Desde Rankia, hemos explorado en múltiples ocasiones diversas ofertas de préstamos personales y sus características. En el siguiente contenido, proporcionaremos una explicación detallada sobre qué es un préstamo personal, sus posibles usos y cómo obtenerlos.
🌟Mejores préstamos personales sin garantías
TAE desde
6,64%
TAE desde
7,87%
TAE desde
7,32%
🥇Oney nos permite solicitar un máximo de 60.000€ para hacer frente a cualquier urgencia que se nos presente.
🥈Cetelem nos permite solicitar un máximo de 60.000€ y destinar los fondos principalmente a la compra de un coche, reformas o reunificación de deudas entre otros.
🥈Cetelem nos permite solicitar un máximo de 60.000€ y destinar los fondos principalmente a la compra de un coche, reformas o reunificación de deudas entre otros.
🥉LeaBank permite realizar una solicitud máxima de 60.000€ y destinar los fondos a cubrir cualquier necesidad que nos surja.
🌟Mejores préstamos personales con garantías
TAE desde
11,46%
TAE desde
6,11%
🥇Prestamo Capital es la mejor opción para obtener la financiación que necesitamos. Desde 10.000€ hasta 500.000€ ofrece la posibilidad de destinar los fondos a cubrir cualquier tipo de necesidad.
🥈 Préstamo Sofkredit es otra de las mejores opciones a las que recurrir para solicitar financiación para cualquier proyecto que tengamos en mente. Ofrece la posibilidad de solicitar desde 1.000€ hasta 500.000€.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un producto financiero mediante el cual una entidad proporciona una suma de dinero como préstamo, acompañado del pago de intereses y un plazo determinado para su reembolso.
Comúnmente, estos préstamos se destinan a cubrir necesidades de consumo como la realización de reformas en la vivienda, la adquisición de un automóvil, el pago de estudios o incluso para disfrutar de unas vacaciones, entre otros propósitos.
Comúnmente, estos préstamos se destinan a cubrir necesidades de consumo como la realización de reformas en la vivienda, la adquisición de un automóvil, el pago de estudios o incluso para disfrutar de unas vacaciones, entre otros propósitos.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Pros
- Flexibilidad en el Uso: Una de las principales ventajas es que puedes utilizar el dinero prestado para una amplia variedad de propósitos.
- Rápida Disponibilidad: En general, los préstamos personales suelen ser más rápidos de obtener en comparación con otros tipos de préstamos, como hipotecas.
- Procesamiento Sencillo: La solicitud y aprobación de un préstamo personal puede ser relativamente rápida y simple.
- Flexibilidad en Plazos y Montos: Puedes negociar el plazo de reembolso y la cantidad del préstamo según tus necesidades y capacidad de pago.
Contras
- Condiciones de Pago Rigurosas: Los plazos y condiciones de pago pueden ser menos flexibles en comparación con otros tipos de financiamiento.
- Posible Impacto en el Historial Crediticio: El incumplimiento en los pagos de un préstamo personal puede afectar negativamente tu historial crediticio y, en última instancia, tu capacidad para obtener crédito en el futuro.
- Costes por Pagos Atrasados: Las penalizaciones por pagos atrasados suelen ser significativas, lo que puede aumentar el coste total del préstamo y dificultar aún más la gestión de tus finanzas.
Características de los préstamos sin garantía destacados
Préstamo Oney
El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.
✅ Sin Cambio de Banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.
❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
![Préstamo personal ONEY]( "Préstamo personal ONEY")
9.25
✅ Sin Cambio de Banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.
❌ Restricción por Morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
Préstamo personal ONEY
- Préstamo 100% online
- Sin necesidad de cambiar de banco
- Respuesta en menos de 48h
TAE desde
6,64%
Préstamo Cetelem
El préstamo personal Cetelem destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros. Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.
✅ Sin Complicaciones: Disfruta de la comodidad de no tener que domiciliar la nómina ni contratar otros productos para acceder a este préstamo.
❌ Consideración de Costes: Es fundamental tener en cuenta los tipos de interés nominales (TIN) y las tasas anuales equivalentes (TAE).
![Préstamo Personal Cetelem]( "Préstamo Personal Cetelem")
8.75
✅ Sin Complicaciones: Disfruta de la comodidad de no tener que domiciliar la nómina ni contratar otros productos para acceder a este préstamo.
❌ Consideración de Costes: Es fundamental tener en cuenta los tipos de interés nominales (TIN) y las tasas anuales equivalentes (TAE).
Préstamo Personal Cetelem
- Contratación 100% online
- En 48 horas el dinero en tu cuenta
- Sin domiciliar la nómina ni contratar otros productos
TAE desde
7,87%
Préstamo LeaBank
El Préstamo Personal LeaBank se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.
✅ Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.
❌ Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.
![Préstamo Personal Lea Bank]( "Préstamo Personal Lea Bank")
9.25
✅ Rapidez y eficiencia: LeaBank se caracteriza por su rapidez en la evaluación y aprobación de solicitudes.
❌ Acceso bancario requerido: Para evaluar la situación financiera del solicitante, LeaBank requiere acceso a su cuenta bancaria.
Préstamo Personal Lea Bank
- Sin gastos de apertura
- De 5.000 a 30.000€
- Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%
Características de los préstamos con garantía destacados
Prestamo Capital
Prestamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
✅ Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados.
