Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca ING paso a paso
Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca ING paso a paso
Si firmaste tu hipoteca con ING hace años y asumiste gastos de notaría, registro, gestoría o tasación, es normal que te preguntes si puedes recuperar ese dinero. La respuesta depende de qué pagaste, cuándo firmaste y cómo reclames. Aquí tienes una guía clara para revisar tu caso
Si firmaste una hipoteca con ING antes del 16 de junio de 2019, es probable que asumieras gastos que, según las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, deberían haber sido compartidos o asumidos por el banco. Reclama los gastos de tu hipoteca ING
Reclamar los gastos abusivos de una hipoteca ING es un derecho reconocido por la jurisprudencia española. En esta guía te explico el proceso legalmente válido, con datos verificados y estrategias para maximizar tu éxito ante esta entidad bancaria.
¿Qué gastos hipotecarios puedes reclamar a ING?
Antes de reclamar, hay algo importante: no todos los gastos se recuperan igual ni todos los casos se resuelven con el mismo criterio. La fecha de firma, la redacción de la escritura y la documentación que conserves cambian mucho el escenario. Por eso conviene revisar cada concepto por separado antes de presentar la reclamación a ING.
Los gastos hipotecarios reclamables incluyen:
Gastos de notaría: 50% reclamable.
Gastos de registro: 100% reclamable.
Gastos de gestoría: 100% reclamable cuando ese gasto te fue repercutido al formalizar la hipoteca.
Gastos de tasación: reclamables si fueron impuestos por el banco.
Gasto reclamable: importe que el cliente asumió al firmar la hipoteca y que puede recuperarse si una cláusula abusiva le obligó a pagarlo indebidamente.
Te explico a fondo cada caso:
1. Gastos de notaría
¿Qué puedes reclamar?
50% de los aranceles notariales (escritura de préstamo)
Coste de copias solicitadas por ING
Intervención notarial obligatoria
Importes según capital hipotecado:
Capital hipoteca
Gasto notarial estimado (50%)
≤ 100.000 €
150–200 €
≤ 200.000 €
200–250 €
> 200.000 €
250–300 €
Estos importes son orientativos
2. Gastos de registro de la propiedad
¿Qué puedes reclamar?
100% del coste de inscripción de la hipoteca
Notas simples, cancelaciones previas y certificaciones
Importes típicos reclamables: entre 200 y 500 €, según el importe del préstamo.
3. Gastos de gestoría
¿Qué puedes reclamar?
100% del coste de gestoría cuando ese gasto te fue repercutido indebidamente al constituir la hipoteca.
La tramitación de la escritura, la liquidación del impuesto y la presentación en el Registro, si esos costes se cargaron al cliente.
Rango habitual: 150–300 € Reembolso posible: 75–150 € aprox. más los intereses legales que correspondan.
4. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
¿Se puede reclamar? Depende de la fecha de firma de la hipoteca.
En términos generales, el AJD lo asume el banco en las hipotecas firmadas después del 10 de noviembre de 2018. En las hipotecas anteriores, este impuesto recayó sobre el prestatario, por lo que no conviene presentarlo como un importe recuperable en todos los casos. Antes de incluirlo en tu reclamación, revisa bien la fecha de firma y el criterio aplicable a tu escritura para no reclamar conceptos que puedan ser rechazados desde el inicio.
Base legal: el Tribunal Supremo dictaminó que el impuesto IAJD debe asumirlo el banco. Si tienes dudas con este punto, lo más prudente es revisar tu escritura y el justificante del impuesto antes de incluirlo en la reclamación
Importe medio: depende del valor de la hipoteca, suele ser del 0,5% al 1,5% del capital.
5. Gastos de tasación
En las hipotecas anteriores al 16 de junio de 2019, los gastos de tasación pueden reclamarse con carácter general cuando fueron necesarios para formalizar el préstamo hipotecario. No conviene limitar este punto solo a los casos en los que el banco impuso una tasadora concreta.
Importe medio: entre 200 y 600 € según el tipo de inmueble.
6. Comisión de apertura
La comisión de apertura no se anula de forma automática. Para valorar si puedes reclamarla, hay que revisar cómo se informó, si aparecía de forma clara en la documentación precontractual, si el cliente pudo conocer su importe antes de firmar y si su cuantía resulta proporcionada.
En otras palabras: puede reclamarse en algunos casos, pero no conviene presentarla como un importe siempre recuperable. Aquí el análisis debe hacerse hipoteca por hipoteca.
Atención: varios tribunales la han declarado abusiva si se cobra sin justificación.
7. Seguros vinculados
¿Qué puedes reclamar?
Seguros de vida u hogar impuestos como obligatorios
Precios por encima de mercado o sin libertad para comparar
Condición clave: si se demostró que ING condicionó la aprobación del préstamo a la contratación.
8. Intereses sobre cantidades reclamadas
Además de los gastos reclamables, puedes solicitar los intereses legales generados desde la fecha en la que abonaste cada gasto indebido y hasta su devolución efectiva.
La cantidad final dependerá del importe reclamado, de la fecha de pago y de si el asunto se resuelve por acuerdo o por vía judicial.
