Prestamo Asnef con Altos ingresos (Necesito ayuda)

Buenas a todos, antes que nada gracias por el tiempo.

Os comento mi situación.

Debo en prestamos/tarjeta de crédito 31.600€ (que llevo al día en 3 entidades  (ING/Cetlem/Younited) y el 4 es una tarjeta de credito)
Estoy en asnef por dos prestamos por valor de 1200€ (Me están llevando los prestamos por tema de usura -son microcreditos-)
Tengo una hipoteca que restan 220k a pagar (un 70% del total).

Pago de prestamos 875€ y 680€ de hipoteca, total 1555€.
Llevo trabajando toda mi vida (sin meses pausados, como se puede ver en mi vida laboral) cambié de trabajo (contrato indefinido) hace 8 meses y cobro 3650€ mensuales fijos en 12 pagas.

Pago un 42% de mi sueldo en prestamos e hipoteca.

Me gustaría encontrar algún banco o financiera para reagrupar las deudas, me encantaría poder pagar 1500€ al mes y fundirme rápidamente esos 32k de deudas (que me comen en intereses y que los pedí a mala cabeza cuando no cobraba tanto).

Sabéis alguna que con los datos aquí presentes, se molestarían al menos en estudiarlo? La verdad es que estuve con RTD y conseguí quitarme varios microcreditos y dos prestamos de cofidis pero no me gusta la idea de no pagar los prestamos...

Gracias!

Trabajo en banca y te puedo garantizar al 100% con mi entidad y al 99% en las demás entidades que ni se molestarían en cuanto firmaras las autorizaciones a CIRBE y ASNEF.

Sobreendeudado (alto riesgo), en juicios por usura (¿qué t/i crees que te aplicarían para una reunificación de tantos préstamos y a un cliente de tanto riesgo?) y pidiendo aún más riesgo (reunificar = más deuda global).

No vas a encontrar ningún banco "serio" que te apruebe la operación, salvo que hipoteques otra vivienda y pignores fondos/acciones/Dios sabe qué. Sí, tienes un sueldo muy elevado, pero lo único que importa es el ratio endeudamiento/sueldo, no el sueldo en cifras nominales.

Solo tienes dos opciones sensatas: incrementar tus ingresos (otro empleo, vender algo, alquilar vivienda...) o reducir tus gastos. Todo lo demás es hacer una bola más grande, y si alguna entidad te lo aprueba, te aseguro que va a ser una a la que no le importe tu situación de riesgo, osea, una que te va a meter unos intereses usureros y de dudosa reputación (Cofidis, Dineo y demás).

Mi único consejo es que vayas cargándote deudas con altos intereses primero y no ahorres nada. Usa todo tu dinero, salvo lo estrictamente necesario para vivir, para liquidar deudas. No tiene sentido ahorrar si tus deudas crecen en sentido contrario exponencialmente.

Suerte.

O presentar un concurso de acreedores personal !!!! Que con estos ingresos que indica el ponente,  entiendo que se podría ... pero claro esto supone someterse a un control judicial de todo ...

No sé mucho cómo va eso técnicamente  !!!

https://www.legaltoday.com/practica-juridica/derecho-mercantil/concursal/los-concursos-de-acreedores-de-persona-fisica-como-puerta-de-acceso-a-la-segunda-oportunidad-2018-06-08/

Aquí se explica.

Por favor, que estamos hablando de una persona que por mucha deuda que tenga, pagarla solo le supone el 42% de sus ingresos mensuales. 
Si fuera mileurista, significa que de hipoteca y préstamos paga 420 euros al mes, que debe haber millones de españoles en una situación peor, pero es que encima en su caso con sus ingresos, le quedan libres 2095 euros.
Con 2095 para comida, luz, gas, comunidad, ropa, gasolina, etc... y aun desconociendo cuantas personas viven a su cargo, llega de sobra.
Lo que tiene que hacer es eliminar gastos superfluos e innecesarios y dedicar todo lo que pueda a ir eliminando deuda, empezando por la tarjeta de crédito.

Buenas noches.

Ganas 3650 euros/mes y pagas 1555 euros de préstamos, si no me equivoco.

O sea, una vez pagadas las deudas, te quedan 2095 euros para pasar el mes ¿correcto?

Pues la solución  es que destines durante un tiempo, empezando por los préstamos más chungos, 2000 al mes y vivas con 1650 que es una cantidad muy muy respetable. 

Comprueba qué préstamo/tarjeta es más caro y dedica esos 445 euros al mes a liquidarlo. En un año habrás amortizado 5340 euros de deuda y en dos te habrás quitado la soga del cuello.

Refinanciar es imposible, tal cual. Yo también trabajo en una entidad financiera y tu caso no hay por donde cogerlo. En cuanto se ponga que el destino del préstamo a estudiar es "refinanciación de deudas externas" eso va a la carpeta de denegados antes de leer la siguiente línea.

