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Análisis Renta Vitalicia Inversión Flexible La Caixa
Hola,
Lo primero un saludo a todos y gracias por vuestros comentarios de antemano.
Me gustaría compartir con vosotros el análisis que he realizado sobre este producto y que me dierais vuestro punto de vista, me hicierais saber si estoy equivocada en algo o cualquier cosa que queráis aportar. Creo que puede ser interesante para gente que como yo se encuentra de primeras con estos temas.
Contexto: A mis padres les han ofrecido este producto, ambos tienen 65 años y reciben la pensión máxima, además de complementarla con alquileres de algunos pisos que poseen. La Caixa les pide 200.000 euros a cambio de una renta de unos 320 euros al mes con este producto.
Leyendo sobre las rentas vitalicias, foros y lo que me pone en el documento informativo:
Desventajas:
1.La Fiscalidad varía mucho en función de la edad. Ahora mismo con 65 sería un 24%, pero a los 70 un 8%. Ya es bastante lo que me dice, igual mejor esperar cinco años pero...
2. No es un valor fijo, es decir depende de un par de índices de renta variable y fija, con lo cual el dinero dependerá de la subida o bajada de estos índices. Es decir, puedes perder dinero.
3.Al ser un seguro y no un producto bancario no está asegurado por la FGD (asegura los primeros 100.000 euros del banco). O sea que si hay problemas no sé quién respondería.
4. He leído muchas opiniones que los herederos tienen luego problema para recuperar lo invertido, que se recupera mucho menos, penalizaciones muy altas si se saca antes de tiempo...
5. Zapatero a tus zapatos, no me da buena espina que haya un banco tradicional de intermediario. Pienso que si quiero un seguro mejor ir a una aseguradora y me quito de intermediarios que van a sacar tajada. En resumen:
6. Gastos de comisión elevados:
Cartera fija: 55 euros al mes de coste fijo+ Costes de gestión de 0.45%
Cartera Variable: 1.5% +costes de transacción que son unos 0.45%
El TIR de la fija es 0.62 anual ANTES de descontar estos gastos...entonces me da que se queda en nada...
De la variable no dicen el TIR pero mencionan que en general pueden subir lo gastos de comisión al 3% de forma legal cuando quieran...
7.Opacidad: Hay opción de rescate del capital pero no se explica más, no me explica un TIR del variable, no me dice que fondos o valores sigue exactamente...No es el contrato todavía pero parece que hay agujeros que quizá sean lo que no quieres que vean.
Ventajas:
1. ¿?¿?¿?¿?¿?¿? ¿Alguien tiene alguna que se me haya podido pasar por alto? La verdad es que no he conseguido dar con ninguna.
Conclusión:
Quizá para un jubilado con pensión justilla, que tiene pocos ahorros esto pueda ser una opción pero en el caso de mis padres no lo veo.
Si quieren hacer algo con esos 200.000 creo que podrían meterse en otro piso más y alquilarlo que 600-800 al mes van a sacar (teniendo en cuenta donde vivimos). Fondos o acciones lo descartan por desconocimiento.
Pues eso es todo, gracias por leerme hasta aquí, si alguien quiere aportar algo, corroborar el análisis o corregirme se lo agradecería mucho. Para mí es un tema totalmente nuevo entonces es posible que esté equivocada.
Gracias a todos y un saludo,
LM
Lo primero un saludo a todos y gracias por vuestros comentarios de antemano.
Me gustaría compartir con vosotros el análisis que he realizado sobre este producto y que me dierais vuestro punto de vista, me hicierais saber si estoy equivocada en algo o cualquier cosa que queráis aportar. Creo que puede ser interesante para gente que como yo se encuentra de primeras con estos temas.
Contexto: A mis padres les han ofrecido este producto, ambos tienen 65 años y reciben la pensión máxima, además de complementarla con alquileres de algunos pisos que poseen. La Caixa les pide 200.000 euros a cambio de una renta de unos 320 euros al mes con este producto.
Leyendo sobre las rentas vitalicias, foros y lo que me pone en el documento informativo:
Desventajas:
1.La Fiscalidad varía mucho en función de la edad. Ahora mismo con 65 sería un 24%, pero a los 70 un 8%. Ya es bastante lo que me dice, igual mejor esperar cinco años pero...
2. No es un valor fijo, es decir depende de un par de índices de renta variable y fija, con lo cual el dinero dependerá de la subida o bajada de estos índices. Es decir, puedes perder dinero.
3.Al ser un seguro y no un producto bancario no está asegurado por la FGD (asegura los primeros 100.000 euros del banco). O sea que si hay problemas no sé quién respondería.
4. He leído muchas opiniones que los herederos tienen luego problema para recuperar lo invertido, que se recupera mucho menos, penalizaciones muy altas si se saca antes de tiempo...
5. Zapatero a tus zapatos, no me da buena espina que haya un banco tradicional de intermediario. Pienso que si quiero un seguro mejor ir a una aseguradora y me quito de intermediarios que van a sacar tajada. En resumen:
6. Gastos de comisión elevados:
Cartera fija: 55 euros al mes de coste fijo+ Costes de gestión de 0.45%
Cartera Variable: 1.5% +costes de transacción que son unos 0.45%
El TIR de la fija es 0.62 anual ANTES de descontar estos gastos...entonces me da que se queda en nada...
De la variable no dicen el TIR pero mencionan que en general pueden subir lo gastos de comisión al 3% de forma legal cuando quieran...
7.Opacidad: Hay opción de rescate del capital pero no se explica más, no me explica un TIR del variable, no me dice que fondos o valores sigue exactamente...No es el contrato todavía pero parece que hay agujeros que quizá sean lo que no quieres que vean.
Ventajas:
1. ¿?¿?¿?¿?¿?¿? ¿Alguien tiene alguna que se me haya podido pasar por alto? La verdad es que no he conseguido dar con ninguna.
Conclusión:
Quizá para un jubilado con pensión justilla, que tiene pocos ahorros esto pueda ser una opción pero en el caso de mis padres no lo veo.
Si quieren hacer algo con esos 200.000 creo que podrían meterse en otro piso más y alquilarlo que 600-800 al mes van a sacar (teniendo en cuenta donde vivimos). Fondos o acciones lo descartan por desconocimiento.
Pues eso es todo, gracias por leerme hasta aquí, si alguien quiere aportar algo, corroborar el análisis o corregirme se lo agradecería mucho. Para mí es un tema totalmente nuevo entonces es posible que esté equivocada.
Gracias a todos y un saludo,
LM