¿Puedo mejorar las condiciones de mi hipoteca?

Es posible que hace algún tiempo contratases una hipoteca variable y que con las subidas ahora te encuentres en la situación que tu cuota de hipoteca es prácticamente el doble que la de hace un año y te estés preguntando, ¿puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca? ¿Puedo negociar de alguna forma para conseguir una mejor cuota? Y aunque hace unos meses parece que hay un descenso en el Euríbor y pausa en la subida de tipos, lo cierto es que tu hipoteca puede seguir estando más cara si la comparas al momento en el que la contrataste hace unos años.

En este artículo te cuento si es posible hacerlo y de qué manera podrás mejorar las condiciones de tu hipoteca.

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Si estás pensando en contratar una hipoteca, te interesará saber cuáles son algunas de las hipotecas más destacadas del mercado:

Hipoteca Fija CaixaBank

TIN bonificado:

2.95 %

TAE bonificado:

3.32 %

^* 1 producto bonificable: Domiciliación de nómina Financiación máxima: 80%

Cuota desde

707,42 €*

hasta 767,12 €

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Trae tu hipoteca Fija Openbank

TIN bonificado:

3.07 %

TAE bonificado:

3.63 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida Financiación máxima: 80%

Cuota desde

716,79 €*

hasta 756,58 €

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Hipoteca Variable BBVA

Euribor + 0.6 %

TIN bonificado:

1.99 %

TAE bonificado:

5.08 %

^* 3 productos bonificables: Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de amortización de préstamo Financiación máxima: 80%

Cuota desde

635,05 €*

hasta 635,05 €

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Existen algunas opciones a las que podrás recurrir a la hora de mejorar las condiciones de tu hipoteca y, como consecuencia, terminar pagando menos dinero al mes. En este artículo vamos a hablarte de las 3 principales: negociar con tu entidad, subrogación o cambio de hipoteca o recurrir a un bróker hipotecario.

Una alternativa para mejorar las condiciones de tu hipoteca es el cambio de hipoteca o subrogación. Este proceso puede ofrecer diversas ventajas, como la posibilidad de acceder a un tipo de interés más competitivo, condiciones más favorables y una reducción en la cuota mensual de tu hipoteca. Incluso cambiar el tipo de hipoteca, una variable por una fija o mixta, que están ahora mismo en auge. 

Actualmente las entidades únicamente hace subrogaciones en hipotecas que fueron constituidas antes del 2019, están optando por el cambio de hipoteca, que consiste en la cancelación de tu actual hipoteca y constitución de una nueva, siempre con el mismo objetivo: mejorar las condiciones de tu hipoteca. 

Otra vía para mejorar las condiciones de tu hipoteca es la novación. Este proceso implica negociar con tu entidad financiera actual para modificar los términos de tu hipoteca A través de la novación, es posible renegociar los tipos de interés, el plazo del préstamo o incluso realizar cambios en el tipo de interés (de variable a fijo, por ejemplo). Esta opción puede ser especialmente beneficiosa si tienes una relación sólida con tu entidad y deseas evitar los trámites de cambiar de banco.

En otras palabras, la novación de hipoteca es una renegociación de las condiciones de la hipoteca con la entidad actual. 

En la búsqueda de las mejores soluciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca, es crucial contar con asesoramiento experto. Los brókers hipotecarios, como Grocasa Hipotecas, son profesionales especializados en el mercado hipotecario que pueden guiarte a través de las diferentes opciones disponibles. Estos expertos no solo pueden ayudarte a comparar ofertas de diferentes entidades financieras, sino que también pueden analizar tu situación financiera individual y ofrecer recomendaciones personalizadas para optimizar tus condiciones hipotecarias. Es importante tener en cuenta que  a cambio de esta negociación nos cobrará una comisión, eso sí, otra característica del broker hipotecario es que solo te cobrará si finalmente firmas la hipoteca, lo cual supone un incentivo para que te encuentren la mejor financiación según tus requisitos.

Por tanto, en un entorno de tipos de interés cambiantes, los hipotecados tienen a su disposición una serie de opciones para mejorar las condiciones de sus hipotecas actuales. Ya sea considerando la subrogación, la novación o buscando asesoramiento en un bróker hipotecario. Es posible tomar medidas proactivas para mitigar el impacto de las fluctuaciones en los tipos y garantizar una gestión financiera más sólida. Tomar decisiones informadas y contar con el apoyo adecuado puede marcar la diferencia en el camino hacia unas condiciones hipotecarias más favorables.