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61 lecciones "sencillas" y breves para inversores
Os traigo un artículo traducido de Morgan Housel en el que nos cuenta 61 lecciones para inversores en 61 simples frases.
1. Dollar-cost average durante toda tu vida y vencerás a casi todos los que no lo hacen.
2. Solo invierta en productos y compañías que pueda explicarle a un niño de seis años.
3. Cada cinco a siete años, las personas olvidan que las recesiones ocurren cada cinco a siete años.
4. Estás el doble de sesgado de lo que crees (cuatro veces si no estás de acuerdo con esa afirmación).
5. Lea más libros y menos artículos.
6. Lea más historia y menos pronósticos.
7. Es extraño que vayas al médico una vez al año, pero revisas tus inversiones una vez al día.
8. Tenga cuidado al leer sobre lo estúpidos que pueden ser los inversores y no se dé cuenta de que está leyendo sobre usted.
9. Su círculo de competencia es probablemente 90% más pequeño de lo que cree.
10. Solo se diversifica cuando algunas de sus inversiones funcionan peor que otras.
11. Los grandes riesgos siempre serán ignorados; Pequeños riesgos siempre desproporcionados.
12. Revise su cuenta de corretaje con la menor frecuencia posible para evitar decisiones precipitadas.
13. En caso de duda, elija la inversión con la tarifa más baja.
14. La inteligencia emocional es más importante que la inteligencia del libro.
15. Cuanto más aprendes sobre la economía, más te das cuenta de que no tienes idea de lo que está sucediendo.
16. Comience a ahorrar para la universidad antes de que nazca su hijo y comience a ahorrar para su jubilación antes de graduarse de la universidad. Te sentirás tonto cuando comiences y como un genio cuando termines.
17. La forma más poderosa de hacer crecer tu dinero es aprender a vivir con menos, ya que tienes un control total sobre él.
18. La cantante Rihanna estuvo a punto de quebrar y despidió a su asesor financiero, quien describió bien su situación: "¿Era realmente necesario decirle que si gasta dinero en cosas, terminará con las cosas y no con el dinero?"
19. No tiene la obligación de tener una opinión sobre nada.
20. Tiene la obligación estricta de no tener una opinión sobre cosas que no comprende.
21. Nadie que asista a una escuela privada debería tener préstamos estudiantiles. La mayoría debería utilizar escuelas comunitarias y estatales, que proporcionan una educación igual de buena por una fracción del precio.
22. No debe sentirse fuertemente acerca de ninguna inversión en la que no haya pasado al menos una semana pensando.
23. Tener el 60% de sus activos en acciones y el 40% en bonos no es perfecto para todos; pero puedo pensar en mil estrategias peores.
24. Respeta el papel que la suerte ha jugado en algunos de tus modelos a seguir.
25. No saque $ 100,000 en préstamos estudiantiles para otra cosa que no sea la escuela de medicina (si eso es así).
26. Cambia de opinión tan a menudo como cambian los hechos.
27. Ignora a las personas que se niegan a cambiar las suyas cuando cambian los hechos.
28. Lea las predicciones del mercado del año pasado y nunca más volverá a tomar en serio las predicciones de este año.
29. La charla campestre de Warren Buffett engaña a la gente para que piense que lo que ha logrado es fácil. No es.
30. Duerme en cada decisión de inversión durante una semana, luego ejecútala por un amigo de confianza antes de actuar.
31. Dos cosas que puedes hacer para convertirte en un mejor inversor son aumentar la cantidad de tiempo por el que estás invirtiendo y la humildad que pones en tus ideas.
32. Así como debe vestirse apropiadamente para su edad, debe gastar apropiadamente para sus ingresos, y no un centavo más.
33. Warren Buffett tiene la mejor explicación de la toma de riesgos tontos: "Para ganar dinero que no tenían y no necesitaban, arriesgaban lo que tenían y necesitaban. Y eso es una tontería. Es simplemente una tontería".
34. Probablemente puede permitirse el lujo de no ser un gran inversor, probablemente no puede permitirse el lujo de ser uno malo.
35. Eres dos veces más crédulo de lo que crees.
36. Aprenda más de sus malas inversiones que de sus buenas inversiones.
37. Juzgue a los inversores por la calidad de sus argumentos, no por el desempeño de su última operación.
38. De manera realista, puede pagar probablemente la mitad de la casa que el corredor de hipotecas le aprueba.
39. Enseñe a sus hijos sobre el dinero antes de que tengan la edad suficiente para ganarse el suyo.
40. Admite cuando te equivocas.
41. Imagina cuántas cosas tendrías que inventar si te obligaran a hablar 24/7. Recuerde esto cuando vea noticias financieras en la televisión.
42. Hay, y siempre habrá, más dinero para proporcionar asesoramiento de inversión que recibirlo.
43. Asume lo peor, espera lo mejor, acepta la realidad.
44. Ahorre para su propia jubilación; asumir que la Seguridad Social y las pensiones privadas no existirán (aunque probablemente sí lo estarán).
