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¿Qué plazo me conviene más para devolver mi préstamo?

El plazo, junto al tipo de interés y la cantidad de dinero que solicitamos para un préstamo, determinan la cuota mensual de nuestro préstamo y los intereses que pagaremos por este. A la hora de pagar intereses, no sólo influye el tipo de interés, sino que el plazo también es fundamental. Veamos por qué y cómo puede beneficiarnos escoger un plazo de devolución u otro a la hora de devolver el préstamo.

¿Qué plazo me conviene más para devolver mi préstamo?

 

Quiero pedir un préstamo, ¿qué plazo de vencimiento me conviene?

El plazo, a la hora de escogerlo para la devolución de nuestro préstamo, es un arma de doble filo, porque de este dependerá si pagamos más o menos cuota al mes, pero también si pagaremos más o menos intereses al finalizar el préstamo. Podemos decir que tenemos dos opciones:

  • Plazos más cortos, par pagar más cuota a final de mes, pero acabar de pagar el préstamo antes y con menores intereses.
  • Plazos más largos, pagar menos en la cuota mensual, lo cual puede permitirnos ir más desahogados con la economía doméstica, pero pagar más intereses terminar de pagar el préstamo en un mayor período de tiempo.

Veamos cómo influye cada una de estas alternativas explicadas más detalladamente.

La importancia de los plazos al solicitar un préstamo

Como hemos dicho, el plazo influirá directamente sobre la cuota mensual y los intereses a pagar por el préstamo Cada préstamo tiene sus propias condiciones, con lo que queremos decir es que cada entidad establece un plazo mínimo y máximo para devolver el préstamo que ofrece, que puede ir desde 1 año hasta 15 años, normalmente.

En España, lo más común es utilizar el sistema de amortización francés para establecer la cuota que pagaremos mes a mes. Este sistema de amortización se caracteriza porque pagaremos una cuota constante mes a mes. donde pagaremos intereses y amortizaremos el capital prestado, pero no pagaremos la misma cantidad de intereses que de amortización cada mes. La amortización de capital actúa de forma creciente, mientras que los intereses se amortizan de forma decreciente, de manera que las cotas se mantengan constantes. ¿Quieres más información sobre el sistema de amortización francés?

Como hemos dicho, un plazo mayor o menor puede suponer pagar más o menos intereses por la misma cantidad de dinero, asique hay que saber elegir bien qué nos conviene más.

Caso práctico sobre diferentes plazos y cuotas de un préstamo

A continuación, veremos un ejemplo práctico cómo puede influir el plazo en el préstamo que tenemos que devolver (cuotas, intereses, etc.). Para ello utilizaremos una herramienta del Banco de España, la cual nos permite comparar dos préstamos o un mismo préstamo con distintas condiciones.

Vamos a comparar un mismo préstamo con dos períodos de devolución distintos. En este caso, aplicaremos las condiciones del Préstamo Movistar Money, que nos aplica un tipo de interés del 15,35%. Haremos la simulación para solicitar un préstamo de 4.000€ con dos plazos de devolución distintos:

  • Contratando este préstamo con un plazo de devolución de 24 meses, la cuota mensual que tendríamos sería de 194,61€
  • Contratando este préstamo con un plazo de devolución de 42 meses, la cuota mensual que tendríamos sería de 123,69€

Simulacion cuota préstamo movistar MoneySimulación préstamo Movistar Money plazo más largo

Como podemos ver en la anterior imagen, con la primera opción, pagando el préstamo en menor plazo, pero con una cuota más elevada, tendríamos un ahorro en el pago de intereses. Pero, ante esta situación, debemos valorar si esta cuota más elevada queda dentro de nuestra capacidad de endeudamiento.

Es posible que ya hagamos frente a otros préstamos, como la hipoteca o el coche, por lo que puede que elegir un mayor plazo nos suponga cierta tranquilidad o nos dé un respiro con la economía del hogar. En ese caso, debemos tener en cuenta nuestra situación personal y ver qué nos conviene más, si un plazo mayor o menor para devolver el préstamo.

También es posible que te interese amortizar el préstamo antes de tiempo, u lo recomendable, en ese caso, es contratarlo con una entidad que no cobre comisiones por esta operación, para que, en cualquier momento, puedas amortizar parte o la totalidad del préstamo que te queda por pagar sin ninguna comisión.

 

  1. en respuesta a larq005
    #5
    Pvila314

    Imagínate que hace 50 años debías un millón de pelas a alguien y se lo devuelves hoy (6000€). Esos 6000€ (la deuda) tienen mucho menos valor hoy que el que tenía un millón de pesetas hace 50 años.

  2. en respuesta a Pvila314
    #4
    larq005

    Algún ejemplo para entenderlo mejor?

  3. en respuesta a larq005
    #3
    Pvila314

    Del mismo modo que juega un papel en contra con nuestros ahorros.

  4. en respuesta a Pvila314
    #2
    larq005

    ¿Por qué juega a nuestro favor?

  5. #1
    Pvila314

    Echo en falta una explicación del efecto de la inflación en un préstamo, especialmente a largo plazo. En este caso, juega a nuestro favor.

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