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Blog Mejores créditos y préstamos
Análisis de los préstamos personales y créditos rápidos más baratos del mercado

Préstamos con garantías personales o reales, ¿qué son?

Existen distintos tipos de préstamos en el mercado, por lo que debemos informarnos de las características de cada uno y tomar la decisión en base a nuestras necesidades. Uno de estos requisitos es la garantía de cumplimiento, que puede ser personal o real, dependiendo de qué ofrecemos a cambio de la concesión del préstamo. En el siguiente artículo veremos qué son los préstamos con y sin garantías y qué diferencia hay entre ambos, así como qué tipos de préstamos podemos encontrar. 

 

Préstamos con garantías personales o reales

¿Qué son los préstamos sin garantías o con garantías personales?
 

Antes de ver qué es un préstamo sin garantías o con garantías personales, veremos qué tipos de préstamos podemos encontrar en el mercado. A grandes rasgos encontramos cuatro tipos de préstamos: préstamos al consumo, personales, de estudios e hipotecarios. 

  • Préstamos al consumo: están destinados a la compra de bienes duraderos como es un coche, una moto, electrodomésticos...
  • Préstamos personales: dirigidos a pequeños imprevistos o para una boda o un viaje, entre otros. 
  • Préstamos de estudios: aunque en España no son tan utilizados ya podemos encontrar varias entidades que los ofrecen. 
  • Préstamos hipotecarios: estos préstamos están destinados a la compra de una vivienda. 

Dentro de estos tipos de préstamos, están los préstamos sin garantías y los préstamos con garantías reales. ¿Cuál es la diferencia? La principal diferencia reside en que en unos no será necesario ningún aval, más que el de la persona, y en otros será necesario presentar como aval una vivienda o cualquier otro bien. 

Los préstamos con garantías reales son, en concreto, los préstamos hipotecarios y serán aquellos en los que tendremos que dejar como aval la vivienda que vamos a comprar. Es decir, ante un impago de las cuotas mensuales del préstamo se responderá, además de con los bienes personales, con la vivienda. A veces, también suelen pedir un aval de una tercera persona. 

Los préstamos con garantías personales engloban el resto de préstamos, al consumo, personales y para estudios. En esta ocasión, aunque un impago se responderá con el dinero de las cuentas o la nómina. Por este motivo, son ya muchos los bancos que como requisito ante la contratación de un préstamo solicitan la domiciliación de la nómina, entre otras condiciones. El tipo de interés de estos préstamos suele rondar el 9%. 

En cualquier banco podemos encontrar los préstamos con garantías personales, por ejemplo, Banco Mediolanum ofrece dos préstamos: Préstamo Nómina y Préstamo Freedom +, dos préstamos cuyo tipo de interés dependerá del Euribor a 3 meses, una característica que los hace diferentes al resto. 

¿Qué características tienen los préstamos de Banco Mediolanum?
 

Préstamo Nómina

  • Importe mínimo: 1.800€
  • Importe máximo: 10.000€ 
  • Tipo de interés: Euribor 3 meses* + 7,50%  (7,3737%)
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 1% (mínimo 50€ y máximo 100€)
    • Comisión de estudio: No tiene
    • Comisión por cancelación: No tiene

La TAE del Préstamo Nómina será variable y oscilará entre el 8,63% a 18,64% 

Requisitos 

  • Ser trabajador por cuenta ajena o pensionista
  • Tener una antigüedad de 6 meses como cliente de Banco Mediolanum 
  • Tener la nómina o pensión de al menos 900€ domiciliada

 

Préstamo Freedom +

  • Importe mínimo: 1.800€
  • Importe máximo: 20.000€ 
  • Tipo de interés: Euribor 3 meses* + 7,00% (6,8737%) 
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 1% (mínimo 50€ y máximo 200€)
    • Comisión de estudio: No tiene
    • Comisión por cancelación: No tiene

Igual que en el préstamo anterior, Préstamo Freedom + plantea una TAE Variable, que va del 7,48% hasta el 18,05% 

Requisitos

  • Ser trabajador por cuenta ajena, propia, o sociedades profesionales (necesidad del aval de un cliente que sea persona física)
  • Tener una antigüedad de 6 meses como cliente de Banco Mediolanum 
  • Tener unos ingresos netos entre todos los titulares de 35.000€ anuales
  • Para trabajadores por cuenta ajena o pensionistas será necesario domiciliar la nómina o pensión en la entidad. Para trabajadores por cuenta propia se deberán domiciliar ingresos recurrentes de al menos 1.000€ medios mensuales durante los 6 meses previos a la solicitud del préstamo.

*Euribor a 3 meses (Diciembre 2015): -0,1263% 

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