45. Anualidades: un producto que combina la complejidad de las altas finanzas con las tácticas de venta del vendedor de autos usados tiene un resultado totalmente predecible.
46. La correlación entre la confianza y el arrepentimiento futuro es increíblemente alta.
47. Durante los últimos 100 años, ha habido más retrocesos del mercado del 10% que Navidades. Todos saben que llegará la Navidad; Piense en la volatilidad de la misma manera.
48. No intentes seguir el ritmo de los Jones sin darte cuenta de que los Jones no son más felices que tú.
49. Las predicciones, opiniones y pronósticos deben descartarse por la cantidad de veces que la persona que los hace está en la televisión cada semana.
50. No aprovechar una coincidencia del empleador en su 401 (k) no es diferente a rechazar un aumento.
51. No dejes que Washington influya en tus decisiones de inversión. El Congreso ha sido un pantano disfuncional de desilusión desde 1789, y las acciones han ido bien desde entonces.
52. Para citar a Larry Summers: "Una buena regla general para muchas cosas en la vida es que las cosas tardan más en ocurrir de lo que crees que ocurrirán, y luego suceden más rápido de lo que creías que podrían pasar".
53. Otra gema de Larry Summers: "HAY IDIOTAS. Mira a tu alrededor".
54. "Invertir en lo que sabes" se simplifica peligrosamente.
55. Salga del day trading y ponga su dinero en organizaciones benéficas. El mismo resultado financiero para usted y un mejor resultado para la sociedad.
56. El mayor gasto de la mayoría de las personas es el interés, que proviene de vivir más allá de sus posibilidades, y comprar cosas que creen impresionarán a los demás, lo que proviene de la inseguridad. Evita estos dos y te harás más rico que la mayoría de tus compañeros.
57. Alcanzar el rendimiento para aumentar sus ingresos a menudo es como meter las manos en el fuego para calentarlos: bueno en teoría, desastroso en la práctica.
58. Su dedicación a un partido político o filosofía económica es directamente proporcional a su tendencia a pensar irracionalmente sobre cómo la política afecta sus inversiones.
59. La mayoría de las personas necesita un asesor financiero, pero todas necesitan un asesor financiero, o alguien que les hable antes de tomar una decisión tonta.
60. Existe una fuerte correlación negativa entre hacer alarde de dinero y ser rico.
61. Los inversores probablemente estaban mejor informados hace 20 años cuando había un 90% menos de noticias financieras.
Esta es la fuente original del artículo: https://www.fool.com/investing/general/2014/03/26/one-sentence-financial-rules.aspx
Qué opináis, ¿Añadirías alguna otra lección importante?
1. Dollar-cost average durante toda tu vida y vencerás a casi todos los que no lo hacen.
2. Solo invierta en productos y compañías que pueda explicarle a un niño de seis años.
3. Cada cinco a siete años, las personas olvidan que las recesiones ocurren cada cinco a siete años.
4. Estás el doble de sesgado de lo que crees (cuatro veces si no estás de acuerdo con esa afirmación).
5. Lea más libros y menos artículos.
6. Lea más historia y menos pronósticos.
7. Es extraño que vayas al médico una vez al año, pero revisas tus inversiones una vez al día.
8. Tenga cuidado al leer sobre lo estúpidos que pueden ser los inversores y no se dé cuenta de que está leyendo sobre usted.
9. Su círculo de competencia es probablemente 90% más pequeño de lo que cree.
10. Solo se diversifica cuando algunas de sus inversiones funcionan peor que otras.
11. Los grandes riesgos siempre serán ignorados; Pequeños riesgos siempre desproporcionados.
12. Revise su cuenta de corretaje con la menor frecuencia posible para evitar decisiones precipitadas.
13. En caso de duda, elija la inversión con la tarifa más baja.
14. La inteligencia emocional es más importante que la inteligencia del libro.
15. Cuanto más aprendes sobre la economía, más te das cuenta de que no tienes idea de lo que está sucediendo.
16. Comience a ahorrar para la universidad antes de que nazca su hijo y comience a ahorrar para su jubilación antes de graduarse de la universidad. Te sentirás tonto cuando comiences y como un genio cuando termines.
17. La forma más poderosa de hacer crecer tu dinero es aprender a vivir con menos, ya que tienes un control total sobre él.
18. La cantante Rihanna estuvo a punto de quebrar y despidió a su asesor financiero, quien describió bien su situación: "¿Era realmente necesario decirle que si gasta dinero en cosas, terminará con las cosas y no con el dinero?"
19. No tiene la obligación de tener una opinión sobre nada.
20. Tiene la obligación estricta de no tener una opinión sobre cosas que no comprende.
21. Nadie que asista a una escuela privada debería tener préstamos estudiantiles. La mayoría debería utilizar escuelas comunitarias y estatales, que proporcionan una educación igual de buena por una fracción del precio.
22. No debe sentirse fuertemente acerca de ninguna inversión en la que no haya pasado al menos una semana pensando.
23. Tener el 60% de sus activos en acciones y el 40% en bonos no es perfecto para todos; pero puedo pensar en mil estrategias peores.
