Gastos de hipoteca en 2024: ¿Cuáles son y quién los paga?

En este artículo, explicaremos qué gastos de la hipoteca asume el cliente y cuáles corresponden al banco.

Antes de profundizar en los detalles, es importante destacar que la Ley hipotecaria establece que, en términos generales, los gastos de la hipoteca deben ser pagados por el banco. Sin embargo, existen algunas excepciones a esta regla. Veamos en detalle cómo se distribuyen los gastos entre el cliente y el banco.

Gastos de la hipoteca que asume el banco:

Desde la entrada en vigor de la Ley hipotecaria de 2019, los bancos asumen la mayor parte de los gastos de una hipoteca, que son los siguientes:

Gastos de gestoría: Los costes relacionados con la gestoría, es decir, los trámites administrativos necesarios para formalizar la hipoteca, como la revisión de documentos y la preparación de la escritura, son asumidos por el banco.
Gastos de notaría: Los gastos de la notaría, donde se realiza la firma de la escritura de hipoteca, son responsabilidad del banco. Esto incluye los honorarios del notario y los gastos asociados a la escritura.
Gastos de registro de la propiedad: Los gastos derivados del registro de la propiedad, donde se inscribe la hipoteca, también son cubiertos por el banco.
Gastos de Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): Este impuesto, que varía según la Comunidad Autónoma, es asumido por el banco.

Gastos de la hipoteca que asume el cliente:

Tasación: El único gasto que el cliente debe asumir es el de la tasación de la vivienda. La tasación tiene como objetivo determinar el valor del inmueble y avalar el préstamo. El cliente es responsable de contratar a un tasador independiente y pagar los honorarios correspondientes.

¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?

A continuación, a modo de resumen, te dejo cuáles son los gastos de una hipoteca en 2024:

Gasto	¿Cuánto cuesta?	¿Quién lo paga?
Tasación	Entre 200 y 500€ (No hay un limite legal)	Cliente
Notaría	170 euros (hipoteca de 100.000 euros)	Banco
Registro	650 euros (hipoteca de 100.000 euros)	Banco
Gestoría	Entre 150 y 300 euros	Banco
IAJD	Entre el 0,5% y 1,5% de la suma del capital prestado + intereses + otros gastos	Banco

Además de estos gastos que corresponderían a cuando la hipoteca ya está formalizada, debes tener en cuenta otros gastos de la hipoteca que son asumidos por el cliente:

Gasto de la hipoteca	¿Cuánto cuesta?	¿Quién lo paga?
Productos bonificados	No hay un límite, suelen ser el coste de los seguros de hogar o vida, tarjetas de crédito... Estos productos hacen que el tipo de interés de tu hipoteca sea más barato	Cliente
Comisión de apertura	No más del 1% (muchos bancos no lo cobran)	Cliente
Comisión de amortización anticipada	Hipoteca variable: 0,25% los 3 primeros años o 0,15% durante los 5 primeros años Hipoteca fija: 2% los 10 primeros años, después 1,5%	Cliente
Comisión subrogación	0,15% durante los 3 primeros años	Cliente

¿Puedo reclamar los gastos de una hipoteca al banco?

Si contrataste una hipoteca antes de la Ley Hipotecaria de 2019, serás consciente de que puedes reclamar los gastos de tu hipoteca, concretamente puedes reclamar los gastos de notaría, la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, gastos de gestoría y gastos de comisión de apertura.

Consulta cómo reclamar los gastos de la hipoteca

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Otros gastos asociados a la compra de vivienda

Por otro lado, además de los gastos relacionados directamente con la hipoteca, existen otros gastos asociados a la compraventa del inmueble que el comprador debe considerar:

Copia de la escritura de la hipoteca: El cliente debe pagar por la copia de la escritura de la hipoteca.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): En caso de una vivienda de segunda mano, el comprador debe hacerse cargo del ITP, cuyo porcentaje varía según la comunidad autónoma. Si la vivienda es de obra nueva, se aplicará el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
Gastos de notaría, registro y gestión de la escritura de compraventa: Estos gastos, relacionados con la formalización de la compraventa del inmueble, son responsabilidad del comprador.

Puedes consultar al completo los gastos e impuestos de compraventa.

Es importante tener en cuenta que, a pesar de que el banco asume la mayoría de los gastos relacionados con la hipoteca, el cliente debe contar con ahorros adicionales. Además de los gastos de compraventa mencionados anteriormente, los bancos suelen requerir un porcentaje de entrada, que generalmente oscila entre el 20% y el 30% del valor de la vivienda.

Sin embargo, existen opciones como los brokers hipotecarios, que pueden ayudar a los clientes a obtener financiación de hasta el 100% y asesorar sobre los mejores productos hipotecarios disponibles en el mercado, como Grocasa Hipotecas.