Hola,
Estoy valorando invertir en fondos de inversion y he leído sobre los fondos de ciclo de vida, quería profundizar mas sobre ellos pero no encuentro información, puede que aquí tengan otro nombre.
Alguien me puede echar un cable, se comercializan este tipo de fondos en españa?
Gracias y un saludo
Fidelity los tiene.
Yo tengo un plan de pensiones de ING Direct objetivo 2030, sí antes no nos pone el Gobierno la inyección letal
¡Hola!
A principios de mes he abierto un fondo de inversión con 1000 Euros a mi sobrinito recién nacido (obligatorio ser titular su padre/madre ó tutor legal). El fondo elegido ha sido el Fidelity Funds - Target 2.040 Euro (ISIN: LU0251120084), indicado especialmente para aquellos inversores que planeen retirar hacia el año 2.040 una parte considerable de la inversión. La cartera del fondo invierte en acciones, bonos y obligaciones de todo el Mundo, pero será más conservadora según se acerque el año 2.040.
A 31 de Diciembre de 2.013 la principal posición en renta variable son acciones de Apple, que representan el 1.52% de la cartera. Y la principal posición en renta fija son unas Obligaciones de ArcelorMittal, con Vencimiento en 2.039, un Cupón del 7%, y calidad crediticia BB, que representan el 0.74% de la cartera.
Aquí tienes el gráfico del Fidelity Funds - Target 2.040 Euro, desde su creación:
Gracias Gines por el aporte, es lo que estaba buscando.
Me lo estoy mirando, pero no me convence el TER que tiene, sabes de algún otro fondo de este tipo para comparar?
Cual es la diferencia entre el Target™ 2040 (Euro) Fund A-EUR y el Target TM 2040 (Euro) Fund A Acc Euro?, tienen diferente precio pero a parte de eso parecen exactamente el mismo fondo.
Tampoco encuentro información sobre el aporte inicial minimo, son los 1000 euros que has puesto para tu sorbino? Por cierto una buena idea!
Morningstar tiene varias categorías para este tipo de fondos. Empiezan por "Fecha objetivo" y a continuación el período. También puedes hacer una búsqueda de ETFs. Empiezan por "Target Date". No aparecen muchos fondos pero creo que te puede servir. Saludos.
De los 23.532 fondos de inversión listados por Morningstar a 31 de Diciembre de 2.013, únicamente existe un fondo de inversión cuyo objetivo de inversión sea el año 2.040: Fidelity Funds - Target 2.040 Euro, que está disponible en dos clases:
* Acumulación............... Fidelity Funds - Target 2.040 Euro A-Acc (LU0251120084).
* Distribución................ Fidelity Funds - Target 2.040 Euro A (LU0251119318).
El Ratio de Costes Netos es del 1.94% en ambos, y las dos clases tienen tres estrellas Morningstar.
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Sin embargo, cuyo objetivo de inversión sea el año 2.035 existen dos fondos de inversión:
* BNP Paribas Lifecycle 2.035 Classic-Cap (LU0377108062S), dos estrellas Morningstar y un Ratio de Costes Netos del 1.61%.
* Fidelity Funds - Target 2.035 Euro A-Acc (LU0251119078), tres estrellas Morningstar y un Ratio de Costes Netos del 1.93% (versión acumulación).
* Fidelity Funds - Target 2.035 Euro A (LU0251118260), tres estrellas Morningstar y un Ratio de Costes Netos del 1.94% (versión distribución).
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En éstos momentos, también podrías adquirir deuda corporativa con vencimiento, por ejemplo, en el año 2.049:
* La emisión de Bonos de BR Malls International Finance Limited (ISIN: USG1593PAB43), con vencimiento en el año 2.049 y un Cupón del 8.50% anual (última Tasa Interna de Rentabilidad del 8.85%). Cotizan en el mercado alemán, y los puedes contratar a través de Renta4 Banco y OnLine Broker Flatex (un bróker especialista en Renta Fija), entre otros. La emisión es en dólares estadounidenses, pero el riesgo divisa no debería preocuparte si mantienes una cartera ampliamente diversificada, e incluso podría jugar a tu favor.
* La emisión de Bonos de Odebrecht Finance (ISIN: USG6710EAF72), con vencimiento también en el año 2.049 y un Cupón del 7.50% anual (última Tasa Interna de Rentabilidad del 8.01%). Cotizan igualmente en el mercado alemán, tienen una calidad crediticia de BBB, pero la inversión mínima en éste caso sería de 95.000 dólares estadounidenses.
Son las únicas emisiones de Bonos que se me ocurren, si lo que buscas son rentabilidades de entre el 7% y el 8% anual, a un plazo de 30 ó 40 años. Pero también tienes Bonos emitidos por la República Argentina (ISIN: XS0501195480), con un Cupón del 8.75% anual última Tasa Interna de Rentabilidad del 14.14%). La emisión es en dólares USA, y cotizan en la Bolsa de Franckfurt, pero con vencimiento en el 2 de Junio de 2.017. Los puedes contratar a través de Auriga Bonos.
Un asunto a considerar es el cómo se vuelven más "conservadores" con el tiempo.
http://www.bogleheads.org/wiki/Glide_paths
No es trivial. Algunos fondos con la misma fecha resultan ser bien distintos.
Personalmente creo que algunos son más arriesgados que lo que querría. Por mi edad debería estar en el 2040, pero tendría demasiado en renta variable, entonces escojo el 2030. Hay que escoger aquel con el que uno se sienta más a gusto.
(que sorpresa ver a Ginés en favor de uno de estos fondos! :) )
Apreciado Skeptico:
Me parece que "todo mi gozo en un pozo", respecto a ya cualquier fondo de inversión, y menos mal que mantenía una amplia liquidez. Veremos al final como termina todo esto. Mira: https://www.rankia.com/foros/fiscalidad/temas/2109722-ayuda-por-favor
Abrazos.