Mintos, crowlending

Vale, según explican en la web:

¿Por qué la cantidad invertida es diferente del importe depositado en mi cartera High-Yield Bonds? 

La cartera High-Yield Bonds invierte en función de los precios diarios del mercado y el importe que tienes depositado cubre tanto el precio de mercado de los bonos como los intereses acumulados.

Precio de mercado de los bonos: los bonos pueden negociarse con prima (por encima del valor nominal) o con descuento (por debajo del valor nominal). Si se compra con prima, la cantidad que aparece como invertida será inferior a tu depósito. Si se compra con descuento, la cantidad que aparece como invertida puede ser superior.

Interés acumulado: se trata del interés que se ha acumulado desde el último pago del cupón. Se te reembolsará esta cantidad con el primer pago del cupón.

La diferencia entre la cantidad invertida y el importe depositado refleja cómo se asignaron tus fondos en función de las condiciones actuales del mercado.

El "problema" es que el importe depositado no aparece en ningún lado, o no he sido capaz de encontrarlo...

Ya tengo respuesta de Mintos.

Me han aportado un desglose de los 10e "desaparecidos":

- La mitad aproximadamente son "intereses devengados", que como bien dijiste, se devuelven en los próximos pagos de cupón.

- La otra parte es por el coste de mercado a la hora de comprar cada bono según su "prima o descuento", eso si que es "dinero perdido o ganado" de inicio.

Me han dicho que están trabajando en un historial más detallado de transacciones, la verdad que en este caso lo veo totalmente necesario, porque "desaparece" un dinero y no se dispone de información.

Mi religión me prohíbe comprar renta fija con sobrecoste (con descuento, sí).

Sin acritud... no serás de los que se tiran a la piscina y luego preguntan si había agua...🙃

Puedes poner una captura de pantalla con los bonos que te ha comprado el sistema autómatico "High Yield" de Mintos?

jajaj, pues en estos temas si soy un poco de empezar y luego aprender, sino al final nunca empiezo... pero tampoco yendo a lo loco.

En este caso han sido sólo 5e de "desliz", que me han servido para enterarme de cosas :D

Me he mirado el tutorial y el blog que mencionaste, y me ha servido bastante para entender términos y como hacer una cartera de préstamos automatizada pero parametrizada.

Para los bonos no he visto como hacer algo parecido, según entiendo tiene que ser o todo automático o todo manual.

La lista de bonos es esta:

 

Nadie puede decir que no estés diversificado 😅
 
 Tampoco soy un experto en renta fija, así que no voy a opinar sobre esa cartera. Suerte con ella.
 
 Pero lo que digo en el tutorial sobre los préstamos vale también para los bonos.  Yo prefiero invertir manualmente, escogiendo los plazos, originadores y tipos de interés. Con los bonos, también: intento escoger bonos con un buen rating, sobre todo y, como ya he dicho antes, nunca compro bonos con prima. Así que el sistema automático tampoco es para mí.
 
 Como bien dices, la experiencia (en este caso TU experiencia) nos ayuda a todos a entender este mundillo... 

Diversificado estoy, que sea buena o no, ni idea :D

Esta claro que sabiendo lo que se hace, lo mejor es hacerlo manual.

Al menos con los préstamos puedes configurar un filtro con lo que deseas y crear una cartera con esa configuración, la cual puedes hacer que sea automatizada para simplificar el mantenimiento.

En los bonos la única opción automatizada que he visto es su "High Yield", sin poder indicar ninguna clase de parámetro, ni siquiera la duración....
Si tuviesen algo para crear una cartera automática "parametrizada", como tienen en los préstamos, simplificaría mucho las cosas.

Gracias por la ayuda, a seguir aprendiendo e invirtiendo :)

 

Hablando de los bonos en Mintos… 

En el mercado secundario se puede encontrar el bono de The Platform Group con un descuento del 16.5% (ayer se pudo comprar aun con mayor descuento).

 

Curiosamente, este bono es el que mejor rating tiene en Mintos (88) (como para fiarse…). 

Pero en un bróker normal se puede comprar mucho más barato. Ha llegado a cotizar con un descuento del 30%. Hoy se está recuperando un poco:

 

Eso sí, en un bróker normal hay que comprar el bono entero  (nominal 1000€-25%= 750€). 

Es un buen ejemplo para ver que la renta fija es cualquier cosa menos fija. 

Qué está pasando con esta empresa? Aparentemente va bien. Al parecer hace unos días se publicó alguna información errónea, que ahora se ha corregido: 

https://live.euronext.com/en/product/bonds/NO0013256834-XOAM#CompanyPressRelease-12833249 

Si el bono llega a buen puerto, sería una buena oportunidad de inversión… pero conviene recordar que estamos hablando de empresas de chichinabo… 

Hola.

Estoy pensando en invertir en prestamos a través de Mintos, me he dado de alta y estoy viendo varios préstamos pero tengo varias dudas?

1. No son un poco bajos los intereses pagados. He visto varios con rate del 9% están pagando un 6% anual. 

2. La documentación es extensa, 66 páginas, en ella viene en que se va a invertir el dinero prestado?

3. Al estar en Estonia habría que hacer el modelo 720 si superamos los 50k€, no? Creo que la aplicación te retiene lo necesario cuando recibes los pagos y luego ya no tienes que hacer nada más en la declaración anual, no?

