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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Hipoteca Sin Comisiones Bankia: Desde 1,75% TIN a tipo fijo

Bankia lanzó recientemente sus nuevas hipotecas sin comisiones si domicilias la nómina en la entidad. En el siguiente artículo comentaremos las características, condiciones y vinculaciones de la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo.

 

Hipotecas Bankia

 

 

Características de las Hipotecas Bankia sin comisiones a tipo fijo

Puedes contratar la nueva Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo desde 1,75% TIN hasta 2,75% TIN en función del plazo (TAE 2,54%) con la que tendrás el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. La hipoteca a tipo fijo de Bankia financia el 80% sobre el menor valor entre compraventa y tasación para vivienda habitual y hasta el 60% para segunda vivienda. Plazo máximo de 30 años a amortizar mediante cuotas mensuales, siempre que la edad del cliente no supere los 80 años a la finalización del préstamo. A continuación se puede observar las tablas de tipos de interés de la hipoteca fija de Bankia. El tipo de interés varía en función del plazo escogido y del importe de la nómina domiciliada. Las mejores condiciones se consiguen con una nómina superior a 1.800 € y un plazo de 10 años.

Hipotecas Bankia a tipo fijo

Bankia también ofrece una hipoteca a tipo de interés mixto: los 7 primeros años a tipo fijo y el resto a tipo variable referenciado al Euribor.

 

Comisiones de la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo

Una de las mayores ventajas de contratar una hipoteca en Bankia es que no tienen ningún tipo de comisiones si domicilias la nómina en la entidad:

  • Sin comisión de apertura.
  • Sin comisión de estudio.
  • Sin comisión por cancelación. Esto significa que realizar amortizaciones anticipadas no tienen ninguna comisión asociada. De la misma forma, no pagarás ningún coste por la cancelación de la hipoteca.

 

Condiciones y vinculaciones de la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo

La condición para acceder a una Hipoteca con Bankia es domiciliar la nómina en la entidad. Si además quieres conseguir el mejor tipo de interés posible, Bankia pide que la nómina domiciliada sea superior a 1.800 € mensuales. Al contratar cualquiera de las hipotecas de Bankia, el cliente se abrirá una cuenta bancaria en la entidad y deberá mantener la nómina de forma ininterrumpida en la entidad. Si no se cumple el requisito anterior, esto dará lugar a una penalización del tipo de interés nominal aplicable en cada momento, incrementándose el mismo en un 1,00%.

En cuanto al seguro de daños (seguro multirriesgo de hogar) su contratación es obligatoria por ley. Bankia te permite contratar este seguro con cualquier compañía, no es necesario que esté intermediado por el banco. No es necesario contratar el seguro de vida ni ningún otro producto ya que no bonifica el tipo de interés.

 

¿Quién asume los gastos de constitución de la Hipoteca con Bankia, el banco o el cliente?

Tras la Sentencia 705/2015 del Tribunal Supremo en la que se declaraba que imputar el 100% de los gastos de formalización de la hipoteca al cliente podría ser una nueva cláusula abusiva de la banca, se han sucedido las preguntas en el foro sobre qué postura estaban tomando los bancos en las nuevas firmas de hipoteca. Pues bien, Bankia ya ha declarado que se hará cargo de los siguientes costes relacionados con el presente préstamo hipotecario: gastos de notaría relativos a la copia electrónica y ejecutiva en favor de Bankia, inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad y además abonará el 50 % de los gastos de gestoría. Por lo tanto, los gastos que deberá abonar el cliente son los gastos de tasación de la vivienda, el certificado de dominio y cargas o nota simple informativa y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (entre el 0,5-1,5% sobre el importe de la hipoteca).

 

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  1. #1

    pagabancos

    Yo tengo una hipoteca con Bankia a tipo variable de la que me desgrabo un 15% anual. Si pido a Bankia que me la cambie a tipo fijo, perdería la desgrabacion del 15%?

    Gracias,

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a pagabancos
    Ver mensaje de pagabancos

    No, no perderías la desgravación por compra de vivienda habitual. Como su propio nombre indica, lo que importa es el año en el que compraste la vivienda (antes de 2013), no el tipo de hipoteca que tengas sobre ella. Saludos!

  3. #3

    quimfrcr

    Vengo de Bankia por que estoy buscando hipoteca y me he quedado muy contento, con la claridad de la chica que me ha atendido y las condiciones. Ahora me gustaría saber que opinan los expertos.

    He visto que Openbank también tiene muy buena hipoteca a interés fijo, cual os parece mejor?

    Gracias!

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a quimfrcr
    Ver mensaje de quimfrcr

    Buenas quimfrcr, gracias por comentar.

    Las hipotecas de Bankia y Openbank son almas gemelas. Sin comisiones ni vinculaciones. Nóminas a partir de 1.800 € para conseguir las mejores condiciones.

    Si nos ceñimos exclusivamente al tipo de interés, gana Openbank. Si priorizas tener una oficina a la que acudir para cualquier gestión, gana Bankia. Para ser más exactos, te estás ahorrando unos 20 € al mes por no tener oficinas. ¿Tú qué prefieres?

    Si quieres echarle un ojo a las condiciones de la Hipoteca Open de Openbank, te dejo el artículo que acabamos de publicar: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3604196-hipoteca-open-openbank-baja-tipo-interes-euribor-0-99

    Un abrazo

  5. #5

    quimfrcr

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Muchas gracias por contestar.

    Pues la verdad que por 20€ y no tener oficina no me vale la pena.

