La multa a Banco Sabadell asciende a 16,5 millones de euros. El Banco de España se la ha impuesto por una infracción muy grave: vender hipotecas vinculadas a seguros, una práctica que prohíbe la Ley 5/2019. El supervisor la publicó el 11 de noviembre de 2026 y el banco la ha recurrido ante los tribunales.
- Qué se sanciona: prácticas de venta vinculada y falta de imparcialidad con los clientes en operaciones realizadas entre enero de 2022 y marzo de 2023.
- En qué punto está: la resolución es del 26 de mayo de 2025 y es firme en vía administrativa, pero no en los tribunales.
- Tu hipoteca no cambia: la sanción recae sobre el banco y no modifica las condiciones de los préstamos ya firmados.
- Qué puede pedirte un banco: un seguro de daños de la vivienda y otro que garantice el pago, con la aseguradora que tú elijas.
Multa a Banco Sabadell: ¿qué ha sancionado el Banco de España?
El Banco de España considera probado que Banco Sabadell incurrió en prácticas de venta vinculada prohibidas por la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. También le reprocha no haber actuado de manera imparcial, respetando los intereses de sus clientes.
El supervisor califica los hechos de infracción muy grave y destaca el número de operaciones afectadas y la reiteración de la conducta, según la relación de sanciones impuestas por el Banco de España. No ha difundido cuántas hipotecas son ni qué seguros se vendieron con ellas.
Dato |
Qué se sabe |
|---|---|
Importe |
16,5 millones de euros |
Infracción |
Muy grave: venta vinculada y falta de imparcialidad con los clientes |
Norma |
Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario |
Periodo de las operaciones |
De enero de 2022 a marzo de 2023 |
Fecha de la resolución |
26 de mayo de 2025 |
Publicación |
11 de noviembre de 2026 |
Situación |
Firme en vía administrativa y recurrida ante los tribunales |
Para fijar la cuantía, el Banco de España tuvo en cuenta el beneficio que estimó que obtuvo el banco con esta operativa. También valoró las medidas que Banco Sabadell adoptó después para corregir la situación con determinados clientes.
Hipoteca con seguros o sin ellos: ¿cuánto cambia el precio?
La sanción se refiere a operaciones de 2022 y 2023. Hoy Banco Sabadell publica dos precios para la Hipoteca Fija Sabadell: uno si domicilias la nómina y contratas sus seguros de vida, hogar y protección de pagos, y otro si no contratas nada.
Hipoteca Fija Sabadell |
Con bonificación |
Sin bonificación |
|---|---|---|
TIN |
2,75% |
3,75% |
TAE |
3,67% |
4,23% |
Cuota con 150.000 euros a 30 años |
612,36 euros |
694,67 euros |
Qué te pide |
Nómina y seguros de vida, hogar y protección de pagos |
Ningún producto |
En el ejemplo que publica el banco, la cuota baja 82 euros al mes, pero la TAE, que ya incluye el coste de los seguros, solo baja 0,56 puntos. En las hipotecas fijas que rebajan un punto el interés, la bonificación compensa mientras los seguros del banco no te cuesten 82 euros más al mes que contratados por tu cuenta.
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¿Qué puede exigirte el banco con la hipoteca y qué no?
La ley distingue dos formas de vender una hipoteca junto a otros productos. En la venta vinculada, el banco solo te da el préstamo si contratas además lo que te ofrece. En la venta combinada, te lo ofrece también por separado y tú eliges.
La primera está prohibida con carácter general por el artículo 17 de la Ley 5/2019. La segunda es legal y es la que hay detrás de una hipoteca bonificada. Con los seguros hay una excepción: el banco puede exigirte dos, pero no decidir con quién los contratas.
Lo que hace el banco |
¿Puede hacerlo? |
Con qué condición |
|---|---|---|
Darte la hipoteca solo si contratas sus seguros u otros productos |
No |
Es venta vinculada, salvo que la autoridad competente la autorice |
Rebajarte el tipo de interés si contratas sus productos |
Sí |
Tiene que ofrecerte también la hipoteca sin ellos y detallarte el coste de cada uno |
Exigirte un seguro de daños de la vivienda |
Sí |
Lo contratas con la aseguradora que elijas |
Exigirte un seguro que garantice el pago del préstamo |
Sí |
Debe aceptar una póliza equivalente de otra compañía |
Cobrarte por estudiar la póliza de otra aseguradora o empeorarte el préstamo por traerla |
No |
Tampoco en las renovaciones |
Por eso ninguna norma te obliga a contratar un seguro de vida para la hipoteca con tu banco. Si la entidad pide una póliza que garantice el pago, puedes traer la de otra compañía con las mismas coberturas.
¿Qué puedes hacer si firmaste tu hipoteca con seguros impuestos?
La multa es una sanción administrativa y no indemniza a los clientes. Si en tu hipoteca te pusieron un seguro como condición para concedértela, y no como una rebaja opcional, tienes que reclamarlo tú. Estos son los pasos:
- Revisa la documentación: la FEIN de la hipoteca y la escritura dicen si el seguro era una condición del préstamo o una bonificación del tipo.
- Reclama por escrito al banco: su servicio de atención al cliente tiene un mes para responderte si eres consumidor.
- Acude al supervisor: si el banco rechaza tu petición o no contesta, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España, que emite un informe no vinculante.
- Valora la vía judicial: la Ley 5/2019 declara nulo el contrato vinculado que la incumple en perjuicio del cliente, sin anular la hipoteca.
Si el seguro era de vida, de prima única y financiado con el propio préstamo, hay un precedente. El Tribunal Supremo lo ha declarado abusivo cuando el banco impone la aseguradora y no deja comparar. Esa sentencia abre la vía para reclamar lo pagado por el seguro de prima única de la hipoteca.
¿Es firme la multa y qué puede pasar ahora?
Solo en parte. La resolución es firme en vía administrativa, y por eso el Banco de España ha podido publicarla. Banco Sabadell la ha recurrido ante los tribunales, de modo que todavía no es firme en sede judicial.
Serán los jueces quienes confirmen, rebajen o anulen la sanción. Decidan lo que decidan, la prohibición de la venta vinculada sigue vigente para todos los bancos y te protege si vas a firmar ahora.
Preguntas frecuentes sobre la sanción a Banco Sabadell
¿Va a devolver Banco Sabadell el dinero de los seguros?
No de forma automática. Para fijar la multa se valoró que el banco ya había corregido la situación con determinados clientes, pero no se ha publicado con cuáles ni cómo. Si te impusieron un seguro y no has recibido nada, el camino es reclamar al banco.
¿Puede Banco Sabadell seguir ofreciendo seguros con sus hipotecas?
Sí, siempre que sean opcionales. Hoy la hipoteca fija de Banco Sabadell se comercializa con un precio bonificado y otro sin bonificar, y eres tú quien elige. Lo que prohíbe la ley es condicionar el préstamo a que los contrates.
¿Puedo cambiar de aseguradora el seguro de mi hipoteca?
Sí. Si es un seguro de los que el banco puede exigir, tiene que aceptar una póliza equivalente de otra compañía en cada renovación, sin comisiones ni cambios en el préstamo. Si era una bonificación, pierdes la rebaja: por eso quitar el seguro de hogar sube la hipoteca en muchos casos.
