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Préstamos con garantía hipotecaria: Todo lo que necesitas saber

Préstamos con garantía hipotecaria: Todo lo que necesitas saber

Son muchos los distintos tipos de préstamos comercializados por las entidades bancarias, pero uno de los más específico por sus características es el préstamo con garantía hipotecaria.
Los préstamos con garantía hipotecaria destacan entre la variedad de opciones ofrecidas por las entidades bancarias. Su demanda ha aumentado en los últimos años debido a las dificultades que enfrentan algunos usuarios para obtener la financiación que buscan. Este tipo de préstamos se caracterizan por la utilización de un inmueble sin cargas o con una deuda mínima como respaldo para acceder a la financiación, ya que de otra forma sería inaccesible. 

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Características de los préstamos con garantía hipotecaria

Las características de los préstamos con garantía hipotecaria son diversas y es esencial comprender su funcionamiento y su idoneidad para solicitar este tipo de financiación. A continuación os mostramos algunas de las características importantes que debemos conocer:
Garantía Inmobiliaria: En este tipo de préstamo, deberemos otorgar un inmueble libre de cargas como garantía para respaldar el pago del préstamo. Esto significa que el prestamista tiene el derecho de tomar la posesión del inmueble en caso de incumplir en los términos de pago.
Cantidad del Préstamo: La cantidad máxima del préstamo estará determinada por el valor del inmueble ofrecido como garantía. Por lo general, los prestamistas están dispuestos a otorgar un porcentaje del valor del inmueble, que suele ser entre el 30% y el 60%.
Tasas de Interés: Las tasas de interés en los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más bajos en comparación con otros tipos de préstamos no garantizados. Esto se debe a que el riesgo para el prestamista es menor, ya que tienen un activo tangible como respaldo.
Plazos de Pago: Los plazos de pago de los préstamos con garantía hipotecaria suelen ser más largos que los de otros préstamos personales. Los prestatarios pueden tener años, para pagar el préstamo, lo que puede resultar en cuotas mensuales más bajas.
Proceso de Aprobación: Aunque la garantía hipotecaria reduce el riesgo para el prestamista, aún se realiza una evaluación crediticia y financiera del prestatario. Los ingresos, la capacidad de pago y otros factores pueden influir en la aprobación del préstamo.
Costes Adicionales: Además de los intereses, los prestatarios pueden estar sujetos a otros costes, como comisiones de apertura, gastos de tasación del inmueble y otros cargos administrativos.
Flexibilidad de Uso: Los fondos obtenidos a través de un préstamo con garantía hipotecaria pueden utilizarse para una variedad de propósitos, desde la consolidación de deudas hasta la financiación de proyectos importantes o emergencias financieras.

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Prestamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
Versatilidad para Diferentes Perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados. 
Requiere Garantía Hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo. 
Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas
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El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:
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Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.
Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera. 
  • Tipo de prestamo
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Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Pros
  • Su importe es muy alto: Entre el 30% y el 40% del valor de la vivienda.
  • Su plazo es más largo: Podrás devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años.
  • Pueden tener carencia: Para no pagar cuotas o solo intereses durante un tiempo.
  • Se consiguen fácilmente: Sin justificar ingresos y hasta con deudas en ASNEF.
  • Mantendrás la vivienda: Será tuya siempre que pagues las cuotas del préstamo.
Contras
  • Su interés es más alto: De más del 10%, más alto que el de hipotecas y otros préstamos.
  • Suelen tener más comisiones: De apertura, de estudio, de gestión, de amortización anticipada...
  • Perderás la casa si no pagas: Embargarán tu vivienda si dejas sin pagar 12 cuotas o más.
  • La solicitud es algo lenta: Tardarás unas dos semanas en conseguir el dinero, aproximadamente. 
  • Solo para casas sin cargas: O con una hipoteca con un importe pendiente muy reducido.

Requisitos de los préstamos con garantía hipotecaria

⚠️ Tener un inmueble en propiedad y a tu nombre: Puede ser tu vivienda, una segunda residencia, un local comercial, un terreno… Eso sí, para acceder a los préstamos con garantía hipotecaria es imprescindible que ese inmueble esté libre de cargas o que tenga una hipoteca pendiente que ya esté prácticamente pagada (en un 70%-80%).
⚠️Ser mayor de edad: Deberás tener más de 18 años, aunque algunos prestamistas te exigirán tener más de 21 o de 25 años.
⚠️Tener ingresos: Muchos prestamistas no te pedirán demostrar que cobras ingresos regulares, pero desde Rankia no te aconsejamos contratar un crédito si no puedes pagarlo.

