Cambiar de seguro de coche: plazos, cómo hacerlo y cómo pasarlo a otro coche
Cambiar de seguro de coche: plazos, cómo hacerlo y cómo pasarlo a otro coche
Cambiar de seguro de coche tiene plazo: un mes de preaviso antes del vencimiento. Te contamos cómo cambiar de compañía sin pagar dos pólizas y en qué se diferencia de pasar el seguro de un coche a otro, que es una modificación de la póliza y no una baja.
Cambiar de seguro de coche es una decisión que muchos conductores contemplan por diversas razones, pero es importante tener claro cuándo y cómo hacerlo para evitar acabar pagando dos pólizas. Si te preguntas si se puede cambiar el seguro de coche en cualquier momento o con cuánto tiempo hay que avisar para cambiar el seguro del coche, aquí resolvemos las dos dudas. Y una advertencia previa: cambiar de compañía y pasar el seguro de un coche a otro son dos operaciones distintas, con plazos y consecuencias distintas. Las separamos más abajo.
Cambiar de seguro de coche
No puedes cambiar de compañía cuando quieras: hay que avisar por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento de la póliza (art. 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro).
Si no avisas a tiempo, la póliza se prorroga un año más y sigues debiendo esa prima. No es una multa: es un contrato que se ha renovado.
Pasar el seguro de un coche a otro es otra cosa: no se da de baja nada, se modifica la póliza y se conserva la antigüedad y la bonificación por no siniestralidad.
La aseguradora tiene un plazo distinto al tuyo: si es ella la que no quiere renovar, debe avisarte con dos meses de antelación.
¿Puedo cambiar el seguro de coche cuando quiera?
La respuesta corta es no, aunque conviene matizarla: puedes contratar otro seguro cuando quieras, pero no puedes dejar de pagar el actual cuando quieras. El contrato de seguro de coche es anual y se prorroga solo salvo que una de las partes se oponga en plazo.
Lo regula el artículo 22 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, en su redacción vigente desde el 1 de enero de 2016. Ese artículo fija dos plazos que no son iguales:
Si eres tú quien no quiere renovar: debes notificarlo por escrito con al menos un mes de antelación a la finalización del periodo de seguro.
Si es la aseguradora la que no quiere renovarte: debe comunicártelo con dos meses de antelación.
La ley obliga además a que esos plazos y condiciones de oposición a la prórroga aparezcan destacados en la propia póliza, así que el primer sitio donde mirar es tu contrato: ahí está la fecha de vencimiento, que es la que manda para calcular el mes.
Si no te opones en plazo, la póliza se renueva por otro año y esa prima es exigible aunque hayas contratado otra en paralelo. Por eso el orden correcto es siempre el mismo: primero se envía la anulación en plazo y después se contrata la nueva, con fecha de efecto el día siguiente al vencimiento de la anterior.
¿Cuánto tiempo antes debo avisar para cambiar de seguro de coche?
Al menos un mes antes del vencimiento de la póliza vigente, y por escrito, para que quede constancia de la fecha de envío. Sirve el burofax, el correo certificado o el email o formulario que la propia compañía habilite para ello; lo importante es poder demostrar cuándo se envió, no el canal.
¿Qué pasa si cambio el seguro de coche sin avisar?
Si no avisas dentro del plazo de un mes, la póliza se prorroga automáticamente y puedes acabar con dos pólizas activas y dos recibos. No estás cometiendo ninguna infracción ni te pueden multar por ello: simplemente sigue vigente un contrato que no llegaste a anular, y la prima de ese nuevo periodo es exigible.
¿Es gratuito cambiar el seguro de coche?
Sí, cambiar de aseguradora no tiene coste: no existe comisión ni penalización por no renovar, siempre que la oposición a la prórroga se envíe dentro del plazo de un mes. Lo que sí tiene coste es hacerlo tarde, porque entonces se te habrá renovado la póliza anterior y tendrás que pagarla.
Cambiar de compañía o pasar el seguro a otro coche: no es lo mismo
Es la confusión más frecuente y la que más dinero cuesta, porque las dos operaciones se llaman igual en la conversación pero no se parecen en nada. Conviene tener claro en cuál de las dos estás antes de escribir a nadie.
Cambiar de compañía significa no renovar con tu aseguradora actual y contratar con otra. Es lo que regula el artículo 22: hay plazo de preaviso, hay una fecha de vencimiento que respetar y, si te despistas, acabas con dos recibos. Se pierde la relación con esa compañía, pero no se pierde el historial: la nueva aseguradora te pedirá el certificado de siniestralidad de los últimos años, que tu compañía anterior está obligada a facilitarte, y con él se traslada la bonificación por no haber dado partes.
Pasar el seguro de un coche a otro es una operación completamente distinta: no hay baja ni nueva contratación, hay una modificación de la póliza existente. Cambia el vehículo asegurado y la compañía emite un suplemento con los datos del coche nuevo. Esto tiene tres consecuencias prácticas que conviene conocer:
No hay plazo de preaviso. Se puede hacer en cualquier momento del año, porque no estás rompiendo el contrato sino cambiando uno de sus datos. Lo que sí hay es una fecha de efecto: el coche nuevo no está cubierto hasta que la compañía confirma el cambio, así que conviene hacerlo antes de circular con él.
