio en 2 años y medio, y de esta manera tardaríamos 5...

Pero ¿por qué metes en el mismo saco los seguros y los bancos? Los seguros no son un robo... tu banco es el que te pone unas condiciones que, en este caso son contratar unos seguros con ellos como podría ser que comprases una tele.

No digo que los seguros sean un robo. Digo que los seguros del banco, son un robo.

Tengo ofertas de otras aseguradoras con las mismas coberturas por casi un 50% menos.

Como el anuncio motorizado, ¿te gusta pleitear?
Si dices que te compensa a pesar de todo, lo que te queda es pasar por el aro y denunciar al banco de españa y a la dgs esa práctica.
Aunque difícilmente podrás demostrarlo es una práctica conocida y tal vez el dia que se acumulen suficientes denuncias se ponga coto a ese proceder que persigue eludir la ley.

Ese es el problema... que se cuidan mucho para que todo sea oral y no dejar nada por escrito... así que o vas grabando cual espía todas las conversaciones o es difícilmente demostrable.

El propio notario, en la firma del acta, cuando se lo planteamos, con una sonrisa en la boca nos dijo "es una práctica habitual" y nos dio a entender que son lentejas... si quieres lo tomas y si no te vas a otro banco a que te hagan lo mismo. 

En cualquier caso, recopilando según lo que he podido leer:

La única duda que me queda es si el seguro, al desistir, puede cobrarme el reconocimiento médico que me obligaron a realizar para darme cobertura. 

Por favor, corregidme si me equivoco en algo.

Infinitas gracias de nuevo. 

 

Suelen ajustar la prima si lo reclamas y con esos ajustes, normalmente, casi igualan primas, y la diferencia ya no merece tanto la pena, en cuanto a dinero, lo del profesional ya es otra historia. 

 

Puedes desistir comunicándolo directamente a la aseguradora, el desistimiento es desde la contratación, ¡te hicieron reconocimiento medico¡ ¿declaraste alguna dolencia o tienes años? ¿eres tu solo o con pareja?, no creo que cobren el reconocimiento medico realizado, ¿que banco y aseguradoras son? 

Así es. Rellené cuestionario de salud, soy joven, ninguna patología o dolencia, deportista... 

La hipoteca es al 50% con mi pareja, el seguro de vida únicamente lo tenía que contratar yo por el 100% (esto sí tiene sentido porque mis ingresos son bastante más elevados que los suyos y en mi caso podría hacer frente yo solo a la hipoteca aunque faltara su sueldo).

El reconocimiento médico fue completo... orina, analítica de sangre, audición, vista, electrocardiograma, exploración con el médico... hasta el VIH!!! En el centro de salud alucinaban...

La aseguradora es del grupo empresarial del banco, evidentemente...