Yo no soy quien para decirte en qué puedes o no recortar pero tu salida es un plan de ajuste para amortizar deuda.

Saludos.

¿Pero para qué va a pedir nada, si después de pagar todas las cuotas mensuales le quedan más de 2000 euros limpios?

Esto tiene que ser una troleada

No es ninguna troleada, por desgracia tuve imprevistos familiares y como siempre mala cabeza.

Ahora mismo estoy a 0 y pedí un adelanto de nómina. Es decir, cuando empiece diciembre entraré en impago de todo y quería evitarlo. En febrero podré ponerlo al día quedándome en 0€ y a partir de marzo podré ir con el plan de ir amortizando. Quería evitar estar un mes de impagos.

Saludos

Pues entonces poco hay. Un préstamo de refinanciación no te lo van a dar, como te han dicho, en ningún banco serio y de los chiringuitos financieros como creo que ya sabes por experiencia, hay que huir: meterse en más créditos para pagar los que te vencen solo difiere el problema, haciéndolo más grande después. 

En tu caso yo intentaría conseguir el dinero para hacer frente al pago de diciembre -pidiendo dinero a algun familiar si es posible o vendiendo algo -tele, equipo de música, portátil, etc.) y desde luego reduciría gastos drásticamente para poder destinar dinero a reducir la deuda más cara primero y el resto -hipoteca aparte- después). Si no puedes conseguir el dinero asumiría los impagos aunque mantendría el recorte drástico para hacer frente luego al pago de las cuotas atrasadas y penalizaciones).

Suerte.

+1 a tu comentario, en todo lo que dices.

Cuantísima gente cobra 1000€ y paga hipoteca y vive y demás, por narices.

Veo gente aquí siempre que si gastan 2000€ o más o etc. Pues muy bien, quien cobre un pastón pues puede permitirse ese tren de vida y tener esos gastos. Pero que te gastes 2000€ al mes en vivir, o 3000€ o los que sean, no quiere decir que no puedas vivir con menos. Igual que no todos pueden permitirse una casa grande, seguros privados, colegios de pago, etc. etc.

Si cobra 3600€ y paga 1500€ de deudas y le quedan 2100, yo viviría con mucho menos que eso, pero menos de la mitad, y el resto lo dedicaba a amortizar y acabar con las deudas cuanto antes y no pagar más y más intereses.

Si llevas 8 meses ya cobrando ese pastizal y a día de hoy estás a 0 y no has amortizado más de esos 1500€ mensuales y no tienes nada ahorrado, algo no estás haciendo bien. Y si no se cambia el gasto, difícilmente se sale del pozo. El ahorro se consigue cuando tu gasto es inferior a tu ingreso. Cuando el ingreso es muy muy pequeño, por mucho que se quiera reducir el gasto, a veces es muy complicado, pero no es el caso de ingreso bajo.

No quiero meterme mucho ya que nadie de aquí está en esa situación y conoce al 100% los detalles, lógicamente, pero ya que se expone el caso, ofrezco mi opinión con mi mejor voluntad. Quien cobra 1000€ y tiene muchas deudas, lo puedo entender. Muchos cobran incluso bastante menos, o sólo tienen paro, o no tienen nada.
Con ese pastón al mes, lo siento, debería ser un salvavidas para devolver dinero de las deudas y salir cuanto antes (de los préstamos personales, no la hipoteca que es algo para el largo plazo).

Suerte!

Lo único que no me ha gustado de tu excelente comentario es que desees suerte.

Suerte no.  Que se ponga a ello. Eso es lo que necesita :  planificación y disciplina. 

Un saludo. 

Amén. 

Con Asnef despídete de refinanciar.

También te digo que a un 42%  con esos ingresos no deberías llorar. Si tienes hipoteca es decir casa y no tienes Asnef al ir a un endeudamiento ya superior al 40%  vas a tener problemas para refinanciar ya que por scoring no entra y si dices en un banco refinanciación se les pone el culo pequeño.

En versión estudio tienes ING, tiene un departamento especializado en refinanciación, van a usar la hipoteca para hacerla, entras en su página pides llevarles la hipoteca, solicitas ampliación y cuando te digan motivo dices refinanciación de deudas. Te advierto que con Asnef deniegan automáticamente. 

Saludos 

Este hilo me recuerda al programa aquel de "ajuste de cuentas"

https://www.cuatro.com/ajuste-de-cuentas/3010725/

Siempre me quedó la duda de si eran actores, por lo increíble de alguna situaciones...

Puede que sea un trol, pero yo he trabajado en banca y conozco historias similares o incluso peores. Hay gente que no entiende el concepto de ahorro, ingresos y gastos, administrar, etc...
Si tienen 100 euros en la cuenta, se los gastan; si tienen 2.000, se los gastan. Y cuando descubren las tarjetas de crédito, las usan que parece que no haya que devolver nunca el dinero.