Aplica desde el día que pagaste los gastos indebidos
Como el cálculo exacto depende del momento procesal y de cómo termine la reclamación, conviene no fijar una fórmula cerrada en este punto sin revisar el caso concreto.
ING ha habilitado un proceso 100% digital para gestionar estas reclamaciones. Para no perder tiempo, prepara antes de reclamar la escritura del préstamo hipotecario, las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación que tengas, el justificante del impuesto si lo abonaste y un documento que acredite el pago de esos importes. Cuanta más trazabilidad aportes desde el inicio, más sólida será tu reclamación.
A continuación, te explico los pasos a seguir:
Reclama gastos hipotecarios en ING
Paso 1: Verifica si puedes reclamar
Constata que cumples los requisitos clave:
Contratos firmados antes de junio de 2019 (las cláusulas abusivas eran más comunes)
Haber pagado los gastos reclamables: notaría, registro, gestoría, tasación, IAJD
Estás dentro de los plazos de reclamación:
La acción de restitución prescribe a los 5 años, pero el inicio del cómputo no se fija automáticamente en la fecha de pago. Con carácter general, el Tribunal Supremo lo sitúa en la firmeza de la sentencia que declare nula la cláusula, salvo que el banco pruebe que el consumidor conocía antes su carácter abusivo.
Excepciones: Algunos tribunales aceptan reclamaciones de contratos antiguos si se demuestra la abusividad
Paso 2: Reclamación previa a ING:
Prepara la documentación necesaria:
Escritura de la hipoteca
Facturas de notaría, gestoría, registro y comprobante del IAJD
Justificantes de pago de estos gastos.
Fotocopia del DNI o NIE
Accede al área de cliente ING y envía la reclamación:
Por escrito al Servicio de Atención al Cliente de ING
Ingresa a tu cuenta en la web de ING y dirígete a la sección de "Reclamaciones". Allí encontrarás un apartado específico para la devolución de gastos hipotecarios. Rellena el formulario proporcionando los datos solicitados y adjunta la documentación recopilada. Es importante ser claro y conciso en la exposición de los hechos.
¿Cuál es el Plazo de respuesta?
ING indica en su Servicio de Defensa del Cliente un plazo máximo general de un mes para responder a la reclamación. Si transcurre ese plazo sin contestación, o la respuesta no te convence, ya puedes valorar el siguiente paso y acudir al supervisor correspondiente o a la vía judicial, según tu caso.
¿Y si ING rechaza mi reclamación?
Si ING no responde o rechaza tu solicitud, puedes:
Presentar una reclamación ante el Banco de España.
Iniciar acciones legales a través de los tribunales.
En muchos casos, contar con el asesoramiento de un abogado especializado puede aumentar las probabilidades de éxito.
Paso 3: acude a la Vía judicial (si ING no responde o rechaza)
Si ING no te da respuesta en un plazo de dos meses, o directamente rechaza tu solicitud de devolución, puedes acudir a la vía judicial para reclamar lo que te corresponde. Para ello, necesitarás contratar un abogado especializado en derecho bancario que valore tu caso y redacte la demanda.
Documentación adicional:
Certificado de negativa expresa o tácita de ING
Informe pericial o prueba documental que demuestre la abusividad de los gastos o que fueron impuestos sin negociación.
¿Cómo es el proceso?
Se presenta demanda civil ante el juzgado de primera instancia correspondiente.
Plazo medio: 6-12 meses
No es necesario acudir a juicio si ING decide llegar a un acuerdo antes de la vista oral (algo que ocurre en muchos casos).
💬 Consejo como asesor: si los importes reclamables superan los 1.000–1.500 €, suele compensar iniciar la vía judicial, ya que además puedes recuperar intereses legales y, en muchos casos, parte de las costas del proceso.
¿Cuál es el plazo para reclamar?
Aquí conviene ser muy preciso, porque es uno de los puntos que más dudas genera. La acción para pedir la nulidad de una cláusula abusiva no se plantea igual que la acción para recuperar las cantidades pagadas de más.
A día de hoy, la referencia general es un plazo de 5 años para la restitución, pero el momento desde el que empieza a contarse no debe explicarse de forma automática como “desde la firma” o “desde el pago”. La jurisprudencia reciente ha vinculado ese inicio, con carácter general, a la resolución firme que declare la nulidad de la cláusula, salvo que la entidad pueda acreditar que el consumidor conocía antes el carácter abusivo de esa estipulación.
Por eso, antes de dar tu caso por prescrito, merece la pena revisar la documentación concreta y el estado judicial de la cláusula aplicada en tu hipoteca.
La doctrina del Supremo de junio de 2024, siguiendo al TJUE, no permite fijar de forma automática el inicio del plazo en la fecha del pago. Con carácter general, lo sitúa en la firmeza de la sentencia que declara la nulidad de la cláusula, salvo prueba de conocimiento anterior por parte del consumidor.
