¿Puedo mejorar las condiciones de mi hipoteca?
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¿Puedo mejorar las condiciones de mi hipoteca?

En ocasiones, cuando compramos un piso y contratamos una hipoteca, se puede dar el caso de que no hayamos elegido de la mejor manera y estemos pagando de más pero, ¿puedo cambiar las condiciones de mi hipoteca? ¿puedo negociar de alguna forma para conseguir una mejor cuota? En este artículo te contamos si es posible hacerlo y de qué manera podrás mejorar las condiciones de tu hipoteca.

Mejorar las condiciones de mi hipoteca

 

 

Cómo puedo mejorar las condiciones de mi hipoteca

Existen algunas opciones a las que podrás recurrir a la hora de mejorar las condiciones de tu hipoteca y, como consecuencia, terminar pagando menos dinero al mes. En este artículo vamos a hablarte de las 3 principales: negociar con tu entidad, subrogación o cambio de hipoteca o recurrir a un bróker hipotecario.

Cambiar tu hipoteca a otra entidad

Como hemos dicho, la subrogación hipotecaria consiste en cambiar tu hipoteca a otro banco que te ofrezca unas mejores condiciones. Podremos cambiar el diferencial, el tipo de interés, las comisiones o el plazo de amortización pero a su vez, deberemos tener en cuenta que aparecerán nuevas condiciones y posibles vinculaciones si queremos obtener el mejor precio.

A la hora de realizar una subrogación, hay que tener en cuenta una serie de cosas:

  • Deberás estudiar las comisiones de subrogación y cancelación con tu antigua entidad
  • Al abrir un nuevo préstamo hipotecario es posible que tengas que volver a hacer frente a gastos como la tasación
  • Comprueba cuánto capital te queda por amortizar, ya que si queda poco, posiblemente no te compensará realizar el cambio debido a los gastos que le precederán
Interés 1,50% TIIN
2,21% TAE
Vinculaciones Nómina, seguro de hogar y vida
Comisiones No
Gastos Tasación
  
Interés 1,69% TIIN
1,88% TAE
Vinculaciones Ninguna
Comisiones No
Gastos No
 
 

Otra opción por la que están apostando las entidades es el cambio de hipoteca de un banco a otro, sería una alternativa similar a la subrogación, con la diferencia que hay que cancelar previamente tu hipoteca. Algunas entidades son EVO u Openbank:

Interés 1,70% TIIN
1,90% TAE
Vinculaciones Nómina y seguro de hogar
Comisiones No
Gastos Cancelación de la hipoteca
  
Interés 1,29% TIIN
1,67% TAE
Vinculaciones Nómina y seguro de hogar
Comisiones No
Gastos Cancelación hipoteca y tasación
 
 

Negociar con tu entidad

Otra opción a considerar es negociar con tu entidad, puede ser una buena opción por el hecho de que en tu entidad ya te conocen y quizá sea más fácil que accedan a mejorarte las condiciones. En este punto, entrará en escena de nuevo tu solvencia financiera y, lo que es aún más importante, que hayas cumplido en todas y cada una de las cuotas hipotecarias. Si eres un buen cliente, el banco se mostrará más abierto a renegociar condiciones. Para mejorar las condiciones con tu entidad tendrás dos opciones: la novación y la subrogación.

La novación de hipoteca es una renegociación de las condiciones de la hipoteca con la entidad actual. La novación de la hipoteca permite realizar cambios sobre el préstamo hipotecario respecto a la ampliación del importe de la hipoteca, del plazo de amortización, del tipo de interés pactado o de la titularidad del préstamo hipotecario. 

En cuanto a la subrogación de hipoteca, en principio consiste en cambiar tu hipoteca de banco (de esto hablaremos más adelante), pero al final es tu entidad de origen la que tendrá la última palabra en el proceso de subrogación de hipoteca. Una vez tengas pactadas las nuevas condiciones con la nueva entidad bancaria y ésta presente la oferta de subrogación a tu anterior banco, éste tendrá la opción de enervar la oferta: tu banco podrá igualar o mejorar las condiciones que te ofrece el nuevo banco. Si lo hace y te interesan, podrás permanecer en tu entidad de siempre.

Recurrir un bróker hipotecario

Como última opción, podrás recurrir a un bróker hipotecario para que sea él quien te ayude a mejorar tu hipoteca. Un broker hipotecario es quien actúa como intermediario a la hora de contratar una hipoteca y se encarga de conseguirnos unas mejores condiciones que si la contratásemos nosotros directamente con la entidad. A cambio de esta negociación nos cobrará una comisión, eso sí, otra característica del broker hipotecario es que solo te cobrará si finalmente firmas la hipoteca, lo cual supone un incentivo para que te encuentren la mejor financiación según tus requisitos. Actualmente, existen algunos, como puede ser Housfy, que cuentan con servicios exclusivamente destinados a este fin y con los que podrás ahorrar hasta 300€ al mes. 

T.Interés 1,05%
A 25 años con bonificaciones
TAE 1,25%
C.Apertura 0€
Cuota 581,95€
Calculado para 150.000€ a 25 años (con bonificaciones)
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