Rescate de planes garantizados Sí o No

Hola,

Mi mujer y yo tenemos contratado sendas EPSV (GeroCaixa 5 YA II y GeroCaixa 5 Flash de La Caixa), planes garantizados con un 30% y 25% respectivamente. Lo cierto es que la rentabilidad acumulada ha sido bastante alta, del 34% y 38% a fecha de hoy. Nuestro asesor nos comenta que en estos productos se tiende hacia la rentablidad garantizada según se va llegando a término (años 2020 y 2021), por lo que es un buen momento para la recogida de beneficios y apostar por otro plan. Como inversor novaro, tengo dudas: el plan ha aguantado bastante mejor que otros fondos de inversión que poseo los problemas de Grecia y China, y realmente la rentablidad de los 2-3 últimos años no ha sido descendente sino todo lo contrario.

¿Pensáis que es buen momento para apostar por otro plan? (he visto otro garantizado: Norpensión del BBVA con un 15% a 10 años)
¿Hay alguna razón por la que a La Caixa le interese deshacerse de este tipo de planes garantizados?

Aunque procuro estar lo más informado posible, soy bastante novato en estas lides y agradecería opiniones al respecto.
Muchas gracias

Habría que ver cuál es vuestro horizonte particular, si os queda mucho para la jubilación o no.

Si os queda poco, creo que debéis hacer caso a vuestro gestor y rescatar los planes, ya que invierten (así de memoria) en renta fija europea (apuesto que española mayoritariamente) y los tipos de interés sólo pueden subir en Europa, lo cual es malo para esos activos. Tenéis, eso sí, el colchón de la garantía ante futuras bajadas.

Eso sí, si de verdad os queda poco para la jubilación, traspasarlo a un PP monetario. Insistid en ello. No ganaréis ni el IPC, pero será más difícil que bajen. No busquéis más renta fija, ni renta variable si tenéis aversión al riesgo.

Suerte!

Hola, gracias por la rápida respuesta.

Nos queda mucho para la jubilación: 17 y 20 años respectivamente. Lo que se nos ofrece es otra EPSV, naturalmente, (GeroCaixa Equilibrio o RF Mixta, ambas un 70/30) pero ya no garantizada, de ahí nuestra duda.

17 o 20 años es un tiempo más que suficiente como para incorporar una buena parte de renta variable. Pero todo depende de vuestra tolerancia al riesgo. Es vuestra decisión.

En lo que respecta a la salida del fondo garantizado, creo que os han aconsejado bien. Salís ganando más de lo que os garantizarán al final del plazo.

Lo que os han dicho es cierto, yo también vendería esos garantizados.
Aunque os haya ofrecido esos dos planes, estoy seguro de que también venderán alguna EPSV monetaria: gerocaixa monetario ¿se llamará quizás?
Aunque este año no sea el momento, apoyo el post de Sflores y meteria una parte en EPSVs de renta variable dentro de un año, sin prisa pero sin pausa.

Ahora no es el momento para contratar un nuevo garantizado, porque los intereses están por los suelos.

Norpensión ofrece 15% a 10 años. Me parece que un TAE de 1,5% anual no está nada mal para una EPSV, no estamos hablando de un Fondo más especulativo. Al menos, es un dato que se ajusta a mi perfil bastante conservador. De ahí mis dudas.

Es tu dinero y la decisión la tomarás tú, pero con un 15% de rentabilidad a 10 años tienes la absoluta certeza de que perderás poder adquisitivo. No creo que estemos 10 años más sin inflación.
Yo prefiero no saber cuanto interés obtendré, pero dentro de unos años habrá epsvs de RV a buen precio y garantizados de RF que renten más.
Ahora mismo tengo mi epsv en monetarios o en renta fija a corto plazo y me da igual si durante un par de años me da un 1% o un 0%, o menos; pero ahora estoy esperando a que bajen las acciones porque en mi opinión han subido mucho estos últimos años y están caras. Tras la recesión las empresas crecerán mucho y ganarán mucho dinero.

De perfiles conservador entiendo poco, pero yo creo que un ahorro a 20 o 30 años tenerlo solamente en monetarios o garantizados o plazo-fijos es un error. Esa es mi opinión.

Gracias por compartir tu opinión, Bizkaitarra. Sigo pensándomelo, y tampoco hay nada que impida firmar por un garantizado a 10 años y al cabo de un par de años, si la cosa cambia, optar por otro tipo de EPSV.

Pues depende de las condiciones del epsv garantizado.
Pero si la cosa cambia y suben los intereses no creo que puedas salir del garantizado sin perder dinero.

10 años es muchísimo tiempo, y tenerlo al 1,5 TAE o menos me parece un desperdicio. Como suba un poco la inflación ya estás perdiendo.

Yo esperaría en un monetario.