Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

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Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?
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Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?
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Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

El pasado 21 de diciembre el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó que habría retroactividad total en la cláusula suelo. Esto significa que los bancos que tengan una sentencia del Tribunal Supremo por la aplicación de esta cláusula, tendrán que devolver los intereses cobrados de más a los afectados desde el inicio del contrato. Esto implica que la banca tendrá que desembolsar a sus clientes entre 5 000 y 7 600 millones de euros. ¿De dónde lo van a sacar?

El paradigma del sector bancario en los próximos meses es incierto. Lo que sí parece claro es que se producirán recortes para provisionar (más de 3.500 millones en nuevas provisiones) para los afectados por la cláusula suelo. Los depósitos parecen el producto más débil y que menos rentabilidad está ofreciendo actualmente a los bancos y si ya estaban en peligro con el escenario de bajos tipos, ahora parecen estar en la línea roja.

 

¿Qué bancos están más afectados por las cláusulas suelo?

Los datos son aproximativos porque según la fuente cambia, pero más o menos queda de la siguiente manera:

  1. BBVA (coste de 1 200 millones de los cuales no tiene nada aprovisionado) - Solo ofrece depósitos combinado y un depósito online al 0,05% TAE.
  2. Caixabank (1 250 millones, de los cuales tiene aprovisionados 515 millones) - Depósitos para sus clientes "Estrella"
  3. Banco Popular (700 millones, 350 millones ya aprovisionados) - Puede que afecte a los depósitos de Wizink, su filial online.
  4. Liberbank (263 millones) - Ofrece un e-depósitos con TAE adaptada al cliente.
  5. Bankia (215 millones) - Ya no ofrece depósitos prácticamente.
  6. BMN (45 millones) - En negociaciones para fusionarse con Bankia.

 

¿Momento de contratar depósitos en el extranjero?

Esta sentencia del TJUE sobre las cláusulas suelo afecta básicamente a los bancos españoles concesores de hipotecas. Por lo tanto, no creemos que corran peligro los bancos del extranjero (a menos que se produzca un efecto rebote). Estos son algunos de los depósitos más rentables.

El resto de depósitos en el extranjero para no residentes se pueden consultar en este hilo.

#2

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Buenas, Lorena.

Lo que ya tenemos todos claro es que los bancos tratarán de tocar lo más mínimo posible sus cuentas de resultados y para lograrlo exprimirán lo más posible los limones más débiles, es decir, pequeños clientes (menor interés en depósitos, mayores comisiones...) y empleados (disminución de salarios, despidos...), cierre de oficinas deficitarias y/o en poblaciones pequeñas.

De entrada a los empleados del bbva se les elimina de su nómina para 2017 la parte variable de su nómina, como ya me han confirmado un familiar que trabaja en dicho banco y un empleado de oficina.

Los bancos se embolsaron millones de euros por su cara bonita y ahora los devuelven metiendo su manita en el bolsillo de otros, no en el suyo.

Saludos metiendo siempre la mano en el bolsillo del más débil.

#3

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Mi apuesta es por recortes en oficinas, personal y automatizar los procesos. Y la verdad es que el futuro de los depósitos lo veo gris oscuro, cada vez más negro. Espero que los depósitos del extranjero no tomen el mismo camino que los españoles...

#4

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

En el caso de CaixaBank y Popular teniendo la mitad de la provisión hecha les va a suponer un menor esfuerzo y BBVA tiene envergadura suficiente como para acometer el tema.
¿De donde va a haber más bajadas si ya no hay apenas por donde recortar?...De hecho la entidad catalana ofrece un cero % TAE en depósitos y BBVA como mucho un 0,15.
La posible bajada de remuneración en WiZink va a ser debida más a la coyuntura actual que no a lo que pueda presionar Banco Popular en el consejo directivo de su participada online.
Está claro que la banca española ha de culminar el proceso de cambio en su modelo de negocio... Es indudable que el futuro nos depara a los clientes pagar comisiones a espuertas

#5

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Buenas tardes,

Me temo que el tema irá vía comisiones, en el caso de Cajamar, lo he vivido en mis carnes, era una entidad que hace 10 años no cobrará ninguna comisión y desde que resultaron condenados el 9 de mayo 2013 por el TS a eliminar sus cláusulas suelo empezaron a cobrar comisiones a diestro y siniestro para compensar de alguna manera la pérdida de los ingresos que generaba la cláusula suelo.

Saludos

Federico Wahnich

#6

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

los depositos ya estan a cero, ese cartucho ya lo han gastado, las comisiones pueden seguir aumentandolas hasta el infinito y mas alla...

#7

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

sí, pero cajamar es una entidad muy diferente, mucho mejor que cualquier antigua caja, mira lo que pasa en caja duero o en ibercaja, antes dejabas la cuenta a cero y las comisiones no generaban descubierto, la cuenta se acababa cerrando despues de varios intentos de cobrar las comisiones, pero no generaba numeros rojos, ahora son igual que cualquier banco del cartel guindos, cajamar sin embargo no ha cambiado esta politica, puedes dejar la cuenta a cero y no tener sorpresas, por lo menos de momento...

#8

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Te cobran comisiones de mantenimiento trimestralmente de 15€, de manera que si la dejas a 0€ te genera un descubierto de 15€ a la que pasa un trimestre.

Saludos

Federico Wahnich

#9

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Leyendo este post me queda la sensación de que los accionistas de los bancos se están forrando a costa de los empleados y de los clientes.

#10

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

En el futuro habrá depósitos al 2%, incluso al 4% y más. Pero eso será cuando el BCE suba los tipos de interés y cuando haya inflación.

#11

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

ojalá sea como dices, pero tal y como van las cosas, Dragui i cia, lo veo muy muy lejos

#12

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Nos has puesto el más claro ejemplo de lo que nos espera en los tiempos venideros.

#13

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Ahí le has dao, el cartucho de rentabilidad cero en los plazos fijos ya lo gastaron hace tiempo. Se nos presenta un panorama desolador en cuanto a productos bancarios = asumiendo un mayor riesgo con mayor coste y todo ello unido a un deterioro en el servicio al cliente.

Como ejemplo decir que si ya eran malos pues ahora ofrecerán peores y más engañosas condiciones en los depósitos estructurados y en fondos de inversión.

#14

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

En mi opinión los bancos más solventes e independientes aprovecharán esta situación para hundir la competencia... Si Santander mantiene las condiciones de su cuenta 123, si ING se mantiene sin comisiones, si BBVA funciona como hasta ahora... se llevarán todos los clientes de entidades como BMN y otras muy débiles antes de que se produzcan fusiones. O se fusionan/venden las entidades débiles o el hundimiento está servido. Otra cuestión es que desde SANTANDER, BBVA e ING estén dispuestos a luchar por la parte del pastel que son los clientes que hartos salen por piernas de entidades que hacen agua por todas partes y que para tratar de tapar agujeros sangran a sus clientes de toda la vida.

#15

Re: Se avecinan recortes en los bancos por los efectos de la cláusula suelo. ¿Los depósitos, en peligro?

Hay una cosa que se llama cuenta de resultados y serán precisamente los grandes lo que se dediquen a sangrar a sus clientes bien aumentando las comusiones que ta cobran o bien ensureciendo las condiciones de vinculación (en nada veremos oteo nuevo cambio en la Cuenta 123, si no al tiempo) y La Caixa, BBVA y Sabadell harán lo propio...
Ya veremos que proceder tendrán esas entidades en situación más débil... igual aplican otra estrategia distinta

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