    Pensé que al ser de grupo Santander si tendría sus oficinas a disposición.

    Una pregunta que me hago, por que grandes bancos como BBVA o Sabadell no ofrecen tan buenas hipotecas como estas dos? Acaso Bankia no quiere ganar dinero?

    Es que estoy muy enfadado con Sabadell, donde tengo todo mi dinero, no me ofrecen nada competitivo...

    Saludos!

  6. #6

    Lorena Romero

    en respuesta a quimfrcr
    Ver mensaje de quimfrcr

    Totalmente de acuerdo las de Sabadell dejan mucho que desear sobre el papel, pero por lo que nos cuentan en el foro, le hacen ciertos "descuentos" a clientes con un buen perfil.

    En principio, solo puedes usar los cajeros de Banco Santander para sacar dinero y las oficinas para ingresar. Para el resto de gestiones, son bancos completamente distintos.

    Bankia al estar intervenida por el estado, han tomado un rumbo bastante "amable" con el cliente. BBVA no está mal, para funcionarios tienen ofertas muy interesantes.

    Un saludo!

  7. #7

    Jaum3

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Tengo que hacer hipoteca a 30 años, estoy entre bankia y openbank y la diferencia que veo es la penalizacion del interes al dejar de ingresar en algun momento de la vida del prestamo la cantidad mensual que exigen.

    En bankia te exigen un ingreso minimo mensual de nomina de 450€ o pension de 200€. Cada año se revisa y si no has cumplido algun mes el ingreso minimo aumentan el interes un 1% durante los 12 meses siguientes. (datos para un unico titular del prestamo)

    En openbank te exigen un ingreso mensual de 900€ o 1.800€ para mas de un titular, si incumples un mes al siguiente mes aumenta 1,2% el interes

    a diferencia de bankia en openbank me dicen que la revision es mensual, es decir si el mes siguiente al incumplido ya realizas el ingreso minimo exigido se elimina la penalizacion del 1,2%.

    tambien en openbank especifican que los 900€ pueden recibirse desde una nomina, ingreso recurrente o incluso hacerte tu mismo una transferencia desde otro banco, en cambio en bankia solo aceptan nomina o pension aunque el importe sea inferior.

    Que penzalizacion consideras "mejor" para un prestamo a 30 años?

    Saludos!!!

  8. #8

    Lorena Romero

    en respuesta a Jaum3
    Ver mensaje de Jaum3

    Con los datos que aportas, es más flexible Openbank, claramente. Pero no es una condición que a mi me preocupe en exceso. ¿Es porque eres autónomo o tienes ingresos irregulares? En ese caso quizá te interese más un préstamo en el que la única garantía sea la propia vivienda, como es el caso de la Hipoteca Sin Más de Bankinter

  9. #9

    Jaum3

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    En mi caso si suelo tener ingresos irregulares, miré en su día también Bankinter y me dijeron que si dejas de ingresar nomina te penalizan con un 0,5% el tipo de interés.

    Sabes si en Bankinter siguen ofreciendo 30 años a plazo fijo? en el enlace que has añadido veo que indican hipoteca fija hasta 20 años...

    Gracias

  10. #10

    Ciprian03

    en respuesta a Jaum3
    Ver mensaje de Jaum3

    Hola Jaum3,

    Conseguiste aclarar con Bankia la penalización que aplican?
    A priori y según su cláusula 7, revisan una vez al año y el incremento será durante el siguiente periodo (1 año) de +1%.

    Estoy en situación similar, comparando ambas hipotecas.

    Gracias

  11. #11

    Jaum3

    en respuesta a Ciprian03
    Ver mensaje de Ciprian03

    Así es, aplican +1% durante el siguiente año del incumplimiento, en cambio en Openbank aplican +1,20% durante el siguiente mes del incumplimiento, en Bankinter era un 0,5% aunque con mas comisiones encubiertas.

    Al denegarme la hipoteca en Openbank voy a firmar con Bankia, ya que a pesar de este +1% en caso de no ingresar 450€ de nomina o 200 € de pension algun mes, me parece mas aceptable que en la mayoria de bancos, tambien me parece un punto a favor de Bankia (y Openbank) que no te penalizen si no contratas con ellos los seguros de vida y hogar.

    Tambien te aconsejaria mirar TargoBank, similar a Bankinter

    En mi caso, al pedir hipoteca a 30 años, valoro mucho estas condiciones/penalizaciones

  12. #12

    Ciprian03

    en respuesta a Jaum3
    Ver mensaje de Jaum3

    Te agradezco los detalles.

    En total acuerdo contigo. Hay que analizar las consecuencias por ser un contrato a largo plazo.

    Bankia me comentó que a autónomos aplican esta condición de “ingresos domiciliados” también con ingreso/cheque que llevara el concepto de “nómina”. Obviamente no aparece en el contrato pero tendría sentido...

  13. #13

    Jaum3

    en respuesta a Ciprian03
    Ver mensaje de Ciprian03

    Si en Bankia me aseguran que llegado el caso aceptaran cualquier ingreso recurrente, pero claro como dices eso no aparece en el contrato, en cambio en Openbank si aperece...

  14. #14

    Lorena Romero

    en respuesta a Jaum3
    Ver mensaje de Jaum3

    Jaum3 disculpa! Acabo de ver tu comentario. La hipoteca fija de Bankinter se puede contratar con un plazo máximo de 30 años, aunque es cierto que su oferta estrella son los 20 años y por ello se anuncia en el enlace.

    Veo además que te has decantado por Bankia. Espero que vaya todo genial con ellos. Saludos,

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