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Análisis de los préstamos personales y créditos rápidos más baratos del mercado

Préstamos con garantías personales o reales, ¿qué son?

En el mercado existen distintos tipos de préstamos y cada uno de ellos tiene unas características propias, por tanto, a la hora de decantarnos por uno u otro deberemos analizarlos para tomar la decisión correcta. Una de las principales características de los préstamos es la garantía prestada, que puede ser personal o real, dependiendo del alcance de la responsabilidad patrimonial que asumamos para asegurar el pago. A continuación vamos a contarte qué tipos de préstamos podemos encontrar en el mercado y en qué se diferencia un préstamo con garantía personal a uno con  garantía real.

Préstamos con garantías personales o reales ¿qué son?

 

 

¿Qué tipos de préstamos hay en el mercado?

Lo primero que deberíamos tener claro son los tipos de préstamos que podemos encontrar en el mercado actualmente. 

Existen muchas formas de catalogar los préstamos, pero dos de las principales son las siguientes:

Tipos de préstamos en función del tipo de garantía

Préstamos con garantía personal

Son aquellos en los que el deudor responde con todo su patrimonio personal, presente y futuro pero sin afectar ningún bien en concreto al préstamo. El deudor puede seguir actuando sobre todos sus bienes sin limitación. (ej. venderlos, gravarlos, donarlos...,). El Banco, en este caso, no tiene preferencia alguna sobre el patrimonio del cliente por lo que, en caso de impago, es más complicada la recuperación ya que el deudor, como puede disponer libremente de todos sus bienes, podría carecer de patrimonio con el que responder en el momento de la reclamación de la deuda.

Este tipo de garantía, llamada responsabilidad patrimonial universal del deudor, está presente en todos los préstamos.

Préstamos con garantía real

Son aquellos en los que, además de la garantía personal, se afecta como garantía adicional de la financiación un bien en concreto, mueble (ej. acciones) o inmueble (ej. vivienda en caso de la hipoteca). De esta manera, este bien queda "reservado" en garantía del préstamo, por lo que el cliente tiene limitada su disposición (ej. no puede venderlos libremente) y el Banco tiene preferencia para ejecutarlo sobre otros posibles acreedores, lo que otorga mayor seguridad en la recuperación de la deuda en caso de impago.

Tipos de préstamos en función del tipo de interés

Además, los préstamos también pueden ser diferentes en función del tipo de interés que apliquen. Existen dos tipologías diferentes:

Préstamos a tipo fijo

Se aplica un tipo de interés fijo (el mismo porcentaje sobre el capital) y las cuotas serán constantes durante toda la duración del préstamo.

Préstamos a tipo variable

En este caso, el tipo de interés variará en función de un índice de referencia, que suele ser el Euríbor y, por lo tanto, las cuotas a lo largo de la vida del préstamo variarán en función de la evolución de dicho índice.

Tipos de préstamos en Banco Mediolanum

Banco Mediolanum ofrece a sus clientes préstamos con garantía personal y con garantía real.

Préstamo Freedom+ con garantía personal

  • Importe mínimo: 1.800 €
  • Importe máximo: 20.000 €
  • Tipo de interés: Euribor 3 meses + 7%
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 1% (mínimo 50 € y máximo 200 €)
    • Comisión de estudio: No tiene
    • Comisión por cancelación: No tiene

Préstamo con garantía real de Banco Mediolanum

  • Importe mínimo: 1.800 €
  • Importe máximo: dependiendo del importe de las garantías aportadas por el cliente
  • Tipo de interés: desde Euribor 3 meses + 1,95%
  • Comisiones:
    • Comisión de apertura: 1% (mínimo 50 €)
    • Comisión de estudio: No tiene
    • Comisión por cancelación: No tiene
    • Coste de Notario: asumido por Banco Mediolanum

¿Cómo funciona el préstamo con garantía real de Banco Mediolanum?

En este tipo de préstamos, el cliente aporta como garantía un producto de ahorro o de inversión gestionado y depositado en Banco Mediolanum (por ejemplo, un fondo de inversión o un seguro de ahorro). 

Esto supone varias ventajas para el cliente entre las que destacan:

  • En caso de necesitar recursos, el cliente, en lugar de vender sus productos de ahorro, puede obtener la financiación necesaria sin renunciar a la rentabilidad que puedan generarle (dividentos, etc)
  • El hecho de aportar estas garantías adicionales al Banco en cumplimiento del préstamo permite, así mismo, obtener la financiación a tipos de interés más ventajosos (desde Euribor 3 meses + 1,95%)

Más información 

 

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