Prestamos autopromotor. - Banco Santander

Un saludo a todos.

Como muchas cosas en este mundo y sin parecerme oportuno demostrar nada, es cuestión de FE el creer o no lo que voy a exponer.

No es un secreto que el Banco Santander ha recortado el crédito (sobretodo hipotecas) de forma sustancial. Es lógico y positivo que asuma los mínimos riesgos posibles según "están las cosas".

El problema es que comunican abiertamente a un candidato (amigo mio) a recibir una crédito autopromotor, que no los dan porque no pueden (sea cual sea su solvencia y tenga el puesto de trabajo que tenga). El hecho de no poder dar crédito aun reconociendo que el cliente se endeuda en un % muy bajo, habiendo sida validad una tasación del proyecto y pasado todos sus filtros de riesgos, no puede significa más que no tienen liquidez y a duras penas podrán hacer frente a los pagos que tienen pendientes con los que depositan su dinero y confianza en el banco.

¿Alguien encuentra otra buena explicación para no hacer un negocio redondo con un % de riesgo muy reducido? Esta claro que un crédito autopromotor es ligeramente más arriesgado que un hipotecario, pero todos sabemos que el grueso de ese préstamo se ofrece cuando hay "algo" con un valor determinado (parte construida de la vivienda).

Gracias a todos y disculpas por entrometerme con un tema atípico y reconozco que bastante desviado de lo que se suele tratar aquí.

Tienen un cupo reducido para financiar la construcción de vivienda, y antes está:

- Financiación para la venta de viviendas terminadas que se han quedado en dación de pago (o fórmula similar),
- Financiación de promociones en marcha en las que se han quedado “enganchados”, y no les queda otro remedio que llevarlas hasta el final.

A mi me sorprende ¿que es un banco sino presta? y precisamente el Banco Santander, sigue prestando dinero sin problemas, solo que es mucho mas exigente que antes en la solvencia, capacidad de pago, y desde luego precios, pero si algunas entidades ha restringido el crédito por los motivos anteriores, además lo hacen por falta de "mercancía" para prestar, y no es el caso del Santander.

Se me ocurren un par de cosillas, pero no lo acabo de ver …..

1 – Pongamos que el banco tiene “almacén de dinero” para cubrir 5.000 pedidos, pero la lista de peticionarios es de 10.000, entonces elegirá a los 5.000 de la lista que mejor satisfagan sus requisitos.

2 – Que por orden / recomendación del Banco de España , la cifra de crédito por sectores no puede pasar de un porcentual determinado sobre el total de crédito, y una autopromoción sea considerado como una promoción de una SL cualquiera, lo cual me sorprendería porque en realidad un préstamo auto promotor es un préstamo finalista, al igual que la compra de una vivienda terminada, y para ello si están atendiendo “pedidos”.

Si ofertan autopromotores supongo que aunque sea un cupo reducido existirá tal cupo.

La operación esta validada por su tasadora, por el banco de España y por riesgos de la propia entidad, ha llegado hasta el final pasando todos los filtros.

Disponen del terreno, han pagado todos los gastos de licencias arquitecto, aparejador. El crédito además se pide a través de un convenio con Muface. El endeudamiento a 30 años (que es como esta estimado), no supera el 30% del sueldo mensual. Uno es funcionario 2/3 del aporte al sueldo y el otro tiene contrato fijo 1/3 del sueldo total aportado entre los dos. Ambos menores de 30 años. El dinero pedido además es ligeramente más reducido que el 80% (límite que dan) de la tasación realizada (que como sabéis ahora mismo las hacen muy bajas en comparación con antaño).

Me sigue pareciendo preocupante, no creo que se deba a que han excedido el cupo de créditos de este tipo que pueden dar, o responda a que esta operación les ofrezca menos seguridad que otras que estén tramitando. Además la contestación del banco es "no damos estos créditos" no a ellos en concreto.

Hay que reducir los préstamos a promotores, y a esos efectos un autopromotor es lo mismo que Sacyr, es el mismo segmento y así hay que informarlo al Banco de España. El banco tiene unos objetivos de reducción de este segmento y lo primero es no conceder operaciones nuevas, evidentemente.

Teniendo en cuenta que la tasación estaba hecha con anterioridad que es el único factor del que podrían haber sacado tajada sin dar la operación. ¿Qué sentido tiene tramitar un crédito autopromotor hasta el último momento y luego comunicar que no los dan? ¿Para qué los ofertan entonces? A mi sólo se me ocurre: "me acabo de quedar sin un duro, no sólo no voy a ofertar más sino que no tengo ni para pagar los que estoy terminando de tramitar.

Esto se puede siempre achacar a la mala práctica bancaria, a engaños y estafas de las entidades, pero en este caso no tenían nada que ganar si no daban el crédito. Ni siquiera la previsión de abrir una cuenta allí antes de la firma.

Si tienen que ofertarlo por "normativa", en ese caso una vez llegado a ese punto también tienen la "obligación" de darlo. Si ofertas algo porque tienes que hacerlo y no tienes ninguna" escusa o motivo que apelar para negar una operación así...

Un saludo y gracias.

Con todos mis respetos y sin prueba alguna, mi impresión (que no vale para nada, ni es estadística de nada) es que se los están sacando de encima, o también es posible que por un ahorro de gastos se hayan "cargado" el departamente hipotecario y lo hayan dejado con poco personal, y como un préstamo autopromotor lleva cierto trabajo de control, verificación de certificaciones, comprobación de importes de desembolso, etc., no les interese en este momento este tipo de operaciones, vamos una "salida por la tanjente"

Si. Tiene mucho sentido.

Pero los estudios para las diferentes comprobaciones que hay que hacer durante la obra corren por parte de la tasadora que tiene que informar al banco de que ya se ha construido X porcentaje. La tasadora no se contrató a través del banco y ya esta pagado ese dinero con sus tasaciones en obra.

Además yo creo que hasta ahora han debido hacer el 80% al menos de los trámites, comprobando el proyecto,la tasación, datos, riesgos. Toda la parte más engorrosa entiendo que ya la han hecho ahora solo tienen que esperar los reportes de la tasadora para ingresar el dinero y cobrar intereses. Desde luego llegado a este punto, no les genera más trabajo seguir adelante que formalizar desde el inicio un crédito hipotecario común.

Un saludo.