Hola Warden,
Sin ser experto en estos lares...
La primera respuesta es complicada, pero a ver si encuentro una forma clara de explicarlo.
Imagina que tu fondo ha comprado 1000 bonos de Microsoft a 1000 Euros que rentan el 1% anual.
Como ha subido tipo de interes en general, si Microsoft necesita dinero ya no puede ofrecer bonos al 1%, porque Apple está danto el 2%. Por lo tanto Microsoft tambien empieza a dar el 2% en sus bonos.
Sin embargo, en tu fondo hay 1000 bonos al 1%. Si tu defines vender participaciones del fondo, Ibercaja tiene que buscar alguien que las compre. Quien va a comprarte bonos de Microsoft al 1% cuando en el mercado Microsoft esta dando el 2%? Nadie.
Por eso Ibercaja tiene que vender los bonos por debajo de 1000 Euros que te costaron. Digamos a 990 Euros por Bono.
A esto súmale las comisiones que Ibercaja, que las cobra con el precio del bono a 1000 Euros, a 990 Euros o incluso aunque este a 500 Euros. El gestor del Fondo no deja de cobrar porque lo haga bien o lo haga mal.
La segunda respuesta es fácil, por desgracia no puedes recuperar tu dinero sin pérdidas. Pero si tienes otros valores, podrías vendervalores con pérdidas y valores con ganancias para compensar cuando hagas la Declaración de la Renta.
Saludos,
