Los trámites necesarios para conseguir una hipoteca para obra nueva

Si quieres comprar una casa de obra nueva y necesitas una hipoteca, debes saber que existen requisitos, condiciones y documentación que el banco te exigirá. Por lo que es bueno conocer cuáles son los trámites necesarios para conseguir una hipoteca para obra nueva.

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Trámites para conseguir una hipoteca de obra nueva

Los tramites para solicitar una hipoteca para obra nueva, difieren en algunos aspectos al respecto de las hipotecas para vivienda ya construida. Suponiendo que ya has elegido el tipo y la hipoteca, deberán realizar el trámite cumpliendo con lo siguiente:

1. Presentar el contrato de compraventa de la vivienda

En el momento de reservar la vivienda de obra nueva firmarás un contrato de compraventa en el que se especificarán los pagos que tendrás que ir realizando antes de la entrega de llaves y sus plazos. Normalmente antes de la entrega de la vivienda habremos pagado un 20% del precio de la vivienda, aunque esto no es siempre así y puede que hayamos pagado un importe menor.

2. Finalización de la construcción de la vivienda

En el momento de comprar una vivienda de obra nueva el banco te solicitará el contrato de compraventa para a parte de conocer los pagos que has ido realizando conocer la fecha de finalización de la vivienda. Esto es un punto fundamental ya que si para la entrega de llaves faltan más de 2 o 3 meses es muy probable que la oferta que nos haga el banco ahora caduque y no puedan mantenerla, en este caso tendremos que solicitar a la entidad una oferta actualizada que puede variar sobre la que recibimos en un primer momento.

3. Trámites al comprar una obra nueva

Al comprar una vivienda de obra nueva hay una serie de trámites que se tienen que cumplir para justificar que la vivienda está terminada y es habitable. Para cumplir los trámites exigidos serán necesarios algunos de estos documentos: Certificado de fin de obra, la licencia de primera ocupación, la cédula de habitabilidad o el certificado de eficiencia energética.

4. Justificar tus ingresos

Tienes que presentar para acceder a la hipoteca sobre obra nueva el justificante de tus ingresos. Puede ser el contrato de trabajo para que el banco pueda comprobar tus ingresos y conocer si tu puesto es fijo, lo que significa un salario y empleo estable. Todo esto lo hace para asegurarse que el cliente podrá pagar las cuotas de la hipoteca.

Dependiendo de que banco, puede que se les solicite demostrar solvencia económica, a partir de sus ingresos y los ahorros mediante el saldo disponible en su cuenta bancaria. Aquí también cuentan ingresos extras como: una pensión o de un alquiler, herencia, inversión, etc.

5. Nota Simple Registral de la propiedad

Además, debes solicitar la Nota Simple Registral actualizada, detallada y solicitada una vez esté finalizada la obra. Deberá figurar, entre otros datos, el solar sobre el que construirán la vivienda nueva, la ubicación y las cargas. La Nota Simple Registral pueden solicitarla en el Registro de la Propiedad, y debe contener los siguientes datos:

Información catastral
Cargas del solar
Distribución del solar

6. Recibos de pagos de préstamos actuales

Otro paso más entre los trámites para acceder a la hipoteca para obra nueva será presentar los últimos recibos de pago de préstamos actuales, si es que tienen préstamos activos.

Documentación general solicitada para una hipoteca

Antes de ver los trámites necesarios, es recomendable preparar la documentación que debes presentar para solicitar una hipoteca. Aunque en ocasiones la documentación puede variar en función del perfil del solicitante, los siguientes son los documentos más comunes que suelen solicitar los bancos para aceptar la solicitud de la hipoteca:

DNI: del titular de la hipoteca.
Declaración del IRPF: última declaración de la renta.
Recibos préstamos: 3 últimos recibos dónde aparezca la cuota y el capital pendiente
Extractos bancarios: últimos movimientos de la cuenta bancaria para comprobar descubiertos, embargos, capacidad de ahorro...
Vida laboral: actualizada del solicitante de la hipoteca. Permite comprobar la antigüedad en tu empleo y tu tiempo acumulado de trabajo
Justificantes de ingresos: si tuvieran otros ingresos extras (alquileres, pensiones...).
Nota simple: de la vivienda a hipotecar, y de otras propiedades que tengas a tu nombre.
Contrato de arras: si tienen firmado un contrato de arras con el vendedor.

Documentación: asalariados

Si trabajas por cuenta ajena, debes presentar, los siguientes documentos:

Documentos demostrativos de la situación laboral y de ingresos
Contrato laboral: si es un contrato indefinido será mejor visto que un contrato temporal.
Nóminas de los últimos meses: para comprobar los ingresos declarados.

Documentación: autónomos

Aquellos que sean autónomos deben presentar alguna documentación extra como la siguiente:

Documentación para justificar sus ingresos.
Declaración anual del IRPF y/o IVA. Presentar los formularios modelos 100 o el 390.
Pagos trimestrales de IRPF y/o IVA del año actual: permite demostrar, su actividad laboral.
Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
Un dossier del negocio autónomo sobre su actividad.

Preguntas Frecuentes sobre hipotecas para obra nueva

¿Cuándo debo firmar la hipoteca de una vivienda de obra nueva?

Como norma general el banco no permitirá la firma de la hipoteca hasta que toda la documentación de la nueva vivienda esté en regla (certificado de fin de obra, cédula de habitabilidad...), una vez esté toda la documentación se podrá tasar la vivienda para enviarla al banco dónde queramos firmar nuestra hipoteca y una vez nos den el aprobado definitivo preparen la FEIN (oferta vinculante) y podamos firmar nuestra hipoteca. Lo recomendable sería comenzar con la búsqueda de hipoteca unos 2 o 3 meses antes de la fecha de entrega de llaves.

👉🏻 Si están pensando solicitar una hipoteca en pareja, es interesante leer lo siguiente: Hipotecas para obra nueva para parejas: ¿Qué debes tener en cuenta?.

¿Puedo solicitar el 100% de financiación de la vivienda sobre plano?

Aunque será complicado el 100% de financiación esto no es imposible, para ello normalmente el banco nos pedirá ser funcionarios o poner otra vivienda como aval para conseguir la financiación del total de la vivienda. Otra opción es solicitar el 90% del precio de compra ya que es relativamente fácil conseguirlo dependiendo de nuestro perfil y así podremos conseguir un importe mayor al 80% habitual.