Consejos prácticos
Como asesor hipotecario, te aconsejo que tengas en cuenta esto:
Actualiza tu caso: Si tu hipoteca es posterior a 2019, consulta con un abogado. Hay sentencias recientes que amplían los supuestos
Actúa con rapidez: el plazo de 5 años puede parecer largo, pero es mejor no dejarlo pasar.
Organiza bien tu documentación: esto facilitará el proceso y evitará retrasos.
Considera el asesoramiento profesional: si tienes dudas o tu caso es complejo, un experto puede ayudarte a maximizar las posibilidades de éxito.
Evita errores comunes como omitir gastos reclamables en tu petición (ej: intereses de demora)
Cuáles son los errores más comunes al reclamar gastos hipotecarios en ING
Muchos usuarios que intentan recuperar los gastos de su hipoteca con ING se encuentran con trabas no por culpa del banco… sino por fallos en su propio proceso de reclamación.
Aquí te detallo los errores más frecuentes que veo como asesor hipotecario, y cómo puedes evitarlos si quieres tener éxito:
Ignorar los plazos legales de reclamación
No presentar toda la documentación necesaria o válida
Intentar reclamar conceptos que no son legalmente recuperables
No diferenciar bien entre vía extrajudicial y judicial
No contar con abogados especialistas en reclamaciones hipotecarias
Basarse en normativas antiguas y no actualizarse con las últimas sentencias
Rendirse tras la primera respuesta negativa de ING
Confundir esta reclamación con otras acciones hipotecarias
Detalles, soluciones y claves legales para cada error:
Error
Detalle
Solución profesional
Ignorar plazos legales
El plazo general es de 5 años desde el pago del gasto. Excepción: Algunos tribunales aceptan reclamaciones de hipotecas antiguas si se demuestra la abusividad continuada
Actuar cuanto antes y documentar fechas
Documentación incompleta
Faltan facturas originales, escrituras o justificantes. Olvidar el comprobante del IAJD. Usar copias no certificadas de la escritura hipotecaria.
Adjuntar escritura notarial, facturas y DNI
Reclamar gastos no reclamables
Conceptos inviables:
Comisión de apertura (si aparece claramente pactada en el contrato).
Intereses ordinarios del préstamo.
Reclamar solo los gastos válidos: notaría, registro, gestoría, IAJD
Fallos en la vía elegida
Burofax no enviado, plazos no respetados
Usar burofax certificado y esperar 2 meses antes de acudir a juicio
No contar con abogados expertos
Uso de plantillas genéricas sin jurisprudencia
Buscar abogados con experiencia ING y TJUE
No actualizar estrategia
Ignorar que hipotecas posteriores a 2019 también pueden tener gastos reclamables si mantienen cláusulas abusivas
Verificar jurisprudencia de 2024–2025
Abandonar tras rechazo inicial
Muchos casos ganan tras demanda
Insistir: ING suele pactar para evitar costas
Confundir tipos de reclamación
Mezclar cláusula suelo con gastos hipotecarios
Aclarar concepto antes de reclamar
La viabilidad de la reclamación depende del tipo de gasto, de la fecha de firma, de la documentación conservada y del criterio aplicado al caso concreto. Por eso, más que fijarse en porcentajes genéricos, conviene revisar bien la escritura y las facturas antes de reclamar.
Antes de enviar tu reclamación, asegúrate de usar modelos adaptados a la realidad actual, revisa bien los documentos y, si tienes dudas, consulta con un especialista. Reclamar mal puede salir más caro que no reclamar.
Preguntas frecuentes sobre reclamación de gastos hipotecarios en ING
Sí, haber cancelado la hipoteca no impide por sí solo revisar si hubo gastos asumidos indebidamente. Lo importante es analizar la fecha de firma, la cláusula de gastos incluida en la escritura y si conservas la documentación necesaria. Incluso en hipotecas antiguas, el plazo y la viabilidad no deben valorarse de forma automática.
Si presentas tu reclamación como consumidor y no recibes contestación dentro del plazo aplicable, puedes pasar al siguiente nivel de reclamación. En ese punto conviene guardar el justificante de presentación, porque te servirá para acreditar que intentaste la vía previa antes de acudir al supervisor o plantearte la vía judicial.
Reclamar gastos hipotecarios correctamente marca la diferencia
Reclamar los gastos de tu hipoteca ING puede suponer recuperar varios miles de euros, pero no es un trámite que convenga hacer a la ligera. Los errores más comunes —plazos, documentos incompletos, conceptos mal reclamados o falta de estrategia legal— son precisamente los que llevan a que muchos usuarios pierdan dinero que legalmente podrían recuperar.
Como asesor hipotecario, mi recomendación es sencilla: 🔹 Infórmate bien sobre lo que puedes reclamar realmente. 🔹 Prepara una reclamación sólida con toda la documentación. 🔹 Actualiza tu estrategia a las sentencias más recientes. 🔹 Y, si tienes dudas, consulta a profesionales especializados que sepan tratar directamente casos contra ING.
💬 Recuperar lo que pagaste de más no es un favor, es tu derecho. Solo tienes que asegurarte de hacerlo de forma correcta, con conocimiento y con cabeza.
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