✅ Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados.
❌ Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo.
![Prestamo Capital con garantía hipotecaria]( "Prestamo Capital con garantía hipotecaria")
8.25
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
- Hasta 500.000€
- Respuesta en menos de 24 horas
- Para autónomos o particulares
TAE desde
11,46%
Préstamo Sofkredit
El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:
✅ Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.
✅ Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.
❌ Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera.
![Sofkredit - Préstamos con aval]( "Sofkredit - Préstamos con aval")
8.5
Sofkredit - Préstamos con aval
- Respuesta en 48h
- Préstamo con Garantía Hipotecaria
- Permite ASNEF
TAE desde
6,11%
Consideraciones Importantes al Solicitar Préstamos personales.
Cuando te dispones a solicitar un préstamo personal, es crucial tener en cuenta diversas características que pueden ser determinantes durante el proceso de solicitud:
- Tipo de interés: Evaluar cuidadosamente el tipo de interés asociado al préstamo, ya que impactará en los costes totales que deberás afrontar al reembolsarlo.
- Comisiones de apertura y cancelación: Se debe examinar las comisiones relacionadas con la apertura y la cancelación del préstamo, tanto en su totalidad como de manera parcial.
- Plan de amortización: Debemos definir el tiempo para devolver el dinero prestado. Un plazo adecuado puede influir en la cuantía de las cuotas mensuales.
- Importe de la cuota mensual: Comprender el importe de las cuotas mensuales y asegurarse de que se ajuste a nuestra capacidad financiera.
- Otros gastos: Examinar cualquier otro gasto asociado al préstamo que pueda surgir a lo largo del proceso.
Es fundamental considerar que, según la finalidad del préstamo personal, la entidad financiera puede establecer condiciones específicas.
Los préstamos personales ofrecen gran versatilidad y se pueden solicitar para diversas finalidades, entre las cuales detacan:
- Compra de vehículo.
- Viajes.
- Reforma del hogar.
- Reunificación de deudas.
- Celebraciones. (bodas, comuniones...)
- Estudios.
- Imprevistos familiares.
Cómo solicitar un Préstamo Personal de Forma Efectiva.
El proceso de solicitud de un crédito personal generalmente implica una serie de pasos sencillos que puedes seguir de forma eficiente:
✅ Comparar Ofertas.
✅ Completar el Formulario de Solicitud.
✅ Esperar la aprobación.
✅ Entregar documentación adicional.
✅ Revisar y firmar el contrato.
✅ Recibir los fondos solicitados.
✅ Cumplir con el pago de las cuotas puntualmente.
✅ Comparar Ofertas.
✅ Completar el Formulario de Solicitud.
✅ Esperar la aprobación.
✅ Entregar documentación adicional.
✅ Revisar y firmar el contrato.
✅ Recibir los fondos solicitados.
✅ Cumplir con el pago de las cuotas puntualmente.
Para que lo entiendas mejor aquí te mostramos un ejemplo sobre cómo solicitar y las ventajas del préstamo personal lea bank:
- Calcular la cuota en el simulador e indicar los datos personales y laborales.
- Conectar con tu banco principal a través de su web, con la finalidad de acceder a la información financiera y valorar la solicitud.
- Crear una clave de acceso para poder identificarte en la web y la app.
- Realizar una videollamada de identificación en la que se pedirá enseñar a cámara el documento de identidad.
- Al instante sabrás si tu préstamo ha sido aprobado, así como la cuota mensual exacta.
- Firmar el contrato.
- Recibir en unas horas el dinero en tu cuenta.
-
Tipo de prestamoPersonal
-
TIN mínimo6,95%
-
TAE mínimo7.32
-
ComisionesNo tiene
Requisitos básicos de los préstamos personales
Como hemos nombrado anteriormente, la obtención de un préstamo personal puede estar sujeta a requisitos específicos dependiendo de su finalidad, ya sea para el banco o la empresa prestamista. Estos requisitos poden incluir garantías hipotecarias u otros avales. Sin embargo, en términos generales los criterios que debes cumplir para solicitar un préstamo personal son:
✅ Ser mayor de edad y residir en España.
✅ Contar con ingresos mensuales estables, ya sea a través de nóminas, contratos de trabajo, entre otros.
✅ Demostrar capacidad de pago suficiente para no exceder el límite de endeudamiento deseado.
✅ Mantener un historial crediticio favorable, es decir, no haber incurrido en impagos con otros productos financieros.
✅ Ser mayor de edad y residir en España.
✅ Contar con ingresos mensuales estables, ya sea a través de nóminas, contratos de trabajo, entre otros.
✅ Demostrar capacidad de pago suficiente para no exceder el límite de endeudamiento deseado.
✅ Mantener un historial crediticio favorable, es decir, no haber incurrido en impagos con otros productos financieros.
En resumen, los préstamos personales se han convertido en una opción viable para abordar diversas situaciones o necesidades de los solicitantes. Actualmente es posible solicitar préstamos personales no solo a través de entidades bancarias, sino también mediante empresa y plataformas de préstamos rápidos. No obstante, en estos casos, es crucial investigar detenidamente la procedencia y la legalidad del sitio.
Si estás considerando solicitar un préstamo personal, te invitamos a participar en nuestro blog compartiendo tus comentarios y experiencias. Estamos interesados en conocer tu perspectiva.