Gracias por adelantado.

1.- Ya hemos comentado que los intereses están bajando. LOs que hace unos meses ofrecían el 15% ahora apenas superan el 10%. Los LOs considerados más seguros han rebajado mucho los intereses que ofrecen. Si se desean intereses más altos hay que arriesgar (más), invirtiendo en LOs con peor rating, ampliando el plazo o buscando plataformas alternativas. Las que están comenzando ahora ofrecen mayores intereses, además de promociones por ser novedad.

2.-Si inviertes en un paquete de notas podrás acceder a un cuadro resumen que te dice en qué has invertido. Si pinchas en "descargar las condiciones finales" se genera ese documento que tú has visto de 66 páginas o más... Siendo prudente convendría guardar esa documentación, por si acaso la web fallara algún día... pero no creo que nadie lo haga:

3.- En cuanto al tema fiscal, yo lo vengo haciendo desde hace muchos años como se explica al final del Tutorial de Mintos. Hasta ahora me ha ido bien (La Agencia Tributaria nunca me ha pedido más explicaciones). Pero tampoco soy experto en fiscalidad, así que no puedo garantizar que la forma en que yo declaro a Hacienda sea la más correcta.

Yo hasta ahora invertía en préstamos de forma manual, y la verdad es que era bastante palo. Ahora me he pasado a los Custom Loans i la verdad es que funciona de lujo, porque le puedo definir los mismos criterios que yo utilizaba de forma manual. Así también me he decidido a invertir más dinero, yo no me requiere ningún trabajo manual y de momento funciona todo muy bien.

Lo más importante -ya sea en modo automático o manual- es procurar no pisar ninguna mina.

 

La plataforma europea de inversión multiactivo orientada a la creación de patrimonio a largo plazo, da el salto al mundo cripto con el lanzamiento de productos cotizados (ETPs) regulados que ofrecen inversión en criptomonedas desde tan solo 5 euros. 

Los cripto ETPs están emitidos por proveedores globales de referencia como BlackRock iShares y VanEck; replican el precio de la criptomoneda subyacente y funcionan de forma similar a los ETFs. 

Este lanzamiento refuerza la colaboración de Mintos con Upvest, ya socio de la plataforma en su oferta de ETFs. A través de esta alianza, Upvest aporta la infraestructura de inversión escalable basada en API y las capacidades de intermediación que sustentan el nuevo producto. 

La nueva oferta permite a los inversores gestionar criptoactivos junto a préstamos, bonos, inmuebles y ETFs, todo dentro de la plataforma Mintos. 

“El mundo cripto sigue despertando un gran interés entre los inversores, pero la complejidad y las dudas regulatorias siguen siendo barreras importantes", ha señalado Martins Sulte, CEO y cofundador de Mintos. "Al ofrecer exposición a través de ETPs regulados de proveedores de confianza, permitimos a los inversores acceder a esta clase de activo de una forma que encaja de manera natural con su forma habitual de invertir en Mintos".

"Los inversores particulares o minoristas buscan cada vez más diversificar en un mayor abanico de clases de activos dentro de las plataformas en las que ya confían", ha afirmado Martin Kassing, CEO y cofundador de Upvest. "Nos enorgullece continuar nuestra colaboración con Mintos en su expansión hacia los criptoETPs, facilitando a los inversores el acceso y la gestión de carteras diversificadas con total confianza". 

El cripto gana terreno en Europa 

Los criptoactivos se consolidan como parte del portafolio de inversión europeo. Según una encuesta reciente de BlackRock1 elaborada por YouGov, el 22% de los inversores europeos ya tiene criptomonedas en cartera, mientras que datos oficiales del Banco Central Europeo muestran que la tenencia en la eurozona se multiplicó por más del doble entre 2022 y 20242, lo que refleja una adopción sostenida y creciente en toda la región. 

Al mismo tiempo, los productos cotizados regulados juegan un papel cada vez más relevante como vía de acceso a las criptomonedas. Según datos de CoinShares3, los cripto ETPs captaron más de 47.000 millones de dólares en flujos netos a nivel global en 2025, manteniéndose cerca de niveles récord, con Europa como uno de los mercados activos. 

Una forma más sencilla y regulada de invertir en cripto 

El interés también es evidente entre los propios usuarios de Mintos: más de una cuarta parte de los encuestados en un estudio reciente de la plataforma señaló las criptomonedas como una clase de activo que querían tener disponible. 

Para muchos inversores, este interés responde al deseo de ganar exposición sin la complejidad operativa de la tenencia directa: gestionar carteras, claves privadas o múltiples plataformas. En Mintos, los cripto ETPs están disponibles con comisiones reducidas y una inversión mínima de 5 euros, lo que permite construir posición de forma gradual. 

Con la incorporación de los cripto ETPs, Mintos permite a sus inversores gestionar un abanico más amplio de clases de activos en un único lugar, favoreciendo un enfoque más diversificado y orientado al largo plazo.