La reciente bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo ha devuelto el optimismo al mercado hipotecario. Tras casi dos años de tensión financiera, inflación disparada y cuotas que no paraban de subir, muchos se preguntan ahora: ¿es buen momento para comprar casa y pedir una hipoteca?
Aunque aún hay incertidumbre económica, lo cierto es que estamos ante un punto de inflexión. Te explico en qué situación estamos, cómo te afecta esta bajada de tipos y qué debes tener en cuenta para tomar una buena decisión.
¿Por qué ahora podría ser un buen momento para hipotecarte?
La bajada del tipo oficial del BCE al 2,40% tiene un efecto directo en el coste de la financiación. A los bancos les sale más barato captar dinero, y eso repercute en hipotecas más competitivas, especialmente en productos variables y mixtos.
Esta decisión también ha impulsado una caída del Euríbor hasta el 2,041%, el nivel más bajo desde mayo de 2022. Si el BCE mantiene esta política durante los próximos meses, se espera que los bancos vuelvan a lanzar ofertas más agresivas para captar hipotecas.
✅ Esta situación favorece especialmente a quienes estén pensando en firmar una hipoteca variable o una hipoteca mixta.
¿Cómo afecta la caída del euríbor a tu hipoteca?
El Euríbor es el índice que usan los bancos para fijar el tipo de interés en las hipotecas variables, y también influye en las revisiones de muchas hipotecas ya contratadas. Su descenso supone:
- Cuotas más bajas para quienes revisan ahora su hipoteca variable.
- Nuevas hipotecas variables más atractivas, con diferenciales por debajo del 1%.
- Hipotecas mixtas con tramos fijos más baratos, ideales para aprovechar la estabilidad a corto plazo y beneficiarse de posibles caídas a medio plazo.
📉 Por cada punto porcentual de caída en el euríbor, una hipoteca media de 150.000 € a 25 años puede ahorrar más de 900 € al año.
Ventajas de comprar una casa este año
La caída de tipos llega en un contexto en el que los precios de la vivienda se han moderado y los alquileres están disparados. Esto crea una oportunidad clara para quienes llevan tiempo valorando comprar.
Ventajas actuales para compradores:
- Los bancos están volviendo a ofrecer financiación cercana al 90% o incluso superior, si se cuenta con un intermediario.
- Las cuotas hipotecarias empiezan a ser más bajas que muchos alquileres, especialmente en grandes ciudades.
- Comprar ahora te permite fijar un buen precio y negociar con más margen, antes de que repunte la demanda.
¿Hipoteca fija, variable o mixta? ¿Cuál conviene?
La pregunta que muchos se hacen es si elegir una hipoteca fija, variable o mixta. Con los tipos del BCE y el Euríbor a la baja, las hipotecas mixtas se están posicionando como la mejor opción para muchos perfiles.
¿Por qué elegir una hipoteca mixta?
- Te aseguran un tipo fijo los primeros 5 o 10 años, normalmente más bajo que el de una hipoteca fija pura.
- A partir de ahí, pasas a tipo variable, que podría seguir bajando si el BCE mantiene su política de estímulo.
- Son ideales si planeas vender la vivienda o amortizar capital en menos de 10 años.
💡 Las hipotecas fijas siguen siendo una buena opción si quieres estabilidad total, aunque sus tipos aún no han bajado tanto como los de las variables.
¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?
Aunque el contexto es favorable, no todas las ofertas son iguales. Por eso es fundamental comparar entre diversas entidades. Aquí es donde nuestros asesores hipotecarios pueden ayudarte de forma totalmente gratuita, comparando y acompañándote en todo el proceso hasta el momento de firma de la hipoteca.
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Conclusión: ¿es buen momento para hipotecarte?
Sí. Con el BCE bajando los tipos y un euríbor en continuo descenso, estamos en un buen punto para solicitar una hipoteca. Si tienes ahorros y estabilidad económica, comprar ahora puede ser una gran decisión.
Eso sí: te recomendamos no lanzarte a la primera oferta sin comparar ni pedir ayuda profesional. Las condiciones cambian rápido, y una buena hipoteca puede ahorrarte miles de euros a largo plazo.
Eso sí: te recomendamos no lanzarte a la primera oferta sin comparar ni pedir ayuda profesional. Las condiciones cambian rápido, y una buena hipoteca puede ahorrarte miles de euros a largo plazo.
Preguntas frecuentes
Significa que los bancos pueden financiarse más barato, y eso mejora las condiciones de los préstamos hipotecarios.
Estas bajadas afectan al euríbor de forma positiva, de forma en que se reducen los tipos de interés al solicitar una hipoteca, ya sea fija, variable o mixta.
Las mixtas son muy interesantes en este contexto, pero depende de tu perfil. Las variables están mejorando y las fijas aún siguen más caras.
Comprar ahora puede ser una buena jugada antes de que los precios vuelvan a subir o los bancos ajusten las condiciones.
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