Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

¿Y no aportas nada a la RV hasta que no caiga al 10% y cuando va subiendo la recortas al pasar del 30%?. 
Si me permites opinar, pienso que un DCA con rebalanceo en aportaciones es más simple de aplicar y sigue  bien la tendencia del mercado. 

¿No usas RF? Yo si llevo y el fondo de volatilidad que recomendaba Patrimonio Prudente. Lo que no llevo es oro asignado a la cartera. No me gustaba la idea de tener en ETC y pasar por Hacienda cada vez que haya que hacer una salida. Tampoco llevo materias primas ni Reits.
Puede decirse que llevo una cartera con porcentajes 70/30 y que dentro del 30% de RF un 7% es volatilidad. La asignación al monetario es variable en función de lo que marquen los ROCs.
El 70% en RV sigue al MSCI en un 50% más un 10% en emergentes más un 10% en Small caps.
Tengo una pregunta: ¿Tú cómo aplicas los ROCs? Yo empleo para la RV uno a 6m y otro a 1A y para la RF uno a 1m y otro a 3m. Y los compruebo cada 15 días. 

No aplico ROC como medida primaria. Utilizo bandas que varían según las circunstancias (entorno de mercado). Lo comenté aquí el mes pasado. Es un tanto complejo y prefiero, por varios motivos, no entrar en detalles.

En cuanto a la renta fija, en efecto la eliminé como componente estructural de la cartera de inversión hace un par de años.

Lamento de verdad si suena prepotente, pero está muy lejos de mi intención. Solo expongo los hechos como son. Llevo 35 años invirtiendo. Cualquier aportación que pueda hacer a mi cartera es insignificante frente al capital acumulado. 

Cada persona tienen sus circunstancias y necesidades (económicas y psicológicas), además de los sesgos cognitivos de los que tan difícil es ser consciente, no digamos ya sustraerse. Las carteras deberían construirse teniendo en cuenta las dos primeras e intentando superar los segundos.

En mi caso, mi gestión es puramente patrimonialista (superar la inflación y no perder dinero nominalmente). Si alguien está en la fase de acumulación, mi estrategia es claramente subóptima para ella.

¿Tiene influencia el variar el importe de las aportaciones mensuales que se realizan a un fondo indexado? Me refiero a aportar un mes 300, otro 200, 500....

La diferencia es insignificante, lo importante es que si lo has decidido sigas el DCA y a fin de año puedes calcular la media mensual que has aportado y con eso te quedas 

La recomendación siempre va a ser aportar lo maximo que puedas sobre todo si estas en fase de acumulación 

Muchas gracias ¿Que quiere decir el DCA?

Cada uno invierte con un objetivo, incluso llegara un momento que el objetivo puede ser ir retirando ( para ello se puede aplicar la regla del 4%)

Aportar todos los meses independientemente si el mercado ha subido o bajado, aceptando que no podemos hacer market timing, unos meses comprarás mas barato y otros mas caro, ha largo plazo la apuesta es ganadora porque en períodos largos la bolsa es alcista 

Aunque para mi si ya de dispone del dinero ña mejor estrategia es aportarlo todo de golpe si vas a largo plazo, pero dividirlo en pequeñas compras es verdad que lo hace mas llevadero psicológicamente sobre todo si tienes la mala suerte de entrar y que se.produzca una corrección 

Tenia la duda de si aportar cada mes lo maximo que pueda aunque ese importe sea diferente cada mes, o establecer una cuantia fija que sepa que voy a poder aportar cada mes 

Tampoco es una ciencia exacta, en mi opinión son detalles menores que a largo plazo van a tener poca o ninguna importancia, no hay que obsesionarse con la micro gestión y más bien centrarse en la carrera de fondo de ir ahorrando (tener un plan de ahorro solido y extenso en el tiempo) e invirtiendo a lo largo de los años (tener un plan de inversión y no dar bandazos sin ton ni son).

Al principio lo más importante es cuanto puedes ahorrar, siendo más secundario la rentabilidad.

Al final lo más importante es cuanto rendimiento eres capaz de obtener, siendo secundario o irrelevante la cantidad que ahorres.

Todas estas cosas las puedes simular con un simple excel usando los datos históricos o hay paginas con backtests que lo hacen por ti, por ejemplo esta me aparece de las primeras con una simple búsqueda en google:

 VWCE (IE000716YHJ7): rendimiento histórica de 2004 a 2024 (curvo.eu) 

Puedes probar cosas a ver que pasa y que es importante y que no, saludos.

En 1999 un director de banco amigo de un tío mío metió mis ahorros de golpe en 4 fondos de renta variable. En 2004 afronté la compra de mi primera y única vivienda y me vi obligado a retirar lo invertido con un 25% de pérdidas (llegué a perder un 80%). Tendría que haber esperado casi 20 años para recuperar lo invertido.
Para la inversión no existe una regla que sea la mejor, ni todo de golpe ni por aportaciones ni por market timing

A saber que fondos te selecciono, es mejor elegirlos uno mismo que un director de un banco