Hola Vetexo.
TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el precio que cobra la entidad de crédito, el banco, por prestarte el dinero y va referido a un período concreto, normalmente anual. No incluye gastos ni comisiones de la operación.
TAE (Tasa Anual Equivalente): Es el indicador que en forma de porcentaje revela el coste total de un préstamo ya que incluye tanto el TIN como:
- Capital del préstamo.
- Plazo total.
- Comisiones: Apertura, estudio.
- Gastos de formalización del préstamo: Tasación, gestoría, inscripción en el Registro de la Propiedad, impuestos de Hacienda AJD (Actos Juridicos Documentados). Los gastos de Notaría no se incluyen en el calculo del TAE.
- Seguros de prima única o primas periódicas del mismo y seguro de daños.
Por lo tanto para tener una comparativa mejor es evidente que es más fiable fijarnos en la TAE.
Respecto a las opciones que nos planteas, según el TAE es mejor la opción de Openbank siempre y cuando sean en las mismas condiciones.
Yo me fijaría mucho también en otras cosas como productos vinculados a la hipoteca, sobre todo el seguro de vida, que esté bien hecho o lo mejor, que no te lo vinculen y hacertelo tu por tu cuenta con una compañía buena y que si sucede el riesgo que te cubra cuando lo necesites y sea el beneficiario un familiar y no la entidad financiera. (Ya conozco quien se queda el banco con lo pendiente del préstamo y con el resto y, llegados a este punto vienen los problemas en el peor momento, cuando hemos perdido a nuestro conyuge).
La cuota mensual que te da el banco no es la TAE, ya que no incluye las comisiones ni los pagos a los diferentes seguros y gastos como he dicho anteriormente.
Hay gastos que se pagan mensualmente:
- Cuota del préstamo.
- Prima del seguro de daños (seguro de hogar, si te lo vinculan).
- Prima del seguro de vida en caso de ser Anual Renovable (si te lo vinculan).
- Cuota al Plan de Pensiones (a no ser que decidas hacer la aportación anual, si te lo vinculan).
Y por otro lado hay pagos únicos:
- Gastos de comisiones: Apertura, estudio...
- Gastos de formalización de la hipoteca: Notario, Registro de la Propiedad, Gestoria, Tasación.
- Gasto de seguro de prima única ya sea de vida o de daños.
¡Ojo! con el seguro de prima única ya sea de vida o de daños porque si además de vinculartelo, te obligan a que sea financiado te supone un pico a lo largo de la vida del préstamo.
Lo mejor es que acudas a un asesor y te aconseje y/o explique las diferentes opciones que tienes y cual es la mejor para ti,
Espero haberte podido ayudar.
Un saludo.