24. Respeta el papel que la suerte ha jugado en algunos de tus modelos a seguir.
25. No saque $ 100,000 en préstamos estudiantiles para otra cosa que no sea la escuela de medicina (si eso es así).
26. Cambia de opinión tan a menudo como cambian los hechos.
27. Ignora a las personas que se niegan a cambiar las suyas cuando cambian los hechos.
28. Lea las predicciones del mercado del año pasado y nunca más volverá a tomar en serio las predicciones de este año.
29. La charla campestre de Warren Buffett engaña a la gente para que piense que lo que ha logrado es fácil. No es.
30. Duerme en cada decisión de inversión durante una semana, luego ejecútala por un amigo de confianza antes de actuar.
31. Dos cosas que puedes hacer para convertirte en un mejor inversor son aumentar la cantidad de tiempo por el que estás invirtiendo y la humildad que pones en tus ideas.
32. Así como debe vestirse apropiadamente para su edad, debe gastar apropiadamente para sus ingresos, y no un centavo más.
33. Warren Buffett tiene la mejor explicación de la toma de riesgos tontos: "Para ganar dinero que no tenían y no necesitaban, arriesgaban lo que tenían y necesitaban. Y eso es una tontería. Es simplemente una tontería".
34. Probablemente puede permitirse el lujo de no ser un gran inversor, probablemente no puede permitirse el lujo de ser uno malo.
35. Eres dos veces más crédulo de lo que crees.
36. Aprenda más de sus malas inversiones que de sus buenas inversiones.
37. Juzgue a los inversores por la calidad de sus argumentos, no por el desempeño de su última operación.
38. De manera realista, puede pagar probablemente la mitad de la casa que el corredor de hipotecas le aprueba.
39. Enseñe a sus hijos sobre el dinero antes de que tengan la edad suficiente para ganarse el suyo.
40. Admite cuando te equivocas.
41. Imagina cuántas cosas tendrías que inventar si te obligaran a hablar 24/7. Recuerde esto cuando vea noticias financieras en la televisión.
42. Hay, y siempre habrá, más dinero para proporcionar asesoramiento de inversión que recibirlo.
43. Asume lo peor, espera lo mejor, acepta la realidad.
44. Ahorre para su propia jubilación; asumir que la Seguridad Social y las pensiones privadas no existirán (aunque probablemente sí lo estarán).
45. Anualidades: un producto que combina la complejidad de las altas finanzas con las tácticas de venta del vendedor de autos usados tiene un resultado totalmente predecible.
46. La correlación entre la confianza y el arrepentimiento futuro es increíblemente alta.
47. Durante los últimos 100 años, ha habido más retrocesos del mercado del 10% que Navidades. Todos saben que llegará la Navidad; Piense en la volatilidad de la misma manera.
48. No intentes seguir el ritmo de los Jones sin darte cuenta de que los Jones no son más felices que tú.
49. Las predicciones, opiniones y pronósticos deben descartarse por la cantidad de veces que la persona que los hace está en la televisión cada semana.
50. No aprovechar una coincidencia del empleador en su 401 (k) no es diferente a rechazar un aumento.
51. No dejes que Washington influya en tus decisiones de inversión. El Congreso ha sido un pantano disfuncional de desilusión desde 1789, y las acciones han ido bien desde entonces.
52. Para citar a Larry Summers: "Una buena regla general para muchas cosas en la vida es que las cosas tardan más en ocurrir de lo que crees que ocurrirán, y luego suceden más rápido de lo que creías que podrían pasar".
53. Otra gema de Larry Summers: "HAY IDIOTAS. Mira a tu alrededor".
54. "Invertir en lo que sabes" se simplifica peligrosamente.
55. Salga del day trading y ponga su dinero en organizaciones benéficas. El mismo resultado financiero para usted y un mejor resultado para la sociedad.
56. El mayor gasto de la mayoría de las personas es el interés, que proviene de vivir más allá de sus posibilidades, y comprar cosas que creen impresionarán a los demás, lo que proviene de la inseguridad. Evita estos dos y te harás más rico que la mayoría de tus compañeros.
57. Alcanzar el rendimiento para aumentar sus ingresos a menudo es como meter las manos en el fuego para calentarlos: bueno en teoría, desastroso en la práctica.
58. Su dedicación a un partido político o filosofía económica es directamente proporcional a su tendencia a pensar irracionalmente sobre cómo la política afecta sus inversiones.
59. La mayoría de las personas necesita un asesor financiero, pero todas necesitan un asesor financiero, o alguien que les hable antes de tomar una decisión tonta.
60. Existe una fuerte correlación negativa entre hacer alarde de dinero y ser rico.
61. Los inversores probablemente estaban mejor informados hace 20 años cuando había un 90% menos de noticias financieras.
Esta es la fuente original del artículo: https://www.fool.com/investing/general/2014/03/26/one-sentence-financial-rules.aspx
Qué opináis, ¿Añadirías alguna otra lección importante?
Salva Marqués