Preguntas frecuentes❓


¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo en el cual utilizas un inmueble de tu propiedad, que esté libre de cargas o con una hipoteca pendiente mínima, como garantía. Básicamente, hipotecas tu casa, apartamento u otro tipo de propiedad inmobiliaria para que una entidad financiera te preste dinero. 

¿Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

1- Contacta al prestamista o intermediario.
2- Completa el formulario de solicitud con tus datos y la cantidad necesaria.
3- Envía la documentación requerida para evaluar tu solicitud.
4- Realiza la tasación de la vivienda para determinar el monto máximo del préstamo.
5- Firma el contrato del crédito ante notario.
El proceso puede llevar alrededor de dos semanas desde la solicitud hasta la obtención del dinero, incluyendo la evaluación, la tasación y la firma del contrato.

Diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca.

Mientras que una hipoteca se utiliza típicamente para financiar la compra de una vivienda, con el propio inmueble y los bienes presentes y futuros del titular como garantía, un préstamo con garantía hipotecaria se solicita para otros fines, como reunificar deudas, aceptar herencias, o iniciar un negocio, entre otros.
En un préstamo con garantía hipotecaria, la propiedad inmobiliaria se utiliza como única garantía para respaldar el préstamo. No obstante, en una hipoteca, el inmueble adquirido se convierte en garantía, pero además el prestatario también ofrece sus bienes presentes y futuros como respaldo para la devolución del préstamo.

¿Con qué finalidad puedo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Refinanciar deudas

Mediante la consolidación de tus deudas en un único préstamo con garantía hipotecaria, podrás abonar una sola cuota, que probablemente será más baja y más manejable.

Financiar una herencia

Esta opción te permite hipotecar la vivienda heredada para obtener los fondos necesarios y así financiar la aceptación de la herencia.

Reformar un inmueble

Los créditos con garantía hipotecaria también son una opción viable para financiar reformas costosas en inmuebles. Por ejemplo, puedes utilizarlos para renovar una casa heredada que se encuentre en mal estado.

Para emprender

Si estás planeando iniciar un negocio, es probable que te resulte difícil obtener financiamiento bancario debido al riesgo asociado. Sin embargo, una alternativa viable es hipotecar una vivienda o un local de tu propiedad. Esta opción te permite obtener la financiación necesaria para poner en marcha tu empresa y materializar tus proyectos empresariales.

Para detener un embargo

Esta opción te brinda la posibilidad de saldar esas deudas pendientes y detener el procedimiento de embargo, otorgándote tiempo para resolver la situación financiera de manera más controlada y planificada.

¿Me conviene solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

La clave de los préstamos con garantía hipotecaria es que los requisitos para su concesión son más flexibles que en el caso de los préstamos personales. Por ejemplo, no importa que el solicitante esté incluido en un fichero de ASNEF o RAI, o que tengas otros préstamos contratados. A cambio, tendrás que avalar la operación con una propiedad inmobiliaria que se pondría en riesgo si no fuese posible afrontar los pagos.
En muchos casos es el último recurso que tienes cuando las entidades financieras te deniegan otras clases de préstamos. Los perfiles que suelen solicitar este tipo de préstamos son autónomos, pensionistas, trabajadores con ingresos no regulares o que están o han estado en el pasado, en ficheros de moros.
 

 
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  1. en respuesta a Lorena Romero
    -
    #10
    Jackrackham
    07/09/18 22:42

    Lorena, los bancos normales ofrecen préstamos con garantía hipotecaria en las mismas condiciones que una hipoteca, por ejemplo la hipoteca SIN de Bankinter (la llaman hipoteca pero es un préstamo con garantía hipotecaria) https://www.bankinter.com/banca/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-sin

    Creo que Rankia hace un mal favor promocionando estos créditos rápidos que tienen unas condiciones totalmente fuera de mercado. Intereses de doble dígito poniendo como garantía una vivienda, increíble.

    También creo que convendría que se supiese (más) que los préstamos en España están en general totalmente fuera de lo que se ofrece en el resto de Europa. En Alemania y Francia hay créditos al consumo, con garantía personal, a 8 años, rozando el 3%, y en España creo que no bajan del 6% y hasta doble dígito.

  2. en respuesta a V.Requena
    -
    #3
    08/03/18 08:27

    Así es. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden utilizarse para obtener financiación para abonar los gastos e impuestos derivados de la aceptación de una herencia. Puedes solicitar más información sobre los préstamos con garantía hipotecaria aquí .

  3. Nuevo
    #1
    04/03/18 19:24

    Estoy en proceso de aceptar una herencia sabeis si esto sirve para pedir un prestamo?

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