La prima se regulariza. Si el coche nuevo es más potente, más caro o de otro grupo tarifario, la prima sube y te cobran la diferencia por el tiempo que queda de anualidad; si es más barato, suele generarse un extorno a tu favor. No es un seguro nuevo a precio nuevo: es un ajuste sobre la póliza que ya tenías.
Conservas antigüedad y bonificación. Al no darse de baja la póliza, el historial de no siniestralidad sigue contando. Esta es la razón principal para preferir el cambio de vehículo frente a anular y contratar de cero, sobre todo si llevas años sin partes.
¿Y si quieres las dos cosas a la vez, cambiar de coche y de compañía? Entonces manda el plazo del artículo 22: tendrás que esperar al vencimiento para no renovar, y mientras tanto asegurar el coche nuevo con tu compañía actual mediante el cambio de vehículo. Intentar resolverlo dejando de pagar el recibo no anula nada y sí deja un impago en tu historial.
Un caso particular que genera muchas dudas: si vendes el coche y no compras otro, ahí sí procede la baja de la póliza, y la ley permite resolverla por enajenación del vehículo sin esperar al vencimiento, con devolución de la parte de prima no consumida. Comunícalo por escrito y adjunta el contrato de compraventa o el cambio de titularidad.
Motivos para cambiar el seguro de coche
Existen muchas razones por las que podrías decidir cambiar de seguro. Algunas de las más comunes son:
Descontento con el servicio o las coberturas ofrecidas por tu aseguradora.
Aumento del precio del seguro o encontrar una oferta más atractiva.
Necesidades de cobertura adicionales o específicas para tu vehículo.
Venta del coche o cambio de modelo.
Incluir conductores adicionales en la póliza.
Bonificaciones o promociones que ofrecen otras aseguradoras.
🥇Mejores opciones de seguro de coche
Si estás buscando contratar un nuevo seguro de coche, comparar distintas opciones es clave para encontrar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto. Estos son los seguros de coche que te recomendamos desde Rankia:
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¿Qué tipos de seguro de coche puedo contratar?
Al cambiar de compañía es buen momento para revisar si sigues necesitando la misma modalidad, porque el coche ha perdido valor desde que contrataste. La regla práctica es sencilla: cuanto menos vale el coche, menos sentido tiene pagar por cubrir sus daños propios.
Seguro a terceros básico
Es el mínimo obligatorio por ley. Tiene sentido cuando el valor de mercado del vehículo es tan bajo que la indemnización por daños propios no compensaría la prima: coches muy antiguos, de poco uso o con poco recorrido por delante.
Características
Cobertura mínima de responsabilidad civil frente a daños a terceros.
No cubre los daños del vehículo asegurado ni al conductor.
Seguro a terceros ampliado
Es la modalidad intermedia y la más contratada. Encaja en coches de unos pocos años, cuando ya no compensa el todo riesgo pero sí interesa cubrir los siniestros que más se repiten y que no dependen de que tengas un accidente: lunas, robo, incendio y fauna salvaje.
Características
Amplía la cobertura básica con garantías como la rotura de lunas, incendios o daños por atropello de animales.
Seguro a todo riesgo
Es el más completo y el más caro. Compensa mientras el coche conserva valor —los primeros años, y de forma clara si está financiado, porque la entidad suele exigirlo—. La variante con franquicia permite mantener esa cobertura rebajando bastante la prima a cambio de asumir los primeros euros de cada siniestro con culpa.
Características
Cubre los daños al vehículo propio sin importar quién es el culpable del accidente.
Ofrece servicios adicionales como vehículo de sustitución y defensa jurídica.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche
Sí, y no hace falta esperar al vencimiento. No se da de baja la póliza: se modifica el vehículo asegurado y la compañía emite un suplemento. La prima se regulariza al alza o a la baja según el coche nuevo, y conservas la antigüedad y la bonificación por no siniestralidad, que es justo lo que se pierde si anulas y contratas de cero.
Puedes contratar otra póliza cuando quieras, pero la anterior no se anula a mitad de anualidad solo porque tú lo decidas: seguirá vigente hasta su vencimiento y su prima será exigible. Las excepciones son los supuestos que la ley contempla, como la venta del vehículo. Si lo que quieres es cambiar de coche, no de compañía, eso sí se puede hacer en cualquier momento.
DNI del tomador y del conductor habitual, permiso de circulación y ficha técnica del vehículo, número de cuenta para la domiciliación y el certificado de siniestralidad de los últimos años, que tu compañía actual está obligada a facilitarte y es el documento con el que se traslada tu bonificación por no haber dado partes.
Envía la oposición a la prórroga por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento, indicando número de póliza y matrícula, y guarda el justificante de envío. Conserva también la confirmación de la compañía: es lo que te sirve si después aparece un recibo. (Modelo de carta para cancelar la póliza de seguro).
Depende de su perfil, no hay una tarifa fija. Si tiene edad y antigüedad de carné similares a las del conductor principal, en muchas pólizas no supone recargo; si es joven o novel, la prima sube de forma apreciable. No es un cambio de póliza, se tramita como una modificación y la compañía te dirá el importe exacto antes de aplicarlo.
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